November után december elején is elmaradt a bankoknál a hitelkamatok csökkentése, hiába vágja folyamatosan most már az alapkamatot az MNB. A lakáshitelek kamatát két hónapja befagyasztotta az október eleje óta élő kamatplafon, és a személyi kölcsönnél sincs változás. 

A jegybank legutóbbi kamatvágásának már meglesz a hatása a THM-plafonra is: január elsejétől 35,5 százalékra csökken a személyi kölcsönöknél a maximális teljes hiteldíj mutató, a hitelkártyák esetén pedig éppen 50 százalék fölött marad ez az érték.

Nyakunkon a Black Friday és a karácsony sincs már messze. Ha túl nagy vállalás egyszerre nagyobb összeget költeni, megfontolható a hitelből, részletre vásárlást, hogy ne boruljon a családi büdzsé. Megmutatjuk, mekkora törlesztőket kell vállalni a kisebb összegű kölcsönökért.

Jövőre jön a CSOK Plusz: több mint a háromszorosára emelkedik a kamattámogatott lakáshitel összege. Vissza nem térítendő támogatást már nem kapnak a CSOK Pluszt felvevők, de az olcsóbb hitellel is legalább annyit spórolhatnak a piaci hitelekhez képest.

A 8,5 százalékos kamatplafon bevezetésével a bankok ajánlatai olcsóbbak lettek, de szűkebb sávban mozognak, mint korábban. Magas jövedelemmel és hitelösszeggel már inkább hetessel kezdődnek a THM-ek. Mutatjuk, mennyi a havi törlesztése az 50 milliós lakáshitelnek.

Érezhetően olcsóbbá tette a lakáshiteleket a bankok által hétfő óta alkalmazott kamatplafon, azonban ezek még így is sokkal drágábbak, mint a két évvel ezelőttiek. A különbség nagyobb hitelösszegnél tízmillió forintot is jelenthet, a havi törlesztőrészletben pedig több mint 30 ezret.

Hétfőtől alkalmazzák az önkéntes kamatplafont a bankok, ami a lakáshitelek esetében azt jelenti, hogy legfeljebb 8,50 százalékos teljes hiteldíjmutatóval kínálhatják a kölcsönöket. Az átlag ügyfeleknek átlagos összegre kínált kölcsönök 8 és 8,5 százalékos THM körül sűrűsödtek össze. Van olyan bank, amelynek már az alapajánlata is hetessel kezdődik, de ilyen THM-eket jellemzően magas jövedelemre és hitelösszegre adnak a bankok - derül ki a Bank360.hu elemzéséből.

A bankok sorban közlik, hogy október 9-től alkalmazzák a kormány által kért kamatplafont a lakáshitelekre és a vállalati forgóeszközhitelekre. Eddig hat hitelintézet válaszolta azt a Bank360-nak, hogy bevezeti az önkéntes kamatplafont.

Több nagybank csökkentette októbertől és az elmúlt hetekben a kamatait, így a lakáshiteleknél egyre több ajánlatot találhatunk 10 százalék alatti kamattal, de van már 8 százaléknál kisebb is. A folytatás azonban göröngyösebbé is válhat, van olyan referenciakamat, amelyik újra nő.

Az elszabaduló árak miatt sokan a mindennapi megélhetésükre vesznek fel hitelt. A személyi kölcsön kalkulátorunkkal megmutatjuk, hogy most mekkora havi törlesztővel kapunk fel 3 millió forintos hitelt 5 éves futamidővel, ha átlagbért vagy az alatti összeget keresünk.

Közeleg az új tanév, ami plusz terhet ró az iskolás gyermeket nevelő családokra. Az infláció mindent megdrágított, így áruhitelre is szükség lehet egy drágább termékhez. Nem érdemes azonban az elsőnél elcsábulni, mert az áruhitel-ajánlatok között hatalmasak a különbségek.  

Ma 3000-4000 forinttal magasabb havi törlesztéssel és 230-289 ezer forinttal nagyobb hiteldíjjal igényelhető 2 millió forintos személyi kölcsön hat éves futamidővel, mint tavaly júliusban. A hitelkamatokban még kevéssé érződik a jegybank kamatcsökkentéseinek hatása.

A fővárosiak nettó átlagkeresete 72 százalékkal haladta meg a legrosszabb jövedelemadatokat felmutató vármegye munkavállalóiét. A fizetése alapján egy szabolcsi 11 millió forinttal kisebb lakáshitelt igényelhet, mint egy budapesti. A személyi kölcsönnél is több millió a különbség.

Júliustól 450 ezres hitelösszegig a bankoknak már nem kötelező ellenőrizni, hogy az ügyfél törlesztőrészlete belefér-e a jövedelemarányos törlesztési mutató szabta korlátba. Megnéztük, mennyibe kerül most egy ilyen kölcsön, ha gyorsan szükségünk lenne rá.

