Babaváró hitel: Babaváró támogatás fiatal házasoknak

A babaváró hitel igénylése

A babaváró hitelt a bankoknál lehet igényelni, ők a belső szabályzatuk alapján fogják eldönteni, hogy az igénylő hitelképes-e vagy sem.

• A házaspárok hitelképességét a bankok fogják vizsgálni.
• 10 napon belül kötelesek elbírálni a hitelkérelmet.
• A támogatás ügyében a járási hivatalok illetve a Főváros Kormányhivatala az illetékesek.

A jogszabályban meghatározott július elsejei dátum a hitel igényelhetőségének kezdő dátuma. Tehát ezen kezdődátummal nyújtható be a kérelem a választott hitelintézetnél.

A babaváró hitel igénylőinek a bankok hitelbírálatán kell átesniük. A hiteligénylőre annak a banknak a vizsgálata vonatkozik, ahol a hitelt fel szeretné venni. Ez azt jelenti:

• Meg kell felelni a hitelintézet által megszabott minimum jövedelmi feltételeknek.
• Figyelembe kell venni a JTM szabályozást.
• Eltérő lehet a minimális futamidő.
• Eltérő lehet a minimális hitelösszeg.
• Túl fiatal vagy túl idős igénylőnek nem ad hitelt a bank.

A fenti feltételek alapján a babaváró támogatás esetében is dönthet úgy a bank, hogy nem ad hitelt.

A futamidő alatt az adósnak a tőke mellett fizetni kell a kezességvállalási díjat is, amit évente határoznak meg, és az aktuális tőketartozás 0,5 százaléka, amit havonta kell fizetni, szóval az összeg/12 a havi díj.

Babaváró hitelt kínáló bankok

Bankok, akik jelezték, hogy már 2019. július 1-től igényelhető lesz náluk a babaváró hitel, és a pontos feltételek:

1. Erste Bank
   Feltételek:
   • ​​​​​​Minimum 23 éves életkor mindkét igénylőnél
   • Maximum 70 éves életkor a férjnél
   • Minimum havi nettó 160 ezer forintos jövedelem
   • Minimum 2 millió forintos hitelösszeg
   • Minimum 60 hónapos futamidő
   • Folyósítás az Erste Banknál vezetett, forint alapú lakossági bankszámlára
      
2. OTP Bank
3. MKB

A Budapest Bank szintén tervezi a babaváró támogatás bevezetését, a K&H és a Raiffeisen még döntés előtt áll.

Babaváró hitel kondíciók:

• a hitelt forintban folyósítják, egy összegben,

• a maximális igényelhető babaváró hitel 10 millió forint,

• havonta kell forintban törleszteni,

• a futamidő legfeljebb 20 év (a szüneteltetések nélkül),

• a havi törlesztőrészlet összege maximum 50 000 forint, a kezességvállalási díjjal együtt,

• nincs hitelbírálati díj,

• nincs hitelfolyósítási díj,

• nincs előtörlesztési díj (ha születik legalább egy gyerek, illetve gyerek születése nélkül a hiteltartozás kevesebb, mint 50%-a kerül előtörlesztésre).

Babaváró hitel törlesztés

1. Ha teljesül a gyerekvállalás

Ebben az esetben a bank felé csak a tőketartozást kell visszafizetni, a babaváró program kamatait az állam fizeti. Csak kezességvállalási díjat kell fizetni, ami a fennálló tőketartozás 0,5 százalékát évente. Ez 10 millió forintos hitel esetén az első évben 50 000 forint osztva 12-vel, vagyis havi részlet 4167 forintot.

2. Ha nem teljesül a gyerekvállalás

Vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást, részletek itt.

Előtörlesztés, végtörlesztés

Már egy gyerek születése esetén is díjmentes a babaváró hitel előtörlesztése illetve a végtörlesztése. Egy összegben vissza kell fizetni az előtörlesztett összegre eső kamattámogatást, ha 5 éven belül nem születik gyermek és az előtörlesztés aránya eléri a tartozás 50%-át. Viszont ha a hitel felvételétől számított 5 éven belül  mégis megszületik legalább egy gyerek, a kamattámogatás visszajár. 

