Az elmúlt években az autók ára is sokat kúszott felfelé, önerőből egyre nehezebb saját gépjárművet venni, ha olyat szeretnénk választani, ami fiatalabb az átlagnál és évekkel később is gond nélkül szolgál majd bennünket. A finanszírozáshoz több lehetőség közül is választhatunk, de vajon melyik éri meg jobban 2025-ben? Autólízing, esetleg egy szabad felhasználású kölcsön? Nem mindig egyértelmű, hogy mikor melyiket érdemes választani, cikkünkben ennek számoltunk utána.
Az autóvásárlás manapság ritkán történik egy összegben, készpénzzel, hiszen ma már egy jobb használt autó ára is több millió forint. A magyar autóvásárlók jelentős része választ valamilyen finanszírozási formát – a leggyakoribb ezek közül az autólízing és a személyi kölcsön. Arra nézve nincs bevált “recept”, hogy melyik finanszírozási forma éri meg jobban, ez függ a vásárlás időzítésétől, az egyéni céloktól, a jármű típusától és az anyagi helyzettől is.
Mit kell tudni a hitelről és a lízingről?
Ahhoz, hogy jó döntést tudjunk hozni, érdemes minden lehetőséget megismerni. A lízing és a többi hitellehetőség között számos különbség van, ami befolyásolhatja, hogy melyiket érdemes választani. Nézzük meg ezeket!
A szabad felhasználású személyi hitel:
- bármire felhasználható, az autóvásárlás mellett más is finanszírozható belőle,
- a gépjármű nem lesz fedezet,
- a vásárlás után a tulajdonjog teljes egészében a vevőé
- nincs szükség önerőre,
- nincs kötelező CASCO,
- az igénylés gyors és online is lehetséges,
- magasabb THM, nagyobb törlesztőrészlet, nagyobb kamatköltség - jelentős különbség lehet a hitelajánlatok között hitelösszegtől függően.
Autólízing:
- célja az autó használata,
- a vevő csak a futamidő végén szerez tulajdonjogot az autóban (zárt végű lízing esetén)
- önerő szükséges a szerződéskötéshez (legalább 20 százalék),
- alacsonyabb THM és törlesztőrészlet hitelösszegtől függően,
- választhatunk nyílt végű és zárt végű lízing közül,
- bizonyos ajánlatoknál akár 0-5 százalék közötti THM-et is lehet találni új autóvásárlás esetén,
- előírhatják a CASCO megkötését.
Az egyik fontos eltérés tehát, hogy a lízinghez szükség van önerőre, vagyis nem lehet 100 százalékban a felvett hitelből finanszírozni a vásárlást. Egyben ez előny is lehet, hiszen kevesebb hitelt kell felvenni, kisebb az az összeg, ami után kamatot számol fel a pénzintézet.
Mennyire jön ki az autóvásárlás hitelből és lízinggel?
Tegyük fel, hogy 12 millió forintért szeretnénk megvenni egy új autót, és azt szeretnénk eldönteni, hogy melyik finanszírozási forma éri meg jobban. Ha feltételezzük, hogy a vásárlás pillanatában már rendelkezünk 3 millió forint önerővel, akkor szóba jöhet a lízing és a szabad felhasználású hitelek is.
Ha zárt végű lízinget választunk 7 éves futamidőre, és 3 millió forint önerővel számolunk, akkor további 9 millió forintot kell felvenni. Az ügyleti kamat 8,99 százalék, a teljes hiteldíj mutató 9,4 százalékra jön így ki. A havi törlesztőrészlet 144 738 forint a Bank360 autólízing kalkulátora alapján, ha az Euroleasing ajánlatát választjuk, a teljes visszafizetendő összeg pedig 12 157 992 forintra jön ki.
Ugyanezt az összeget, 9 millió forintot személyi kölcsönként valamivel drágábban tudjuk felvenni, ha havi nettó 500 ezer forintos jövedelemmel számolunk. A THM 9,90 százalékra jön ki, a havi törlesztőrészlet 147 050 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 12 352 200 forint. Ugyanezekkel a feltételekkel 9,9-15,4 százalékos THM-mel választhatunk a személyi kölcsönök közül a Bank360 kalkulátora szerint.
Ha nem áll rendelkezésre önerő, hanem a teljes vételárat hitelből szeretnénk fizetni, a szabad felhasználású személyi kölcsönök közül akkor is választhatunk. 12 millió forintos hitelösszegnél és 84 hónapos futamidővel számolva 9,90 százalékra jön ki a THM, 196 066 forintra jön ki a havi törlesztőrészlet, a futamidő végéig visszafizetendő teljes összeg pedig 16 469 544 forintra, ha a Bank360 kalkulátorában a legkedvezőbb lehetőséget választjuk. (Egy átlagos személyi kölcsön ennél drágább, a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az átlagos hiteldíjmutató a szerződéseknél meghaladja a 15 százalékot.) Láthatjuk, hogy hiába tudunk önerő nélkül belevágni a vásárlásba, a kamatköltség több mint négymillió forinttal lesz több, ha három millió forinttal több hitelt veszünk fel.
Lízing terén egyedi ajánlatokra is bukkanhatunk
Ha a lízing lehetőségeket szeretnénk jobban megismerni, akkor érdemes lehet az egyedi ajánlatokat is megnézni, ezeknél ugyanis új autó esetén a THM akár 5 százalék környékén is lehet, ami jelentősen olcsóbb minden aktuálisan elérhető piaci hitelnél. Ezekben az esetben az autó típusa adott, és az ajánlat kifejezetten egy márka egy típusára szól, mást nem lehet belőle finanszírozni. Számos ajánlat érhető el ebben a formában, ezeket is érdemes megnézni, mielőtt meghozzuk a döntést.
