Babaváró hitel kalkulátor 2024
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
ajánlata
Az összehasonlítás nem tartalmazza a piac összes ajánlatát.
Minden, amit tudni kell a babaváró hitelről
A babaváró hitelt a bankoknál lehet igényelni, ők a belső szabályzatuk alapján fogják eldönteni, hogy az igénylő hitelképes-e vagy sem. Emellett az állami feltételek teljesítését is ellenőrzik.
A babaváró hitel elbírálásával kapcsolatban érdemes tudni, hogy:
- a hitelintézetek 10 munkanapon belül kötelesek elbírálni a hitelkérelmet,
- a támogatás ügyében a területileg illetékes fővárosi és vármegyei kormányhivatalok, illetve a Főváros Kormányhivatala az illetékesek, itt lehet fellebbezni is. Ha az igénylők lakóhelye eltérő kormányhivatalokhoz tartozik, akkor a feleség lakóhelye a mérvadó.
A kamattámogatás érvényesítéséhez a gyereknek a hitel igénylése után kell születnie, vagyis nem kell megvárni a hitelfolyósítást (természetesen csak ha pozitív hitelbírálatot kapunk).
A hiteligénylőre annak a banknak a vizsgálata vonatkozik, ahol a hitelt fel szeretné venni.
- Meg kell felelni a hitelintézet által megszabott minimum jövedelmi feltételeknek.
- Figyelembe kell venni a JTM szabályozást
- Bankonként eltérhet, hogy pontosan hány százalékig terhelhető a havi nettó jövedelem.
- Eltérő lehet a minimális futamidő.
- Eltérő lehet a minimális hitelösszeg.
- Túl fiatal vagy túl idős igénylőnek nem ad hitelt a bank.
Kezességvállalási díj
A futamidő alatt az adósnak a tőke mellett fizetni kell a kezességvállalási díjat is, melynek összege minden évben az aktuális tőketartozás 0,5 százaléka. Havonta kell fizetni a hitelintézeteken keresztül a kincstár részére, a havi díj az éves összeg egytizenkettede. A kezességvállalási díj a tőketartozás csökkenésével arányosan csökken, és évente kerül meghatározásra.
2024-től a felvehető hitelösszeg 11 millió forint, emiatt változik a kezességvállalási díj összege is. 11 millió forinttal számolva az első évben 4583 forintot kell fizetni, ezzel együtt nem haladhatja meg a törlesztőrészlet az 51 ezer forintot.
10 millió forintos hitelösszegnél az első évben a kezességvállalás díja havonta 4167 forint. 2024 előtti igényléseknél a kamattámogatás időszakában a havonta fizetendő törlesztőrészlet és a kezességvállalási díj összesen nem haladhatja meg az 50 ezer forintot.
A 11 millió forintos babaváró hitelt olyan házaspárok kaphatják meg, ahol a feleség legalább 18 éves, de még nem töltötte be a 30. életévét. 2024. december 31-ig a 30-40 év közötti nőknek átmeneti időszakot hirdet a kormány: ők 2024. januártól akkor tudják felvenni a kölcsönt, ha igazolják a várandósságot. További fontos feltétel a legalább 3 éves, folyamatos TB biztosított jogviszony legalább az egyik házastárs esetében. 2024 októberétől elegendő egy éves folytonos tb-jogviszonyt igazolni többek között a katás vállalkozóknak, az átalányadózó vállalkozóknak és az őstermelőknek is. A részletekről ebben a cikkben olvashatsz.
A babaváró program keretében felvett hitel szabad felhasználású, a gyermekvállalás és gyermeknevelés érdekében bármire elkölthető (akár hitelkiváltásra is). A felhasználást nem kell igazolni sem a Magyar Államkincstár, sem a hitelező bank felé. Ha a babaváró hitel megkötését követő 90 napon belül lakáshitel felvételre is sor kerül, akkor a már felvett babaváró kölcsön 75%-a számítható be önerőnek.
