A Raiffeisen Bank személyi kölcsönét szabadon felhasználhatod, bármilyen kitűzött célt szeretnél is vele megvalósítani. A változatos kamatkedvezmények kihasználásával kedvező feltételekkel vehetsz fel kölcsönt, akár 10 millió forintig. A Bank360 összegyűjtötte a Raiffeisen Bank személyi kölcsön ajánlataival kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.
Szabadon felhasználható hitelek - gyorsabb folyósítás
A Raiffeisen személyi kölcsöne a legtöbb hitelpiacon elérhető személyi hitelhez hasonlóan szabadon felhasználható, vagyis arra tudod felhasználni, amire szeretnéd. A bank felé nem kell igazolnod ezzel kapcsolatban semmit - ellentétben a jelzáloghitelekkel, amiket csak meghatározott célokra használhatsz.
A szabad hitel felhasználás miatt az igénylési idő rövidebb, a hitelfelvétel procedúrája pedig a fedezetlen hiteleknél egyszerűbb és gyorsabb. Lássunk néhány példát, hogy mire tudod felhasználni a Raiffeisen Bank személyi kölcsönét:
lakásfelújítás vagy korszerűsítés – akár 10 millió forintig,
tartós fogyasztási cikkek vásárlása,
új vagy használt autó vásárlás,
egy új hobbi elkezdése,
hitelkiváltás.
Mekkora összegű lehet a Raiffeisen személyi kölcsön?
A Raiffeisen személyi kölcsönét 300 000 - 10 000 000 forint között veheted igénybe. A futamidő a felvett hitel összegétől függően változik: 300 000 – 595 000 forint között 36-60 hónap között választható a futamidő, 600 000 – 10 000 000 forint között pedig 36-84 hónap lehet a törlesztés időtartama.
Fix törlesztő, nincs árfolyamkockázat
Fontos tudni, hogy a Raiffeisen személyi kölcsönét csak forintban tudod felvenni, így nem kell tartanod az árfolyamkockázattól. Emellett a kamat is rögzített a futamidő végéig, így a kamatkockázat miatt sem kell aggódnod, a törlesztőrészlet nem fog megemelkedni.
Nem kell önerő és kezes
További előnyei a szabad felhasználású kölcsönnek, hogy a hiteligényléshez nem kell rendelkezned önerővel, továbbá kezes és fedezet bevonására sincs szükség. Ha a futamidő alatt nagyobb összeg áll a házhoz, és arra fordítanád, hogy a hitel terheit enyhítsd a segítségével, természetesen van rá lehetőség: a kölcsön bármikor módosítható vagy előtörleszthető, szerződésmódosítási díj ellenében.
Akciók és kamatkedvezmények - élj a lehetőséggel!
A Raiffeisen Bank személyi kölcsöne akár 10 százalék alatti teljes hiteldíjmutatóval (THM) is elérhető, ha megfelelsz bizonyos feltételeknek. Az alábbi esetekben biztosan számíthatsz a kamatkedvezményekre:
ha vállalod az aktív számlahasználatot: ebben az esetben biztosan jár 1 százalékpont kamatkedvezmény,
ha elég magas havi nettó jövedelemmel rendelkezel: 450 000 Ft felett 6 százalékpont, 300 000 Ft felett pedig 4 százalékpontos kamatkedvezményt vehetsz igénybe,
ha más banknál lévő tartozást szeretnél kiváltani: 2-5 százalékpontos kamatkedvezményre számíthatsz.
Az aktív számlahasználat feltételei a következők:
Havi jóváírási kötelezettség: a számlára meg kell érkeznie, legfeljebb két részletben a mindenkori havi minimálbérnek a tárgyhónapot megelőző három hónapból legalább kettőben. A jóváírási kötelezettség készpénzbefizetéssel és saját számlák közötti tranzakciókkal nem teljesíthető.
Elvárt tranzakciószám: legalább havi négy darab tranzakciónak kell teljesülnie a tárgyhónapot megelőzően három hónapból legalább kettőben.
Nézzük meg egy példán keresztül, hogy mennyit takaríthatsz meg a kamatkedvezményekkel: ha három millió forint hitelt veszünk fel 60 hónapos futamidőre, a legkedvezőbb, 12 százalékos THM-et akkor érhetjük el, ha a nettó jövedelmünk eléri a 450 000 forintot és vállaljuk, hogy a bankhoz érkezik a jövedelmünk. Ebben az esetben a havi törlesztőrészlet 65 212 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 3 942 720 forint. 300 000 forintos jövedelemmel a THM valamivel több, 14,30 százalék, így a havi törlesztőrészlet 68 244 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 4 124 640 forint.
