• Személyi kölcsön

  • Személyi kölcsön kalkulátor

Szeretnéd látni a személyi kölcsönöket egy helyen összesítve? Hasonlítsd össze a Bank360 személyi kölcsön hitelkalkulátorával számos bank hitel- és kölcsönajánlatát. Mindössze néhány kattintás, hogy lásd a legjobb testre szabott ajánlatokat a hazai pénzintézetektől. Személyi kölcsön gyorsan, akár fedezet nélkül is - ebben tud Neked segíteni a Bank360. Bankonként a legkedvezőbb ajánlatot mutatjuk meg a választott hitelösszeg és futamidő alapján. A kalkulátor eredményeit állítsd sorrendbe THM, törlesztő vagy teljes visszafizetendő összeg alapján, hogy megtaláld a számodra legkedvezőbb ajánlatot.

Kalkulátor beállítás
Bank
Törlesztőrészlet
THM
Visszafizetendő
Hitel összege
Ft
Futamidő
hónap
Egyéb beállítások ...
Pontos nettó jövedelmed Ft

Személyi kölcsön:

A személyi kölcsön vagy más néven személyi hitel termékeket számos célra veheted igénybe, ha gyorsan pénzre van szükséged. Legyen szó lakásfelújításról, nyaralásról, vagy autóvásárlásról, esetleg egy váratlan orvosi költségről vagy családi eseményről, ez a hitelkonstrukció gyors és egyszerű megoldást jelenthet.

Rengeteg oka van annak, amiért az elsők között szerepel a magyarok listáján ez a kölcsön, ha hirtelen pénzre van szükségük:

Nagyon gyorsan igényelhető: a legtöbb banknál már két nap leforgása alatt megtörténik a hitelbírálat és a kölcsönösszeg folyósítása. Sőt, egyre több bank kínál ügyfeleinek digitális megoldásokat. Így például az OTP Banknál számítógépen keresztül a fotelből is igényelhetsz 45 perc alatt, míg a CIB Bank azt ígéri, hogy mobiltelefonos applikációjuk segítségével 7 perc alatt kölcsönhöz juthatsz.

Nem kell ingatlanfedezet: kisebb összegű - nagyjából 7 millió Ft-ot nem meghaladó - személyi kölcsönök esetén nincs szükség nagy értékű ingatlanfedezet bevonására, így nem kell kockára tenned a családi otthonod. A banknak egyedül jövedelmi fedezetre van szüksége. Ez azt jelenti, hogy neked rendszeres havi nettó jövedelemmel kell rendelkezned. Enélkül a bankok nem tudnak neked hitelt adni, mivel jogszabály mondja ki a rendszeres jövedelem szükségességét.

Rugalmasan felhasználható: míg a legtöbb hitel valamilyen előre meghatározott célhoz van kötve, a személyi kölcsönök túlnyomó része szabadon felhasználható. Így nem kell beszámolnod a banknak arról, hogy mire is fogod költeni a kölcsönt. Teljesen rád van bízva a felhasználás. Ha új laptopra van szükséged, akkor azt, ha autóra, akkor azt is vehetsz belőle, ha pedig valamilyen felújítást hajtanál végre a lakáson, azt szintén megteheted. A szabadságnak persze ára van: a személyi kölcsönök között is van hitelcélhoz kötött termék, amely kedvezőbb kamatozással, azaz olcsóbban vehető fel. Ezzel szemben a szabad felhasználású kölcsönnek nagyobb a kamata jellemzően, mivel a banknak nagyobb kockázatot jelent, ha nem tudja megállapítani, mire költik a pénzét.

Mennyi pénzt, mennyi időre? – Hitelösszeg, futamidő, kamat

A felvehető kölcsönösszeg pénzintézetenként változó, de a legtöbbször személyi kölcsönről beszélhetünk, ha 500 000 és 7 000 000 forint közötti összeget veszel fel. Az, hogy mennyi pénzt kaphatsz, hitelbírálattól függ, amelyet a jövedelmed és a kiadásaid alapján végeznek. Csak akkora törlesztőrészletet vállalhatsz be havonta, amekkorát még problémamentesen tudsz befizetni a rendszeres kiadásaid rendezése után. Tehát minél több bevételed van és minél alacsonyabb szinten vannak a kiadásaid, annál több hitelt vehetsz fel, feltételezve, hogy nem voltál korábban problémás adós.

