THM teljes hiteldíj mutató

Mi a THM - Teljes hiteldíj mutató?

Bank360-logo Bank360 tartalom
2019.11.13
Frissítve: 2020-03-30 Létrehozva: 2019-11-13
5718294

A THM jelentése: teljes hiteldíj mutató. Megmutatja, mennyit fizetünk a hitelért a felvett pénzen túl. A THM egy százalékos érték, éves alapon kifejezi a hitel összes költségének arányát a hitel teljes összegéhez viszonyítva. A 2020- márciusb 19. után felvett lakossági fogyasztási hitelek esetében a maximális THM 5,9% a kormány iránymutatása szerint.

 

Minél alacsonyabb a THM, annál olcsóbb a hitel, tehát alacsonyabb a teljes visszafizetendő összeg. A költségek túlnyomó részét tartalmazza, viszont vannak olyan tételek, amelyek nem szerepelnek benne. Magyarországon minden hitelintézetnek kötelező közölni a THM-et ha lakossági hitelt hirdetnek.

 

Mekkora 2020-ban a maximális THM?

 

Orbán Viktor bejelentése szerint 2020. márcisu 19-től a lakossági fogyasztási hitelek maximális THM-e 5.9%. Ezek közé tartozik minden: 

 

Hitelkártya, áruhitel és folyószámlahitel esetében szintén alkalmazni kell az 5,9%-os THM küszöböt.

 

Lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelek, esetében 24,9% a maximális THM. A vonatkozó MNB szabályozás szerint a teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A jegybanki alapkamat jelenleg 0,9%, ennek a 24 százalékponttal növelt értéke a 24,9%.

 

Mi a különbség a kamat és a THM között?

 

A hitel kamata szintén egy százalékos érték, azt fejezi ki, hogy éves alapon mennyit fizetünk a kamatokra a teljes hitelösszeghez viszonyítva. Azonban a kamat nem tartalmaz több olyan költséget, amelyet a hitelért fizetünk, például a hitelfolyósítási díjat. A THM ezen díjak és költségek nagy részét tartalmazza, ezáltal segít abban, hogy objektíven össze tudjuk hasonlítani a hiteleket. A Bank360 hitel kalkulátoraiban többek között THM szerint is sorba rendezheted az ajánlatokat.

 

THM példa: 
Az ‘A’ hitel évi 4,4% kamattal igényelhető, de a magas hitelfolyósítási díj és kezelési költség miatt a THM 5,9%. A ‘B’ hitel kamata ugyan 4,9%, de az alacsony járulékos költségek miatt a THM csak 5,5%. A ‘B’ hitel tehát kedvezőbb.

 

Mit tartalmaz a THM?

 

A THM az alábbi előre kiszámítható díjakat tartalmazza minden hitel, így egy személyi kölcsön esetében is:
 

  • a hitel kamata - általában ez határozza meg a THM nagy részét
  • hitelfolyósítási díj
  • ügyintézési vagy hitelbírálati díj
  • kezelési költség
  • a hitelközvetítőnek fizetendő díjak és jutalékok
  • a hitel mellé kötelezően megnyitandó bankszámla havi díja
  • egyéb adminisztrációs költségek
     

Lakáshitelek esetében a THM a következőket is tartalmazza:
 

  • értékbecslési díj
  • helyszíni szemle díja
  • az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja
  • tulajdoni lap lekérés díja
  • jelzálog bejegyzés földhivatali díja

 

Mit nem tartalmaz a THM?

 

A THM nem tartalmazza alábbiakat:
 

  • közjegyzői díjak
  • ügyvédi díjak
  • ingatlanfedezetre kötendő lakásbiztosítás díja
  • szerződésmódosítási díj, ideértve a futamidő hosszabbítás díját
  • előtörlesztési és végtörlesztés díj (részletek itt)
  • átutalási díjak
  • késedelmi kamat és a nemfizetésből eredő további díjak

 

Mikor változhat a THM?

 

Ha a hitel változó kamatozású, a THM is változhat a kamatperiódusnak megfelelően. Például ha a kamatperiódus 3 hónap, akkor a kamat - és ezzel a THM - 3 havonta változhat. Ha a kamatperiódus 5 év, akkor a THM 5 évenként változhat, ezáltal jóval kisebb a kamatkockázat.
A THM állandó a fix kamatozású hitelek esetében, mert a hitel kamata a futamidő alatt nem változhat.

 

Miért hasznos a THM?

 

Mert kamaton kívül rengeteg más díjat és költséget is tartalmaz, és a segítségével sokkal könnyebben össze lehet hasonlítani a hitelajánlatokat. Magyarországon kötelező minden lakossági hitellel kapcsolatban közölni a THM-et.

 

A kamat vagy a THM szerint érdemes összehasonlítani a hiteleket?

 

A hiteleket mindig a THM szerint érdemes összehasonlítani, mert a THM a hitel kamatán túl rengeteg egyéb költséget is tartalmaz. Két hitel közül az a kedvezőbb, amelyiknek alacsonyabb a THM-je.

 

Mit jelent a 0% THM?

 

A 0% THM azt jelenti, hogy a hitelfelvételnek nincs költsége. Nem tévesztendő össze a 0% kamattal, amely nem tartalmazza a hitelfelvételhez kapcsolódó díjakat és költségeket. A 0% THM ajánlatoknál sem árt óvatosnak lenni, mert a költségmentes hitelt sokszor már beépítik a termék árába.

 

Banki kalkulátorok

Kapcsolódó cikkek

Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

bezárás Köszönjük,
a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
lead sikeresen elküldve