Ha a meglévő hiteledet szeretnéd kiváltani a Raiffeisen személyi kölcsönével, a 4 százalékos kamatkedvezményt már havi nettó 200 000 forintos jövedelemmel is igénybe veheted. Szintén 3 millió forintos hitelösszegnél, 60 hónapos futamidővel a THM értéke 16,60 százalék - így a havi törlesztőrészlet 71 354 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 4 311 240 forint.
A Raiffeisen személyi kölcsön igénylésének a feltételei
az igényléshez nagykorúnak kell lenned, ezenkívül további feltételeket is szab a bank, ha még nem múltál el 25, vagy már betöltötted a 71 évet: 18-25 év között és 71 év felett adóstárs bevonása szükséges, valamint az adóstársnak 25-71 év közöttinek kell lennie
ha már elmúltál 21, de még nem vagy 25 éves, már dolgozol és a havi nettó jövedelmed eléri a 100 000 forintot, akkor nem szükséges adóstársat bevonnod,
rendelkezned kell magyarországi állandó lakcímmel vagy tartózkodási engedéllyel,
alkalmazottként legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonnyal kell rendelkezned, nem lehetsz próbaidőn, valamint a felmondási idődet sem töltheted,
ha vállalkozóként igényelsz hitelt, akkor legalább egy éves folytonos gazdasági tevékenységet kell felmutatnod,
a hiteligényléshez egyedüli igénylőként legalább havi nettó 100 000 forintos jövedelemmel kell rendelkezned, 80 000 - 100 000 forint között adóstárs bevonása szükséges, és az adóstársnak is legalább 80 000 forintos jövedelemmel kell rendelkeznie,
meg kell adnod vezetékes vagy mobiltelefonos elérhetőséget,
rendelkezned kell legalább kéthavi aktív, lakossági bankszámla múlttal bármelyik nagyobb hazai banknál
nem szerepelhetsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) mulasztás, visszaélés vagy adósságrendezési eljárás miatt,
Ha hitelkiváltásra veszel fel személyi kölcsönt, további feltétel, hogy nem a Raiffeisen Bank által nyújtott hitel kiváltása esetén a kiváltásra kerülő kölcsön legalább 6 hónapja fennálljon és a fennálló tartozás vagy a hitelkeret ügyletenként legalább 100 000 forint összegű legyen. Ezenkívül az is elvárás, hogy a meglévő hitellel ne legyen késésed vagy elmaradásod.
Hitelkiváltásra keresel megoldást? Hasonlítsd össze a bankok aktuálisan elérhető legjobb ajánlatait a Bank360 hitelkiváltó kalkulátor segítségével!
Ezekre a dokumentumokra van szükség az igényléshez
érvényes személyi igazolvány, vagy jogosítvány, vagy útlevél (ideiglenes dokumentumokat nem fogad el a bank),
lakcímkártya,
utolsó kéthavi bankszámlakivonat (ha a Raiffeisen a számlavezető bankod, akkor nem szükséges): annak a számlának a kivonatát kell bemutatnod, amire rendszeresen érkezik a jövedelmed,
egyéni vállalkozóknak egyéni vállalkozói bankszámlakivonatot kell bemutatniuk (ha nincs lakossági bankszámlájuk),
30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás (alkalmazottaknak munkáltatói igazolás, vállalkozóknak NAV jövedelemigazolás, valamint igazolás arról, hogy köztartozás mentes vagy)
ha nyugdíjasként igényled a hitelt, akkor nyugdíjértesítő másolat, vagy az utolsó két havi nyugdíjszelvény szükséges (utóbbi akkor, ha nem bankszámlára érkezik a nyugdíj)
Ha hitelkiváltáshoz vennél fel személyi kölcsönt, további dokumentumokra is szükséged lesz:
hitelkeret kiváltása esetén: az igénylést megelőző utolsó három havi számlakivonat arról a számláról, amelyhez a hitelkeret kapcsolódik, nyilatkozat a szerződés felmondásáról, továbbá nyilatkozat a kiváltásra kerülő hitelkeret teljes összegéről,
hitelkiváltás esetén: az igénylést megelőző utolsó három havi bankszámlakivonatot is be kell mutatni arról a bankszámláról, amelyről a kiváltandó hitel törlesztése történik. Ha csekken történik a fizetés, akkor az utolsó három havi csekk bemutatása szükséges. A kifizetéshez szükséged lesz egy igazolásra a fennálló tartozás összegéről a kölcsönszerződésben meghatározott adattartalommal. Ezt az igazolást a kiváltandó kölcsönt nyújtó hitelintézet tudja neked kiállítani.
