főkép-asztali

Hitelkalkulátor

Független hitel összehasonlítás

100 000 Ft 50 000 000 Ft
Ft
Minimum 100 000 Ft, Maximum 50m Ft

Így használd a hitelkalkulátort!

  1. Válaszd ki, hogy mennyi hitelt szeretnél

  2. Válaszd ki a futamidőt

  3. Nézd meg bankonként a legjobb ajánlatot a hitelkalkulátorban

  4. A THM mutatót nézd, ne csak a kamatokat

  5. Nézd meg, milyen kedvezményt kapsz, ha a jövedelmed a bankszámlára érkezik

  6. Egy kattintással igényelheted a hitelt 

Hogyan működik a hitelkalkulátor?
 

A Bank360 hitelkalkulátora elvégzi helyetted az ajánlatok összehasonlítását. A több évtizedes banki tapasztalattal rendelkező szakértőink folyamatosan figyelik az összes magyar hitelintézet aktuális hirdetményeit. Az adatokat beviszik egy adatbázisba, amelyből néhány kattintással megtalálhatod a legolcsóbb, vagy a számodra legkedvezőbb banki termékeket.

A hitel kalkulátor összehasonlítja a legjobb:

  1. gyorskölcsön
  2. személyi kölcsön
  3. lakáshitel

ajánlatokat.
 

Csak írd be, mennyi hitelt szeretnél és a hitel kalkulátor automatikusan megtalálja neked a legjobb ajánlatot. A találatokat sorrendbe rakhatod THM, teljes hitelösszeg és a havi törlesztőrészlet szerint. 

 

Akár több milliós megtakarítás hitelenként
 

Miért fontos összehasonlítani az ajánlatokat? Azért, mert bár tűnhet úgy, hogy nincs különbség, de már kisebb hitelösszeg esetén is több tízezer forint lehet a különbség a költségekben. Egy több tízmilliós lakáshitel esetén pedig a hitel futamideje alatti teljes megtakarítás akár milliós nagyságrendű is lehet.

 

Az összehasonlítás segítségével egy kattintással megismerheted azokat a költségeket is, amelyeket egyébként csak a banki hirdetmények bogarászásával találhatsz meg. A Bank360 segítségével tehát objektív képet kaphatsz a Magyarországon elérhető banki termékekről, így könnyebben és gyorsabban döntheted el, hogy mire van szükséged.
 

9 dolog, amiben a hitelkalkulátor segít neked
 

  1. Időt nyersz: nem kell minden egyes bank fiókjába ellátogatnod, vagy telefonon várakoznod, hogy beszélhess egy ügyintézővel a hitelek feltételeiről. Egy pillanat alatt megmutatjuk a beállításaidnak megfelelő ajánlatokat.

  2. Megtalálhatod a legjobb kölcsönt a céljaidhoz:  A Bank360 hitelkalkulátorával piaci kamatozású személyi kölcsönt, autóhitelt, lakáshitelt, sőt, lakástakarékot is kereshetsz. 

  3. Azonnali ajánlatok a szükséges hitelösszeghez: Már akkor is találhatsz kölcsönajánlatot, ha csak 30 ezer forintot vennél fel, de elmehetsz egészen 50 millió forintig is.

  4. A legolcsóbb kölcsönök várnak: a hitelkiválasztás egyik fontos tényezője hogy mennyit fizetünk vissza összesen. Hitelkalkulátorunkkal ezt megnézheted minden hitel esetében. Az általad megadott futamidő és hitelösszeg mellett automatikusan megjelennek a kölcsön THM-értékei és az, hogy mennyi lesz a teljes visszafizetendő összeg.

  5. Figyelembe veszi a speciális igényeidet: csak a fogyasztóbarát lakáshitelek érdekelnek? A fizetésed nettó 250 000 forint felett van? Vállalnád, hogy a bankhoz utaltatod a fizetésed? Ezekkel a feltételekkel még kedvezőbb kölcsönajánlatokat kínálnak a bankok.

  6. Egyből felveheted a kapcsolatot a bankkal: ha megvan a kiválasztott hitel, a hitelkalkulátoron keresztül megadott adataid alapján a bankok veszik majd fel veled a kapcsolatot.

  7. Független lista: nálunk nem látsz promóciót, nem lehet jobb helyezést vásárolni, nincsenek fizetett kiemelések és szponzorált szakértői "vélemények". A szakmai szempontok alapján felállított listán egyedül a szakértőink által kifejezetten jónak vagy nagyon hasznosnak, kimagaslónak tartott termékekre kerül rá a Bank360 „Tipp” pecsétje.
    A listán található bankok:

    1. Erste Bank

    2. K&H Bank

    3. Budapest Bank

    4. Cetelem

    5. Cofidis

    6. Oney

    7. CIB

    8. Provident

    9. UniCredit Bank

    10. OTP Bank

    11. MKB Bank

    12. FHB Bank

    13. Raiffeisen

    14. Sberbank

    15. Takarékbank

  8. Megtalálhatod a legjobb akciókat: a kalkulátor megjeleníti az éppen aktuális akciókat is, nem kell a bank weboldalát bújnod a részletekért. Elég csak az információs ikonra kattintanod és a legördülő menüből az “akció feltételei” gombot választanod.