A személyi kölcsönök futamidejét te választod meg, ennyi idő alatt fizeted vissza a kamatot és a tőketartozásod. A leghosszabb időtartam, amire személyi kölcsönt igényelhetsz, jellemzően 84 hónap. A fennálló tartozás havonta fizetett törlesztőrészletekkel csökkenthető. Elérhető azonban olyan kölcsön is, amely lehetővé teszi a heti törlesztést is, amennyiben az neked kényelmesebb.

Az alacsony kamatkörnyezetnek köszönhetően a személyi kölcsönök kamatozása az elmúlt évekhez képest drámaian esett, így valóban nem csoda, hogy egyre többen fordulnak ehhez az alternatívához kölcsön igénylésénél. Minél alacsonyabb egy kölcsön kamata, annál olcsóbban tudod vele finanszírozni a céljaidat. 2016-tól már Magyarországon is elérhetők a személyi kölcsönök akár 10 százalék alatti éves kamattal is, amire nagyon rég óta nem láthattunk példát.

Ne a kamat legyen azonban az a mutató, ami alapján megállapítod, hogy melyik kölcsön a legolcsóbb! A hitelek összehasonlítására az úgynevezett teljes hiteldíj mutató (THM) szolgál. Ebből kiderül, hogy a teljes hitelösszeghez képest mekkora arányt képviselnek a költségek. A THM-ben szerepel a kamat, a folyósítási díjak, az egyszeri költségek, amelyek mind-mind drágítanak egy kölcsönt. A THM alapján objektíven össze tudsz hasonlítani több kölcsönt, majd eldönteni, hogy melyik a kedvezőbb számodra. Tartsd azonban észben, hogy az elérhető teljes hiteldíj mutató (THM) esetén is alaposan össze kell hasonlítanod a kölcsönöket! A THM ugyanis nem tartalmaz olyan díjakat, amelyekkel előre nehéz kalkulálni, mint például a késedelmi kamat, büntetődíjak, vagy az árfolyam-ingadozásból származó költségváltozás, ahogy az a korábbi devizahiteleknél is tapasztalható volt.

Ha megnézzük THM alapján a Bank360 kalkulátorának ajánlatait, látható, hogy a THM 10,82 százalék és 20,50 százalék között mozog. Ez egy 3 millió forintos, 48 hónapos futamidőre felvett hitel esetében több mint 10 ezer forintos különbséget jelent a havi törlesztőnél. Látható, hogy a K&H-nál felvehető Otthonszépítő személyi kölcsönt 76 073 forintonként törleszthető a kalkuláció szerinti legjobb 10,82 százalékos THM mellett, míg például a Cetelem személyi kölcsönénél már 81 964 forint a törlesztő a 15,55 százalékos THM-mel, ám a Cetelem mellett szól, hogy évente egy törlesztést elhalaszthatunk, ami akár életmentő segítség is lehet.

A legjobb személyi kölcsön kiválasztásánál érdemes utánajárni annak, hogy milyen egyszeri díjakkal vagy adminisztrációs költségekkel terhel majd minket a bank. A folyósítási díjon kívül előfordulhat még elő- és végtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, számlavezetési díj, vagy, ha volt csatolt szolgáltatás, amit igénybe kellett venni a hitelfelvételhez (például biztosítás), annak is merülhetnek fel költségei, amelyek összesen már tetemes összeget képezhetnek. Ezekről a díjakról a személyi kölcsön hirdetmény erre vonatkozó részében olvashatsz bővebben, amelyet a bank weboldalán vagy a bankfiókban vehetsz magadhoz.

Önerő, fedezet, jövedelem – hogyan kaphatsz te is személyi kölcsönt?

Nem akarsz nagy összegű ingatlant, vagy kocsit bevonni fedezetként? A személyi kölcsönnél nem probléma, hiszen a banknak elég csak a rendszeres jövedelmedről igazolást adni. A banknak ugyanis azt kell megállapítania, hogy marad-e annyi pénzed hó végén, amiből a törlesztőt ki tudod még fizetni. Hogyan állapítja meg ezt?

  • Elsősorban a jövedelmedből, amelyet elsődleges jövedelemforrásnak hívnak. Ez a fizetésed, a bejelentett munkabéred, ha alkalmazott vagy, erről pedig a munkáltató állít ki igazolást. Vállalkozóknak is kell jövedelemigazolás, amelyet a NAV állít ki a vállalkozás előző éves teljesítménye alapján. Ha nyugdíjasként veszed fel a kölcsönt a nyugdíjas igazolványodra és a nyugdíjszelvényekre lesz szükség, hogy a bank kölcsönadhasson. A jövedelemigazolás nem lehet régebbi 30 napnál, és nem fogadható el a három hónapnál frissebb munkahelyről.
  • A bank kiegészítő vagy úgynevezett másodlagos jövedelemforrásokat is vizsgál: ide számít minden olyan bevétel, amit nem munkával keresel, mint például a GYES, GYED, családi pótlék, szociális járandóságok, ösztöndíj stb. Önállóan ezeket a bevételeket nem fogadja el a bank, de ha a jövedelemigazolásod mellé az ezeket hitelesen igazoló dokumentumokat is leadod, azzal javítod az esélyeidet a kölcsönhöz.

