• Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Ennyit hozna az 5 százalékos THM-plafon: ugyanakkora törlesztővel milliókkal nagyobb lakáshitel

2024-10-18|Frissítve: 2024-11-18

Ha a kormánynak sikerülne kipréselnie a bankokból az 5 százalék alatti THM-mel kínált lakáshiteleket, akkor ugyanakkora törlesztőrészlettel 10-20 százalékkal magasabb összegű kölcsönhöz lehetne hozzájutni, ami ellensúlyozhatná a lakások drágulását. 

 

Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter szeptemberben kérte a bankoktól az 5 százalék alatti önkéntes THM-plafon bevezetését néhány hónapon belül, és mostanra ez már a kormány 21 pontos gazdasági akciótervében is szerepel. Jelenleg ehhez képest 6,5-7,9 százalékos THM-ekkel találhatnak lakáshitelt az átlagügyfelek, és még a bankok hitelárazását befolyásoló hosszú távú, 10 és 20 éves BIRS referenciakamatok is 6,3-6,7 százalék körül mozognak.

 

 

Többre lenne elég ugyanaz a fizetés

 

Az átlag körülinek tekinthető 20 millió forintos lakáshitelt 20 éves futamidőre és 10 éves kamatperiódussal jelenleg jó esetben 6,46 százalékos teljes hiteldíj mutatóval (THM) tudják felvenni az átlagügyfelek extra kedvezmények nélkül. A Bank360.hu lakáshitel kalkulátora szerint a havi törlesztőrészlet ebben az esetben 146 370 forint a Gránit Bank ajánlatában. Ugyanekkora havi törlesztés vállalásával azonban 5 százalékos teljes hiteldíj mutatóval számolva akár 2 millió forinttal, 10 százalékkal nagyobb hitelösszeget is lehetne kapni.

 

A bankok kínálatában inkább jellemző 7 százalék feletti ajánlatokat vizsgálva még szembetűnőbb, hogy mekkora lenne a változás 5 százalék alatti THM-mel kínált lakáshitelek esetében. Van olyan nagybank is, amely jócskán a korábbi, június végéig élő önkéntes  kamatplafon felett, 7,86 százalékos THM-mel kínálja a lakáshitelét az átlagos jövedelmű ügyfeleknek. 20 millió forintot 20 évre így 162 270 forintos törlesztőrészlettel lehet felvenni. Ugyanezzel a törlesztőrészlettel 5 százalékos THM-mel az igénybe vehető hitelösszeg 24,5 millió forint is lehetne, ami 22,5 százalékkal több, mint amennyit a jelenlegi ajánlatok mellett tudnánk felvenni. 

 

Az alacsonyabb jövedelműek jobb eséllyel találhatnak lakást

 

A kamatok csökkenése tehát azoknak is kedvezne, akik eddig azért nem vágtak bele a lakásvásárlásba, mert nem tudtak elegendő kölcsönt felvenni a kiszemelt ingatlan megvételéhez. Ők az ingatlanpiaci áremelkedéssel is versenyt futnak, de az 5 százalék alatti THM-eknél jobban nőne az ugyanazzal a törlesztővel felvehető hitelösszeg, mint amennyivel várhatóan drágulnak a lakások.

 

Az olcsóbb lakáshitelek azt is jelentenék, hogy ugyanahhoz a hitelösszeghez lényegesen kisebb törlesztő is elegendő lenne, így azok az igénylők is hozzájutnának, akik most beleütköznek a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabta korlátokba, ami alapján a havi törlesztés nem lehet magasabb a jövedelmük meghatározott százalékánál.

 

 

Bank360Bank360

Még nagyobbat lehet nyerni a hitelkiváltáson

 

Az 5 százalék alatti THM azok számára is nagy lehetőséget kínálna, akik az elmúlt években drágán, gyakran 10 százalék feletti THM-mel vettek fel jelzálogkölcsönt. Nekik már a jelenlegi kamatoknál is érdemes elgondolkodni a lakáshitel kiváltásán, mert ezzel több tízezer forinttal csökkenthetik a havi törlesztésüket. Ha azonban további 1,5-2 százalékkal lejjebb mennének a THM-ek, akkor még nagyobbat nyerhetnének.

 

Könnyen lehet azonban, hogy ezek a lehetőségek nem mindenkinek, hanem csak a hiteligénylők egy részének nyílnak meg. Az elmúlt napok nyilatkozatai alapján a bankok és a kormányzat közötti kompromisszumot azt jelentheti, hogy az 5 százalék alatti THM-et egyelőre csak a fiatal igénylők tudnák elérni első, meghatározott feltételeknek eleget tevő  lakásuk megszerzéséhez.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Itt a lista: ilyen lakásfelújításokra vehetők fel a nyugdíjpénzek 2025-ben
2024-10-14

Itt a lista: ilyen lakásfelújításokra vehetők fel a nyugdíjpénzek 2025-ben

Közzétették azt a jogszabálytervezetet, ami leírja, hogy 2025-ben mire és hogyan használhatók fel az önkéntes nyugdíjpénztárakban lévő megtakarítások lakáscélra adómentesen. Kiderült, milyen lakásfelújítási munkák valósíthatók meg ebből a pénzből.

Elolvasom
SZÉP-kártyából is kifizethető lesz a lakásfelújítás
2024-10-16

SZÉP-kártyából is kifizethető lesz a lakásfelújítás

A SZÉP-kártyán lévő pénzeket 50 százalékban lakásfelújításra is fel lehet majd használni 2025-től. A családi szja-kedvezmény összege júliustól 50 százalékkal nő, majd 2026-tól további 50 százalékkal.

Elolvasom
Mi a THM - Teljes hiteldíj mutató?
2024-09-24

Mi a THM - Teljes hiteldíj mutató?

Mit jelent a teljes hiteldíj mutató? Mennyi a maximuma? Mennyiben más mint a kamat? Mit tartalmaz a THM, és mit nem? Hogyan érdemes összehasonlítani a hiteleket? Mi a THM-plafon és THM-maximum? Minden tudnivaló a cikkben.

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Lakáshitel
500 000 Ft100 000 000 Ft
2 év30 év
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online
Írd be és válaszd ki, hova utazol!

Legfrisebb hírek

Kombival túráztatják a betéti kamatokat a bankok
2025-04-04

Kombival túráztatják a betéti kamatokat a bankok

A bankok sorra jelennek meg azokkal a kombi befektetési ajánlataikkal, amelyekben a betéti részre 8-10 százalékos kamatot is fizetnek, ha az ügyfél a többi pénzből befektetési jegyet vásárol.

Elolvasom
Előzd meg a bajt! Egészségpénztárból is fizetheted a szűrővizsgálataidat
2025-04-03

Előzd meg a bajt! Egészségpénztárból is fizetheted a szűrővizsgálataidat

Még plusz adókedvezményt is kap az, aki az egészségpénztári megtakarítását felhasználva megy el szűrvizsgálatra. Ez is ösztönzést adhat a prevencióra, aminek nagyon fontos szerepe van az egészségünk megőrzésében.

Elolvasom
Betalált a munkáshitel, viszik, mint a cukrot
2025-04-02

Betalált a munkáshitel, viszik, mint a cukrot

A munkáshitelt máris felvevők száma két hónap alatt csaknem 10 ezerre emelkedett. Ez azonban nem szívta el a keresletet a személyi kölcsöntől, hiszen ebből is sokkal többet vettek fel, mint egy éve, ahogyan a lakáshitelezés szárnyalása is folytatódott. A számok azt mutatják, hogy a 13. havi nyugdíj sok idős ember banki terhein könnyíthetett.

Elolvasom