Több új kormányzati program és korábbi támogatás is elérhető azok számára, akik szeretnék mérsékelni a lakáshitelük részleteit. Több százezres, milliós megtakarítások is elérhetők azok számára, akik kihasználják ezeket a lehetőségeket.
Számos lehetőség van arra, hogy egy lakáshiteles adós csökkentse a törlesztőrészleteit, a lehetőséggel azonban csak kevesen élnek. Ezeket a tanácsokat megfogadva viszont bárki spórolhat legalább néhány ezer, de akár több tízezer forintot is havonta. Ráadásul az idén több új forrásból is, és ezeket együtt is kihasználhatja.
1. Lakhatási támogatás fiataloknak
Az idei évtől havi 150 ezer forintos, kedvezményes adózású lakhatási támogatást kaphatnak a 35 év alattiak a munkáltatójuktól. Ezt lakbérre vagy lakáshitel-törlesztésre is fordíthatják. Az új lakhatási támogatás után a SZÉP-kártyához hasonlóan kizárólag 15 százalékos szja-t és 13 százalékos szociális hozzájárulási adót kell fizetni, azaz összességében 28 százaléknyi adó terheli. Azok a fiatal munkavállalók tehát, akiknek lakáshitelük és cafetéria keretük is van, jobban járhatnak, ha ily módon törlesztik a kölcsönt. Ebben az esetben a munkáltató közvetlenül a banknak fizeti meg a törlesztőrészleteket, nem a munkavállalónak.
2. Egészség- és önsegélyező pénztárból
A lakáshitel akár egészség- és önsegélyező pénztárból is törleszthető. Mivel az ilyen pénztári befizetésekre 20 százalékos adóvisszatérítés vehető igénybe, a lehetőséget kihasználó adósok a pénztári költségeket leszámítva is legalább 10-15 százalékos megtakarítást érhetnek így el. A törlesztés havi összege legfeljebb az adott év elején érvényes minimálbér 15 százaléka lehet, ami most emelkedett 43 620 forintra, tavaly még csak 40 020 forint volt.
A hitelből vett lakásnak is van rezsije, és a lakáshiteltörlesztésen felül havonta 43 620 forintot rezsitámogatásra is igénybe vehetnek a pénztártagok. Ilyen címen lehet rendezni az áram, gáz-, víz- és csatornaszámlákat. A lakáshitel és a rezsiszámlák egészségpénztáron keresztüli rendezésével évente 100 ezres nagyságrendű megtakarítást érhet el egy család az adókedvezmények miatt.
Fontos ugyanakkor tudni, hogy az önsegélyező pénztári kifizetéseknél 180 napos várakozási idő van, vagyis csak a már legalább fél éve a számlán lévő egyenleg terhére lehet lakáshitelt vagy rezsiszámlát fizetni.
3. Az idén nyugdíjpénztárból is
2025-ben az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások is felhasználhatók lakáshitel törlesztésére vagy előtörlesztésére. Az előtörlesztés esetében a pénztárak a banknak utalják át a tag által kért összeget - ami akár a teljes 2024. szeptember 30-i egyenleg lehet. A bank ezt követően számolhatja újra a fennálló tartozás alapján a törlesztőrészletet, ha az adós ezt kéri. Ha nem kéri, és a korábbi törlesztőrészlettel fizet tovább, akkor pedig rövidebb lesz a futamideje, korábban lejár a tartozása.
Nem csak előtörlesztésre, de a törlesztőrészletek fizetésére is felhasználható az egyenleg. A lakáshitelesnek be kell nyújtania az igazolást a pénztár számára, hogy befizette a törlesztőrészleteket, a pénztár pedig átutalja neki a pénzt. Ezzel viszont célszerű várni néhány hónapot, hiszen az idén csak három alkalommal kérhető kifizetés a nyugdíjpénztáraktól.
Akinek van lakáshitele, annak valószínűleg megéri a pénztártól elkérni a törlesztőrészletek összegét még akkor is, ha egyébként könnyedén fizeti a kölcsönt. A kiutalt pénzt ugyanis akár azonnal vissza is lehet fizetni, és akkor jár rá az évi 20 százalék, maximum 150 ezer forint személyi jövedelemadó-kedvezmény. Az adókedvezmény tehát évi 750 ezer forint befizetésével maxolható ki. Ily módon nem csak a saját, de egy közeli hozzátartozó lakáshitelével is ügyeskedhet legálisan a pénztártag.
4. Lakástakarékpénztári előtörlesztéssel
Akinek van lakástakarékpénztára, az is felhasználhatja a megtakarítást lakáscélú hitel előtörlesztésére. A bankok többsége ráadásul kedvezményesen engedi az ilyen tranzakciókat, nem számít fel előtörlesztési díjat, vagy csak alacsonyabbat kér, ha az ügyfél lakástakarékból rendezi a hitelét vagy annak egy részét.
5. Hitelkiváltással
A legkézenfekvőbb megoldás, amivel sok esetben a legnagyobb megtakarítás érhető el, a hitelkiváltás. Különösen azoknak ajánlható ez, akik 2022-2023-ban vettek fel lakáshitelt magas piaci kamatok mellett. Ők most még akár 6,5 százalékos THM-mel is találhatnak másik hitelt, és több millió forinttal csökkenhetik a futamidő során visszafizetendő összeget.
A Bank360 Lakáshitel kiváltás kalkulátorával néhány adat megadásával könnyen kiszámolhatja bárki, mekkora megtakarítást eredményezne a számára egy ilyen váltás. Azzal persze szintén számolni kell ilyenkor, hogy az új hitelnek lehetnek kezdeti költségei, és a régi hitel lezárása is pénzbe kerülhet. A bankok előtörlesztési díjat számíthatnak fel, emellett ha a folyósítás során kedvezményt adtak az ügyfélnek, kérhetik annak a fizetését.