Szerencsére a jövedelmen túl nincs szükség se fedezetre, sem önerőre - azaz saját tőkére - így akár megtakarítás nélkül is belevághatsz az igénylésbe.

Amit mindenképpen meg fog nézni még a bank a hitelbírálat során, azok a kiadásaid. Ezeket is különbözőképpen igazolhatod, a leggyakoribb esetben egy hat hónapra visszamenőleges bankszámlakivonatot kér a hitelnyújtó pénzintézet. Ha abból sem tudja megállapítani a költési szokásaidat, közüzemi számlákra is szükség lehet.

Miért van erre szükség? Mert a bank csak akkora törlesztőrészletet engedélyezhet, amelyet még várhatóan problémamentesen tudsz kifizetni azok után, hogy a kötelező kiadásokat rendezted. A törlesztőrészlet kalkulálásához még egy nagyon fontos eszközt, a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót használják, amely szerint havi nettó 400 000 forintos jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a jövedelem 50 százalékánál, afölött pedig 60 százalékánál.

Ezekre a papírokra lesz szükséged – dokumentumok az igényléshez

Bár villámgyorsan lehet személyi kölcsönhöz jutni, még inkább felpörgetheted a folyamatot, ha már előre beszerzed az igényléshez szükséges papírokat és úgy keresed fel a választott bankot. Szükséged lesz

  • bármelyik fényképes személyigazolványra
  • lakcímkártyára
  • a már említett jövedelemigazolásra
  • és a bankszámlakivonatra.

Felmerülhetnek a bank oldalán speciális igények is, amennyiben indokolja a helyzeted, ha mondjuk vállalkozó vagy. Ilyenkor kérhetnek például

  • társadalombiztosítási igazolványt
  • a vállalkozás előző évéről szóló mérleget
  • őstermelő igazolványt
  • adótartozásról szóló állásfoglalást

Ezekről a dokumentumokról a bank másolatot készít, amelyet az aláírásoddal igazolsz. Más banknál, ahol lehetőséged van online hitelt igényelni, fénykép vagy scannelt változat készül.

Ne vesztegess időt: így néz ki az igénylés folyamata

Ha néhány lépésben kellene bemutatni a hiteligénylés folyamatát, akkor nagy vonalakban az alábbiakat kell végigjárnod, amíg a kölcsön a számládon nem landol:

  1. Ami a legfontosabb, hogy alaposan gondold át, milyen hitelre van szükséged és hogyan fogod majd fizetni a törlesztőrészletet. Bármikor jöhet egy nem várt esemény, ami miatt kieshetsz a munkából, ám a kölcsönt ilyenkor is fizetni kell. Erre legyen terved. Hasonlítsd össze a kölcsönöket és válaszd ki azt, amely számodra a legjobb.
  2. Ha megvan a szimpatikus hitel, nézd meg, mik az igénylés feltételei. Vizsgáld meg pontról pontra, hogy megfelelsz-e a hitelbírálati követelményeknek. Legyél tisztában a hitel díjaival is és ne spórold meg a részletek elolvasására szánt időt.
  3. Ha felmérted a hitel kritériumait, kezdd el begyűjteni a szükséges dokumentumokat a munkáltatódtól vagy NAV-tól, speciális esetben pedig érdeklődj a banknál az igazolás módjáról.
  4. Ha minden papírt összekészítettél, irány a bank és kezdődjön ténylegesen az igénylés. Add le a dokumentumokat, hogy a bank megkezdhesse a hitelbírálatot.
  5. A hitelbírálat eredménye után a bank tesz neked egy összegre, kamatra és futamidőre szóló ajánlatot. Ha ezt nem fogadod el, tovább kell keresgélned, ha pedig elfogadod, már érkezik is a számládra a kölcsön.

Ezért nem vehetsz fel személyi kölcsönt – a kizáró okok

Sajnos előfordulhat, hogy elutasítják a kérelmedet. Ez leggyakrabban az alábbi esetek miatt fordulhat elő:

Szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR-lista) negatív adóslistáján, tehát már meggyűlt a bajod korábban a hiteltörlesztéssel. Ez azonnali kizáróok szinte minden banknál.

