Munkáshitel kalkulátor 2025

A munkáshitel maximális összege 4 millió forint. Ennél kevesebbet is fel lehet venni, de a banki ajánlatokban szerepelnek minimális összegek. Jellemzően 500 ezer forinttól vagy egymillió forinttól nyújtják a munkáshiteleket a pénzintézetek.

A munkáshitel a hitelfelvevők számára a feltételek teljesítése esetén kamatmentes a teljes futamidő alatt.

A munkáshitel maximális futamideje 10 év (ebbe nem számít bele a törlesztés gyermek születése esetén igénybe vett szüneteltetésének időtartama). Ennél lehet igényelni rövidebb időre is, a banki ajánlatokban többféle futamidő is szerepel. 

A munkáshitel szabad felhasználású kölcsön, tehát a hitelt felvevő a kapott összeget arra költi, amire akarja, ezt nem kell igazolnia a banknak.

A munkáshitelt 17 és 26 éves kor között lehet igényelni (a jogszabály erre akkor ad lehetőséget, ha az igénylő elmúlt 17 éves és még nem töltötte be a 26-ot). A banki gyakorlat azt mutatja, hogy a pénzintézetek túlnyomó többsége azoknak az igénylését fogadja be, akik már betöltötték a 18. életévüket, tehát nagykorúak.

A jogszabály szerint a jogosultság feltétele heti legalább 20 órás alkalmazotti vagy vállalkozói jogviszony.

Az igénylés időpontjában és azt megelőzően legalább 3 hónapos folyamatos tb-jogviszony. 

Az igénylőnek vállalnia kell, hogy a hitel folyósításától számított legalább öt évig bejelentett magyarországi lakcíme lesz és Magyarországon dolgozik.   

Az alapfeltételek között szerepel még, hogy az igénylő nem lehet büntetett előéletű és nem lehet 5000 forintot meghaladó köztartozása sem. Nem lehet továbbá a KHR-ben (banki feketelistában) fennálló tartozással, aktív státusszal beadni az igénylést. 

Kizáró ok: Az igénylés idején diákhitelre jogosultak nem vehetik igénybe a munkáshitelt. (Ilyennek számít az, akinek érvényes hallgatói, tanulói jogviszonya van felsőoktatási intézményben, illetve felsőoktatási intézményben oklevelet szerzett.)

A munkáshitel feltételeivel a családalapítást és a gyermekvállalást is ösztönzik. A hitelfelvevő nők esetében az első gyermek születése esetén a törlesztést 2 évre felfüggesztik, a második gyermek után újabb 2 év moratórium lép életbe és a tartozás felét elengedik, míg a harmadik gyermek születése esetén a teljes fennálló tartozást elengedik.

A munkáshitelre kezességvállalási díjat kell fizetni, amelynek mértéke a babaváró hitelhez hasonlóan évente a fennálló tőketartozás 0,5 százaléka, és ezt havonta kell megfizetni a tőketartozáson felül. 4 millió forintos hitelösszegnél ez az törlesztés megkezdésekor havi 1666 forintra jön ki. Ebből fakadóan a banki hitelajánlatokban a kamatmentesség ellenére szerepel teljes hiteldíj mutató (THM), amely a futamidőtől és az összegtől függően változhat.

A kamattámogatás mértékét az 5 éves államkötvény-átlaghozam alapján számítják ki: annak a 110 százaléka + 1 százalékpont. Ez az ügyleti kamat, amely 5 évente változhat, tehát a 10 éves futamidő alatt egyszer. Ennek a munkáshitelt felvevő számára csak akkor van jelentősége, ha elveszti a jogosultságát a kamattámogatásra, hiszen akkor az ez alapján számított és már megkapott kamattámogatást egy összegben vissza kell fizetni.

Ha a munkáshitelt felvevő elveszti a jogosultságát a kamattámogatásra, akkor ezt követően a fennálló hiteltartozását az alábbi ügyleti kamattal kell törlesztenie az ÁKK által rendszeresen közzétett 5 éves állampapír-átlaghozam 130 százaléka + 4 százalékpont. Ez a kamatmentes törlesztéshez képest jelentősen megdobja a törlesztőrészletet.

A kamattámogatás abban az esetben veszik el, ha a támogatott 5 éven belül külföldre költözik (megszűnik a magyarországi lakcíme), emellett akkor is oda a támogatás, ha az adós 5 éven belül elveszti a munkáját és nem talál időben másik munkahelyet. A munkaviszonyon vagy vállalkozói jogviszonyon alapuló társadalombiztosítási jogviszonyban 90 napnyi folyamatos vagy összeadódó szünet után megszűnik a kamattámogatás. Ebben az esetben nemcsak a fennmaradó tőketartozást kell büntetőkamattal terhelve tovább törleszteni, hanem az addig igénybe vett kamattámogatást is vissza kell fizetni egy összegben, 120 napon belül.