A kamatmentesség feltétele
A babaváró hitel kamatmentességének feltétele legalább egy gyermek vállalása. Három gyermek születése esetén a gyermekvállalási támogatás hitelbe történő beforgatása eredményeképpen megszűnhet a fennálló tartozás.
- Ha nem születik öt éven belül gyermek, vagy nem tudják igazolni az igénylők a legalább 12 hetes várandósságot, az 5 évre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetni egy összegben.
- A fennmaradó tartozást büntetőkamattal terhelve kell tovább törleszteni úgy, hogy az 50, illetve 51 ezer forintos törlesztőrészlet határ már nem lesz érvényes.
A kormány 2024. július 8-ai bejelentése alapján az első két évben babavárót igénylő párok haladékot kaptak a gyermekvállalás teljesítésével kapcsolatban. A július 8-án este közzétett rendeletmódosítás szerint azoknak a pároknak, akiknek a 2024. július 1. és 2026. június 30. napja közötti időszakban járt vagy járna le az 5 éves határidő, 2026. július 1-jéig még van lehetőségük büntetlenül teljesíteni a gyermekvállalás feltételeit.
a hitelt forintban folyósítják, egy összegben,
a maximális igényelhető babaváró hitel 11 millió forint,
havonta kell forintban törleszteni,
a futamidő legfeljebb 20 év (a szüneteltetések nélkül),
a kamattámogatás időszakában a havi törlesztőrészlet összege maximum 51 000 forint, a kezességvállalási díjjal együtt,
nincs hitelbírálati díj,
nincs hitelfolyósítási díj,
nincs előtörlesztési díj, viszont az előtörlesztésre vonatkozik egy külön szabály:
- ha nem teljesül a gyermekvállalás, és a pár az első öt évben a hitel több mint 50 százalékát előtörleszti, akkor a visszafizetett összegre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetniük, egy összegben.
Ha teljesül a gyerekvállalás
Ebben az esetben a bank felé csak a tőketartozást kell visszafizetni, a babaváró program kamatait az állam fizeti. Ezenkívül kezességvállalási díjat kell fizetni, ami a fennálló tőketartozás 0,5 százaléka évente. Ez 11 millió forintos hitel esetén az első évben 4583 forint.
Ha nem teljesül a gyerekvállalás
Vissza kell fizetni egy összegben az addig igénybe vett kamattámogatást, büntetőkamattal terhelve. A fennmaradó tőketartozást ezután büntetőkamattal terhelve kell tovább törleszteni.
A visszafizetésről további információkat itt találsz.
- Már egy gyerek születése esetén is díjmentes a babaváró hitel előtörlesztése illetve a végtörlesztése.
- Egy összegben vissza kell fizetni az előtörlesztett összegre eső kamattámogatást, ha 5 éven belül nem teljesül a gyermekvállalás és az előtörlesztés aránya eléri a tartozás 50%-át. Viszont ha a hitel felvételétől számított 5 éven belül mégis teljesül a gyermekvállalás, a kamattámogatás visszajár.
Szüneteltetés
A rendelet szerint a kölcsön teljes futamideje nem haladhatja meg a 20 évet. Ebbe nem számít bele az első gyermek születését követő szüneteltetés, ami 3 év lehet maximum (ikerszületés esetén 3+2 év). A törlesztés szüneteltetésére a hiteligényléstől számított első 5 éven túl született gyerekeknél is van lehetőség.
A babaváró hitel buktatói
Mint minden hitelnek, a babaváró hitelnek is lehetnek buktatói. Bizonyos esetekben akár az egész felvett kamattámogatást vissza kell fizetni. Más esetekben "csak" megszűnik a kamattámogatás és piaci kölcsön lesz a maradék tartozásból. Lássuk a feltételeket!
