Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Tipp & tanács

Öt sokat érő tipp, hogyan csökkentsd a lakáshiteled törlesztőrészletét

2025-01-31|Frissítve: 2025-02-09

Több új kormányzati program és korábbi támogatás is elérhető azok számára, akik szeretnék mérsékelni a lakáshitelük részleteit. Több százezeres, milliós megtakarítások is elérhetők azok számára, akik kihasználják ezeket a lehetőségeket.  

Számos lehetőség van arra, hogy egy lakáshiteles adós csökkentse a törlesztőrészleteit, a lehetőséggel azonban csak kevesen élnek. Ezeket a tanácsokat megfogadva viszont bárki spórolhat legalább néhány ezer, de akár több tízezer forintot is havonta. Ráadásul az idén több új forrásból is, és ezeket együtt is kihasználhatja.

  1. Lakhatási támogatás fiataloknak

Az idei évtől havi 150 ezer forintos, kedvezményes adózású lakhatási támogatást kaphatnak a 35 év alattiak a munkáltatójuktól. Ezt lakbérre vagy lakáshitel-törlesztésre is fordíthatják. Az új lakhatási támogatás után a SZÉP-kártyához hasonlóan kizárólag 15 százalékos szja-t és 13 százalékos szociális hozzájárulási adót kell fizetni, azaz összességében 28 százaléknyi adó terheli. Azok a fiatal munkavállalók tehát, akiknek lakáshitelük és cafetéria keretük is van, jobban járhatnak, ha ily módon törlesztik a kölcsönt. Ebben az esetben a munkáltató közvetlenül a banknak fizeti meg a törlesztőrészleteket, nem a munkavállalónak.

  1. Egészség- és önsegélyező pénztárból 

A lakáshitel akár egészség- és önsegélyező pénztárból is törleszthető. Mivel az ilyen pénztári befizetésekre 20 százalékos adóvisszatérítés vehető igénybe, a lehetőséget kihasználó adósok a pénztári költségeket leszámítva is legalább 10-15 százalékos megtakarítást érhetnek így el. A törlesztés havi összege legfeljebb az adott év elején érvényes minimálbér 15 százaléka lehet, ami most emelkedett 43 620 forintra, tavaly még csak 40 020 forint volt. 

A hitelből vett lakásnak is van rezsije, és a lakáshiteltörlesztésen felül havonta 43 620 forintot rezsitámogatásra is igénybe vehetnek a pénztártagok. Ilyen címen lehet rendezni az áram, gáz-, víz- és csatornaszámlákat. A lakáshitel és a rezsiszámlák egészségpénztáron keresztüli rendezésével évente 100 ezres nagyságrendű megtakarítást érhet el egy család az adókedvezmények miatt. 

Fontos ugyanakkor tudni, hogy az önsegélyező pénztári kifizetéseknél 180 napos várakozási idő van, vagyis csak a már legalább fél éve a számlán lévő egyenleg terhére lehet lakáshitelt vagy rezsiszámlát fizetni.

  1. Az idén nyugdíjpénztárból is

2025-ben az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások is felhasználhatók lakáshitel törlesztésére vagy előtörlesztésére. Az előtörlesztés esetében a pénztárak a banknak utalják át a tag által kért összeget - ami akár a teljes 2024. szeptember 30-i egyenleg lehet. A bank ezt követően számolhatja újra a fennálló tartozás alapján a törlesztőrészletet, ha az adós ezt kéri. Ha nem kéri, és a korábbi törlesztőrészlettel fizet tovább, akkor pedig rövidebb lesz a futamideje, korábban lejár a tartozása. 

Nem csak előtörlesztésre, de a törlesztőrészletek fizetésére is felhasználható az egyenleg. A lakáshitelesnek be kell nyújtania az igazolást a pénztár számára, hogy befizette a törlesztőrészleteket, a pénztár pedig átutalja neki a pénzt. Ezzel viszont célszerű várni néhány hónapot, hiszen az idén csak három alkalommal kérhető kifizetés a nyugdíjpénztáraktól. 

Akinek van lakáshitele, annak valószínűleg megéri a pénztártól elkérni a törlesztőrészletek összegét még akkor is, ha egyébként könnyedén fizeti a kölcsönt. A kiutalt pénzt ugyanis akár azonnal vissza is lehet fizetni, és akkor jár rá az évi 20 százalék, maximum 150 ezer forint személyi jövedelemadó-kedvezmény. Az adókedvezmény tehát évi 750 ezer forint befizetésével maxolható ki. Ily módon nem csak a saját, de egy közeli hozzátartozó lakáshitelével is ügyeskedhet legálisan a pénztártag.

  1. Lakástakarékpénztári előtörlesztéssel

Akinek van lakástakarékpénztára, az is felhasználhatja a megtakarítást lakáscélú hitel előtörlesztésére. A bankok többsége ráadásul kedvezményesen engedi az ilyen tranzakciókat, nem számít fel előtörlesztési díjat, vagy csak alacsonyabbat kér, ha az ügyfél lakástakarékból rendezi a hitelét vagy annak egy részét. 

