Autóhitel kalkulátor 2024
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Az összehasonlítás nem tartalmazza a piac összes ajánlatát.
Minden, amit tudni kell az autóhitelről
Beleszerethetünk a hangjába, a formájába, vagy a színe nyeri el a tetszésünket. Lehet a praktikussága volt az igazán megnyerő, a nyugodt munkába járás ígérete. Lehet csak védelemre vágytunk, nagyobb biztonságra, amikor már bővült a család. Nem kell sokat gondolkodni azon, hogyan indokoljuk meg magunknak, hogy szükségünk van egy saját autóra. Bárki megtalálhatja az igényeihez legmegfelelőbb gépkocsit, akár használtban vagy újban gondolkodik.
Persze nagyban függ a választás attól is, hogy mennyibe kerül a kiszemelt járgány. A magyar piacon jellemzően az 5 éves használt autókat keresik a vásárlók, és szintén hasonló tendenciákról vallott több ügyfelünk is. Márkától, felszereltségtől és állapottól függően is igen széles skálán mozognak az árak, de elmondhatjuk, hogy átlagosan 3 és 5 millió forint között költünk autóra, amihez autóhitelt is segítségül hívunk. Nagyon nem mindegy azonban, hogy milyen konstrukcióval vásároljuk meg az autót, hiszen akár százezer forintos különbségek is vannak autóhitel és autóhitel között.
Segítünk eligazodni a finanszírozási lehetőségek között, hogy a legjobb kölcsönnel a számodra legjobb autót vásárolhasd meg.
Az autó hitelből történő finanszírozásához a legjobb választás ma egy szabad felhasználású személyi kölcsön - ezt nevezte el a köznyelv autóhitelnek - amelyet célzottan autóvásárlási szándékkal veszünk fel.
Erre a kölcsönfajtára a rugalmasság és a gyors hozzáférhetőség a jellemző:
nincs szükség önerőre
nincs szükség fedezetre
nagyjából 100 ezer forinttól 7 millió forintos hitelösszegig igényelhetjük
maximum 84 hónapos futamidőre
fix kamatozású, tehát kiszámítható
szabadon, új vagy használt autóra is költhetjük
nem drágább, mint a lízing, az autó pedig a tulajdonodba kerül
Mint minden személyi hitelnél, itt is igazolt havi nettó jövedelemre van szükség a sikeres hiteligényléshez.
Ha hitelből akarunk autót vásárolni, érdemes már jó előre felkészülni a hiteligénylés menetére. Ehhez elengedhetetlen, hogy beszerezzük a szükséges dokumentumokat és tisztában legyünk azzal, mit is vár el a hitelért cserébe a bank. Ezeket az igazolásokat érdemes beszerezni:
Jövedelemigazolás: a munkáltató állítja ki, 30 napnál nem lehet régebbi, és olyan munkahelyről kell származnia, ahol legalább három hónapja alkalmazásban állunk. Ez kötelező feltétele minden hiteligénylésnek, hiszen a hitelbírálat folyamán ez alapján állapítják meg, hogy mekkora kölcsönt vehetünk fel. Vállalkozók a NAV-tól kérhetnek igazolást az előző évről, nyugdíjasok pedig nyugdíjigazolvány és nyugdíjszelvények ellenében vehetnek fel kölcsönt.
Igazolványok: érvényes, magyar hatóság által kiállított fényképes igazolvány (például személyi igazolvány vagy vezetői engedély) és adókártya másolatát készíti el a bank, amelyet aláírásunkkal igazolunk.
Speciális dokumentumok: a bank természetesen kérhet majd kiegészítő iratokat is, ha szüksége van további információkra. Ilyen dokumentum lehet például egy őstermelői igazolás vagy valamilyen hivatalos dokumentum a kiegészítő jövedelemről (GYES, GYED, szociális juttatás stb.). Ha nem a számlavezető bankodnál veszed fel a hitelt, szükség lehet a kiadásaidat igazoló bankszámlakivonatra is, legtöbbször hat hónapra visszamenőleg, vagy papíralapú csekkekre. Érdemes az igénylést megelőzően tájékozódni a hitelező bank honlapján, ahol megtalálható a kölcsön hirdetménye. Ebből kiderül, hogy milyen feltételei vannak a hitelfelvételnek.