Az MNB május végén megindult kamatcsökkentése máris reagáltak a bankok: kis lépésekkel, de többen is mérsékelték a személyi kölcsönök kamatait. Ha a jegybank kitart, a hitelek is folyamatosan olcsóbbá válhatnak az elkövetkező hónapokban.

Hárommillió forintos személyi kölcsönt 5 éves futamidővel most 15 százalékkal magasabb törlesztővel lehet felvenni, mint tavaly április elején. A kedvezmények nélkül igényelhető 3 milliós kölcsönnél pedig 21 százalékos a drágulás.

A bankok 100 ezer forinttól, más pénzügyi szolgáltatók ennél kisebb összegű nyugdíjra is nyújtanak személyi kölcsönt. Most 170 ezer forintos nyugdíjjal kétmilliós hitelt két évre havi 57 ezer forintos törlesztővel lehet felvenni.

Ötvenmillió forintos lakáshitelért húsz év alatt több mint 104 milliót kell visszafizetnie annak, aki most veszi fel. December elején a legjobb ajánlat 101 millió volt. A magasabb jövedelműek 9 százalék alatti THM-mel is szerződhetnek.

A legkedvezőbb 3 milliós személyi kölcsönök havi törlesztői most 9-10 ezer forinttal, a 6 milliósaké 18-20 ezerrel magasabbak, mint egy évvel korábban, ha havi 300 ezres nettó jövedelmet és 72 hónapos futamidő veszünk alapul.

Az adósságfék szabályok miatt a jövedelmünk megszabott részénél nem lehet magasabb a hitelünk törlesztőrészlete. Megnéztük, mekkora személyi kölcsönt vehetünk fel most két évre 500 ezres nettó alatt és legalább 600 ezressel.

Januártól jelentősen nőtt a minimálbér és a garantált bérminimum, és ezzel együtt az ezekre felvehető személyi kölcsön összege is. Megnéztük, mekkora hitelre futja ezekből és az aktuális átlagbérből.

A bruttó 510 500 forintos átlagbérre felvehető hitelből vidéken egy közepes, Budapesten egy kisebb panellakásra futja, ha új életet akarunk kezdeni, és ha van legalább 10 millió forint önerőnk. 

Január elsejétől jelentősek a változások a hitelekben és az állami támogatásokban. Összeszedtük a legfontosabbakat: nőtt a thm plafon, megszűnt a hitelmoratórium és már három kamatstop is érvényes június végéig.

Január elsejétől 37 százalékra emelkedik a személyi kölcsönöknél a maximum teljes hiteldíjmutató, a hitelkártyák esetén pedig 52 százalékot is elérheti ez a mutató.

Újabb nagybankok emelték meg jelentősen jelzáloghiteleik kamatát. Ezek után végleg eltűntek a 9 százalék alatti THM-ek, és egyre több bank ajánlata kezdődik tízessel a lakáskölcsönökre.

Átlagos méretű energiatakarékos lakás megvásárlásához már 50 vagy 80 milliós hitelre is szükségünk lehet. Megnéztük, milyen törlesztőre számíthatunk, és hogyan veszik figyelembe a bankok az osztalékjövedelmet.

Pörög a bankok kamatszámlálója, alig győzik követni az MNB emeléseit. Két éve még egyszámjegyű THM-ekkel lehetett felvenni személyi kölcsönt, most viszont már annak dupláját is elkérik érte.

Ma már egy 100-120 milliós lakás vagy ház nem számít ritkaságnak, és ehhez hitelből is nagyot kell felvennünk. Megnéztük, mekkora törlesztőt kell vállalnunk az 50 milliós és 100 milliós lakáskölcsönért.

Alakulhat úgy, hogy a fizetésünk sokszorosára lenne szükségünk. Akinek magas a fizetése, szinte lakáshitelkamatért juthat egyévi bérét jelentő személyi kölcsönhöz.

Belehúztak a legnagyobb hazai bankok a kamatemelésbe. Szeptember közepén többük is 1 százalékkal vagy még annál is jobban növelte a lakáshitelei kamatait.

Négyszeres árkülönbségre számíthatunk az olcsóbb vidéki városok és Budapest átlaglakásainak árai között. A vásárláshoz négyszer akkora hitel is kell. Kiszámoltuk, mennyi most havi törlesztése ezeknek. 

Minden nagybank válaszolt az elmúlt hetekben az MNB kamatemeléseire. Az újabb előtt megnéztük, mennyiért lehet most kisebb összegű személyi kölcsönt kapni, ha megszorulunk.

A kamatemelések jelentősen feltornázták a lakáshitelek árát: az új kölcsönöknél 30 százalékkal nőttek a törlesztőrészletek bő fél év alatt. Egy 20 millió forintos lakáshitel csaknem 10 millióval többe kerül. 

Ha biztosan lakáshitelre lesz szükséged a közeljövőben, akkor most nem érdemes vacillálni. Egy 20 milliós jelzáloghitel 150 ezer forint körüli havi törlesztője két hónap alatt simán ugrott tízezer forintot.