Akkor is előfordulhat a piros lámpa, ha nem tudsz megfelelő jövedelmet igazolni. Ez abból adódhat, hogy nincs bejelentett munkahelyed, vagy valamiért nem tudsz jövedelemigazolást szerezni. A bank számára ez azt jelzi, hogy nincs annyi pénzed, amiből tudnád rendszeresen visszafizetni a hitelt.

A továbbiakban bankonként tekintjük át az igénylési feltételeket, hogy te még könnyebben eldönthesd, hogy melyik pénzintézettől szeretnél kölcsönt felvenni.
 

OTP Bank szabad felhasználású személyi kölcsön – igénylés és feltételek
 

Természetesen az OTP Bank kínálatában is megtalálható a szabad felhasználású személyi kölcsön, amelyet az alábbi kondíciókkal vehetsz fel:

  • A felvehető kölcsönösszeg 100 000 – 8 millió Ft
  • A választható futamidő legalább 13, maximum 84 hónap
  • A fix kamat 6,99% - 18,29%
  • A THM 7,2% – 19,99%

Az OTP Bank fix kamatozás mellett kínálja a személyi kölcsönt, így nem kell a kamatkockázattól tartanod, végig megegyező nagyságú törlesztőrészleteket fizetsz majd. A hitel szabadon felhasználható, azaz nem kell elszámolnod a bank felé arról, hogy mire költötted a hitelt.

Ha jókor igényelsz, akár egy akciót is kifoghatsz, amivel még olcsóbb lesz a kölcsönöd. A bejegyzés írásakor a bank online kuponakció keretén belül 1 százalék kamatkedvezményt ígér az adataid megadása után, amelyet egy digitális kupon formájában érvényesíthetsz.

Melyek az igénylés feltételei, ha OTP-s személyi kölcsönt akarsz?

Az OTP Bank személy kölcsönét akkor igényelheted, ha

  • elmúltál 21 éves és nem leszel 70, mire lejár a futamidő (ekkor adóstárs segíthet)
  • állandó magyarországi lakcímed van
  • van legalább hat hónap munkaviszonyod, amelyből hármat legalább a jelenlegi munkahelyeden szereztél
  • hiteligényléshez szükséges rendszeres minimum jövedelem nettó 75 000 forint
  • a KHR negatív listáján való részvétel természetesen kizáró ok
  • a fentebb részletezett dokumentumokkal rendelkezel
     

Akkor van a legegyszerűbb dolgod, ha alkalmazott vagy és a banknál vezeted a folyószámlád, amelyre a fizetésed érkezik legalább hat hónapja. Ekkor mindössze a személyazonosító dokumentumokra van szükség, ha a bank nem kér további igazolásokat. Más esetben 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás is kelleni fog vagy az utolsó 3 havi bankszámlakivonat, amelyen szerepel a rendszeres jövedelem. 1 millió forintos igénylés felett címedre vagy nevedre szóló telefonszámla és befizetési igazolás is kelleni fog, amiből a bank megállapítja, hogy rendszeresen és időben fizeted a számláidat.

Egyéni vállalkozóként az igazolványokon túl tevékenység folytatására kiadott engedélyre és NAV által kiállított, utolsó üzleti évről szóló jövedelemigazolásra van szükség. Ez utóbbitól eltekint a bank, ha itt vezeted a folyószámlát.

Nyugdíjasként ne felejtsd otthon a nyugdíjas igazolványt vagy a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság tárgyévi értesítőjét, vagy annak 30 napnál nem régebbi igazolásának másolatát.

Őstermelők és kistermelők szintén NAV-os jövedelmigazolás leadásával kezdhetik az igénylést az őstermelői igazolvány bemutatásával együtt. Ügyvédek esetében kamarai tagságot igazoló dokumentum is kelleni fog.

Nem probléma az sem, ha külföldön dolgozol, ekkor is ugyanazok a feltételek vonatkoznak rád, legfeljebb a munkáltatói igazolásod hiteles fordítására is szükség lesz. Az sem hátrány, ha csak határozott idejű munkaszerződésed van, igaz, ekkor csak akkora lehet a maximális futamidő, mint ahány hónapra a szerződésed szól.

Természetesen a bank kérhet további dokumentumokat tőled, amennyiben a hitelbírálat során úgy ítéli meg, hogy arra még szükség van.

Fontos tudnod, hogy ha nem vagy a bank ügyfele, az igényléshez nyitnod kell egy bankszámlát, amelynek természetesen havi költségei vannak.
 