Ha előre felkészültünk, megkezdhetjük az igénylés folyamatát:
Első lépésként a hitelező bankkal vesszük fel a kapcsolatot. A legkényelmesebben ezt online tehetjük meg, akár itt, a Bank360.hu-n keresztül. Csak kiválasztjuk a legmegfelelőbb autóhitelt, majd a „Részletek” gombra kattintva megadjuk elérhetőségeinket a banknak, amely felveszi velünk a kapcsolatot néhány órán belül. Amennyiben a hagyományos módnál maradnánk, a bankfiókba is bemehetünk, ahol személyesen megkezdhetjük a folyamatot a dokumentumok leadásával. Egyes pénzintézeteknél, például az OTP Bank és a CIB Bank személyi kölcsönénél lehetőség van mobiltelefonon vagy laptopon keresztül igényelni. A folyamat nem vesz több időt igénybe 45 percnél.
Amennyiben leadtuk a dokumentumokat, vagy átvette azokat a bank futára, megkezdődik a hitelbírálat, ami banktól függően néhány perctől 1-2 napig is elhúzódhat. Ilyenkor a pénzintézet az igazolt nettó jövedelem és a kiadások alapján megállapítja, hogy mekkora törlesztőrészletet tudunk bevállalni az úgynevezett jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató alapján. 400 ezer forintos havi jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem haladhatja meg az összeg 50 százalékát, 400 ezer forint felett pedig a 60 százalékát. Ha szerepelünk a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR vagy közismertebb nevén BAR-lista) negatív adóslistáján, akkor abban az esetben nem kaphatunk kölcsönt autóvásárláshoz
A bank a hitelképességünk felmérése után készít egy ajánlatot az igénylésnek és a lehetőségeinknek megfelelően. Ha elfogadjuk az ajánlatot, akkor már néhány percen, maximum néhány órán belül, a számlánkon lehet a kölcsön, amelyből megvásárolhatjuk az autót.
Persze a legfontosabb a „nulladik lépés”: szánjunk elég energiát a legjobb autóhitel felkutatására! Szerencsére régen elmúlt az az idő, amikor bankról bankra, márkaboltból márkaboltra kellett járnunk és telefonálnunk, hogy megkapjuk az aktuális kölcsönajánlatokat.
Ma a már hitelkalkulátorok segítségével a fotelből nézhetjük meg az elérhető lehetőségeket az egész piacon, ehhez pedig mindössze néhány kattintásra van szükség. A Bank360 autóhitel kalkulátorával az általunk megadott preferenciák alapján rangsorolhatjuk a hiteleket, így kiderül, melyek a legjobbak számunkra, ráadásul az igénylést is megkezdhetjük, ha megtaláltuk az igazit.
Milyen jellemzői vannak egy jó hitelnek? Elsősorban az, hogy tudatosan, okos célokra használjuk fel. Az autó jó példa lehet erre, ha hatékonyabbak leszünk vele és megkönnyíti a mindennapjainkat a fenntartási költségei ellenére is.
A kölcsön kiválasztásánál egyéni igények mentén érdemes választani. Legtöbbször a teljes hiteldíj mutató, azaz a THM az, amely segít a döntésben, hiszen ez alapján tudjuk eldönteni, hogy több hitel közül melyik a legolcsóbb. A THM tartalmazza a hitel kamatát és az olyan egyszeri költségeket, mint az átutalási díj és adminisztrációs költségek. Kalkulátorunkban THM alapján is rangsorolhatók a kölcsönök. Ha viszont a törlesztőrészlet nagysága alapján döntenénk, felállíthatunk egy listát az alapján is, így a számunkra legkönnyebben kigazdálkodható összeg alapján is tudunk keresni.
Ha például egy 3 millió forintos hitelre van szükségünk, és a legolcsóbb megoldást keressük, 12,63 százalékos THM mellett a CIB Bank Előrelépő kölcsöne jó választás lehet. 72 hónapos futamidőre vállalt törlesztéssel összesen 4 217 616 forintot fizetünk vissza, a havi törlesztőrészlet pedig 58 578 forint.
Az autóhitel mellett a másik igen népszerű forma gépjármű finanszírozáskor a lízing. Ilyenkor szintén havi törlesztőt fizetünk az autóért cserébe, ám a felszín alatt merőben más megoldásról van szó. Miben tér el a lízing az autóhiteltől?
