A szabad felhasználású személyi kölcsön az egyik legkelendőbb hitelfajta a piacon, augusztusban és szeptemberben összesen több mint 54 ezer szerződést kötöttek meg a bankok az igénylőkkel. A többség kisebb, 1-3 millió forint közötti hitelösszeget vesz fel, cikkünkben most a 1,5 millió forintos kölcsön ajánlatokat hasonlítjuk össze.

Bármikor kerülhetünk olyan helyzetbe, amikor rövid időn belül lenne szükségünk nagyobb összegre, akár 10 millió forintra. A bankok akár már ennél nagyobb összeget is adnak személyi kölcsönként. Összehasonlítottuk, mekkora a törlesztője ezeknek.

Közeleg a tanévkezdés, és ilyenkor a szülőkre záporoznak a kiadások. Egy albérlet kauciója vagy a laptopvásárlás több százezres tétel. Megnéztük, milyen havi törlesztéssel lehet ehhez kölcsönt felvenni.

Sok autóvásárló nem tudja előteremteni az ehhez szükséges pénzt saját forrásból. Nekik a lízingtől sem kell megijedni, de érdemes összehasonlítani a feltételeit az autóhitelekkel, mert nem csupán a törlesztőrészletekben lehetnek jelentős eltérések.

Annak ellenére jól fogytak a hitelek júniusban, hogy a lakáskölcsönök kamatai egy év csökkenés után újra emelkedni kezdtek. A babaváró iránti érdeklődés mérséklődni látszik, ahogy egyre több szó esett a támogatás felvételének veszélyeiről.

Már több százszor igényeltek banki ügyfelek nevében személyi kölcsönt kiberbűnözők. A kísérletek egy részét időben észlelték, de száznál is több ügyfélnek nemcsak a számláját nullázták le a csalók, hanem még átlagosan 4 milliós adósságba is belevitték őket.

Az elmúlt évek csúcsaihoz képest a személyi kölcsönöknél is fokozatosan csökkennek a kamatok. A pénzintézetek ajánlatai között azonban hatalmasak a különbségek. Megnéztük, milyen havi törlesztővel kínálnak jelenleg másfél millió forint személyi kölcsönt.

A személyi kölcsönök átlagos kamatai még elég magasak, de az ajánlatok összehasonlításával ezeknél olcsóbbakat is találhatunk. A törlesztőrészlet lefaragásán túl most még jóváírást is kaphatunk.

Búgócsigaként pörgött a hitelezés májusban, sorban álltak az emberek a lakáshitelért és a személyi kölcsönért, a babaváró támogatás népszerűsége sem csökkent. A folyószámlahitelek összege is nőtt, átlagosan 200 ezer forintos mínuszban zárja a hónapot, aki kénytelen ilyen szolgáltatást igénybe venni a bankjától.

Csúcsot döntött a személyi hitelek piaca, a lakáshitelt is vitték, mint a cukrot. A kamatok még csökkentek a negyedik hónapban, de ez a tendencia lassan véget érhet. A babaváró támogatás fixből változó kamatozású hitellé vált.

Nagyon megérné kiváltani a tavaly és tavalyelőtt felvett lakáshiteleket, mégsem lépnek az érintett ügyfelek. Az MNB szerint magasak a költségek, és fokozni kellene a piaci versenyt, aminek az sem használ, hogy a lakáshitelek kamatstopját rendszeresen meghosszabbítják.

A csökkenő kamatszint felpörgette a lakáshitelpiacot, a támogatott hitelek is jól mennek, a babaváró támogatásra is megmaradt a kereslet. A 13. havi nyugdíjból sokan fizették vissza a hiteleiket, az állampapírkamatokkal pedig a jelek szerint a befektetők egy része még nem tudja, mit kezdjen, mert még a bankszámlákon hevernek.

Januárban felpörögtek a lakáshitelek, a babaváró támogatás viszont csúnyán visszaesett a megemelt hitelösszeg dacára. A személyi kölcsönök csúcsot döntöttek, a bankszámlák egyenlege viszont bezuhant. Egyre kisebb a különbség a lakossági hitel- és betétállomány között.

Felpörgött a hitelpiac 2023 végén. A lakáshiteleknél a kamatplafon is hozott némi fellendülést, de igazán a személyi kölcsönök és a 2024 januárjától már csak jelentősen szigorított feltételekkel felvehető babaváró támogatásra lett nagy igény. 

Tavaly az utolsó negyedében ismét nőtt a magyar háztartások pénzügyi ereje, bár az elmúlt évek zuhanását még nem sikerült ledolgozni. Nőtt a kölcsönök állománya is, a legnagyobb mértékben az áruvásárlási és egyéb fogyasztási hiteleké.

A lakáshitekek és a babaváró támogatás felvétele csak enyhén nő, a személyi kölcsönöket viszont továbbra is keresi a lakosság. A kártyahitelek összege aggasztó mértékben nő, ha törlesztési problémákkal szembesülnek az ügyfelek, még több személyi kölcsönt vehetnek fel hitelkiváltásra. 