A babaváró hitel buktatói

Mint minden hitelnek, a babaváró programnak is lehetnek buktatói. Bizonyos esetekben akár az egész felvett kamattámogatást vissza kell fizetni. Más esetekben "csak" megszűnik a kamattámogatás és piaci kölcsön lesz a maradék tartozásból. Lássuk a feltételeket!

Kamattámogatás visszafizetési feltételek

Ha az alábbi feltételek közül legalább egy teljesül:

• Az igénylés után 5 éven belül nem születik legalább egy gyermek
• Egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában a támogatott kiskorú gyereket
• Egyik igénylő sem rendelkezik magyarországi állandó lakcímmel

akkor:

• A teljes kamattámogatási összeget vissza kell fizetni,

• egy összegben,

• a feltétel meghiúsulásától számított 120 napon belül.

A visszafizetendő összeg mértéke

A visszafizetendő összeg kiszámításakor a hitelező bank a hitelösszegre ügyleti kamatot számít fel. Ezt mindig az aktuális, átlagolt állampapír hozamok alapján számítják ki. Pontosan: "a kamattámogatás időszaka alatt nem lehet magasabb, mint a közzétételt megelőző 3 hónapban tartott 5 éves állampapír-aukciókon kialakult átlaghozamok súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 2 százalékponttal növelt értéke." A mostani állapot szerint ez a kamat egy picivel 5 százalék felett van, így a teljes felvett tízmillió forintra kb. 2,2 millió forintot kell visszafizetni.

Minden esetben megszűnik a kamattámogatás

A kamattámogatás visszafizetésével a  fennmaradó tőketartozásból így 5 éves kamatperiódusú személyi kölcsön lesz. A új kamat mértékét szintén az állampapírok átlaghozama határozza meg. Ez a mostani kamatkörnyezetben kb. 8 százalék. Természetesen nem lehet tudni, mennyi lesz 5 év múlva, hiszen nem tudjuk, milyen hozamot kínálnak 2024-ben az állampapírok.

Felmentés és méltányosság

A kamattámogatás visszafizetése alól felmentés kérhető, ha:

• az egyik igénylő fél elhalálozik
• ha az egyik hitelfelevőnek megváltozik a munkaképessége
• a házaspár egészségügyi okokból nem tudta teljesíteni a gyermekvállalást

Fontos tudni, hogy a visszafizetési felmentés csak a kamattámogatásra vonatkozik, a fennmaradó tartozásból piaci kamatozású személyi kölcsön lesz.

A kamattámogatás visszafizetésére méltányosságból 24 havi részletfizetés kérhető, ha "kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire is tekintettel aránytalanul súlyos terhet jelentene". Tehát vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást 24 részletben, és hitel maradékát piaci kamatokkal kell visszafizetni.

Milyen egészségügyi okokból adható felmentés?

1. Ha a házastársak részt vettek a megfelelő számú reprodukciós eljárásban, vagy 
2. a nő vagy férj igazoltan nem alkalmas reprodukciós eljárásra, vagy
3. a támogatott személyek számára a gyerekvállalás igazoltan ellenjavallt

Mi történik, ha elválunk a babaváró hitel felvétele után?

1. A válás jogerőre emelkedése után megszűnik a kamattámogatás és a fennmaradó tartozásból piaci kamatozású személyi kölcsön lesz
    
2. Ha nem született gyerek, a felvett összes kamattámogatást vissza kell fizetni
    
3. Ha 5 éven belül a házastárs egy új házasságot köt más személlyel), és  megfelelnek sz általános feltételeknek:
   1. A újabb gyerek vállalására számított 5 év újra kezdődik
   2. Érvényesíthető a kamattámogatás és a törlesztés szüneteltetése
   3. Érvényesíthető a gyermekvállalási támogatás
       
4. Újabb hitelt egyik fél sem vehet fel (nem lehet mással megint igényelni a 10 milliót)