20-30 százalék önerő mellett vehető igénybe
gyakran szükséges autófedezet (12 éves korig vonható be)
az autó nem a mi tulajdonunk, hanem a hitelező banké, mi csak az üzemeltetők vagyunk
az autó kora és megtett táv után nem feltétlenül lehetséges a lízing
csak az autó megvásárlására használhatjuk fel az összeget
a futamidő lejárta után vagy maradványértéket (az autó ára, ami megmarad a havi törlesztés után) fizetünk, vagy visszaadjuk az autót.
kötelező lehet casco biztosítás az autókhoz
A pénzügyi lízing mindezek alapján egy sokkal kötöttebb megoldás magánszemélyek számára, ami áldozattal és lemondással jár. Ezzel szemben a személyi kölcsönök rugalmasabbak, hiszen nincs önerő és fedezet, az autó pedig a mi tulajdonunkba kerül. A korábbi években azért lehetett jó választás a lízing, mert jellemzően alacsonyabb volt az ügyleti kamat, mint amennyit a személyi kölcsönökre kellett fizetni. Viszont a jelenlegi kamatkörnyezetben a személyi kölcsönök annyival olcsóbbak lettek, hogy bőven felveszik a versenyt árban is. Míg a lízing ügyleti kamata egy 10 éves használt autó esetében 10-12 százalék körül mozgott, addig láthattuk, hogy a személyi kölcsönöknél elérhető a 8 százalék alatti kamat is.
Fontos, hogy jól megtervezett, alaposan átgondolt döntés legyen az autóhitel felvétele, hiszen sokkal többet nyerhetünk így, mint azt gondolnánk. Ne hagyjuk, hogy a jól hangzó ajánlatok elcsábítsanak és számoljunk utána, hogy kölcsönnel vagy lízinggel járunk jobban. Tartsuk szem előtt, hogy az autóhitel nagyobb szabadságot jelent nekünk, emellett pedig még csak többet sem kell fizetnünk érte a mostani kamatkörnyezetben.
Egy okosan felhasznált autóhitellel akár pénzt is spórolhatunk magunknak, ha nem belső égésű motorral hajtott autót, hanem elektromosat veszünk, amelynek a töltése ingyenes. Ha egy kicsit számolgatunk, rengeteg nagyszerű lehetőséget találhatunk, ha mindenképpen beülnénk a volán mögé. Mindössze csak az időt és az energiát kell rászánnunk arra, hogy megtaláljuk a legjobb lehetőséget a finanszírozásra.
Az autóvásárlási támogatás nagycsaládosoknak részére 2019. július 1. és 2022. december 31. között volt igényelhető. Az első két hétben 5700 igénylést nyújtottak be a családok. A legfontosabb feltételek:
A támogatás összege legfeljebb 2,5 millió forint lehet, illetve legfeljebb a megszerzés pillanatában érvényes bruttó vételár 50 százaléka.
Házaspárok és élettársak is igényelhetik.
Legalább az egyik félnek rendelkeznie kell B kategóriás jogosítvánnyal.
A 7 személyes autó támogatást csak azok vehetik igénybe, akik nagycsaládosnak számítanak.
Az igénylő párnak nem lehet köztartozása.
Az autóvásárlási támogatást kizárólag gépjármű megvételéhez vagy zárt végű lízingszerződés megkötésénél lehet felhasználni.
A megvásárolt autónak legalább 7 személyesnek kell lennie, és az M1 járműkategóriába kell esnie.
A megvásárolt autónak újnak, vagy legfeljebb 1 évesnek kell lennie - utóbbi esetben 2000 km-nél nem lehet benne több.
Az autón 3 évig rajta kell hagyni a Családbarát Magyarország matricát, amit az autókereskedő helyez el rajta.
Az igénylést a Magyar Államkincstárnál vagy a kormányablakoknál lehet beadni.
Részletes leírás a nagycsaládosok autóvásárlási támogatásáról itt olvasható.
A lakossági törlesztési moratórium 2022. december 31-én véget ért. Az érintett hitelek törlesztőrészlete a moratórium miatt januártól sem lehet magasabb, de az eredetihez képest hosszabb lesz a futamidő.
A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:
- hitelösszeg,
- futamidő
- hitelkamat mértéke,
- hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
- teljes hiteldíj mutató (THM),
- termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
- a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.
A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk, a hitelkamatot pedig két tizedesjegyig ki kell írniuk. A referencia THM példák bankonként eltérőek, igazodva egy adott termékhez. Ezek az alapadatok, amelyeket minden banki oldalon megtalálsz:
Személyi kölcsön reprezentatív példa: kölcsön összege 3 000 000 Ft, kölcsön futamideje 60 hónap, ügyleti kamat mértéke 11,79%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 12,63%, hitelkamat típusa fix, havi törlesztőrészlet 66 663 Ft, kölcsön teljes díja 999 780 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 3 999 780 Ft.
