Széchenyi Hitel 2022
A Széchenyi Hitel - hivatalos nevén a Széchenyi Kártya Program a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában jött létre 2002-ben. A két szervezet közösen alapította meg a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások - számukra nyújtanak kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket. A támogatott kölcsönök folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A Széchenyi hitel vállalkozások számára érhető el, azon belül is már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik.
Az Széchenyi hitelprogram 2021. júliustól öt új elemmel bővült:
- Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO!
- Széchenyi Turisztikai Kártya GO!
- Széchenyi Likviditási Hitel GO!
- Széchenyi Beruházási Hitel GO!
- Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!
Röviden összefoglalva: a Széchenyi Kártya Program segítségével államilag támogatott, kedvezményes vállalati hitelt vehetnek igénybe a vállalkozások, hozzásegítve őket céljaik eléréséhez. A Széchenyi Kártya Program nem összekeverendő a SZÉP Kártyával (Széchenyi Pihenő Kártya), mely nem egy vállalati hiteltípus, hanem a cafeteria rendszer egyik népszerű eleme. Bár a névadó egyezik, ugyanez vonatkozik a Széchenyi tervre is, ami szintén a Széchenyi Kártya Programtól egy különálló pályázati lehetőség.
Összegyűjtöttük, mit kell tudnod a Széchenyi hitel típusairól, és mire van szükség az igényléshez.
2021. július 1-jétől elérhetőek a Széchenyi Újraindítási Hitelek
A Széchenyi Kártya Programon belül öt újabb hitel közül választhatnak a kkv-k 2021. július 1-jétől, ugyanis elindul a Széchenyi Kártya Újraindítási Program. Valamennyi célja a gazdaság élénkítése a koronavírus-járvány okozta gazdasági nehézségek után, így kifejezetten a kialakult helyzethez igazították a felhasználhatóságot és a feltételeket is. Nézzük meg ezeket!
-
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO!
Ez a hitel a korábbi Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz folytatása, továbbra is a napi működési költségek biztosításához lehet igénybe venni. A maximálisan igényelhető hitelösszeg 100 millió forint, a futamidő pedig két év. A nettó ügylet kamat 0,1 százalék / év.
Kondíciók:
- ügyleti kamat: 4,45%, ebből a kamattámogatás 4,35%, tehát a vállalkozás által fizetendő nettó ügyleti kamat 0,1%,
- kezelési költség: 0,5% (ezt teljes egészében fedezi az állami támogatás),
- bírálati díj: 30 000 - 280 000 forint között, a hitelkeret összegétől függően,
- társkártya kibocsátás díja: 4000 forint / darab,
- a visszafizetés a szerződés lejáratának napján esedékes, egy összegben.
A kölcsönt csak olyan vállalkozások igényelhetik, amelyeknek nincs köztartozása, sem lejárt hiteltartozása.
-
Széchenyi Turisztikai Kártya GO!
A Széchenyi Turisztikai Kártya GO! kamatmentes kölcsönt kínál a turizmus területén dolgozó vállalkozásoknak 250 millió forintig. A nettó ügyleti kamat ebben az esetben 0 százalék, mivel a teljes kamatra (6,2%) kamattámogatás vehető igénybe. Emellett a bírálati díjat és a kezelési költséget sem kell megfizetni. A társkártya igénylése ennél a kölcsönnél is 4000 forintba kerül.
A hitel futamideje 1, 2 vagy 3 év. A visszafizetés egy összegben történik, a szerződés lejáratának napján.
-
Széchenyi Likviditási Hitel GO!
Ez egy szabad felhasználású forgóeszközhitel, felhasználható többek között forgóeszközök beszerzésére, illetve számos szolgáltatásra, többek között szállításra, raktározásra, gépek karbantartására, továbbképzések finanszírozására, marketingre, de akár könyvvizsgálatra is. A nettó ügyleti kamat 0,2 százalék évente - a 4,7 százalékból 4,5 százalékot támogat az állam.