Akár 20 perc alatt személyi hitelhez juthatnak az ügyfelek a Cofidisnél, elég hozzá, ha náluk van a mobiltelefonjuk és a személyi igazolványuk. A hitelképességet ugyanis automatikusan tudja ellenőrizni a bank PSD2 irányelvnek köszönhetően, amivel várhatóan egyre több bank él majd, ez pedig jobb helyzetbe hozza az ügyfeleket. 

A magyarok pénztárcája megérezte az áremelkedések hatását: tavaly júliushoz képest 50 ezerrel több, havi 200 ezer forint hiányzik a családok kasszájából.

Kezd elkopni az év eleji nagy béremelések hatása, ezért valamelyest csökkent a bruttó és nettó átlagkereset összege májusban. Még van reálbérnövekedés, de már jelentősen csökken.

A harminc év alattiak nem kapkodnak a hitelek után, kevesebben törlesztenek valamilyen kölcsönt, mint egy éve. Akik viszont igen, azok többségének kisebb-nagyobb mértékben nehézséget okoz a fizetés.

Szigorodó hitelfeltételek és a növekvő kamatfelárak – ez vár az ügyfelekre a következő félévben a bankárok felmérés szerint. A lakossági kölcsönökben már csökkenést várnak a bankok.

A fogyasztói árak túl nagy növekedése általánosságban kedvezőtlen a teljes gazdaságnak, de van olyan pénzügyi helyzet, amiben előnyös.

Több mint egy éve vehetünk fel minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönt, jelenleg hét banknál. Az MNB feltételei minden piaci szereplőre vonatkoznak, mégis jelentősek az eltérések az ajánlatok között, főként az árazásban és az elvárt jövedelemben.

A bankok még mindig nem győzik követni a drágulásokat a tavaly év végi intenzív jegybanki kamatemelések után.

Az áruhiteleknél decemberben még nem érvényesült a személyi kölcsönökre már jellemző kamatemelés.

Diákmunkánál a bruttó béreket eddig is csupán az szja terhelte, így a munkát vállaló tanulók bére jelentősen emelkedhet az idén.

A 25 év alatti munkavállalók januártól akár több tízezer forinttal magasabb nettó bérrel számolhatnak az szja-mentességnek köszönhetően.

A pandémia második évét összességében jóval a válság előtti érték alatt zárta az index.

Végigsöpört a kamatemelési hullám a személyi kölcsönök között is. Megvizsgáltuk, hogy a drágulás után milyen feltételekkel lehet január közepén felvenni 3 és 5 millió forintos személyi hitelt.

Jelentős mértékben, közel 20 százalékkal emelkedett a minimálbér és a garantált bérminimum összege, de több év kihagyás után a közmunkások bére is nőtt. Mire elég a törvényi minimum, ha hitelfelvételre kerül a sor, és milyen kamatokra számíthatnak az igénylők? Cikkünkben ennek számoltunk utána.

Lendületet vettek az áruhitelek a csábító akcióktól, és az utolsó “békebeli”, azaz banki kamatemelésektől még többnyire mentes hónapban az előző évinél és az októberinél is több fogyott belőlük.

Bekezdtek a bankok 2022-ben: sorozatban jelentik be a kamatemeléseiket a lakáshiteleknél és a személyi kölcsönöknél. A sort egy újabb nagybank folytatta, amely nemcsak a kamatokhoz nyúlt, hanem a személyi hitelek folyósítási feltételeit is átrendezte.

Folytatódott a kamatemelés a személyi kölcsönöknél. Az ünnepek előtt két nagybank emelt, amit 2022 elején két újabb követett. A folyamat lassabb ugyan, mint a lakáshiteleknél, de várhatóan januárban lesznek még hasonló lépések.

Több mint öt év után ismét emelkedik a fogyasztási hitelek maximum thm-je.

A Bank360 elemzői megnézték két kisebb hitelösszeg, 1,5 millió és 3 millió forint felvételének a feltételeit.

A gyermeket nevelők a teljes 2021-es személyi jövedelemadót (szja) visszakapják egy összegben, legkésőbb február 15-ig. De mire költsék a hirtelen jött támogatást?

Az átlagosan számított hitelösszeg az eddigi legmagasabb összeget vette fel októberben a személyi kölcsönöknél a 2019. januárban indított mérés óta.

Szeptemberben is tartotta a válság előtti szintet a személyi kölcsön, 46,3 milliárd forintot folyósítottak a népszerű szabad felhasználású hitelből.

Megvizsgáltuk, melyik bankoknál és milyen feltételekkel lehet szeptember végén felvenni egy 10 millió forintos személyi kölcsönt.

A személyi kölcsön igénylés útján gyorsan pénzhez juthatunk, ugyanakkor érdemes több időt szánni a döntésre.

Előfordul, hogy rövid időn belül van szükségünk egy nagyobb pénzösszegre, ám nem tudunk, vagy nem áll szándékunkban az állami támogatások egyikével sem élni. Ebben a helyzetben jelenthet segítséget egy személyi kölcsön, amivel át tudjuk hidalni a pénzügyi nehézségeket. 