Igényléstől a szerződés lezárásáig – hogyan működik a személyi kölcsön?
 

Az egész folyamat négy egyszerű lépésben összefoglalható, amely alapján neked is egyszerű és átlátható lesz az egész hitelfolyamat:

  1. Igénylés: telefonon, a bankfiókban vagy online is megindíthatod a hiteligénylés folyamatát. A bankfiók munkatársa vagy a rendszer algoritmusa elvégez egy nagyon gyors előszűrést. Ez alapján megállapítható, hogy igényelhetsz-e egyáltalán kölcsönt. Ez nem vesz igénybe többet pár percnél. A bank munkatársával egyeztetett időpontban be kell menned a bankba és le kell adnod a fent részletezett dokumentumokat.
  2. Folyósítás: miután minden szükséges adat bekerült a rendszerbe, a bank hitelbírálatot végez. Ez szintén egy-két perc. Ha pozitív az eredmény és a konstrukció számodra is szimpatikus, a bank folyósítja a számládra a kölcsönösszeget. Az egész folyamat egy munkanapon belül is megtörténhet.
  3. Törlesztés: az OTP Bank havonta automatikusan levonja a törlesztőrészlettel megegyező összeget a folyószámládról, ezért figyelj arra, hogy mindig legyen elég pénz a számládon. A törlesztés alatt van lehetőséged előtörlesztésre, vagy végtörlesztésre, azaz a tartozás teljes visszafizetésére is.
     

Ahogy írtuk, az igénylés nem csak telefonon és személyesen a bankfiókban történhet! Az OTP Bank lehetővé teszi – ma már nem csak ügyfeleinek – hogy OTPdirekt internetbankon keresztül online igényeld a hitelt. A 100 százalékig digitális megoldással az igényléstől számítva 1 órán belül a számládon lehet a pénz. Az OTP Bank online hiteligénylési lehetőségéről és a lépésekről itt írtunk részletesen.
 

Törlesztési biztosítással a nyugodt álmokért
 

Az OTP Bank is lehetővé teszi, hogy biztosítással védd magad, ha valami történne és nem tudnád fizetni a törlesztőrészletet. Ha igénybe veszed a szolgáltatást, a biztosító fizet helyetted legfeljebb egy évig, ha elveszíted a munkádat vagy baleset, illetve betegség miatt nem tudsz pénzt keresni. Sőt, a biztosító a teljes hiteltartozást kifizeti, ha

  • baleset miatt legalább 50 százalékban károsodik az egészséged
  • betegség miatt legalább 70 százalékban károsodik az egészséged
  • visszafordíthatatlanul károsodik 50 és 69 százalék között
  • életed veszted valamilyen okból
     

A biztosítást csak akkor kötheted meg, ha adós vagy és nem múltál még el 71 éves, nincs krónikus betegséged, ami miatt tartós gyógyszeres és orvosi kezelés alatt állsz. Nem állhattál az elmúlt egy évben egyfolytában 30 napnál hosszabb ideig betegállományban. A munkaviszonyodnak stabilnak kell lennie.

Nem csak az igénylés pillanatában, később is megkötheted a biztosítást. Azt azonban érdemes észben tartani, hogy a szolgáltatásnak díja van, amely a törlesztőrészlet bizonyos százaléka, az OTP Banknál csomagtól függően 3,6 és 8,1 százalék közötti.
 

Önkéntes nyugdíjpénztárral olcsóbb? Igen!
 

Amennyiben OTP Önkéntes Nyugdíjpénztári megtakarítást ajánlasz fel fedezetként, az OTP Bank akciós személyi kölcsönnel jutalmaz, amelynek mások a feltételei:

  • a hitelösszeg 200 000 és 10 millió forint közötti lehet
  • 13 – 133 hónap közötti futamidővel
  • a kamat 5,52% - 6,52%
  • THM 5,7% - 8,5%
     

Ennél a hitelkonstrukciónál kiválaszthatod, hogy a futamidő alatt a rendes törlesztőrészletet, vagy csak a kamatot akarod fizetni. Ez utóbbi esetben a tőketartozást a futamidő végén egy összegben kell rendezned.

Akkor igényelheted ezt a kölcsönt, ha legalább 10 éve pénztártag vagy legalább 500 000 forintos megtakarítással. A kölcsön elő- és végtörlesztése díjmentes. Fontos, hogy ez egy változó kamatozású hitel, 3 hónapos kamatperiódussal.
 

Valami nem megfelelő? Módosíts a személyi kölcsön szerződéseden!
 

