A szabad felhasználású személyi kölcsönöket és jelzáloghiteleket szinte azonos kamatfeltételekkel lehet ma felvenni a bankoknál. Mégsem mindegy, hogy melyiket választjuk, hiszen a két hiteltípus között jelentős különbségek vannak, ezek pedig meghatározzák, hogy melyik lehet a jobb választás egy adott élethelyzetben.
A személyi kölcsönök népszerűsége töretlen, a Magyar Nemzeti Bank friss adatai szerint áprilisban több mint 31 ezer szerződést kötöttek az igénylők, 116 milliárd forintot meghaladó értékben. Szabad felhasználású jelzáloghitelből ezzel szemben jóval kevesebb, 8,12 milliárd forint fogyott, összesen 422 szerződést írtak alá áprilisban.
A két kölcsöntípus közül általában a szabad felhasználású jelzáloghitelek az olcsóbbak, jelenleg azonban szinte azonos kamatszinttel lehet felvenni a személyi kölcsönöket is - sőt, van olyan személyi hitel, amelynek az éves ügyleti kamata kedvezőbb, mint néhány szabad felhasználású jelzáloghitelnek.
Mennyibe kerül 8 millió forint szabad felhasználású hitel?
Ha személyi kölcsön formájában szeretnénk 8 millió forint szabad felhasználású hitelt felvenni, az UniCredit Banknál 9,94 százalékos THM-mel találhatunk ilyen lehetőséget. 8 éves futamidőt választva 119 330 forint a törlesztőrészlet, a teljes visszafizetendő összeg 11 455 680 forint. Közel ugyanekkora kamattal találhatunk jelzáloghitelt is, de vannak olyan bankok, ahol akár a 11-13 százalékot is elérheti a szabad felhasználású jelzáloghitelek mutatója, így a havi törlesztőrészlet közel 8-9000 forinttal is magasabb lehet, ami a teljes futamidő alatt milliós különbséget is eredményezhet.
A futamidő rugalmasabb lehet, de a hitel drágább lesz
A szabad felhasználású jelzáloghitel előnye lehet a személyi kölcsönnel szemben, hogy hosszabb futamidő is választható. Egy 8 millió forintos, 15 évre felvett szabad felhasználású jelzáloghitel havi törlesztőrészlete ugyan csak 80-94 ezer forint attól föggően, hogy melyik bankot választjuk, a teljes visszafizetendő összeg a hosszabb futamidő miatt megugrik, 14-17 millió forintra. Emellett, mivel jelzáloghitelről van szó, kötelező ingatlanfedezetet is bevonni a hitelügyletbe, nem elegendő a stabil jövedelem igazolása. Emiatt egyébként az igénylés folyamata is tovább tart, a személyi kölcsön esetében azonban 1-2 nap alatt megtörténhet a folyósítás, ha minden rendben van a hitelbírálat során.
Minden az élethelyzettől függ
A hiteligénylés komoly döntés, amely hosszú évekig meghatározza a személyes költségvetést, ezért fontos, hogy olyan feltételekkel történjen meg a kölcsön felvétele, amelyeket biztonságosan tud vállalni az adós. A személyi kölcsön egy gyorsan elérhető, rövidebb futamidejű hiteltípus, amelynél a bankok alapvetően a jövedelmet veszik figyelembe a bírálatnál. A szabad felhasználású jelzáloghitel a kamatszintet tekintve hasonló a személyi kölcsönökhöz. Ha nagyobb összegű szabad felhasználású hitelre van szükség, mint amit a személyi kölcsön tud nyújtani és nem jelent gondot a zálogjog, vagy a hosszabb futamidő, akkor a szabad felhasználású jelzáloghitel is egy lehetőség lehet.
