JTM számítás

Így működik a JTM mutató 2021-ben

JTM számítás

Így működik a JTM mutató 2021-ben

Vrazsovits Rita
2019-05-30 Frissítve: 2021-03-25
2019-05-30 Frissítve: 2021-03-25
3895983

Mit jelent a JTM mutató?

 

A JTM a jövedelemarányos törlesztési mutató rövidítése. Az mutatja meg, milyen arányban terhelhető hitellel a havi rendszeres jövedelem. A JTM-et minden 200 000 forint feletti hitelösszegnél vizsgálni kell. Kötelező figyelembe venni a hitelbírálatnál az államilag támogatott hitelek esetében, tehát a babaváró hitelnél és a CSOK hitelnél is. A JTM-szabályozás része a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által kidolgozott adósságfék rendszernek, melynek célja megelőzni a lakosság túlzott eladósodását.

 

JTM számítás 2020-ban

 

A havi jövedelem terhelhetőségét két dolog szabályozza:

 

  1. A havi jövedelem mértéke. Nettó 500 000 forint felett a jövedelem nagyobb arányban terhelhető
  2. A felvett hitel kamatperiódusa. Minél hosszabb a kamatperiódus, annál jobban terhelhető a havi jövedelem.

 

Változó kamatperiódusról lakáshitelek esetében beszélhetünk, személyi kölcsönök esetében fix kamatperiódust alkalmaznak a bankok.

 

A 2020-ban érvényes JTM korlátokat ebben a táblázatban foglaltuk össze:

 

 

Minden felvett hitel beleszámít a JTM-be

 

Fontos tudni, hogy minden már meglévő hitel beleszámít a JTM mutatóba. Magyarul ha új hitelt szeretnénk felvenni, a korábban felvett hitelek és még fizetett törlesztőit is bele kell számolni.

 

Figyelembe kell venniük a bankoknak a hiteligényléskor meglévő:

 

  • személyi kölcsönt,

  • autóhitelt,

  • lakáshitelt,

  • szabad felhasználású jelzáloghitelt,

  • CSOK hitelt,

  • áruhitelt,

  • hitelkártya szerződést,

  • folyószámlahitel keretet,

illetve minden ezekhez kapcsolódó anyagi terhet.

 

Mi számít jövedelemnek?

 

A nettó jövedelembe csak az igazolt, legális rendszeres havi jövedelem számítható be.

 

A bankok különbséget tesznek elsődleges és másodlagos jövedelmek között. Bankonként változó, milyen másodlagos jövedelmet ismernek el a JTM számolásnál.

 

Elsődleges jövedelem többek között:

 

  • a munkából származó jövedelem
  • vállalkozásból származó jövedelem
  • nyugdíj

 

Másodlagos jövedelem például:

  • a családi pótlék
  • a CSED, GYED, GYES stb.

 

A JTM nem véd meg a váratlan helyzetektől

 

A JTM-mutató célja, hogy megakadályozza a túlzott eladósodást. Nem véd meg viszont attól, amikor nem várt változás áll be a jövedelmedben: például elveszíted a munkádat vagy tartósan lebetegszel – utóbbi esetben ráadásul jellemző, hogy nemcsak a bevételeid csökkennek, hanem még a költségeid is megnőnek.
 

Az ilyen helyzetekre érdemes NN-Bank360 Csoportos jövedelempótló biztosítást kötni. Előnyei:

  • keresőképtelenség és munkanélküliség esetén is fizet,
  • szabadon felhasználható,
  • alacsony a havi díja és
  • 100% online köthető

 

Jövedelembiztosítás kötése

 

JTM számítás a babaváró hitelnél

 

A babaváró esetében a hitelbírálatot a vonatkozó rendelet szabályozza. Ez egyértelműen kimondja, hogy a bankok a hitelképességet a saját belső szabályzatuk alapján határozzák meg. A rendelet szintén rögzíti, hogy a hiteligénylőknek meg kell felelniük a JTM szabályozásnak is, ami éppen a babaváró hitel indulásakor, 2019. július 1-jén vált szigorúbbá.

 

A babaváró hitel egy személyi kölcsön, tehát az erre vonatkozó JTM szabályozást alkalmazzák rá a bankok: havi 500 000 Ft alatt maximum 50%-ban terhelhető a havi jövedelem, 500 000 Ft felett 60%-ban. Ugyanakkor lehetnek eltérések, mivel a hitelbírálat a hitelintézet saját belső szabályzata szerint zajlik.

 

A házaspár nettó jövedelme és hitelei számítanak

 

A rendelet szerint az igénylést csak házaspárok adhatják be, ami azt jelenti, hogy az igénylésnél mindkét fél jövedelmi körülményeit vizsgálja a bank. A JTM számításnál a házaspár igazolt elsődleges és a másodlagos jövedelmét is figyelembe kell venni.

 

A hitelbírálatnál a bankok figyelembe fogják venni a házaspár meglévő hiteleit, attól függetlenül, hogy csak egyikük nevén vannak, mert a babaváró hitelt a rendelet szerint csak közösen tudják igényelni.

 


Ismerd meg a babaváró hitel feltételeit, és ellenőrizd, hogy jogosult vagy-e a 10 millió forintos kamatmentes kölcsönre!

 

JTM számítás a CSOK hitelnél

 

A CSOK hitel végig fix kamatozású, ezért havi 500 000 Ft jövedelem alatt 50%-ban, felette 60%-ban terhelhető vele a havi jövedelem. Ha egy házaspár közösen igényli a CSOK hitelt, mindkettejük jövedelemét illetve meglévő hiteleit figyelembe kell venni a JTM számításnál. Egyéni igénylők esetében csak az egyéni jövedelem és hitelek számítanak.

 

Hogyan számít bele a hitelkártya JTM-be?

 

Hitelkártyánál a szerződésben szereplő hitelkeret 5 százalékával számol a bank JTM-nél. Ugyanis a JTM mutató számításánál a rendelet alapján a hitelkártyát is figyelembe kell venni, attól függetlenül, hogy a kapcsolódó hitelkeretet az ügyfél aktívan kihasználja vagy nem.

 

Hogyan számít bele a folyószámlahitel-keret a JTM-be? 

 

Folyószámlahitelnél a szerződésben szereplő teljes hitelkeret 5 százalékát számítja bele a JTM-be a bank, függetlenül attól, hogy kihasználja az ügyfél vagy sem.

Nézzünk egy példát: ha egy folyószámlához tartozik egy 300 000 forintos hitelkeret, akkor ennek az 5 százalékát, vagyis 15 000 forintot fix kiadásnak kell számolnia a banknak. Vagyis ennyivel lesz kevesebb az összeg, ami havonta törlesztésre fordítható.

 

Ki lehet váltani a meglévő hitelt a babaváró hitellel?

 

Mivel a babaváró hitel egy szabad felhasználású kölcsön, felhasználható hitelkiváltásra is, de csak bizonyos feltételekkel. A hitelkiváltásnál az is külön feltétel szokott lenni, hogy a meglévő kölcsön törlesztésével ne legyünk megcsúszva.

Kapcsolódó cikkek

Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

bezárás Köszönjük, a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
Értékeld a Bank360-at!