A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.
A kalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A hitelek egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb hitelajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során ki lehet választani a futamidőt és a hitelösszeget. Ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankban utalod további kedvezményeket is kaphatsz. A hitel ajánlatokat sorba tudod rendezni bank, törlesztőrészlet, THM és teljes visszafizetendő összeg szerint is. Egyes bankok alkalmaznak ügyfélminősítés (scoring) alapú árazást is. Mivel a banki ügyfélminősítés nem publikus ezért mi a legjobb ajánlatokat szerepeltetjük az ajánlati listában. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2024. 07. 01. óta 31,25%.
Autóhitel hírek
Karácsonyra akciós autó is kapható már akciós finanszírozással
Sorjáznak az akciós autók akciós THM-mel a kereskedőknél. A lízingcégek is nyújtanak 0 százalékos vagy 2-5 százalék közötti THM-mel finanszírozást speciális feltételekkel, de érdemes összevetni a finanszírozási lehetőségeket a kocsivásárlási döntés előtt.
Elolvasom
Mi a THM - Teljes hiteldíj mutató?
Mit jelent a teljes hiteldíj mutató? Mennyi a maximuma? Mennyiben más mint a kamat? Mit tartalmaz a THM, és mit nem? Hogyan érdemes összehasonlítani a hiteleket? Mi a THM-plafon és THM-maximum? Minden tudnivaló a cikkben.
Elolvasom
Buktatók a hitelszerződés megkötése után: mi mindenre kell odafigyelni?
Ha már sikerült felvenni a hitelt, túl vagyunk a nehezén - gondolhatnánk, de ez sokszor nincs így. A futamidő alatt is számos dolog befolyásolhatja a törlesztést, változhatnak a kamatok, elveszthetjük az állásunkat. Ezekre a helyzetekre érdemes előre felkészülni.
ElolvasomBelefér-e két nagyobb hitel egy átlagos keresetbe?
Megnéztük, mennyi hitel fér bele az átlagos jövedelembe, ha már van egy lakáskölcsönünk az igénylésnél, illetve, hogy mire számíthatunk, ha a törlesztés alatt változik a keresetünk vagy nő a havi részlet.
ElolvasomÍgy működik a JTM mutató 2024-ben
Minden hiteligénylőknek meg kell felelnie a JTM szabályozásnak is, ami a havi jövedelem terhelhetőségét maximalizálja. Ez alapján nem lehet nagyobb a törlesztőrészlet a havi jövedelem meghatározott százalékánál.
ElolvasomKHR lista 2024 - aktív és passzív lista, lekérdezés
Tudnivalók a KHR lista (BAR lista) részleteiről. Mi az Aktív és passzív KHR lista? Mikor kerül fel egy adós a negatív listára, és hogyan tud lekerülni? Van-e hitel KHR-es ügyfeleknek?
ElolvasomPénz kell az autóvásárlásra: hitel vagy lízing a jó megoldás?
Sok autóvásárló nem tudja előteremteni az ehhez szükséges pénzt saját forrásból. Nekik a lízingtől sem kell megijedni, de érdemes összehasonlítani a feltételeit az autóhitelekkel, mert nem csupán a törlesztőrészletekben lehetnek jelentős eltérések.
ElolvasomHitelügyintézés folyamata
Gyakran ismételt kérdések
Új vagy használt személygépjármű vásárlására fordítható kölcsön. A hitelkonstrukciók többsége lízing, amely általában forint vagy euró alapú. A bankok mellett más hitelintézetek, lízingcégek, kereskedők is kínálhatnak autóhitelt. A futamidő alatt jellemzően nem válhat tulajdonossá a lízingbe vevő, csak a szerződés lejárta, és a fennmaradó vételár megfizetése után. Minél fiatalabb autót akarsz vásárolni, annál alacsonyabb önrészt kérhetnek a bankok. Autóvásárláshoz használhatunk ugyanakkor személyi kölcsönt is. Személyi kölcsönnel történő vásárlás esetén a bank helyett mi leszünk az autó tulajdonosai. Legtöbbször önerőre sincs szükség, így az autó teljes vételárát finanszírozhatjuk kölcsönből. Lízinggel szemben a személyi kölcsönből fennmaradó tőkét fordíthatjuk a forgalomba helyezéshez szükséges dokumentumok kiváltására is. Autóhitelre van szükséged? Hasonlítsd össze a bankok kínálatát a Bank360 autóhitel kalkulátorának segítségével!