  9. Folyamatosan frissülő kínálat: csapatunk minden nap azon dolgozik, hogy te a legfrissebb hitelajánlatok között találhasd meg a legmegfelelőbbet. Az adatokat, amelyekből a kalkulátor dolgozik, folyamatosan frissen tartjuk, így te a legaktuálisabb feltételek alapján tudsz kölcsönt felvenni.
     

Fontos tudnivalók a hitelekről
 

Mitől függ egy hitel kamata?
 

Egy hitel kamata alapjában 5 tényezőtől függ:

  1. Kamatkörnyezet. Sok mindentől függ, például attól, hogy mennyi az állampapírok hozama, vagy hogy milyen feltételekkel jutnak egymást között hitelhez a bankok.
  2. A hitelfelvevő kockázati besorolása. Minél jobb a besorolás, annál kedvezőbb a kamat. A kedvezőbb besorolás alapja lehet például az igazolt rendszeres magas havi jövedelem. A rossz hitelmúlt és magas havi kiadások pedig rontják a kockázati besorolást.
  3. Futamidő. Minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a kamat. 
  4. Kamatperiódus. Minél hosszabb időre van rögzítve a kamatperiódus, annál magasabb a hitel kamata. A rövidebb kamatperiódus ugyanakkor számos kockázattal jár, erről bővebben itt olvashatsz.
  5. A hitel típusa. A jelzáloghitelek van ingatlanfedezete, így a bankok ezeket a hiteleket kisebb kockázatúnak tekintik, mint a személyi kölcsönöket, melyeknél csak a hitelfelvevő havi rendszeres jövedelme a fedezet. Ezért általában a jelzáloghitelek kamata alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké.

Ezenfelül a hitelező intézet hirdethet akciókat, de ezek mind bankfüggők.

 

Mitől és hogyan változhat a hitel kamata?
 

A hitelre vonatkozó éves ügyleti kamat meghatározó eleme a referenciakamat, amely valamely irányadó mutatóhoz van kötve. Egy hitel referenciakamatát 3 mutató határozhatja meg:

  1. A Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb, a BUBOR. Ez a bankközi kamatok átlaga, megmutatja, hogy a bankok egymás között milyen feltételekkel helyezik ki a hiteleket. 2016. november 1-től a Magyar Nemzeti Bank állapítja meg.
  2. A különböző futamidejű állampapírok átlagolt referenciahozamai. Ezeket az Államadósság Kezelő Központ teszi közzé.
  3. Egy bankközi kamatlábak számtani középértékét jelző mutató, a BIRS (Budapest Interest Rate Swap / Budapesti Kamatswap Ügylete), melyet az MNB közöl.

A referencia kamat megállapításánál a BUBOR-t a rövid kamatperiódusoknál alkalmazzák, az állampapírok hozama és a BIRS a hosszú kamatperiódusú hiteleknél meghatározó tényező.
 

Ezenkívül bizonyos államilag támogatott hitelek feltételei, mint például a CSOK hitel az aktuális jegybanki alapkamathoz vannak kötve.

 

Hogyan változtatható a havi törlesztő?
 

A bank a szerződésben foglaltak szerint kamatforduló napján módosíthatja a hitel kamatát, ami hatással van a havi törlesztő összegére. Több banknál ügyfél is kezdeményezheti a  havi törlesztő módosítását, ennek a legtöbb esetben külön díja van. A hitelszerződés kizárólag írásban módosítható. Hosszabb futamidő választása esetén alacsonyabb lehet a havi törlesztő.

 

Mit jelent a futamidő?
 

A futamidő a hitelszerződésben meghatározott időtartam, amely alatt az adós köteles visszafizetni a teljes visszafizetendő összeget. A teljes visszafizetendő összeg a felvett hitel, valamint annak minden kamata, költsége és díja.

 

Miért fontos a megfelelő futamidőt választani?
 

Egyáltalán nem elhanyagolható az sem, hogy milyen hosszú időre veszed fel a kölcsönt, azaz mekkora lesz a futamidő. A pénzügyi helyzetedet nagyban befolyásolja az, hogy rövidebb vagy hosszabb ideig törleszted vissza a banki hitelt. Gondolj bele, ha például 20 éves futamidővel veszel fel jelzáloghitelt, 20 évig havonta kell fizetned a törlesztőrészletet.