A hitel feltételei:
- az igényelhető hitelösszeg 1-250 millió forint között lehet,
- nettó ügyleti kamat: fix 0,2% / év (4,7 százalékos ügyleti kamatból 4,5 százalék az állami támogatás),
- futamidő: 2 vagy 3 év,
- nincs szükség ingatlanfedezetre az igényléshez,
- nem kell kezelési költséget fizetni,
- szerződéskötés díja: egyszeri 1 százalék, de maximum 1 millió forint,
- a hitel törlesztésének megkezdésére a türelmi idő (maximum 9 hónap) lejártát követően kerül sor havi egyenlő összegű törlesztő részletekben.
Az igénylő vállalkozásnak nem lehet sem köztartozása, sem lejárt hiteltartozása.
-
Széchenyi Beruházási Hitel GO!
A Széchenyi Beruházási Hitel Plusz folytatásaként igényelhető a Széchenyi Beruházási Hitel GO!, továbbra is a meglévő kapacitások bővítésére, új kapacitások kiépítésére lehet fordítani - ide tartozhat például ingatlanvásárlás, építés, fejlesztés, illetve új vagy használt gépek beszerzése is. A kölcsön nettó ügylet kamata 0,5 százalék / év.
A hitel részletei:
- az igényelhető hitelösszeg 1 millió forint és 1 milliárd forint között lehet,
- a futamidő akár 10 év is lehet,
- nettó ügyleti kamat: 0,5 százalék / év (7,5 százalékos ügyleti kamatból 7 százalék az állami támogatás),
- a kezelési költséget az állam fizeti,
- a szerződéskötés díja egyszeri 1,5 százalék, de legfeljebb 1,5 millió forint,
- a folyósítási jutalék folyósításonként 15 ezer forint,
- a beruházási hitel legfeljebb a hitelösszeg 20 százalékáig felhasználható forgóeszközök finanszírozására is, ha azok a beruházáshoz kapcsolódnak,
- a vállalkozásnak legalább 10 százalékos önerővel kell rendelkeznie,
- a törlesztés megkezdésére a türelmi időt (maximum 24 hónap) követően kerül sor.
5. Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!
A mezőgazdasági szektorban dolgozó vállalkozók az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!-t vehetik igénybe. A 7,5 százalékos ügyleti kamatból 7 százalékot fizet ki az állam kamattámogatás formájában, így a vállalkozónak csak 0,5 százalék nettó ügyleti kamatot kell fizetni. Kezelési költséget nem kell fizetni, itt is érvényes a 0,5 százalékos támogatás. A szerződéskötés díja egyszeri 1,5 százalék, de nem lehet több 1,5 millió forintnál. A folyósítási jutalék 15 ezer forint folyósításonként.
A vállalkozásnak rendelkeznie kell a beruházás költsége minimum 10 százalékának megfelelő saját erővel. A hitelösszeg 1 millió forint és 1 milliárd forint között lehet. A futamidő akár 10 év is lehet. A hitel törlesztését legkésőbb a türelmi idő (maximum 24 hónap) követően kell elkezdeni.
Az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) készfizető kezességének mértéke AVHGA Krízis Agrárgarancia Program keretében garantált hitelszerződéseknél 90 százalék, piaci kezességvállalású hitelszerződéseknél 80 százalék.
Egyéb elérhető Széchenyi-hitelek
Agrár Széchenyi Kártya
Az Agrár Széchenyi Kártya kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosít szabad felhasználású hitelt. Az államilag támogatott agrárhitel program előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.