A diákhitellel szemben a munkáshitelt nem állami szervezetnél, hanem kereskedelmi bankoknál lehet igényelni. A jogszabályi feltételeken túl az igénylőnek meg kell felelni a választott bank hitelbírálati feltételeinek.

A munkáshitelt az igénylés benyújtásától számítva 10 napon belül kell folyósítania a banknak, amennyiben nem szükséges hiánypótlás.

A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:

• hitelösszeg,
• futamidő
• hitelkamat mértéke,
• hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
• teljes hiteldíj mutató (THM),
• termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
• a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.

A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk.  

Munkáshitel reprezentatív példa

A Raiffeisen Bank reprezentatív példája a munkáshitelre az alábbi. A hitel teljes összege: 3 000 000 Ft, Futamidő: 5 év, Törlesztőrészletek száma: 60 db, Hitelkamat mértéke (1-5. év): 0%, hitelkamat típusa: 5 évre rögzített. 5 évente az ÁKK 5 éves állampapírhozam változásának figyelembevételével határozzák meg az új kamatperiódusra a kamat mértékét. A hitel teljes díja: 45 782 Ft, THM: 0,60%, A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 3 045 782 Ft, Törlesztőrészlet összege (1-5. év): 50 000 Ft, Kezdeti kezességvállalási díj: 1 250 Ft.

Munkáshitel reprezentatív példa a kamattámogatás elvesztése esetén

A Raiffeisen Bank reprezentatív példája a munkáshitelre a kamattámogatás elvesztése esetén az alábbi. A hitel teljes összege: 4 000 000 Ft, Futamidő: 10 év, Törlesztőrészletek száma: 120 db, Hitelkamat mértéke (1-5. év): 0%, hitelkamat mértéke (6. évtől): 11,81%, hitelkamat típusa: 5 évre rögzített. 5 évente az ÁKK 5 éves állampapírhozam változásának figyelembevételével határozzák meg az új kamatperiódusra a kamat mértékét. A hitel teljes díja: 1 989 430 Ft, THM: 8,26%, A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 5 989 430 Ft, törlesztőrészlet összege (1-5. év): 33 333 Ft, havi törlesztőrészlet összege (6. évtől): 44 300 Ft, kezdeti kezességvállalási díj: 1 667 Ft. A futamidő alatt fizetendő teljes összeg és a hitel teljes díja tartalmazza a kamattámogatásra való jogosultság megszűnése esetén egyösszegben visszafizetendő jogosulatlanul igénybe vett kamattámogatás összegét, amely: 1 217 760 Ft.

A Raiffeisen kamattámogatás nélküli THM és reprezentatív példa kalkulációja a feltételezetten a támogatott személyek által leggyakrabban igényelt kölcsönösszeg és futamidő figyelembevételével került kiszámításra. Annak célja, hogy bemutassa ezen futamidő és kölcsönösszeg vonatkozásában a kamattámogatás futamidő 5. évétől való megszűnésének havi törlesztőrészletre és visszafizetendő összegre gyakorolt hatását.

A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.

Szükséges-e havi rendszeres jövedelem a munkáshitelhez?

A munkáshitel igénylésekor a bankok elvégzik a saját hitelbírálatukat, aminek meg kell felelni, és már az ajánlatokban is előírhatnak minimális jövedelmet. A jelenlegi ajánlatokban a bankok többféle minimum havi rendszeres jövedelmet írnak elő. Van, amelyiknél ez 177 ezer forint, míg máshol 218 ezer forint. Akad olyan bank is, amely csak azt határozza meg, hogy a jövedelemnek elégnek kell lenni a törlesztésre.

Felveheti-e a munkáshitelt az, aki már elmúlt 17 éves?

A jogszabály lehetőséget ad a munkáshitel nyújtására a bankoknak mindazok számára, akik már betöltötték a 17. életévüket, de a konkrét banki ajánlatokban jellemzően az szerepel, hogy az igénylés feltétele a 18. életév betöltése.

Mi számít 3 hónapos tb-jogviszony hiánynak a kamattámogatásnál?

A jogszabály elvárása az, hogy a futamidő első öt évében összesen nem lehet 3 hónapnál hosszabb ideig munkaviszonyon vagy vállalkozói jogviszonyon alapuló tb-jogviszony nélkül az adós. Tehát a kamattámogatás elvesztésével jár már az is, ha valakinek háromszor 1 hónapig nincs ilyen jogviszonya.