 

20 év alatt rengeteg minden történik: születhet gyermeked, akit aztán iskolába kell adni, elveszítheted a munkádat, lebetegedhetsz, vagy éppen olyan gazdasági folyamatok indulnak be, amelyek miatt nehezebb lesz fizetni a kölcsönt.


Ezért alaposan gondold meg, hogy milyen időtávot vállalhatsz be. A lakáshitel kiválasztásánál kifejezetten fontos, hogy jól megfontoltan válaszd ki a legjobb ajánlatot, hiszen 15 vagy akár 20 évre is meghatározhatja a pénzügyeid alakulását egy nagy összegű lakáskölcsön. Mielőtt hitelt veszel fel, érdemes elolvasni az MNB tájékoztatót a túlzott eladósodás kockázatairól.

 

Hogyan változtatható a futamidő?
 


A futamidő a szerződés ideje alatt bármikor módosítható. Ez azonban írásbeli szerződésmódosítással jár, amelyért általában a hitelező bankok külön díjat számítanak fel. A futamidő módosításával változik a havi törlesztő is.

 

Hogyan kérhető a szerződésmódosítás?
 

A szerződésmódosítás mindig írásban történik. Ehhez fel kell venni a kapcsolatot a hitelt folyósító bankkal és  írásban kérvényezni szerződésmódosítást.

 

Mit jelent a hitelbírálat?
 

A hitelbírálat alatt a hitelező bank megvizsgálja, hogy hitelképes vagy-e az igényelt hitelre. Ez sok tényezőtől függ. Jelzáloghitel esetén számít a fedezeti ingatlan értéke. Szintén fontos tényező, hogy mekkora az igazolható havi jövedelmed, és hogy a havi törlesztő belefér-e a JTM-be.

 

Mikor ingyenes a hitelbírálat?
 

A különböző akciók részeként a bankok sokszor elengedik a hitelbírálat díját, ezt a feltételekben mi is jelezzük.

Szintén több banknál lehet igényelni előzetes hitelbírálatot, amely általában díjmentes. Az előzetes hitelbírálatot során a bank 80-90 százalékos pontossággal meg tudja mondani, hogy a hitelkérelem az adott körülmények között sikeres lesz-e.

 

Mit jelent a THM?
 

Azt, hogy mennyibe kerül a kölcsön, a teljes hiteldíj mutató (THM) kalkulátor mutatja meg. A THM a fizetendő kamat mellett tartalmazza a hitelfelvétellel kapcsolatos egyszeri díjakat is. Ez az egyszeri díjak miatt egy olcsónak hitt kölcsön nagyon megdrágulhat.

Törvény kötelez minden Magyarországon tevékenykedő pénzügyi intézetet a teljes hiteldíjmutató egyértelmű feltüntetésére minden egyes hiteltermék kapcsán. A THM-et százalékosan fejezik ki, megmutatja, hogy a hitelfelvevőnek egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie a pénzintézet felé. Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a hitel. A THM maximális mértékét törvény szabályozza, jelenleg a jegybanki alapkamat plusz 24 százelékpont.

 

Mit tartalmaz a THM?
 

A THM tartalmazza:

  • a hitel folyósítási díjat
  • az ügyintézés díját 
  • más felmerülő adminisztrációs költségeket,
  • kezelési költséget
  • az értékbecslés és helyszíni szemle díját 
  • az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját 
  • a hitelközvetítőnek fizetendő díjat 
  • a bankszámla vezetés díját
     

 

Mit nem tartalmaz a THM?
 

A THM nem tartalmazza

  • a közjegyzői díjat 
  • az ingatlanfedezetre kötendő biztosítás díját
  • szerződésmódosítás díját
  • az előtörlesztési díjat (de ez maximalizálva van, bővebb információ itt)
  • végtörlesztés díját (szintén maximalizált)
  • bizonyos egyéb a költségeket, amelyekkel a bank nem tud előre számolni

THM szintén nem tükrözi a kamatváltozásból fakadó kockázatot. A kamatváltozás egy sok évre felvett hitelnél lehet fontos: ahogy alakul a gazdasági helyzet, a bank növelheti vagy csökkentheti a kamatot.

 

Az alacsonyabb THM vagy a alacsonyabb kamat a jobb?
 

Az alacsonyabb THM jobb - természetesen ugyanakkora hitelösszegnél és futamidővel. A THM tartalmaz rengeteg olyan költséget a felvett hitel kamatán felül. Ne dőlj be az alacsony kamatról szóló hirdetéseknek, hanem nézd meg, hogy mekkora a kölcsön THM-e!