Ha autóvásárláshoz keresel finanszírozási segítséget, a leggyakoribb konstrukció, amivel találkozhatsz, az a lízing. Lízingelés során két fél között, a lízingbe adó tulajdonos és a lízingbe vevő ügyfél között jön létre megállapodás eszközhasználatról, ebben az esetben egy autó használatáról. A lízingbe adó tulajdonos általában egy bank, a lízingbe vevő pedig az, akinek az új autóra szüksége van. A lízingbe adó vásárolja meg az autót, de vállalja, hogy használatra átadja a lízingbe vevőnek, aki ezért lízingdíjat fizet általában havonta, ami a kamat értékével növelt vételár egy része. A szerződés lejártával a lízingbe vevő kifizetheti a vételár fennmaradó részét, ezzel ő lesz az eszköz tulajdonosa, amennyiben erről a felek megállapodtak. Ebben a konstrukcióban tehát a tulajdonjog nem téged illet, viszont a járulékos költségeket (kötelező biztosítás, forgalomba helyeztetés) a használatba vevőnek kell fizetnie, tehát neked.
Olyan fedezeti forma, ahol a felvett kölcsön fedezete a hitelfelvevő saját tulajdonú autója. Az autó maximum 12 éves lehet és kizárólag magyarországi forgalomba hozatal teljesülésekor vonhatod be fedezetnek.
Minden eladásnál vagy vásárlásnál kötelező a gépjármű eredetvizsgálat, amely azt a célt szolgálja, hogy kiszűrjék a rendszerből az illegálisan forgalomban lévő járműveket. Eredetiséget a jármű egyedi azonosítói alapján, például az alváz- és a motorszám szerint lehet megállapítani. Költsége nagyjából 20 000 forint, ennek fizetéséről a felek egyeznek meg.
Az eredetiség vizsgálatot igazoló dokumentumot (a hatósági bizonyítványt) a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatala 15 napon belül a postán küldi el a kérelmező címére. Ha a kérelmező ennél hamarabb szeretné kézbe kapni a gépjármű eredetiségét igazoló hatósági bizonyítványt, akkor azt részére bármelyik közlekedési igazgatási hatóság, a kormányablakok, és a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatal Ügyfélszolgálat díjmentesen kiállítja és kinyomtatja.
A hatályos jogszabályok alapján kétféle autóbiztosítást lehet (és kell) kötni. Kötelező gépjármű felelősségbiztosítást és/vagy cascot. A különbség a két biztosítási forma között nem feltétlenül egyértelmű: a kötelező biztosítás - ahogy az nevéből is kikövetkeztethető - minden járműre kötelezően kötendő. A kötelező felelősségbiztosítás annyiban különbözik a cascotól, hogy míg az utóbbit saját autónk védelmére köthetjük önként, a kgfb-t muszáj megkötni, és akkor lép életbe, amikor mi okozunk kárt valakinek. Ekkor a kár összegét a biztosító fizeti meg. A szabályozás szerint nem a tulajdonos a szerződésre kötelezett, hanem az üzembentartó, így amennyiben lízingeljük az autót a banktól, nem úszhatjuk meg a biztosítási díjat. A tulajdonos akkor fizet, amennyiben ő az üzembentartó is. Kgfb-nél nincsenek módozatok, egy fajtát köthetünk, míg casconál akár külön alkatrészre is köthetünk biztosítást.
A törzskönyv a gépjárműhöz tartozó tulajdonjogot igazoló hivatalos dokumentum, amelyet 1999 óta minden autó megkap forgalomba helyezéskor, vagy tulajdonosváltás után. Amennyiben autóhitellel veszel gépkocsit, a törzskönyv a banknál marad egészen addig, amíg ki nem fizeted az autó vételárát. Ezek után írathatod át a saját nevedre. Ha elveszett a törzskönyv, okmányirodában lehet kérni a pótlását díj ellenében. Bonyolultabb a helyzet, ha el akarjuk adni az autót és nincs meg a törzskönyv. Ennek eltűnését jelenteni kell az okmányirodában, hiszen a törzskönyv hiányában az autót nem lehet az új tulajdonos nevére írni. Csak akkor lehetséges enélkül eladni az autót, ha előtte bejelentjük az okmányirodában a törzskönyv eltűnését, ahol erről jegyzőkönyvet vesznek fel. Ennek segítségével értékesíthető az autó, az új tulajdonos pedig készíttethet új törzskönyvet.