Két hét alatt valamennyi nagybank drágított a hitelein azt követően, hogy az MNB 10 százalék fölé vitte az alapkamatát. Személyi kölcsönt már ennél drágábban adnak, a lakáshiteleknél pedig általánossá vált a 8 százalék feletti THM.

A dráguló hitelek és megélhetési költségek miatt túl magas lehet a jövedelmünkhöz képest a felveendő kölcsön törlesztőrészlete. Egy dolgot azonban még ilyenkor is tehetünk azért, hogy megkapjuk a szükséges összeget.

Egy tízmilliós lakáshitelt, 10 éves futamidővel 7,5-9 százalékos THM-mel és 120 ezer forint körüli havi törlesztővel vehetünk fel. Ha a banknak túl fiatalok vagy idősek vagyunk, érdemes több helyen körül néznünk.  

A magas infláció és a gyengülő forint az elmúlt hetekben is jegybanki kamatemeléseket hozott, ami rövid idő alatt is megtette a hatását a bankok hitelajánlataiban. 

Júliustól jelentősen emelkedik a teljes hitelköltség mutató (thm) maximuma, ami többek között a személyi kölcsönök és a hitelkártyák drágulásával is járhat.

Nagyon nem mindegy mekkora fizetéssel kell felvenni kisebb összegű kölcsönt például egy váratlan kiadásra. Az átlagbérre a minimálbérnél barátságosabban hiteleznek a bankok.

A csaknem egy éve elindult jegybanki kamatemelések hatására egy 10 milliós lakáshitel havi törlesztőrészlete 35 százalékkal is magasabb lehet, mint tavaly ilyenkor.

Nagyot drágultak a lakáshitelek egy év alatt. Míg tavaly egy 20 milliós, 20 éves futamidejű kölcsönre 110-120 ezer forintos törlesztőjű ajánlatok voltak, most már a legolcsóbb is 146 ezer.

Nemcsak a fogyasztó árak emelkedése közelíti a 10 százalékot, hanem a hitelinfláció is. Egy 800 ezres személyi kölcsönnél 77 ezer forinttal kell többet visszafizetnünk, mint egy éve.

Kisebb összegű személyi kölcsönnél is jelentős drágulást hoztak az elmúlt hónapok kamatemelései. Megnéztük, mennyiért adtak a bankok 1 és 3 millió forint hitelt novemberben és április elején. 

A bankok még mindig nem győzik követni a drágulásokat a tavaly év végi intenzív jegybanki kamatemelések után.

Decemberben ismét 7,4 százalékkal emelkedtek a fogyasztói árak az előző évhez képest, a széleskörű drágulás azonban az egész világon jelen van. Az erősödő pénzromlás hosszú távon az adósoknak kedvezhet, de ez kevés vigaszt nyújt azoknak, akik még csak most gondolkoznak a hitel felvételén.

Több mint öt év után ismét emelkedik a fogyasztási hitelek maximum thm-je.

A lakásvásárlást ma Magyarországon sokan csak hitelből engedhetik meg maguknak, ezért kiszámoltuk, hogy mennyiért lehet a legutóbbi, áprilisi mediánbérből egy 5, illetve egy 10 milliós lakáshitelt felvenni júliusban.

Alacsony szintről kapaszkodtak vissza a személyi hitelek, de már közel járnak a teljes kilábaláshoz.

A Kúria fontos döntést hozott májusban, egyes lakossági kölcsönszerződések semmisségéről. A döntés szerint önmagában nem okozza egy szerződés semmisségét, ha azon a THM rosszul volt feltüntetve, csak ha egyáltalán nem írták bele a szerződésbe.

Bár a Magyar Nemzeti Bank a júniusi után júliusban is a jegybanki alapkamat csökkentése mellett döntött, utóbbi már nem érzékelteti hatását a lakossági fogyasztási hitelek esetében, ugyanis a THM-plafonról szóló rendelet szerint csak az adott naptári félév első napján érvényes jegybanki alapkamathoz képest lehet meghatározni a legfelső értéket, emiatt idén már nem változhat, marad a legfeljebb 5,75%-os THM.

A THM-plafonról szóló rendelet és az alapkamat-csökkentés miatt július elsejétől legfeljebb 5,75 százalék lehet a személyi kölcsönök teljes hiteldíjmutatója 2020 végéig. A Bank360.hu megvizsgálta, mit jelent a csökkenés a törlesztőrészletekre nézve.

Orbán Viktor miniszterelnök bejelentése után a fogyasztási hitelek THM-e is 5,9 százalék lehet legfeljebb. Kérdés, hogy mit lépnek erre a bankok.

Mit jelent a teljes hiteldíj mutató? Mennyi a maximuma? Mennyiben más mint a kamat? Mit tartalmaz a THM, és mit nem? Hogyan érdemes összehasonlítani a hiteleket? Minden tudnivaló a cikkben.