Megtakarítási számla
Megtakarítási számla
A megtakarítási számla egy rugalmas befektetési forma. Használatakor bármikor szabadon hozzáférhetünk a számlán tartott pénzünkhöz anélkül, hogy le kellene mondanunk a kamatokról. A szabad hozzáférés miatt azonban általában alacsonyabb kamatot érhetünk el, mint egy klasszikus lekötött betét választása esetén.
Mi a megtakarítási számla?
Egy megtakarítási számla esetében nem kell külön betétet lekötni, a számlán lévő pénzünk után automatikusan kamatot kapunk. A bankszámlán elhelyezett pénzből szabadon költhetünk, utalhatunk róla vagy vehetünk fel róla készpénzt. A rugalmas hozzáférés ugyanakkor nem jár a kamatok teljes elvesztésével, a számlán elhelyezett pénz a használat közben is kamatozik.
A megtakarítási számlán lévő pénz egy lekötés nélküli, határozatlan futamidőre elhelyezett, látra szóló betét. Napi kamatozású, ezáltal nincs kötelezően előírt lekötési idő. Általában az elhelyezés első napjától kamatozik a számlán lévő összeg, ez így van a Cetelem megtakarítási számla esetében is.
Mennyit kamatozik a megtakarítási számla?
A lekötött betétekhez képest általában a megtakarítási számla alacsonyabb kamatot kínál. Ugyanakkor a pénzünkhöz bármikor hozzáférhetünk anélkül, hogy a felgyülemlett kamatokat elveszítenénk. A megtakarítási számla hozama a bankszámlán lekötés nélkül tartott összeg után látra szóló kamatánál magasabb. Van azonban arra is példa, hogy megtakarítási számlán lekötés nélkül (látra szólóan) tartott pénz a lekötött banki betétekhez képest is kiemelkedően kamatozik: a Cetelem 2022. november 17-től 9 százalékos éves kamatot kínál a Takarékszámláján lekötés nélkül tartott pénzre. Az EBKM 9,38 százalék.
A Gránit Bank is az átlagosnál jóval magasabb kamatot kínál, lekötés nélkül is. 8 százalékos kamat érhető el, ehhez azonban vállalni kell a bankszámlanyitást és a jövedelemérkeztetést is. Utóbbi esetben havonta 200 000 forint jövedelem érkeztetését kell vállalni.
Van-e lehetőség lekötésre?
Ez a számlavezető bank döntésétől függ, de erre elvileg van lehetőség, és a piaci ajánlatok között is van ilyen. A Cetelem például 2022. november 17-től kétéves lekötésre 12 százalékos, egyéves lekötésre pedig 10,5 százalékos éves kamatot kínál.
Emellett több banknál is hasonlóan magas kamatokat találhatunk. A Gránit Banknál és a MagNet Banknál 11 százalékos a legkedvezőbb ajánlat, az Oberbank 10,75 százalékot ad legalább 8 millió forintos lekötés esetén, illetve a Duna Takarék és az OTP Bank speciális feltételek teljesítése mellett kínál 8 százalékos kamatot. Az aktuálisan elérhető lekötött betétekről részletesebben ebben a cikkben írtunk.
A megtakarítási számla típusai
A kamatszámítás módja szerint
A megtakarítási számlák esetében többféle kamatszámítási módszer létezik. Sokszor ugyanaz a pénzintézet kínál többfajta módozatot, melyek lehet:
- egyszerű - ebben az esetben ugyanazzal a kamatlábbal kamatozik a teljes összeg,
- sávos - ebben az esetben a összegsávok szerint kamatozik a pénz. A nagyobb összegsávokhoz magasabb kamatláb tartozik.
- lépcsőzetes - ebben az esetben ha a megtakarítási számlán elhelyezett összeg átlép egy bizonyos értékhatárt, az egész összeg a meghatározott magasabb a kamatlábbal kamatozik.
Devizanem szerint
Megtakarítási számlát lehet nyitni
- forint alapon, illetve
- deviza alapon (euró, dollár stb.)
A devizában vezetett megtakarítási számla esetében számolni kell az árfolyamkockázattal is.
Hogyan lehet összehasonlítani a megtakarítási számlákat?
A megtakarítási számlák legkönnyebben az egységesített betéti-kamatlábmutató (EBKM) használatával hasonlíthatók össze. Az EBKM figyelembe veszi a pénzintézet által a betétek után felszámolt díjakat és jutalékokat. Ezáltal a bank költségeivel csökkentett nettó kamatokat tudjuk összehasonlítani. Az EBKM nem tartalmazza viszont a kamatadót.
A Cetelem megtakarítási számlája akár lekötés nélkül is kamatozik. A látra szóló betét napi kamatozású, gyorsan hozzáférhető megtakarítási lehetőséget kínál. Nincs fix lekötési idő, korlátozások nélkül, bármikor el lehet helyezni a számlát a megtakarított összeget. Már az elhelyezés első napjától kamatozik a számla. Látra szóló betét esetén az EBKM 1 százalék, egy éves lekötés esetén 3 százalék, 2 éves lekötés esetén pedig 5,83 százalék.
Gyakori kérdések
Kell kamatadót fizetni a megtakarítási számlára kifizetett kamatok után?
Igen, a bank ebben az esetben levonja a kamatadót, amit utána az állam felé kell befizetni. 2023. július 1-től a kamatadó mellett 13 százalékos szociális hozzájárulást is kell fizetni (szocho) a kamat után.
Lehetnek külön feltételei egy megtakarítási számla kamatozásának?
Igen. A bank feltételként megállapíthat havonta minimálisan elhelyezendő összeget, előírhatja a számla minimum egyenlegét, vagy minimális nyitási egyenlegét.