A Nemzeti Adó- és Vámhivatal pontosan meghatározza, mi számít új gépjárműnek: az a beépített erőgéppel hajtott szárazföldi közlekedési eszköz, amelynek hengerűrtartalma meghaladja a 48 cm³-t, vagy teljesítménye meghaladja a 7,2 kW-ot és amely – az értékesítés teljesítésekor – legfeljebb 6000 kilométert futott, vagy amelynek első forgalomba helyezésétől legfeljebb 6 hónap telt el. Más, egyszerűbb megfogalmazásban az új autónak nincs korábbi tulaja, te vagy az első. A járművet forgalomban még nem használták, vagy csak a leendő tulajdonos beleegyezésével és kizárólag szállítási okokból. Új autó vásárlásánál is gondoskodnod kell a törzskönyvről és a forgalomba helyezéshez szükséges dokumentumokról, eredetiségvizsgálatra viszont nincs szükség. Érvényes rá a teljes garanciaidő, az alkatrészei pedig újak. Új gépjármű vásárlásához személyi kölcsönt vehetsz igénybe, vagy lízingelhetsz is, ekkor viszont nem a te tulajdonodban lesz az autó.
Mert a bank ezek alapján tud következtetni arra, hogy időben fizeted-e be az egyéb számláidat.
Nem, mert a rendszeres jövedelem – legyen az munkabér vagy nyugdíj – az egyetlen biztosíték, hogy vissza tudod majd fizetni a hiteled.
A THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató a kamatnál objektívebb mutató, ami alapján össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait,. Megmutatja a felvett hitel költségeinek a hitel teljes összegéhez viszonyított éves arányát, százalékos formában kifejezve.
A THM az alábbi költségeket foglalja magában:
- kamat,
- kezelési költség,
- esetleges bankszámla kezelés díja.
Jelzálogkölcsönök esetében további díjak is felmerülhetnek, többek között:
- az értékbecslés
- a helyszíni szemle díja
- az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja.
Vannak bizonyos költségek, amelyeket nem tartalmaz a THM, de érdemes számolni velük. Ilyen lehet:
- az elő- vagy a végtörlesztés díja,
- az esetleges késedelmi kamat,
- a fedezetre kötött biztosítás díja.
A THM-et minden hitelajánlatnál kötelezően fel kell tüntetni.
Bizonyos esetekben a bank nem csak ingatlant kérhet fedezetként, hanem ingóságot is, így kötheti például a hitelezést régi gépjárműved, vagy akár az új autó fedezetként való bevonásához, ha nem látja biztosítottnak a hitel visszafizetését. Azonban egyes hitelkonstrukcióknál, mint például a szabad felhasználású személyi kölcsönöknél, az esetek többségében fedezet nélkül, csak jövedelem alapján is vehetsz fel hitelt, amelyet autóvásárlásra fordíthatsz.
Szinte biztos, hogy nem. Jövedelem hiányában a banknak nagyon kockázatos hitelezni, hiszen nem látja garantáltnak, hogy tudod majd fizetni a törlesztőrészleteket. Ezért nem valószínű, hogy akár lízingelni tudsz így, akár személyi kölcsönt felvenni az autóvásárlási céljaidra. Találkozhatsz azonban olyan banki ajánlatokkal, ahol nem kérnek munkáltatói igazolást, viszont nem biztos, hogy az autóvásárláshoz megfelelő hitelösszeget kapsz majd.
Több megoldás is van, amivel autóhitelhez juthatsz jogosítvány nélkül is. A legkézenfekvőbb, hogy szabad felhasználású személyi kölcsönt veszel fel, amelynek kamatozása és rugalmassága is sokkal kedvezőbb a lízingkonstrukcióknál, ráadásul a te tulajdonodba kerül az autó. Személyi kölcsön igényléséhez nincs szükség jogosítványra.
Ez függ:
- A hitelösszegtől,
- a futamidőtől,
- a hitelkamattól,
- a már meglévő hiteleidtől,
- mennyit költesz általában a havi jövedelmedből,
- a bank üzletpolitikájától.
A bank megvizsgálja ugyanis az összes igazolt jövedelmed, és ebből levonja a más hitel törlesztésére fordított összegeket és a megélhetési költségeket. Ami marad, az a szabadon felhasználható jövedelem összege.
Bankonként változik, hogy a szabadon felhasználható jövedelem hány százalékát engedik a hitel törlesztőrészletére fordítani, ugyaakkor minden hitelintézetnek meg kell felelnie a Magyar Nemzeti Bank által támasztott jövedelemarányos törlesztés mutató (JTM) szabályozásnak is.