Kamattámogatás visszafizetési feltételek
Ha az alábbi feltételek közül legalább egy teljesül:
- az igénylés után 5 éven belül nem teljesül a gyermekvállalás,
- egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában a támogatott kiskorú gyereket,
- egyik igénylő sem rendelkezik Magyarországon állandó lakcímmel.
akkor:
A teljes kamattámogatási összeget vissza kell fizetni,
egy összegben,
a feltétel meghiúsulásától számított 120 napon belül.
2020. június 13. után a futamidő alatt megözvegyült igénylők nem vesztik el a kamattámogatást, akkor sem, ha nem házasodnak újra.
A visszafizetendő összeg mértéke
A visszafizetendő összeg kiszámításakor a hitelező bank a hitelösszegre ügyleti kamatot számít fel. Mivel a program indulása óta több alkalommal is változott az ügyleti kamat és a büntetőkamat számításának a módja, a visszafizetendő összeg eltérhet attól függően, hogy az igénylő mikor kötötte meg a szerződést.
2024-től az ügyleti kamat mértéke a kamattámogatás időszaka alatt nem lehet magasabb, "mint az Államadósság Kezelő Központ által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 110 százalékának 1 százalékponttal növelt értéke."
A kamattámogatás elvesztése után a kölcsönszerződés szerint folyósított kölcsönösszegre vetített, a jegybanki alapkamat 3 százalékponttal növelt mértékének megfelelő, a kölcsön folyósítása és a kamattámogatás megszűnése közötti időszakra számolt kamat összegét a kamattámogatásra való jogosultság megszűnését követő 120 napon belül egy összegben kell visszafizetni. Ha az állam által kifizetett kamattámogatás összege magasabb ennél, akkor azt kell visszafizetni.
Minden esetben megszűnik a kamattámogatás
A kamattámogatás visszafizetésével a fennmaradó tőketartozásból így piaci kamatozású lesz. A új kamat mértékét az állampapírok átlaghozama határozza meg.
Felmentés és méltányosság
A kamattámogatás visszafizetése alól felmentés kérhető, ha:
- az egyik igénylő fél elhalálozik,
- ha az egyik hitelfelevőnek megváltozik a munkaképessége,
- a házaspár egészségügyi okokból nem tudta teljesíteni a gyermekvállalást.
Fontos tudni, hogy a visszafizetési felmentés csak a kamattámogatásra vonatkozik, a fennmaradó tartozást is kamattal terhelve kell tovább törleszteni.
A kamattámogatás visszafizetésére méltányosságból 24 havi részletfizetés kérhető, ha "kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire is tekintettel aránytalanul súlyos terhet jelentene". Tehát vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást 24 részletben, és hitel maradékát piaci kamatokkal kell visszafizetni.
Milyen egészségügyi okokból adható felmentés?
- Ha a házastársak részt vettek a megfelelő számú reprodukciós eljárásban, vagy
- a nő vagy férj igazoltan nem alkalmas reprodukciós eljárásra, vagy
- a támogatott személyek számára a gyerekvállalás igazoltan ellenjavallt.
Mi történik, ha elválunk a babaváró hitel felvétele után?
- A válás jogerőre emelkedése után megszűnik a kamattámogatás és a fennmaradó tartozást kamattal terhelve kell tovább törleszteni.
- Ha nem teljesült a gyermekvállalás, a kamattámogatást vissza kell fizetni.
- Ha 5 éven belül a házastárs egy új házasságot köt más személlyel), valamint a feleség 41 év alatti, rendelkezik magyarországi lakcímmel, nem büntetett előéletű és nincs köztartozása:
- A újabb gyerek vállalására számított 5 év újra kezdődik.
- Érvényesíthető a kamattámogatás és a törlesztés szüneteltetése.
- Érvényesíthető a gyermekvállalási támogatás.
- Újabb hitelt egyik fél sem vehet fel (nem lehet mással megint igényelni a 10 milliót)
Ha az új házaspár mindkét tagjának volt már korábbról babaváró hitel szerződése amelyet továbbvitt, el kell dönteniük, hogy melyik szerződést viszik tovább.
Mi történik, ha 5 év után születik a gyermek?