A legfontosabb jellemzők:
- igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 200 000 000 Ft,
- fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,
- futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap,
- a hitelt egy összegben szükséges törleszteni a szerződés lejáratának napján,
- kamatbázis: 1 havi BUBOR,
- kamatfelár: 4% / év,
- kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,
- a Széchenyi hitel vállalkozások számára igénybe vehető kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,
- kezelési költség: 0,8% / év,
- szerződéskötési díj: egyszeri 3%,
- különdíj: egyszeri 1%,
- bírálati díj: 15 000 Ft - 300 000 Ft,
- további társkártya: 4000 Ft / db
Az Agrár Széchenyi Kártya hitel esetében a kezességet az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vállalja. Ezenkívül legalább egy személynek is készfizető kezesnek kell lennie a hitelszerződésben. 25-50 millió forintos hitelösszeg között a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint felett pedig kötelező egyéb fedezet bevonása; ez lehet ingatlan vagy ingóság is.
Az Agrár Széchenyi Kártya igénylési lapot több hitelintézetnél is beadhatod:
- Budapest Bank,
- Sberbank,
- Takarékbank,
- MKB Bank,
- OTP Bank.
Ezek közül jelenleg az OTP-nél, a Takarékbanknál és az MKB Banknál fogadnak be bankváltásra irányuló hitelkérelmet.
2021. júliustól nem elérhető Széchenyi hitelek
-
Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel
Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. A már korábban elnyert, vissza nem térítendő támogatásból megvalósuló beruházásokhoz használható fel ez a típus. Ingatlanfedezet bevonása nem kötelező.
Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:
- az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,
- az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,
- futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),
- folyósítás: számla alapján történik,
- törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,
- kamatbázis: 1 havi BUBOR,
- kamatfelár: 4,5% / év,
- hitelbírálati díj: 0,5%,
- szerződéskötés díja: egyszeri 1%,
- kezelési költség: 0,8% / év,
- folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
- kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.
Kötelező biztosíték legalább egy magánszemély készfizető kezességvállalása, ezenkívül a Garantiqa bevonására is szükség van - emiatt további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak.
A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt jelenleg két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarékbank.
-
Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel
Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy a vissza nem térítendő támogatás segítségével megvalósuló projekteket előfinanszírozhassa a vállalkozásod.
Nézzük meg a legfontosabb Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel feltételeket:
- igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik), de legfeljebb annyi, mint az elnyert támogatás összege,
- futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,
- a hitel több részletben is lehívható,
- az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges,
- a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,
- kamatbázis: 1 havi BUBOR,
- kamatfelár: 4% / év,
- kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
- hitelbírálat díja: 0,5%,
- szerződéskötés díja: 1%,
- kezelési költség: 0,8% / év,
- folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
- kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft,
- kezességi díjtámogatás mértéke: 0,5% / év.
Egy magánszemély készfizető kezességvállalása kötelező ennél a hiteltípusnál, ezenkívül Garantiqa bevonása is lehetséges az igénylésnél, ha szükséges. Ha a Garantiqa is felel a kezességért, akkor további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak.
Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarékbank.
3. Agrár Széchenyi Kártya Plusz
Az Agrár Széchenyi Kártya Plusz programot kifejezetten a koronavírus járvány okozta veszélyhelyzet kezelésére alakították ki. Így a mezőgazdasági vállalkozók kedvezményes, emelt hitelösszeghez és kiemelt állami támogatáshoz juthatnak. A hiteligénylésre 2020. április 12. és 2020. december 31. között van lehetőség, ezt a 14/2020. (IV. 10.) AM rendelet részletezi. Nézzük meg a legfontosabb jellemzőket:
- akár 200 millió forintos hitelösszeg is igényelhető,
- a pontos hitelösszeg a hitelbírálat függvénye,
- fiatal mezőgazdasági termelőként maximum 25 millió forint igénylésére van lehetőség,
- teljes állami kamattámogatásra van lehetőség, ezenkívül az állam a kezességvállalás díjra is támogatást biztosít,
- a futamidő 1-3 év,
- a hitel visszafizetésére egy összegben, a szerződés lejáratának napján van lehetőség,
- meghatározott keretig a vállalkozások 100 százalékos kamattámogatást, 100 százalékos kezességi díjtámogatást, 100 százalékos kezelési költségtámogatást és 100 százalékra vonatkozó egyéb költségtámogatást vehetnek igénybe.
