Már nemcsak egyetlen napról szól a Black Friday Magyarországon, számos üzlet egész novemberben kedvezményekkel várja a vásárlókat. A nagyobb értékű műszaki cikkek és háztartási gépek mellett kamatmentes áruhitel-ajánlatokkal is találkozhatunk, így azok számára is elérhetővé válhatnak az akciós termékek, akik nem szeretnék egyszerre kifizetni a teljes vételárat. A kedvezményes hitel azonban nem minden esetben jelent kedvező vásárlást, a személyi kölcsönöknél pedig a kamatok akár az árengedmény jelentős részét is felemészthetik. Érdemes ezért nemcsak az akciós árakat, hanem a finanszírozás költségeit is összehasonlítani, miközben a hamis webáruházak és a megtévesztő kedvezmények is komoly veszélyt jelentenek.
A Black Friday eredetileg november utolsó péntekéhez kapcsolódott, Magyarországon azonban már évek óta nem egyetlen napra korlátozódik az akciós időszak. A kereskedők egy része már október végén meghirdeti kedvezményeit, majd novemberben folyamatosan új ajánlatokkal jelentkezik. A Black November kifejezés ezért mára legalább annyira jellemzi a hazai kereskedelmet, mint maga a Black Friday. Leggyakrabban televíziók, mobiltelefonok, laptopok, háztartási nagygépek és kisebb elektronikai eszközök szerepelnek a kínálatban, de a kedvezmények a ruházati termékektől a játékokig számos más kategóriára is kiterjednek.
A nagy árengedmények azonban önmagukban nem bizonyítják, hogy valóban kedvező ajánlattal találkoztunk. A kereskedőknek árcsökkentés meghirdetésekor főszabály szerint az akciót megelőző legalább 30 nap legalacsonyabb árát kell figyelembe venniük a kedvezmény meghatározásakor. Érdemes tehát megnézni, hogy a termék mennyibe került korábban, illetve más kereskedőknél milyen áron vásárolható meg. Az ár-összehasonlító oldalakon elérhető ártörténet ebben különösen hasznos lehet. Egy látványos akció ugyanis könnyen elveszítheti jelentőségét, ha ugyanaz a termék máshol még olcsóbban is elérhető.
Áruhitel vagy személyi kölcsön, melyikkel járhatunk jobban?
A Black Friday pénzügyi szempontból egyik legérdekesebb része, hogy a kereskedők sokszor kedvezményes hitelkonstrukciókkal is ösztönzik a vásárlást. Ezek különösen egy drágább televízió, mosógép, hűtőszekrény vagy számítógép beszerzésénél lehetnek vonzók. Az elektronikai cikkek piacának legnagyobb szereplőinél ilyenkor nem mennek ritkaságszámba a 0% THM-ű ajánlatok. Sőt, ezek sokszor már októbertől kezdve elérhetővé válnak, és sok esetben egészen a karácsonyi időszak végéig elérhetők is maradnak.
A 0%-os THM legnagyobb előnye, hogy szerződésszerű teljesítés esetén a hitelnek nincs a THM-ben figyelembe vett többletköltsége. Egy 300 ezer forintos termék megvásárlásánál például 20 hónapos kamatmentes részletfizetés mellett havi 15 ezer forintot kellene fizetni, a teljes visszafizetés pedig 300 ezer forint lenne. Ez kedvező megoldás lehet annak, aki biztosan ki tudja fizetni a havi törlesztést, és a megtakarításait sem szeretné egyszerre felhasználni.
A kamatmentesség ugyanakkor nem jelenti automatikusan azt, hogy a vásárlás is a lehető legolcsóbb. Ha ugyanezt a 300 ezer forintos terméket egy másik üzlet 270 ezer forintért kínálja, a 0%-os hitellel megvásárolt termék 30 ezer forinttal többe kerülne. A THM mellett ezért a készülék tényleges árát is össze kell hasonlítani. A hagyományos áruhitelek esetében különösen fontos az ajánlatok ellenőrzése, mert a kamatmentes konstrukciók általában csak meghatározott termékekre és időszakokra érvényesek. Egy másik áruhitel THM-je már jelentősen magasabb lehet, és ilyen esetben akár egy személyi kölcsön is kedvezőbb finanszírozást biztosíthat.
A személyi kölcsön legnagyobb előnye a szabad felhasználhatóság. A felvett összegből több különböző üzletben is vásárolhatunk, nem vagyunk egyetlen kereskedő kínálatához kötve, és nagyobb összegű kiadásokat is finanszírozhatunk. A Bank360 kalkulátora szerint például 3 millió forint személyi kölcsön 6 éves futamidőre, havi nettó 450 ezer forintos jövedelemmel akár már 10,26%-os THM mellett is elérhető. Ennél az ajánlatnál a havi törlesztőrészlet 55 282 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 3 980 304 forint.
A fenti példa is jól bizonyítja, aki kizárólag egyetlen terméket szeretne megvásárolni, annak kedvezőbb lehet egy valóban 0%-os áruhitel. Több különböző vásárlás, nagyobb hiteligény vagy a kamatmentes konstrukció hiánya esetén viszont érdemes személyi kölcsönnel is kalkulálni. A döntést a THM, a teljes visszafizetendő összeg és a havi törlesztési teher együttes összehasonlítása alapján célszerű meghozni.
A hamis webshopok és az impulzusvásárlás is veszélyt jelent
Az akciós időszak a csalók számára is kedvező alkalom. A hamis webáruházak gyakran ismert kereskedők megjelenését utánozzák, vagy irreálisan alacsony árakkal próbálják megszerezni a vásárlók pénzét és bankkártyaadatait. Különösen gyanús lehet, ha egy ismeretlen webshop kizárólag előre utalást fogad el, hiányosak a cégadatai, vagy a hirdetésben szereplő kedvezmény feltűnően nagy.
Fizetés előtt érdemes ellenőrizni a weboldal pontos címét, a kereskedő elérhetőségeit és a vásárlói véleményeket. A jogsértést elkövető webáruházakról a fogyasztóvédelmi hatóság nyilvános adatbázist is vezet, bár egy oldal hiánya még nem bizonyítja teljességgel annak megbízhatóságát.
Az internetes vásárlásoknál főszabály szerint 14 napos indokolás nélküli elállási jog illeti meg a fogyasztót, bizonyos kivételekkel. Ez akkor is fontos lehet, ha a vásárló az akciós ár hatására elhamarkodott döntést hozott.
Pénzügyi szempontból azonban az impulzusvásárlás legalább akkora veszélyt jelenthet, mint a megtévesztő árak. Egy kedvezményes termék ugyanis csak akkor jelent valódi megtakarítást, ha egyébként is szükségünk lenne rá. Ha valaki kizárólag az akció miatt vásárol, ráadásul hitelből, könnyen hosszú hónapokra vagy évekre elköteleződhet egy olyan kiadás mellett, amelyet eredetileg nem is tervezett.
A novemberi akciók ezért elsősorban azoknak jelenthetnek pénzügyi előnyt, akik előre meghatározzák a vásárlásra szánt keretüket, összehasonlítják a termékek árait, és hitelfelvétel esetén nemcsak a kedvezményt, hanem a teljes visszafizetendő összeget is figyelembe veszik.