Ha a hiteligénylést követő 5 évben nem teljesülnek a gyermekvállalásra vonatkozó feltételek, akkor a kamatmentesség megszűnik, de a később születő gyermekekre továbbra is igénybe vehető gyermekvállalási támogatás. Ez azt jelenti, hogy ha 5 év után születik két gyermeke a párnak, akkor a gyermekvállalási támogatást ugyanúgy beforgatják a hitelbe, és ennek eredményeként fog csökkenni 30 százalékkal a fennálló tartozás. A harmadik gyermek születése esetén pedig a teljes fennálló tartozás kiegyenlíthető a gyermekvállalási támogatásnak köszönhetően.
Ebben az esetben a gyermekvállalási támogatást a fennálló tőketartozás és a kamatok csökkentésére kell felhasználni. Fontos, hogyha a párnak hátraléka is van, akkor a hátralék nélküli tartozás fog csökkenni, a hátralék ettől függetlenül megmaradhat.
A babaváró hitel szinte az összes hazai nagybanknál igényelhető.
- Erste Bank
Feltételek:- minimum 18 éves életkor mindkét igénylőnél,
- minimum havi nettó 180 ezer forintos összjövedelem,
- minimum 2,5 millió forintos hitelösszeg,
- minimum 60 hónapos futamidő.
- OTP Bank
Feltételek:- minimum 21 éves életkor mindkét igénylőnél,
- legalább 177 ezer forintot elérő összegű munkabérből vagy vállalkozásból származó jövedelem,
- az igényelhető hitelösszeg minimum 1 millió, maximum 11 millió forint,
- a futamidő 64-240 hónap között lehet.
- K&H Bank
Feltételek:- a feleségnek az igényléskor 18 és 41 év közöttinek kell lennie,
- a kölcsön futamideje 60-240 hónap között lehet, a szüneteltetés nélkül,
- a futamidő 5 millió forintos hitelösszeg alatt 60-120 hónap között lehet,
- az igényelhető hitelösszeg minimum 2 millió forint, maximum 10 millió forint,
- az igazolt nettó jövedelemnek egy jövedelmi forrásból el kell érnie a mindenkori minimálbér összegét.
- Raiffeisen Bank
Feltételek:- a házaspár mindkét tagjának legalább 23 évesnek kell lennie,
- a legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint,
- a kölcsön futamideje 72-240 hónap között lehet (plusz a szüneteltetés),
- együttesen minimum havi (három hónap átlagát tekintve) 180 ezer forintos jövedelmet kell igazolni, emellett elvárás, hogy az egyik szereplőnek havi nettó jövedelme minimum 154 280 forint legyen.
- MBH Bank
Feltételek:- a legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint, a legnagyobb 11 millió forint,
- az alsó korhatár 21 év a jövedelmet igazoló fél esetében (a másik félnek legalább 18 évesnek kell lennie),
- a futamidő minimum 72 hónap, maximum 240 hónap (ebbe nem számít bele a törlesztés szüneteltetése).
- UniCredit Bank
Feltételek:- A legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint.
- A futamidő 72-240 hónap között választható.
- Az igényléshez mindkét félnek be kell töltenie a 18. életévét.
- Gránit Bank
Feltételek:- a legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint, a legnagyobb 11 millió forint,
- a házaspár jövedelmét együtt vizsgálják majd, és annak elegendőnek kell lenni a törlesztésre,
- a Gránit Banknál az alsó korhatár 23 év.
- CIB Bank
Feltételek:- a legkisebb igényelhető hitelösszeg 1 millió forint, a legnagyobb 11 millió forint,
- a futamidő 62-240 hónap között lehet,
- hitelkiváltásra is használható a babaváró hitel,
- a CIB Banknál a házaspár mindkét tagjának legalább 20 évesnek kell lennie,
- ha a főadós és az adóstárs is igazol jövedelmet, akkor mindkét félnek legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő jövedelemmel kell rendelkeznie,
- ha csak a főadós igazol jövedelmet, akkor legalább nettó 150 000 forintos jövedelemre van szükség.