Az OTP Banknál lehetőséged van a szerződés módosítására is. Az alábbiakon tudsz módosítani:

  • törlesztőrészlet nagysága: legalább egy hónapnak el kell telnie a kölcsön igénylésétől és az első havi törlesztőrészletet be kell fizetned
  • törlesztőrészlet fizetésének napja: a fenti feltételek teljesítésével ezt is módosíthatod
  • lezárhatod a szerződést hamarabb is elő- vagy végtörlesztéssel: az előtörlesztés díja attól függ, hogy csak egy részt vagy az egész tartozást fizeted-e vissza, mekkora összeg ez és mennyi idő van még hátra a futamidőből. Jó, ha tudod, hogy évente egyszer díjmentesen előtörleszthetsz, ha az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 forintot. Az eltörlesztés díja 8 346 forint, de
  • maximum az előtörlesztett összeg 1 százaléka, ha több mint egy év van hátra a futamidőből
  • maximum az előtörlesztett 0,5 százaléka, ha kevesebb, mint egy év

Teljes előtörlesztés esetén a díj 44 637 forint, de legfeljebb a fentiekhez hasonlóan 1 vagy 0,5 százalék.

Ahogy írtuk, egy évben egyszer ingyenes az előtörlesztés, ha nem haladja meg a 200 000 forintot. Továbbá akkor sem kell kifizetned a díjat, ha kamatperiódus váltásakor számodra hátrányosan változik a kamat és ezért a teljes tartozást rendezni akarod.
 

Ezek a díjak merülhetnek fel a személyi kölcsönnel kapcsolatban
 

Ha az OTP Bank személyi kölcsönét igényled, a fentieken túl az alábbi díjak merülhetnek fel:

  • ügyintézési díj, ha a szerződésen túl eltérő feladatokat kell ellátnia a banknak, például szerződésmódosítás a kérésedre. Ennek díja 8 346 forint
  • digitális okiratok kiállítása a netbankban: 921 forint
  • okiratok papíralapú másolata: 614 forint
  • szerződésmódosítás díja: 12 472 forint
  • levelezési költség: 324 forint/levél nem szerződésszerű teljesítés következtében; költség, kamat, díjváltozása és hitelbírálati tájékoztatás esetén 89 forint
  • hátralékos tartozásokkal kapcsolatos banki díjak: általános esetben 1 120 forint havonta, felmondás kezdeményezése esetén 1 699 forint/hó
     

Problémás a visszafizetés? Van megoldás!
 

Felmondtak neked? Az OTP Banknál van lehetőséget fizetési haladékot kérni, ha valamilyen oknál fogva nem tudod befizetni az adott törlesztőrészletet. Fontos, hogy probléma esetén minél hamarabb vedd fel a kapcsolatot a bankkal, hogy közösen megtalálhassátok a legjobb megoldást.

Ha nagy a baj, segíthet az OTP Bank Adósvédelmi Programja. Ennek részeként kérhető

  • futamidő hosszabbítás, más néven prolongáció
  • törlesztés csökkentése átmenetileg, majd új törlesztőrészlet kalkulálása
  • a két megoldás kombinálása
  • ha túl nagy a teher, adósságrendező hitel felvételére is van lehetőség

 

Legenda vagy tényleg valóság? Létezik hitel munkáltatói igazolás nélkül?

Egy dolgot mindenképp érdemes megjegyezni: a bankok jövedelemigazolás nélkül nem tudnak hitelt adni.

Hogyan lehet ennek ellenére mégis kölcsönt szerezni? Megoldást jelenthet, ha adóstársat vontok be a hitelszerződésbe. Az adóstárs ugyanúgy átesik jövedelemvizsgálaton és hozzájárul ezzel a kölcsönösszeg megnöveléséhez. Ugyanakkor felelősséget is vállal azért, hogy a törlesztés folyamatos lesz. Adóstársnak leggyakrabban közeli rokont, házas- vagy élettársat vonnak be.

Akkor is elkerülhető a jövedelemigazolás, ha már jó ideje a hitelező bank ügyfele vagy. Ekkor ugyanis a folyószámlád alapján is meg tudja nézni a pénzintézet, hogy érkezik-e fizetés a számládra és mekkora. Nem minden bank dolgozik így, és ahol elérhető, ott is legalább hat hónapos kimutatás kell.

Sőt, van olyan lehetőség a piacon, ahová nem kell munkáltatói igazolás, csak jövedelem. A Provident jelenleg megelégszik egy bankszámlankivonattal. Itt a három hónapos munkaviszony sem feltétel, elég egy olyan kivonat, amelyen szerepel, hogy egy havi bért már kaptál.

