Építési hitel kalkulátor 2025
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Az összehasonlítás nem tartalmazza a piac összes ajánlatát.
Minden, amit tudni kell az építési hitelről
Építkezésedhez inkább kölcsönt vennél fel? A bankok kínálatában különféle építési hitelekkel találkozhatsz, amelyek segítségével az építkezés minden állomását finanszírozhatod. Építési hitelek kétféleképpen igényelhetsz jelenleg: állami kamattámogatással és piaci kamattal. Alapvető a különbség: míg a támogatott építési hitelnél az állam kamattámogatás formájában nyújt kedvezményt a havi törlesztőrészlethez, addig a piaci kamatozású hitel esetében az aktuális piaci kamatlábnak megfelelően kell fizetned a havi törlesztőrészletet. A támogatott időszak 5 vagy 20 évig tarthat, az időszak lejárta után a mindenkori piaci kamatláb adja a havi törlesztőrészlet számítási alapját. Fontos tudni, hogy az államilag támogatott építési hitelek igénylésekor szigorúbb feltételeknek kell megfelelned, mint például egy személyi kölcsönnél. Többi között a támogatott hitelek személyi feltételeit, valamint a számlabemutatási kötelezettséget jogszabály rögzíti. Szintén kiemelendő, hogy devizanemet illetően már nincs különbség, valamennyi építési hitelkonstrukció kizárólag forint alapon érhető el, így küszöbölve ki a korábbi árfolyamkockázatokat.
De hogyan kapsz pénzt a banktól építkezésre a gyakorlatban? Építkezési hitelt a bankok szakaszosan fizetnek ki. Ez azt jelenti, hogy az építkezés állapotától függően kapsz újabb és újabb részleteket bizonyos célok megvalósításához. Átlagosan három-négy szakaszra bontható fel az építkezés menete, a szakaszok elkészültekor pedig egy értékbecslő vizsgálja meg, hogy tényleg elkészült-e a beígért szakasz, készen állnak-e az felépítmény szükséges részei a folytatáshoz. A folyamatból következik, hogy a építési hitel igénylésekor igen jelentős önrészre is szükség van, hiszen egyrészt már rendelkezned kell a telekkel, amelyre építesz, másrészt a hiteligényléshez is kérhet a bank akár 20-30 százalékos önrészt, ami nem kis összeg.
Szerencsére azonban a fentebb említett állami kedvezményeket és támogatásokat bevonhatod önrészként, ezzel csökkentve az önálló forrásigényt. A hiteligényléshez más konstrukciókhoz képest is igen sok dokumentumra lesz szükséged, mint például tulajdoni lap, építési engedély, ahhoz egy engedélyezési tervet kell készítened, az utolsó részlet folyósításához pedig igen gyakran kérnek a bankok használatbavételi engedélyt, de ezeken kívül még közjegyző által hitelesített okiratokra is szükséged lesz. Érdemes ezekre egy nagyobb összeget félretenni, hiszen az engedélyek jelentős része díjhoz kötött, amely akár több százezer forintra is rúghat. Ha nem szeretnéd ezeket az összegeket kifizetni, keresd a banki ajánlatok hirdetményeit, ahol a részletek és feltételek mellett értesülhetsz az akciókról is. A bankok sokszor átvállalják vagy jóváírják ezeket a költségeket csak azért, hogy náluk vedd fel építkezési hiteled. Eddig az OTP Bank, az Erste Bank vagy a Raiffeisen hiteleivel szemeztél építkezéshez? Már láthatod, hogy megéri megnézni az MBH, a K&H, a CIB ajánlatait is, hogy a legjobb döntést hozd meg.
A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:
- hitelösszeg,
- futamidő
- hitelkamat mértéke,
- hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
- teljes hiteldíj mutató (THM),
- termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
- a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.
A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk, a hitelkamatot pedig két tizedesjegyig ki kell írniuk. A referencia THM példák bankonként eltérőek, igazodva egy adott termékhez. Ezek az alapadatok, amelyeket minden banki oldalon megtalálsz:
Építési hitel reprezentatív példa: kölcsön összege 5 000 000 Ft, kölcsön futamideje 240 hónap, ügyleti kamat mértéke 6,84%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 7,06%, hitelkamat típusa kamatperiódusban rögzített (H2K10), havi törlesztőrészlet 38 286 Ft, kölcsön teljes díja 4 188 640 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 9 188 640.