  1. Hitelkiváltással

A legkézenfekvőbb megoldás, amivel sok esetben a legnagyobb megtakarítás érhető el, a hitelkiváltás. Különösen azoknak ajánlható ez, akik 2022-2023-ban vettek fel lakáshitelt magas piaci kamatok mellett. Ők most még akár 6,5 százalékos THM-mel is találhatnak másik hitelt, és több millió forinttal csökkenhetik a futamidő során visszafizetendő összeget. 

A Bank360 Lakáshitel kiváltás kalkulátorával néhány adat megadásával könnyen kiszámolhatja bárki, mekkora megtakarítást eredményezne a számára egy ilyen váltás. Azzal persze szintén számolni kell ilyenkor, hogy az új hitelnek lehetnek kezdeti költségei, és a régi hitel lezárása is pénzbe kerülhet. A bankok előtörlesztési díjat számíthatnak fel, emellett ha a folyósítás során kedvezményt adtak az ügyfélnek, kérhetik annak a fizetését.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Ismét bombasztikus évet zártak a nyugdíjkasszák: vaskos reálhozam volt minden portfólióban
2025-01-22

Ismét bombasztikus évet zártak a nyugdíjkasszák: vaskos reálhozam volt minden portfólióban

Az önkéntes nyugdíjpénztári alapok több mint fele kétszámjegyű hozamot ért el tavaly, a rekorder 30 százaléknál is többet emelkedett. Még a legkiszámíthatóbb portfóliók is megverték az inflációt.

Elolvasom
Kiderült, pontosan mennyi nyugdíjpénzt költhetünk jövőre lakásra: 2164,5 milliárdot
2024-11-29

Kiderült, pontosan mennyi nyugdíjpénzt költhetünk jövőre lakásra: 2164,5 milliárdot

A harmadik negyedévben is pompásan alakultak az önkéntes nyugdíjpénztárak hozamai, a tagok vagyona 2164,5 milliárd forintos csúcsra ért. Ezt az összeget jövőre felhasználhatják lakáscélra is. A taglétszám csökkenése megállt, a befizetések rekordot döntöttek.

Elolvasom
Mindenféle jelzáloghitelre és 23 lakásfelújítási munkára is lehet költeni a nyugdíjpénzeket jövőre
2024-10-30

Mindenféle jelzáloghitelre és 23 lakásfelújítási munkára is lehet költeni a nyugdíjpénzeket jövőre

Mindenféle jelzáloghitelt lehet nyugdíjpénzből törleszteni és 23 féle lakásfelújítást lehet finanszírozni 2025-ben az önkéntes pénztárakban lévő megtakarításokból - derült ki a parlamentnek benyújtott javaslatból.

Elolvasom
Tarolnak az egészségpénztárak, egyre több magyar választja a magánegészségügyet
2024-08-26

Tarolnak az egészségpénztárak, egyre több magyar választja a magánegészségügyet

Egy kisvárosnyi magyar lépett be az idén az egészségpénztárakba. A befizetések csúcsra járnak, és a felhasználásuk is megváltozott. Már nem a gyógyszertárakban, hanem a magánegészségügyben költik el a legtöbb pénzt a tagok.

Elolvasom
Itt volna a hitelkiváltások ideje, de az ügyfelek nem kérik a milliókat
2024-04-24

Itt volna a hitelkiváltások ideje, de az ügyfelek nem kérik a milliókat

Nagyon megérné kiváltani a tavaly és tavalyelőtt felvett lakáshiteleket, mégsem lépnek az érintett ügyfelek. Az MNB szerint magasak a költségek, és fokozni kellene a piaci versenyt, aminek az sem használ, hogy a lakáshitelek kamatstopját rendszeresen meghosszabbítják.

Elolvasom
Ilyen adózással jön a lakhatási támogatás, amit lesz, amikor a bank kap meg
2024-11-19

Ilyen adózással jön a lakhatási támogatás, amit lesz, amikor a bank kap meg

Ugyanolyan kedvezményes adózással adhatnak a munkaadók a 35 év alatti dolgozóiknak jövőre havi 150 ezres lakhatási támogatást, mint SZÉP-kártyás pénzt. Ha a támogatást lakáshitel törlesztésére megy, akkor rögtön a banknak kell utalniuk.

Elolvasom
Az OTP után a CIB is megemelte a lakáshitelei kamatát
2025-02-01

Az OTP után a CIB is megemelte a lakáshitelei kamatát

Folytatódnak a kamatemelések a lakáshiteleknél. Az OTP Bank után a CIB is közzétette, hogy magasabb kamattal nyújt jelzálogkölcsönt, mint eddig. Ezzel együtt a CIB legalább 800 ezer forint jövedelem havi átutalásánál még csökkentette is a kamatot.

Elolvasom
Lökést adhatnak a lakásáraknak az ingatlanpiacra özönlő milliárdok
2025-02-10

Lökést adhatnak a lakásáraknak az ingatlanpiacra özönlő milliárdok

Sok milliárd forint érkezhet az ingatlanpiacra az idén megtakarításokból és kedvezményes hitelekből. A hirtelen kereslettel a kínálat nehezen tud lépést tartani, ezért fennmaradhat vagy akár növekedhet is az áremelkedés tavaly tapasztalt mértéke 2025-ben.

Elolvasom