Így találd meg a legjobb hitelt – a személyi kölcsön kalkulátor lehet a legmegbízhatóbb tanácsadó?

Használd kalkulátorunkat és ismerd meg a bankok ajánlatait, hiszen a helyes döntésen akár több százezer forintod is múlhat! Listáinkon az egyes ajánlatokhoz tartozó akciókat is megtalálhatod, így további kamatkedvezményekkel is vehetsz igénybe személyi kölcsönt.

Van egy tippünk, ha még jobb ajánlatra van szükséged: a bankok a jövedelmedhez mérten állapíthatnak meg kamatfelárat, havi nettó 250 000 forinttól pedig megkaphatod a jobb ajánlatokat. A Bank360 megmutatja, hogy 250 000 forintos fizetés felett hol vehetsz fel a legolcsóbban hitelt. Ha még ez sem elég, érkezzen jövedelmed a hitelező banktól kapott folyószámlára a további akciós kamatfelárért.

Ha nálad így áll a dolog, egyből nem 10 százalékos THM-mel várnak a bankok, hanem elérhetővé válik a 8 százalék alatti, olcsóbb kölcsön is. Mi ennek az oka? A banknak kevesebb kockázatot jelent, ha magas jövedelmed van, mert biztosítottabbnak látja a kölcsön visszafizetését, ha pedig a folyószámládat, amire a fizetésedet kapod, náluk vezeted, további bevételeket szereznek a számlavezetési díjakból.

Nézzük, ki kínálja így a legjobb ajánlatot szintén 3 milliós hitelhez, 48 hónapos futamidőre: több nyolc százalék körüli ajánlattal is találkozhatunk. Igen csábító például a Sberbank Fair Plus személyi kölcsöne a maga 7,82 százalékos THM-ével. Ez a második hónaptól 73 094 forintos törlesztőrészletet jelent, ráadásul a Sberbank azt ígéri időszakos „Árgarancia” ajánlatában, hogy ha a versenytársnál találsz olcsóbb kamatozású hitelt, ők is módosítják a szerződésedben arra a szintre.

Hasonlóan kedvező kamatozású a Budapest Bank 7,90 százalékos THM-mel felcímkézett Online Prémium személyi kölcsöne, vagy a CIB Előrelépő kölcsöne 8,17% THM-mel.
 

Maradj biztonságban: így működik a hiteltörlesztési biztosítás
 

Számtalan olyan élethelyzet adódhat, amelyek miatt problémás, vagy nem kivitelezhető, hogy időben törleszd az aktuális havi törlesztőrészletet. Bármikor jöhet egy nem várt betegség, amely miatt hosszabb időre kiesel a munkából és kevesebb jövedelemből kell gazdálkodnod, vagy még súlyosabb helyzetben akár munka nélkül is maradhatsz, de egy baleset, súlyos sérülés is keresztülhúzhatja a számításaidat. Mit lehet ilyenkor tenni? Erre az esetre lehet hasznos egy hiteltörlesztési biztosítás, amelyet szinte minden kölcsön mellé felvehetsz.

De mi is az a törlesztési biztosítás? Ilyen biztosítást a hitelszerződésed mellé köthetsz, ha több van, akár mindegyikhez is. Segítségével a biztosító átvállalja bizonyos ideig a törlesztőrészleted fizetését, ha a biztosítási szerződésben foglalt káresetek következnek be. Jellemzően ilyen események a munkahely elvesztése, baleset vagy betegség miatt meghiúsuló pénzkeresés, egészségromlás vagy haláleset. Ez utóbbiak bekövetkezte esetén a teljes fennálló hiteltartozást is kifizetheti a biztosító. Munkahely elvesztése esetén a biztosító több hónapra vállalja át a kölcsön törlesztőrészletének fizetését, az időtartam hossza biztósítónként eltérhet, de nagyjából 3 és 12 hónap közötti időtartamra számíthatsz.

A biztosítás azonban nincs ingyen. Általában a mindenkor esedékes havi törlesztőrészlet bizonyos százalékát kell kifizetned, így a szolgáltatás igénybevételével tovább nő a törlesztőrészleted is, viszont cserébe nyugodtan alhatsz: ha valami történik veled, a hitel miatt nem kell majd aggódnod.
 

Előtörlesztés, végtörlesztés – hogyan tudhatod le hamarabb a személyi kölcsönöd?
 