Mit jelent a szakaszos kifizetés?
Egy építkezés menetét általában három-négy szakaszra bontja fel a bank. Minden egyes szakasz elkészültét a bank által kijelölt értékbecslő igazolja vissza. Ha mindent rendben talál, a bank folyósítja a következő szakaszhoz szükséges hitelösszeget.
A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.
A kalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A hitelek egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb hitelajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során ki lehet választani a futamidőt, a hitelösszeget és a kamatperiódust is, valamint érdemes megjelölni, ha a havi nettó jövedelmed 250.000,- forint felett van, mert sok banknál innen indulnak az akciós kölcsönök. Ezen kívül, ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankban utalod további kedvezményeket is kaphatsz. A hitelajánlatokat sorba tudod rendezni bank, törlesztőrészlet, THM és teljes visszafizetendő összeg szerint is. Egyes bankok alkalmaznak ügyfélminősítés (scoring) alapú árazást is. Mivel a banki ügyfélminősítés nem publikus ezért mi a legjobb ajánlatokat szerepeltetjük az ajánlati listában. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2024. 01. 01. óta 35,5%.
A Bank360 kalkulátor számítási eredménye nem ad teljeskörű felvilágosítást a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekről, ezért a fogyasztó a további részletek és információk tekintetében tájékozódhat az MNB honlapján, valamint a bankok honlapján, vagy a bankfiókokban.
Építési hitel hírek
Jó hírt kaptak a lakáshitelesek a lakásbiztosításokról
Vége a bonyolult ügyintézésnek, ugyanis hamarosan automatikusan átvezetik a bankoknál a hitelbiztosítéki záradékot, ha az ügyfél lakásbiztosítót vált. A márciusi kampányban váltók azonban még érdemes ezt bejelenteni a bankjuknál vagy rákérdezni erre.
Elolvasom
Lökést adhatnak a lakásáraknak az ingatlanpiacra özönlő milliárdok
Sok milliárd forint érkezhet az ingatlanpiacra az idén megtakarításokból és kedvezményes hitelekből. A hirtelen kereslettel a kínálat nehezen tud lépést tartani, ezért fennmaradhat vagy akár növekedhet is az áremelkedés tavaly tapasztalt mértéke 2025-ben.
Elolvasom
Az OTP után a CIB is megemelte a lakáshitelei kamatát
Folytatódnak a kamatemelések a lakáshiteleknél. Az OTP Bank után a CIB is közzétette, hogy magasabb kamattal nyújt jelzálogkölcsönt, mint eddig. Ezzel együtt a CIB legalább 800 ezer forint jövedelem havi átutalásánál még csökkentette is a kamatot.
ElolvasomÖt sokat érő tipp, hogyan csökkentsd a lakáshiteled törlesztőrészletét
Több új kormányzati program és korábbi támogatás is elérhető azok számára, akik szeretnék mérsékelni a lakáshitelük részleteit. Több százezeres, milliós megtakarítások is elérhetők azok számára, akik kihasználják ezeket a lehetőségeket.
ElolvasomKamatemelésbe kezdhetnek a bankok a lakáshiteleknél
Hiába csökkent tavaly több mint 4 százalékkal az alapkamat, a lakáshitelek referenciakamatai emelkednek. Az év elején 15 hónapos csúcson jártak ezek a mutatók, és most is sokkal magasabbak, mint tavaly ilyenkor. Az OTP már megemelte a lakáshitelei kamatát, és más bankok is léphetnek.
ElolvasomKamatot emelt a lakáshiteleknél az OTP
Január 21-től általános 0,5 százalékos kamatemelést hajtott az OTP Bank a lakáshiteleinél. Ennek hatására ezeknek a jelzálogkölcsönöknek az induló kamata 8 százalék fölé kerül, 8,49-re emelkedik, míg a kedvezőbb kamatú 1x1 hitelnél 7,99-re.
ElolvasomNégy milliós tipp a 4 milliós munkáshitel felhasználására
A munkáshitel szinte kihagyhatatlanul kedvező lehetőség annak, aki nem elvásárolja, hanem még fialtatni is tudja. Milliókat spórolhat a fiatal, ha saját vagy családi hitel kiváltására használja fel. Befektetésnek is jó a 4 millió, önerőként is felhasználható lakáshitelhez.
Elolvasom