A fő biztosíték az AVHGA kezességvállalása, ezenkívül legalább egy magánszemélynek is kezesnek kell lennie. 25-50 millió forint közötti hitelösszegnél a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint feletti pedig kötelező fedezet (pl. ingatlan) bevonása a hitelszerződésbe.
Öt banknál igényelhető ez a hitel:
- Budapest Bank,
- MKB Bank,
- OTP Bank
- Sberbank,
- Takarékbank.
Szintén a koronavírus járvány okozta gazdasági válság miatt jött létre az NHP Hajrá!, melynek célja szintén a kkv-k segítése a kialakult helyzetben.
Széchenyi hitel feltételei 2022
A következő feltételeknek minden vállalkozásnak meg kell felelni az igénylésnél:
- a Széchenyi program cégek vásárlására vagy tulajdonrész vásárlásra nem használható fel,
- legalább egy éves lezárt múlttal kell rendelkezni, meghatározott hitelösszeg felett pedig akár 2 éves lezárt múltra is szükség lehet - tehát a Széchenyi 2020 program induló vállalkozások számára nem elérhető el (az egyetlen kivétel az Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitelnél a fiatal termelők),
- a vállalkozásnak nem lehet lejárt tartozása és köztartozása sem,
- a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az elmúlt két lezárt évet nem zárhatja veszteséggel,
- a magánszemély készfizető kezes cseréjére a futamidő alatt nincs lehetőség,
- meg kell felelni a választott Széchenyi hitel egyéb feltételeinek (ezek PDF formátumban elérhetőek a KAVOSZ Széchenyi Kártya oldalán).
Az Agrár Széchenyi Kártya és az Agrár Plusz igényléséhez rendelkezni kell a Magyar Államkincstártól (MÁK) kapott ügyfélazonosító számmal.
Széchenyi hitel igénylés folyamata
A Széchenyi hitelek igénylése a következő négy lépés szerint történik:
- Keresd fel a hozzád legközelebb lévő regisztráló irodát (ez lehet a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének valamely irodája, a területi kereskedelmi és iparkamara irodái, valamint a KAVOSZ irodái is).
- A választott irodában segíteni fognak eldönteni, hogy a Széchenyi Kártya Program elemei közül melyikre van szüksége a vállalkozásodnak.
- Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat (több dokumentum, pl. a Széchenyi hitel adatlap is letölthető a KAVOSZ oldaláról),
- Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.
A folyósító bank kiválasztásánál arra érdemes odafigyelni, hogy a hitelbírálat terén különbségek vannak.
A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.
Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged a Széchenyi hitelekhez
A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:
- igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
- az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
- bővített nemleges adóigazolás,
- az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
- kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
- nyilatkozat és kezesi záradék.
Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:
- cégkivonat, társasági szerződés,
- előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
- fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre - ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.
Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére.
A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán, pontosan itt.
Széchenyi hitel meghosszabbítása
A Széchenyi hitelek közül a folyószámlahitel futamideje igény esetén meghosszabbítható. Alapesetben a futamidő mindössze egy év, de ennek a lejárta előtt felülvizsgálati kérelem is beadható. Ha ezt a bank pozitívan bírálja el, akkor a futamidő automatikusan meghosszabbodik még egy évvel. A második éves lejárat után pedig további 1+1 éves hosszabbítást is igénybe lehet venni.
A Széchenyi hitelprogramban való részvétel során ezenkívül az is megoldható, hogy egyszerre akár több különböző hitelszerződése is legyen a vállalkozásnak, azzal a kikötéssel, hogy:
- egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
- egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
- az előző kettő közül egyszerre csak az egyiket lehet igénybe venni.
2020. május 15-től nem elérhető Széchenyi hitelek
-
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
FONTOS! 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a kérelmek befogadását felfüggesztik. A már folyamatban lévő hitelek meghosszabbítására és felülvizsgálatára továbbra is van lehetőség.
A Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.