Ha az átlagosnál kicsit több pénz áll a házhoz, megéri átgondolni, hogy az extra pénzt a hiteledbe forgatod vissza, ezzel rövidítve a futamidőt. A bankoknál van lehetőség ugyanis arra, hogy előtörlessz, azaz kifizess egyben több törlesztőt előre, vagy végtörleszted a tartozásod, tehát a hátralevő adósságot egyben kifizeted.

Jellemzően 3 havi törlesztőrészlettől tudsz előtörleszteni, ennyi pénzzel kell rendelkezned. A bankoknak persze nem éri meg, hogy elesnek a későbbi kamatoktól, ezért az elő- és végtörlesztésnek díja van. Ez a költség jellemzően nem nagyobb, mint a betörlesztendő pénz 2 százaléka.

Van azonban arra lehetőség, hogy olcsóbban, vagy ingyen törlessz elő: a bankok bizonyos akciók keretében elengedhetik a díjakat, vagy csökkenthetik az előtörlesztés költségét.

Ha pedig úgy érzed, hogy nem tudod biztosan fizetni a kölcsönt, érdemes hitelfedezeti biztosítással csökkenteni a kockázatot! Így baj esetén a biztosító fizeti tovább a törlesztődet, amíg rendbe nem jönnek a dolgok. Ezt a szolgáltatást rendszeres díj ellenében tudod igénybe venni, amelynek költsége bankonként és az igényelt szolgáltatástól függően változó.

Használd tudatosan – mire érdemes személyi kölcsönt felvenni?

Már lakásod korszerűsítésére is vehetsz igénybe személyi kölcsönt, ráadásul egy szabad felhasználású hitel esetében nem kell tartanod azoktól a megkötésektől, amelyek például a lakástakarékpénztári megtakarításoknál jelentkeznek, így ezt a kölcsönt akár felújításra is fordíthatod. Cseréld le a nyílászárókat, újítsd fel a tetőt vagy vásárolj új padlószőnyeget, pár évente úgysem árt a csere, ráadásul spórolhatsz a rezsin is.

Persze csak óvatosan a költekezéssel, mert a hitelt vissza is kell fizetni: ha bajban vagy és olcsóbb hitelre van szükséged a jelenleginél, a személyi kölcsön hitelkiváltásra is nagyszerű megoldás lehet. Cseréld le drágább hiteledet egy alacsonyabb kamatozásúra és vedd át újra az irányítást a pénzügyeid felett!

OTP Bank, Raiffeisen vagy Erste Bank? Segítünk a választásban! Nézd meg a K&H, CIB, az MKB, a Budapest Bank, FHB Bank, UniCredit, a Sberbank, vagy akár a Provident, a Takarékbank, a Cetelem és a Cofidis személyre szabott ajánlatait is, hogy a legjobb döntést hozd meg. Más hiteltermékek is érdekelnek? Próbáld ki gyorskölcsön, autóhitel, hitelkiváltás és lakáshitel kalkulátorainkat is ingyenesen, hogy minden téren a lehető legjobb döntést hozd meg.

Ne felejtsd el! A Bank360 ajánlatait böngészve még egyáltalán nem biztos, hogy hitelhez is jutsz. Kalkulátoraink eredményei tájékoztató jellegűek. Rendszeres jövedelmeden és a hitelbírálati eredményeken múlik, hogy kaphatsz-e kölcsönt a banktól. Minél megbízhatóbb ügyfél vagy, annál jobb ajánlatot kaphatsz, a kockázatosabb ügyfelek azonban magasabb kamatfelár mellett kaphatnak kölcsönt. Három hónapon túlmutatót, a minimálbérnél nagyobb elmaradásod van és már szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer negatív adóslistáján? Talán még így is van segítség: a kalkulátoraink által összeállított listában keresd az aktív és passzív KHR-eseknek szóló ajánlatokat!

Bank360 hitelkalkulátor:

A hitelkalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A hitelek egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb hitelajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során ki lehet választani a futamidőt és a hitelösszeget, valamint érdemes megjelölni, ha a havi nettó jövedelmed 250.000,- forint felett van, mert sok banknál innen indulnak az akciós kölcsönök. Ezen kívül, ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankban utalod további kedvezményeket is kaphatsz. A hitelajánlatokat sorba tudod rendezni bank, törlesztőrészlet, THM és teljes visszafizetendő összeg szerint is. Egyes bankok alkalmaznak ügyfélminősítés (scoring) alapú árazást, de mivel a banki ügyfélminősítés nem publikus ezért mi a legjobb ügyfélminősítéshez tartozó kondíciókat szerepeltetjük az ajánlati listában. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2016. 05. 25-e óta 24,9%.

 

Értékeld a Bank360 kalkulátorát!

4.03 / 429
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum