Január 1-től lazít a meglévő adósságfék-szabályokon a Magyar Nemzeti Bank (MNB). A zöld lakáshiteleknél elegendő lesz a 10 százalékos önerő, és a törlesztőrészlet elmehet az adós jövedelmének 60 százalékáig.

Ha a kormánynak sikerülne kipréselnie a bankokból az 5 százalék alatti THM-mel kínált lakáshiteleket, ugyanakkora törlesztőrészlettel 10-20 százalékkal magasabb összegű kölcsönhöz lehetne hozzájutni, ami ellensúlyozhatná a lakások drágulását.

Mindenki hallja és gyakran használja is a mindennapokban azokat a többnyire három betűs pénzügyi rövidítéseket, amelyeknek a pontos és eredeti jelentésével viszont már sokkal kevesebben vannak tisztában. Íme, a leggyakoribb banki rövidítések megfejtése, hogy ne jöjj zavarba, ha találkozol velük.

Ha már sikerült felvenni a hitelt, túl vagyunk a nehezén - gondolhatnánk, de ez sokszor nincs így. A futamidő alatt is számos dolog befolyásolhatja a törlesztést, változhatnak a kamatok, elveszthetjük az állásunkat. Ezekre a helyzetekre érdemes előre felkészülni.

Megnéztük, mennyi hitel fér bele az átlagos jövedelembe, ha már van egy lakáskölcsönünk az igénylésnél, illetve, hogy mire számíthatunk, ha a törlesztés alatt változik a keresetünk vagy nő a havi részlet.

Már átlagos jövedelemmel hozzájuthatunk 7 százalék alatti THM-es lakáshitelhez. 15 millió forintos, 20 éves futamidejű kölcsön havi törlesztésében pár ezer forint bankonként a különbség, még akkor is, ha 300 ezer vagy 600 ezer forint nettó jövedelemmel igényeljük.

A fővárosi átlagkeresettel akár 4 millió forinttal nagyobb és kedvezőbb kamatozású személyi kölcsön igényelhető, mint a csaknem kétszázezerrel alacsonyabb szabolcsival. Lakáshitelnél 12 millió a különbség, de ugyanakkora összegnél a törlesztőkben nincs különbség.

Átlagbér - Mennyi ma Magyarországon az átlagbér? Hogyan számolják ki? Mennyi hitelt lehet felvenni áltagbérre? Minden tudnivaló a cikkben.

A minimálbér 15 és a garantált bérminimum 10 százalékos emelésével nőtt az igényelhető személyi kölcsönök összege is. Most 100-200 ezer forinttal több hitelt kaphatunk azonos futamidővel, mint tavaly. Mutatjuk a bankok ajánlatait 2,7, 3,5 és 3,6 milliós kölcsönök felvételére.

A kedvezmények nélkül számolt nettó átlagkereset 14 százalékot nőtt egy év alatt, októberben 375 ezer forint volt. Megnéztük, hogy átlagbérrel mennyi személyi kölcsönt tudtunk felvenni egy évvel ezelőtt, és mennyit most.

Jövőre jön a CSOK Plusz: több mint a háromszorosára emelkedik a kamattámogatott lakáshitel összege. Vissza nem térítendő támogatást már nem kapnak a CSOK Pluszt felvevők, de az olcsóbb hitellel is legalább annyit spórolhatnak a piaci hitelekhez képest.

Amíg a lakáshitelezésbe kamatplafonnal igyekeznek életet lehelni, addig személyi kölcsönt drágán is sokan vesznek fel. A folytatódó jegybanki kamatcsökkentések hatására pedig az olcsóbbá váló hitelekből a növekvő bérekkel nagyobb összeget tudnak felvenni az ügyfelek.

A 8,5 százalékos kamatplafon bevezetésével a bankok ajánlatai olcsóbbak lettek, de szűkebb sávban mozognak, mint korábban. Magas jövedelemmel és hitelösszeggel már inkább hetessel kezdődnek a THM-ek. Mutatjuk, mennyi a havi törlesztése az 50 milliós lakáshitelnek.

A fővárosiak nettó átlagkeresete 72 százalékkal haladta meg a legrosszabb jövedelemadatokat felmutató vármegye munkavállalóiét. A fizetése alapján egy szabolcsi 11 millió forinttal kisebb lakáshitelt igényelhet, mint egy budapesti. A személyi kölcsönnél is több millió a különbség.

Elszaladtak a lakásárak, egy fiatalnak már tíz évig kell spórolnia csak ahhoz, hogy összerakja a lakáshitelhez szükséges önerőt. Már a saját szakértői is az MNB adósságfék-szabályainak lazítását javasolják annak érdekében, hogy a fiatalok könnyebben megvehessék az első lakásukat. 

Júliustól 450 ezres hitelösszegig a bankoknak már nem kötelező ellenőrizni, hogy az ügyfél törlesztőrészlete belefér-e a jövedelemarányos törlesztési mutató szabta korlátba. Megnéztük, mennyibe kerül most egy ilyen kölcsön, ha gyorsan szükségünk lenne rá.

Július 1. lett az új január 1. az idén. Szombattól él ugyanis számos változás, ami átszabja a pénzügyeinket. Szigorodnak a hiteligénylés feltételei, emelkedik a diákhitel kamata, csaknem megduplázódik a kamatjövedelmek adója, de harmadolják az alapszámla díját, és lehetővé válik az ingyenes bolti készpénzfelvétel.

Júliustól a JTM-korlát változása miatt a korábbinál kisebb havi törlesztővel alacsonyabb összegű hitelt lehet csak kapni bizonyos jövedelmeknél. Aki június 30-ig igényli a kölcsönt, még az enyhébb feltételeket kell teljesíteni, így az érintett fizetésűeknek érdemes sietni.

Megemelte azt a jövedelemhatárt az MNB elnöke, amely alatt kisebb maximális törlesztőrészletet engedhetnek meg a bankok az ügyfeleknek a személyi kölcsönök és lakáshitelek esetén. A kis összegű hiteleknél viszont már 450 ezer forintig nem kell alkalmazni a júliustól a JTM-et.

A bankok 100 ezer forinttól, más pénzügyi szolgáltatók ennél kisebb összegű nyugdíjra is nyújtanak személyi kölcsönt. Most 170 ezer forintos nyugdíjjal kétmilliós hitelt két évre havi 57 ezer forintos törlesztővel lehet felvenni.

A legkedvezőbb 3 milliós személyi kölcsönök havi törlesztői most 9-10 ezer forinttal, a 6 milliósaké 18-20 ezerrel magasabbak, mint egy évvel korábban, ha havi 300 ezres nettó jövedelmet és 72 hónapos futamidő veszünk alapul.

Az adósságfék szabályok miatt a jövedelmünk megszabott részénél nem lehet magasabb a hitelünk törlesztőrészlete. Megnéztük, mekkora személyi kölcsönt vehetünk fel most két évre 500 ezres nettó alatt és legalább 600 ezressel.

A jegybanktörvény év végi módosítása újabb jogosítványokat ad az MNB-nek a hitelezési feltételek szigorítására. Ha a magas kamatok miatt hosszabb futamidőt választanak az ügyfelek, a jegybank bevetheti az új fegyvert.

Januártól jelentősen nőtt a minimálbér és a garantált bérminimum, és ezzel együtt az ezekre felvehető személyi kölcsön összege is. Megnéztük, mekkora hitelre futja ezekből és az aktuális átlagbérből.

A bruttó 510 500 forintos átlagbérre felvehető hitelből vidéken egy közepes, Budapesten egy kisebb panellakásra futja, ha új életet akarunk kezdeni, és ha van legalább 10 millió forint önerőnk. 

A minimálbér 16 százalékos emelése 2023-ban egy sor járadék és juttatás összegét is magával húzza, így növekedni fog többek között a kisgyermekes szülők járadéka, az álláskeresési járadék és a táppénz. A minimálbéresek nagyobb hitelt is kaphatnak jövőre. 

Átlagos méretű energiatakarékos lakás megvásárlásához már 50 vagy 80 milliós hitelre is szükségünk lehet. Megnéztük, milyen törlesztőre számíthatunk, és hogyan veszik figyelembe a bankok az osztalékjövedelmet.

Újabb adósságféket vezethet be a magánszemélyek hiteleire az MNB elnöke. Ezután a jegybanknak a nyeresége 50 százalékát be kell fizetnie a költségvetésnek, ha viszont a büdzsének kell állnia az MNB veszteségét, azt öt év alatt teheti meg.

A jövedelmeknél jobban emelkedő törlesztőrészletek és a lakásvásárláshoz szükséges kölcsönök összegének növekedése miatt egyre gyakrabban állíthatja meg a hitelfelvételt az adósságfék.

Ma már egy 100-120 milliós lakás vagy ház nem számít ritkaságnak, és ehhez hitelből is nagyot kell felvennünk. Megnéztük, mekkora törlesztőt kell vállalnunk az 50 milliós és 100 milliós lakáskölcsönért.

A hiteldrágulás most jobban fájhat annak, aki legalább részben ebből akarja megvenni a legnépszerűbb új vagy használt kocsikat. Tavasz óta ezek az autók már alig kerülnek többe, a kölcsön viszont annál inkább.

Alakulhat úgy, hogy a fizetésünk sokszorosára lenne szükségünk. Akinek magas a fizetése, szinte lakáshitelkamatért juthat egyévi bérét jelentő személyi kölcsönhöz.

A növekvő kamatok miatt dráguló hitelek megnehezítik a kölcsönfelvételt. A bankok már érzékelik a megcsappanó keresletet, de a java még csak ezután jöhet.

Belehúztak a legnagyobb hazai bankok a kamatemelésbe. Szeptember közepén többük is 1 százalékkal vagy még annál is jobban növelte a lakáshitelei kamatait.

Ha van házastársunk vagy élettársunk, akkor a bankok igyekeznek őt is bevonni a hitelünkbe. Mostanra ez már nem csak nekik érdekük, ha gyakran nekünk is, hiszen egyedül nem kapnánk elég hitelt a magas törlesztőrészletek miatt.

A kamatemelések jelentősen feltornázták a lakáshitelek árát: az új kölcsönöknél 30 százalékkal nőttek a törlesztőrészletek bő fél év alatt. Egy 20 millió forintos lakáshitel csaknem 10 millióval többe kerül. 

A dráguló hitelek és megélhetési költségek miatt túl magas lehet a jövedelmünkhöz képest a felveendő kölcsön törlesztőrészlete. Egy dolgot azonban még ilyenkor is tehetünk azért, hogy megkapjuk a szükséges összeget.

Kiszámoltuk, hogy mennyi a törlesztője az emelések után egy 30 millió forintos jelzáloghitelnek, és hogyan lehet akár egyszázalékos kamatkedvezményt is elérni a bankoknál.

Az első évben sokkal alacsonyabb törlesztőrészletű lakáshitelt kínál az OTP. Megnéztük, kiknek lehetnek igazán jók a türelmi idős kölcsönök, amelyeknél az első évben csak a kamatot kell törleszteni.

Az év eleji nagy extrapénzek kifizetése után is meghaladta az 500 ezer forintot a bruttó átlagkereset áprilisban. Kérdés, hogy a tovább szárnyaló inflációval tudják-e tartani a lépést a béremelések a következő hónapokban.

Egy 40 millió forintos, 20 éves lakáshitel havi törlesztőrészlete csak hajszálnyival lehet 300 ezer forint alatt, így 600 ezernél alacsonyabb nettó jövedelemmel nehéz felvenni. A hitelbírálatnál még a diploma is számít.

A csaknem egy éve elindult jegybanki kamatemelések hatására egy 10 milliós lakáshitel havi törlesztőrészlete 35 százalékkal is magasabb lehet, mint tavaly ilyenkor.

A lakásárak, albérleti díjak és hitelkamatok egymással versenyezve emelkednek. Kiszámoltuk, mire elég, ha az albérlet helyett inkább megpróbálunk kölcsönből lakást venni magunknak.

Nagyot drágultak a lakáshitelek egy év alatt. Míg tavaly egy 20 milliós, 20 éves futamidejű kölcsönre 110-120 ezer forintos törlesztőjű ajánlatok voltak, most már a legolcsóbb is 146 ezer.

Kiszámoltuk mekkora a törlesztőrészlete egy 20 millió forintos, 20 éves futamidejű lakáshitelnek, ha átlagbérrel veszi fel valaki, és ha annak a kétszeresét keresi. Utóbbiak jobban járnak.

Tíz év alatt több mint duplájára nőtt a magyar átlagbér, de még ez is kevés volt ahhoz, hogy a vevők lépést tudjanak tartani az ingatlanárak emelkedésével. Kiszámoltuk, mikor hány négyzetméterre volt elég a havi átlagkereset.

Az ingatlanok nagy áremelkedésen vannak túl, így egyre magasabb összegű lakáshiteleket is adnak a bankok. A több tízmilliós jelzálogkölcsönöket csak magasabb fizetéssel lehet felvenni, így alacsonyabb kamatokat lehet kifogni. 

A kamatfixálás időleges vagy teljes védelmet nyújt a kamatemelések ellen.

A nyugdíjunk biztos jövedelemnek számít, amire személyi kölcsönt és jelzáloghitelt is felvehetünk néhány korlátozás mellett.

Egy életre szóló ajándék, egy új autó vagy sürgős javítás? Egy személyi kölcsön számos helyzetben a segítségünkre lehet. Utánajártunk a Bank360 hitelkalkulátor segítségével, hogy milyen feltételekkel lehet felvenni egy és hárommillió forint személyi kölcsönt, fix kamatozással.

Az egyösszegű nyugdíjkorrekció egy hónapban emeli meg a nyugdíjasok jövedelmét, a jövedelemvizsgálatnál viszont a hitelintézetek nem egy, hanem három-hat hónapot vesznek figyelembe

Egy mediánbért kereső munkavállaló 7 millió forintos személyi kölcsönt vehet fel.

Megnéztük a júniusi hitelajánlatokat, hogy mennyiért lehet most felvenni egy 1,5 és egy 3 millió forintos hagyományos, illetve fogyasztóbarát személyi hitelt.

Az idei minimálbér egy kései megállapodás után februártól lépett életbe és havi bruttó 167 400 forintos legalacsonyabb keresetet ír elő. Ez alapján nettó 111 321 forintból gazdálkodhat egy minimálbért kereső dolgozó. Milyen lehetőségei vannak ekkora bér mellett annak, aki nagyobb kiadással szembesül és hogyan vehet fel akár két és félmilliós összegben személyi kölcsönt? A Bank360 elemzése ennek jár utána.

Az országos bruttó átlagbér 2020 decemberében 449 400 forint volt a Központi Statisztikai Hivatal csütörtök reggeli közlése alapján, ami nettó 298 900 forint átlagos havi jövedelmet jelentett a munkavállalók számára. A Bank360 kiszámolta, mekkora személyi kölcsönre elég ez az összeg a túlzott eladósodást gátló szabályok mellett.

A koronavírus-járvány ideje alatt megállt az ingatlanárak emelkedése, a lakásvásárlás azonban még így is sokak számára megoldhatatlan nagyobb hitel igénylése nélkül. Felmerül a kérdés, hogy melyik lakáshitelt érdemes választani annak, aki 2021 elején vágna bele a vásárlásba - kalkulátorunk segítségével erre kerestük a választ.

A bankok több szempontból is vizsgálják az igénylő jövedelmét: fontos, hogy mekkora összeget tud igazolni, valamint az is, hogy honnan származik az igazolt bevétel. Nagyrészt ettől függ a hitelképesség, pozitív eredmény esetén a felvehető hitelösszeg - ezenkívül az igénybe vehető kamatkedvezményeket befolyásolja. A Bank360.hu hitelkörképet készített, melyből kiderül, hogy mekkora a maximálisan elérhető hitelösszeg, ha nettó 150, 270 vagy 420 ezer forintos jövedelemmel indul neki valaki az igénylésnek.

Lakáshitel felvételekor önerőre is szükség van. Ez az az összeg, amit neked kell előteremtened ahhoz, hogy a bank hitelt nyújtson a lakásvásárláshoz. Összefoglaltuk, hogy milyen forrást használhatsz fel önerőként, és a bankok hogyan állapítják meg a folyósítható hitel összegét.

Tovább finomítja a Magyar Nemzeti Bank az adósságfék rendszert, melynek célja, hogy a lakosságot a fix kamatozású jelzáloghitelek felé terelje, és ezáltal elkerüljük a túlzott eladósodást. A módosítás a jövedelemarányos hiteltörlesztési mutatóra (JTM) vonatkozik – utánajártunk, melyek a legfontosabb változások, és hogy ezek hogyan érintik a hiteligénylés folyamatát.

Egy ideje már lehetett hallani a pletykákat, de tegnap minden beigazolódott: a Magyar Nemzeti Bank tényleg szigorítani fogja a hiteligénylés feltételeit. Nem lesz egyszerű dolga annak, aki változó kamatozású kölcsönt akar felvenni. Utánajártunk, hogy mit jelent a jegybank változtatása és mennyiben érint ez téged.