A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:
- igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),
- 5 millió forint felett az igényelt hitel minimum háromszorosát elérő előző 12 havi vállalkozói bankszámla forgalomra van szükség,
- futamidő: 1+1 év, a 2. év előtt felülvizsgálat szükséges, illetve lehetőség van további 1+1 éves hosszabbítást igényelni,
- hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,
- kamatbázis: 1 havi BUBOR,
- kamatfelár: 4% / év,
- kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2020. január 1. és 2020. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),
- a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után negyedévente ki kell fizetni a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamatot, illetve a kezelési költséget,
- kezelési költség: 0,8% / év,
- társkártya igénylése: 4000 forint / darab
- bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően - ez minden induló költséget magában foglal.
Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. E mellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:
- a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, ezt a hitelszerződés megkötése után a bank igényli, a vállalkozásnak nincs teendője,
- kötelező biztosíték nagykorú személy vagy személyek készfizető kezességvállalása,
- 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.
Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.
A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:
- Budapest Bank,
- MKB Bank,
- Gránit Bank,
- UniCredit Bank,
- OTP Bank,
- Sberbank,
- Raiffeisen Bank,
- Takarékbank.
A fennálló Széchenyi folyószámlahitel akár egy másik banknál is meghosszabbítható, tehát akár bankváltásra is van lehetőség a tejles futamidő alatt. A fentebb felsorolt bankok közül az Erste Bankon és a Gránit Bankon kívül minden bank befogadja a bankváltás típusú kérelmeket.
-
Széchenyi Forgóeszközhitel
FONTOS! A Széchenyi Forgóeszközhitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.
Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben.
A Széchenyi forgóeszközhitel jellemzői:
- igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
- futamidő: 13-36 hónap,
- a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,
- törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,
- kamatbázis: 1 havi BUBOR,
- kamatfelár: 5% / év,
- kamattámogatás: 3 százalékpont / év,
- szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
- kezelési költség: 0,8% / év,
- folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,
- kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).
Ennél a hitelnél is szükség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és egy vagy több magánszemély kezességvállalására, valamint 10 millió forint feletti hitelösszegnél ingatlanfedezet bevonását is kérheti a bank. 25 millió forint felett legalább két éves működési múltra van szükség, egyébként elegendő az egy év.
A folyósító bankok közül az UniCredit Bankon kívül mindenhol van lehetőség a maximális 100 millió forintot felvenni, ezek a következők:
- Gránit Bank
- MKB Bank,
- Takarékbank,
- Sberbank,
- Budapest Bank,
- OTP Bank,
- Raiffeisen Bank,
- az UniCredit Banknál pedig maximum 50 millió forint igényelhető.
-
Széchenyi Beruházási Hitel
FONTOS! A Széchenyi Beruházási Hitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.
Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni. Ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.
A legfontosabb jellemzők:
- igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
- futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van,
- a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről,
- törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.
- A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.
- kamatbázis: 1 havi BUBOR,
- kamatfelár: 4,5 % / év,
- kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
- szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
- kezelési költség: 0,8% / év,
- folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
- kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.
A kezességvállalásért ebben az esetben is a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, illetve szükség van legalább egy magánszemélyre is, aki vállalja a kezességet. Emellett szükség van tárgyi biztosítékra is, amely lehet a beruházás tárgya, vagy egy attól eltérő dologi biztosíték.
Folyósító bankok:
- Gránit Bank,
- MKB Bank,
- UniCredit Bank,
- Takarékbank,
- Sberbank,
- Budapest Bank,
- OTP Bank,
- Raiffeisen Bank.
Mi történik, ha nem fizetem vissza a Széchenyi hitelt?
Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a készfizető kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank.
Hasonlítsd össze, és válaszd a vállalkozásodhoz illőt!
Érdemes minden információt alaposan átnézni, mielőtt kiválasztod a vállalkozás számára megfelelő Széchenyi hitelt. Ebben segíthet többek között a KAVOSZ oldalán található összefoglaló táblázat, vagy egy Széchenyi hitel kalkulátor.