Ha az igénylést megelőzően a Raiffeisen volt a számlavezető bankod, és az igénylést megelőzően a havi nettó jövedelmed elérte a 100 000 forintot, akkor nem szükséges bemutatni munkáltatói igazolást.
A bank weboldaláról bizonyos dokumentumokat le is tölthetsz, ami megkönnyíti a tájékozódást.
Így tudod igénybe venni a Raiffeisen Bank személyi kölcsönét
Kalkulálj a hitelcélodnak megfelelően és add meg az elérhetőségi adataidat akár itt, a Bank360 oldalán.
Kérj visszahívást! Ha ez munkanapon történik, akkor a bank munkatársai akár 1 órán belül kereshetnek.
A telefonos előszűrés során megbeszélheted az ügyintézővel, hogy mekkora hitelt szeretnél felvenni, és hogy milyen feltételekre számíthatsz, ezenkívül ha kérdéseid vannak az igényléssel kapcsolatban, azokat is fel tudod tenni.
A megbeszélés alapján a hitelfutár az általad megadott címre kiviszi az előre kitöltött papírokat.
Nézd át otthon alaposan a szerződést, kezdd el összegyűjteni az igényléshez szükséges dokumentumokat, igazolásokat.
Ha ezzel elkészültél, nincs más hátra, mint visszajuttatni az összekészített dokumentumokat a bankba. Erre két lehetőség van:
- ha a szerződéskötés előtt már a Raiffeisen ügyfele voltál, akkor az aláírást követően díjmentesen fel tudod adni a szerződést és a szükséges dokumentumokat postán,
- ha most kötöd az első szerződést a Raiffeisen Bankkal, akkor a hitelfutár meg fog keresni, hogy az aláírásra időpontot és helyszínt egyeztessetek.
Fontos, hogy a dokumentumokat a futár jelenlétében írd alá, mert ő fog személyesen azonosítani téged.
A bank ezután elvégzi a hitelbírálatot.
Pozitív elbírálás esetén a bank folyósítja a kölcsönt az általad megadott bankszámlára, erről pedig SMS-ben fognak tájékoztatni, amikor az utalás megtörtént.
Ahhoz, hogy igénybe tudd venni a Raiffeisen hitelfutár szolgáltatását, a következő feltételeknek kell megfelelned:
ha a Raiffeisen Banknál lévő hitelt szeretnél kiváltani, akkor nem veheted igénybe ezt a szolgáltatást,
Magyarországon kell rendelkezned munkaviszonnyal, határozatlan idejű munkaszerződéssel, vagy nyugdíjjal,
magyarországi lakcímmel kell rendelkezned,
van e-mail címed és meg is adod a banknak,
a hitelfutárral maximum 2 millió forintos hitel igénylésére van lehetőség,
ha adóstársat kell bevonnod az igénylésnél, akkor nem veheted igénybe a szolgáltatást.
Biztosítsd be a kölcsönt hitelfedezeti biztosítással!
A hitelfedezeti biztosítás arra szolgál, hogy kisegítsen a bajból, ha a futamidő alatt valami miatt kiesel a munkából és emiatt kevesebb jövedelemmel tudsz csak számolni. Ezt a biztosítást a hitelszerződés mellett tudod megkötni. A biztosító akkor vállalja át helyetted a törlesztőrészletet, ha a biztosítási szerződésben foglalt káresetek közül valamelyik bekövetkezik - ilyen lehet például a munkahely elvesztése vagy tartós munkaképtelenség.
A biztosítás nincs ingyen, ennek a díját a havi törlesztőrészlettel együtt kell fizetni. A Raiffeisen Bank két típusú hitelfedezeti védelem biztosítást ajánl: az alap biztosítás díja a kölcsönösszeg 0,0798 százaléka, az emelt biztosítás díja pedig a kölcsönösszeg 0,1525 százaléka.
A Raiffeisen Bank rövid története
A Raiffeisen Bank International AG az osztrák Raiffeisen Bankcsoport tagja. A hitelintézet Ausztria legnagyobb bankjai közé tartozik, a kelet-közép-európai régióban pedig a Raiffeisen az egyik legnagyobb bankcsoport, mely már a politikai rendszerváltás előtt is jelen volt a régióban. Magyarországon az első leánybank 1986-ban jött létre, szinte egy időben a kétszintű bankrendszer kezdetével.