Az egyes bankoknál a megadott speciális feltételek változhatnak, a kölcsönigénylés előtt ezért érdemes erről tájékozódni.
A bankok zöme a babaváró hitel igényléséhez kedvezményeket is kínál.
Az Erste Bank 150 000 forint kedvezményt ad,
- ha az igénylés 2024. január 22. után történik,
- a hitelösszeg a maximális 11 millió forint,
- a főadós vagy az adóstárs rendelkezik az Erste Banknál vezetett bankszámlával és azt a futamidő alatt fenntartja,
- a főadós és az adóstárs is pozitív marketing nyilatkozatot tesznek.
A K&H Banknál összesen akár 160 000 forintot is össze lehet gyűjteni, ha felvesszük a babaváró hitelt. Ennek a feltétele, hogy a maximális, 11 millió forintot vegyük fel, illetve, hogy elfogadjuk a marketingcélú megkeresésekről szóló nyilatkozatot.
Az MBH Bank az ügyfelek részére 150 000 forint egyösszegű jóváírást ad, ha 2024. szeptember 30-ig legalább 10 millió forintot igényelnek.
A Gránit Bank 180 ezer forintot ír jóvá az ügyfél kölcsönszerződésében szereplő folyószámláján a babaváró kölcsön folyósítását követő hónap végéig. Feltétel, hogy az igénylést 2024. július 1. és augusztus 31. között nyújtsák be és hogy a folyósítás legkésőbb szeptember 30-ig megtörténjen. További 80 ezer forintra lehet szert tenni, ha az igénylő pár mindkét tagja számlát nyit a banknál, a szelfis számlanyitás opciót választva.
A CIB Bank 180 ezer forint jóváírást ad a babaváró hitel igénylése után, amennyiben az igénylés megtörténik 2024. február 1. és augusztus 31. között. A folyósítás határideje 2024. október 12.
A Raiffeisen Banknál akár 280 ezer forint jóváírást is össze lehet gyűjteni. Ebből feltétel nélkül a babaváró hitel folyósítása után 140 ezer forintot lehet megszerezni, emellett új ügyfélként, az online számlanyitást és egy éves hűségidőt vállalva további 50-50 ezer forintra lehet szert tenni, ha a pár mindkét tagja vállalja a feltételek teljesítését.
Az OTP Bank jelenleg nem kínál jóváírási akciót a babaváró hitellel kapcsolatban.
A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:
- hitelösszeg,
- futamidő
- hitelkamat mértéke,
- hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
- teljes hiteldíj mutató (THM),
- termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
- a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.
A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk. A referencia THM példák bankonként eltérőek, igazodva egy adott termékhez. A babaváró hitelnél több reprezentatív példát is fogsz találni, mivel a gyermekek születésétől függően több forgatókönyv is van a törlesztés menetére. Ezek az alapadatok, amelyeket minden banki oldalon megtalálsz:
Babaváró hitel reprezentatív példa 1
Kamattámogatás időszaka alatt: kölcsön összege 10 000 000 Ft, hitel futamideje: 240 hónap + 3 év, hitelkamat 0%, hitelkamat típusa: 5 éves kamatperiódusokban rögzített, kezességvállalási díj: 0,5% / év, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 527 736 Ft, teljes hiteldíj mutató (THM min.): 0,40%, fizetendő teljes összeg: 10 527 736 Ft, törlesztőrészlet havi összege az első kamatperiódusban: 45 833 Ft, törlesztőrészletek száma: 276.