A kötelezően kiírandó THM mutató nagy segítséget jelent neked abban, hogy objektíven össze tudd hasonlítani a kölcsönöket. Mindössze annyi a teendőd, hogy  a hitelkalkulátorból kapott listát a THM szerint rendezed sorrendbe.

 

Hogyan változhat a THM?
 

A hitel kamatának változásával értelemszerűen változik a hitel THM mutatója is. A bank csak a kamatforduló napján változtathat. Akkor is változhat a THM, ha a bank változtatja a számlavezetés díját, de ezt nem kötelező elfogadnod.

 

Mit jelent a JTM?
 

A JTM: Jövedelemarányos Hiteltörlesztési Mutató. A Magyar Nemzeti Bank határozza meg, legutóbb 2018. október 1-i hatállyal változott. A lényeg: az igazolható, rendszeres havi nettó jövedelmed egy meghatározott részét költheted hiteltörlesztésre. Minél többet keresel és minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb részét. Részletes példák a cikkünkben, a fontos számok: 

  Háztartás jövedelme
Havi 400 000 Ft alatt
Háztartás jövedelme
Havi 400 000 Ft felett
kamatperiódus max. 5 év 25% 30%
kamatperiódus 5-10 év 35% 40%
kamatperiódus 10+ év 50% 50%

 

Mi a KHR lista?
 

A KHR egy rövidítés, jelentése Központi Hitelinformációs Rendszer, az elődjét BAR lista néven ismerték. A bankok ez alapján állapítják meg egy hiteligénylő hitelképességet és kockázati besorolását. Minden ügyfél aki valaha hitelt vett fel, felkerül. Ha rendben fizette a törlesztőket, pozitív besorolást kap. A KHR lista lekérdezése ingyenes, a BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. oldalán és a hitelező banknál.

Gond akkor van, ha valaki 90 napnál több ideig tartozik, és a tartozás több, mint az aktuális minimálbér. Ilyenkor felkerül az negatív KHR listára. Minden bank és hitelintézet tudni fog erről, és az ügyfél nagyon rossz kockázati besorolást kap. Hitelt kapni aktív KHR listás ügyfélként nem lehetetlen, de sokkal rosszabb feltétekkel érhető el. 

 

Mi a különbség a kötött és szabad felhasználású hitel között?
 

A hiteleknek a felhasználás szempontjából 2 típusa létezik:

  1. Szabad felhasználású
  2. Kötött célú (felhasználású)

Ahogy a neve is mutatja, a szabad felhasználású hitel bármire fordítható. A kötött felhasználású hitel esetén a bank megszabja, mire használhatod fel a hitelt. Ilyen például az autóhitel, vagy az áruhitel. A kötött felhasználású hitel lehet lakáscélú is, ez esetben lakásvásárlásra kell fordítanod a hitelösszeget és a bank jelzálogot jegyez be az ingatlanra. Az ingatlanhitelt bizonyos esetekben fel lehet használni lakásfelújításra is. Szintén kötött felhasználású az építési hitel. Természetesen a szabad  felhasználású hitelt is lehet lakásvásárlásra használni, hiszen nem megkötött  felhasználás módja. 

A kötött felhasználású jelzáloghitelek kamata általában kedvezőbb a szabad felhasználású személyi hiteleknél.

 

Milyen hitelfajták léteznek?
 

A hiteleket a hitelezett összeg szerint 3 csoportra lehet osztani:

  1. Gyorskölcsön: jellemzően 1 millió forint alatti hitelösszeg, gyors hitelbírálat.
  2. Személyi kölcsön: 100 ezer és 10 millió forint közötti hitelösszeg.
  3. Jelzáloghitel. Lakáshitel vagy ingatlanhitel néven is ismerheted. A minimum összeg bankfüggő. Csak lakáscélra vehető fel, kell hozzá ingatlanfedezet.

 

Mit jelent a jelzálog?
 

A jelzáloghitel esetében a bank jelzálogot jegyez be egy ingatlanra. Ha az adós nem törleszti a hitelt, akkor a bank értékesítheti a jelzálogjoggal terhelt ingatlant. Ez egy hosszú folyamat. Ha nem tudod törleszteni a hitelt, mindenképpen vedd fel a kapcsolatot a bankoddal és kérj szerződésmódosítást vagy váltsd ki a hiteled egy kedvezőbb feltételű kölcsönnel. 

  • A jelzáloggal terhelt ingatlan lehet a hitelezett ingatlan. Ez történik, amikor "lakáshitelt' veszünk fel magára az ingatlanra.
  • Jelzálogjog kerülhet egy olyan ingatlanra is, ami nem a hitelezett ingatlan.
  • Terhelhet a bank a hitelezett ingatlan mellett egy másik ingatlanra is. Ez általában akkor történik, amikor magas hitelezett ingatlan értékéhez képest a hitelösszeg.
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
4,89 / 123