Júliustól 30,25 százalékra csökken a törvény által engedélyezett THM maximum a személyi kölcsönöknél. A legutóbbi, június 24-től életbe lépő kamatcsökkentés ennél a változásnál még nem érvényesül, de a februári kamatvágás igen. Olcsóbbak lehetnek júliustól a hitelkártyák is.
Törvényi kötelezettség alapján a hitelező pénzintézetek nem nyújthatnak olyan kölcsönt a fogyasztóknak, amelynek teljes hiteldíj mutatója (THM) hiteltípustól függően meghaladja a jegybanki alapkamat 24 vagy 39 százalékponttal növelt mértékét. Ez az érték jelenleg a személyi kölcsönöknél 30,5 százalék a 2025. december 1-jén érvényben lévő jegybanki alapkamat alapján. A THM-plafon félévente változhat, így júliustól a 2026. június 1-jén érvényben lévő értéke fog számítani. Ez alapján a Magyar Nemzeti Bank június 23-án végrehajtott kamatcsökkentése még nem fogja éreztetni a hatását, de a februári kamatvágás igen. A jegybanki alapkamat februárban 6,50 százalékról 6,25 százalékra csökkent, így a THM plafon július 1-jén 30,50 százalékról 30,25 százalékra módosul.
30,25 százalék lesz az új plafon a személyi hiteleknél
A 30,25 százalékos THM maximum 2026 második félévében lesz érvényes, ez többek között a személyi kölcsönök árazását is érinti. A jelenlegi piaci ajánlatok alapján a bankok nem mennek el a felső határig, sőt az egyre kiélezettebb verseny miatt több banknál 10 százalék körüli THM is elérhető. A kis összegű gyorskölcsönöknél azonban előfordulnak drágább ajánlatok, a Bank360 kalkulátora szerint jelenleg van olyan hitelintézet, ahol a THM megközelíti a jelenleg érvényes, 30,50 százalékos értéket, ezért júliustól várhatóan lesz olyan szolgáltató, amelyiknek kamatot, illetve THM-et kell csökkentenie a törvényi korlátozás miatt.
A hitelkártyákra más szabályok vonatkoznak
Hitelkártyák, folyószámlahitelek, áruhitelek és kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönök esetén a teljes hiteldíj mutató magasabb lehet, de nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. Ezeknél a hiteltípusoknál jelenleg 45,50 százalék a maximum THM.
Júliustól ez a plafon 45,25 százalékra csökken, ami azt jelenti, hogy a törvényi maximum közelében hitelező pénzügyi szolgáltatóknak lejjebb kell menniük a kamatokkal. A legmagasabb költségekre általában a hitelkártyáknál és a záloghiteleknél számíthatunk.
2027-től tovább csökkenhet a törvényi maximum
A jelenlegi törvények alapján a 2027. januártól érvényes THM maximum attól függ majd, hogy 2026. december 1-jén mennyi lesz a jegybanki alapkamat. Ha addig már nem lesz változás, akkor is számíthatunk további 25 bázispontos csökkenésre, a jelenlegi 6 százalékos érték alapján. A jegybank azonban várhatóan itt nem áll meg, a keddi kamatdöntő ülést követő értékelésében további kamatcsökkentéseket helyezett kilátásba, amennyiben a geopolitikai folyamatok, illetve az inflációs várakozások továbbra is kedvezően alakulnak. Ez akár azt is jelentheti, hogy már nyáron jöhet egy újabb kamatvágás, decemberig pedig akár több alkalommal is csökkenhet az alapkamat. Mindez pedig 2027-re a lakosság számára is olcsóbb hiteleket jelenthet.