Babaváró hitel reprezentatív példa 2
Kamattámogatás nélkül: hitel összege: 10 000 000 Ft, hitel futamideje: 240 hónap, hitelkamat ÁKK 130 % + 4%; hitelkamat típusa: 5 éves kamatperiódusokban rögzített, kezességvállalási díj: 0,5% / év, a kamattámogatást vissza kell fizetni az első 5 évre, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 10 527 736 Ft, teljes hiteldíj mutató (THM max.): 10,20%, fizetendő teljes összeg: 25 167 905 Ft, törlesztőrészlet havi összege az induláskor: 45 833 Ft, törlesztőrészlet havi összege a 61. hónaptól: 97 581 Ft, törlesztőrészletek száma: 240.
Aki nem költi el azonnal a babaváró hitelét, annak érdemes befizetnie egészségpénztárba. Miért? Mert az egészségpénztárba befizetett összeg 20 százalékkal gyarapodhat, évente maximum 150 ezer forinttal, 750 ezer forint befizetésekor (adó-visszatérítés formájában, ezért annak éri meg a pénztártagság, aki fizet SZJA-t a jövedelme után).
Az egészségpénztári egyenleg azonnal levásárolható például babaápolási termékekre, orvosi vizsgálatokra, fél évvel később pedig ki is vehető, születési támogatásként.
A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.
Babaváró hitel hírek
Elmaradtak a rekordok, visszaesett augusztusban a lakossági hitelezés
Visszaesést hozott az augusztus a hitelpiacon, a júliusi keresletet nem sikerült elérni sem a lakáshiteleknél, sem a személyi kölcsönöknél. A babaváró hitel hozta a szokásosat, emellett a betéteknél is csökkenés volt tapasztalható - derült ki a Magyar Nemzeti Bank szerdán kiadott statisztikájából.
ElolvasomNemcsak a családi adókedvezmény vesztette el az értékét, a többit mégse emelik az inflációval
Duplájára emelkedhet jövőre az elmúlt években változatlan családi adókedvezmény összege, várhatóan két lépcsőben. Ennek apropóján Matolcsy György jegybankelnök is számolgatott, és kiderült: eddig is és ezután is azok járnának a legjobban a reálértéket tekintve, ahol két gyermek van a családban. De mi a helyzet a többi családtámogatással ezen a téren? Ennek jártak utána a Bank360.hu szakértői.
ElolvasomBuktatók a hitelszerződés megkötése után: mi mindenre kell odafigyelni?
Ha már sikerült felvenni a hitelt, túl vagyunk a nehezén - gondolhatnánk, de ez sokszor nincs így. A futamidő alatt is számos dolog befolyásolhatja a törlesztést, változhatnak a kamatok, elveszthetjük az állásunkat. Ezekre a helyzetekre érdemes előre felkészülni.
ElolvasomRekordokat döntöget a lakossági hitelezés, csúcson a személyi kölcsönt felvevők száma
Amilyen óvatossá váltak a fogyasztásban, annyira felbátorodtak a kölcsönigénylésben a magyarok. Júliusban már a személyi kölcsönt felvevők száma is csúcsot döntött. A lakáshitelek annak ellenére pörögnek, hogy a kamatok ismét emelkednek. Viszik a CSOK Pluszt és a babavárót is.
ElolvasomBelefér-e két nagyobb hitel egy átlagos keresetbe?
Megnéztük, mennyi hitel fér bele az átlagos jövedelembe, ha már van egy lakáskölcsönünk az igénylésnél, illetve, hogy mire számíthatunk, ha a törlesztés alatt változik a keresetünk vagy nő a havi részlet.
ElolvasomJogszabályba öntötték a babavárós és csokos könnyítéseket
Megjelentek azok a jogszabályok, amelyek alapján a kormány júliusi bejelentésének megfelelően az eddiginél kedvezőbb feltételekkel kaphatnak babaváró hitelt, falusi CSOK-ot és CSOK Pluszt az őstermelők, átalányadózók és katások.
ElolvasomA lakosság óvatosan költ, de hitelben már bátrabb
A lakossági hitelezés felpörgött az első félévben, de a vállalati hitelpiac a földbe állt, a második félévben pedig számos kellemetlen meglepetés nehezíti a bankok életét - derült ki az Erste értékeléséből.
Elolvasom