Megvizsgáltuk, hogy nettó 250 ezer forintos jövedelemmel mennyivel kedvezőbb feltételek mellett lehet hitelt felvenni a júliusi 223 ezer forintos nettó mediánbérhez képest.

Bár sok helyen nulla százalékos áruhitel mellett kínálják eladásra a laptopokat, még akkor sem feltétlenül ez a legjobb választás, ha kölcsönből szereznénk be ezt a tanulási segédeszközt.

Személyi kölcsönhöz ma már néhány nap alatt hozzá lehet jutni, de olyan bank is van, ahol mindössze 24 vagy 48 órás folyamatot ígérnek. Cikkünkben annak jártunk utána, hogy melyik hitelintézet hogyan áll ehhez a kérdéshez, illetve, hogy milyen hosszú ügyintézésre számíthatnak az igénylők, ha személyi kölcsönt vesznek fel.

A Bank360 két példán keresztül mutatja be, milyen hitellel érhető el a kiválasztott kocsi: egy átlagosnak számító 7 millió forintos elektromos autónál és egy magasabb minőségű, 13 millió forintba kerülő modellnél.

Az MNB adatai szerint az idei év első négy hónapjában felvett személyi kölcsönök közül minden ötödik fogyasztóbarát volt.

Egy mediánbért kereső munkavállaló 7 millió forintos személyi kölcsönt vehet fel.

Az előtörlesztés bár megóv a futamidő meghosszabbítása miatti többletköltségtől, magas kamatok mellett kevesebbet segít.

Ha valaki csak ilyen típusú jövedelemmel rendelkezik, akkor nem fog tudni személyi kölcsönt felvenni. Megoldást jelenthet ebben a helyzetben egy adóstárs bevonása a hitelügyletbe

Alacsony szintről kapaszkodtak vissza a személyi hitelek, de már közel járnak a teljes kilábaláshoz.

Az áprilisi hitelfolyósítási adatok alapján nagy népszerűségnek örvendő szabad felhasználású személyi kölcsönök számos élethelyzetben nyújthatnak megoldást. A Bank360 elmezőiként három jövedelemre, nettó 200, 250 és 500 ezer forintra vizsgáltuk meg, hogy milyen kikötések kikötésekkel lehet 3, illetve 5 millió forintot felvenni július első felében.

Ismét magas szinten folyósították a személyi hiteleket, ami megerősítette, hogy a hiteltípus kezdi kiheverni a koronavírus okozta válságot és a tavalyi THM-plafont.

Cikkünkben annak számoltunk utána, hogy mennyibe kerül felvenni 4,5 millió, illetve egy 6 millió forint személyi kölcsönt átlagbérrel, illetve, hogy milyen feltételekre számíthatunk az igénylésnél.

A Bank360 kalkulátorainak adatai alapján összefoglaltuk, milyen fogyasztási hiteleket kerestek a felhasználók 2021. májusban.

Megnéztük a júniusi hitelajánlatokat, hogy mennyiért lehet most felvenni egy 1,5 és egy 3 millió forintos hagyományos, illetve fogyasztóbarát személyi hitelt.

A KSH reggeli közlése alapján 435 ezer forint volt a bruttó átlagkereset márciusban, amely összegből a Bank360 elemzése alapján akár 10 millió forintos személyi kölcsönt is fel lehet venni. 

A babaváró támogatás legvonzóbb eleme a kamatmentes törlesztés, ami az első öt évben minden igénylőt megillet - ezután csak azokat, akik teljesítették a gyermekvállalás feltételeit. Kiszámoltuk, hogy egy személyi kölcsönnel vagy a babaváró hitellel járunk-e jobban abban az esetben, ha nem tervezünk gyermekvállalást.

Mi a helyzet akkor, ha külső forrásra lenne szükségünk, ám az adott célra vagy nem érhető el állami támogatás vagy nem felelünk meg a feltételeknek? Utánajártunk, mely személyi kölcsön ajánlatokat érdemes igénybe venni májusban.

Hitelre van szükséged, de nem szeretnél sok megkötést? Megnéztük, mennyibe kerül ma hárommillió forint kölcsön: cikkünkből kiderül, mekkora havi törlesztőrészletre lehet számítani, és hogy milyen feltételekkel lehet ekkora összeghez kedvezően hozzájutni.

Mostanra már minden jelentősebb kereskedelmi banknál tudunk igényelni kedvezményes THM-mel személyi hitelt, amelyről mára kiderült: csak az év végéig érvényes a THM-plafon, utána viszont bankonként eltérőek lesznek az ajánlatok.

Érdemes-e hitelből finanszírozni szükségleteinket? Bár rengetegen vannak azok, akik keservesen megégették magukat korábban, nem szabad elfelejteni, hogy a hitel is csak egy eszköz, amit lehet jól és rosszul használni. A következőkben megmutatjuk, miért érdemes alternatívaként tekinteni a banki kölcsönökre, ha éppen nem tudjuk máshonnan fedezni a felmerülő költségeket, és megpróbálunk rávilágítani arra, hogy mikor érdemes hitelben gondolkodni.