Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor

Bankszámla kalkulátor 2025

Értékeld a Bank360 kalkulátorát!

0 /
Lakossági bankszámla

További beállítások

Értékeld a Bank360 kalkulátorát!

0 /
Havi jövedelem:0 Ft
Részletes kalkulátor
Bankok összes
ajánlata
 
Banknévre
rendezve
PROMÓCIÓ
Gránit Bank
Extra jóváírás a feltételek teljesítése esetén
1. éves díjak összesen9 360 Ft
2. éves díjak összesen13 150 Ft
EBKM0,01%
Információ
Gránit Bank
Bajnok Bankszámla
Gránit Bank
Extra jóváírás a feltételek teljesítése esetén
1. éves díjak összesen9 360 Ft
2. éves díjak összesen13 150 Ft
EBKM0,01%
Információ
KH Bank
Széleskörűen használható bankszámla napi pénzügyekhez, akár 40.000 forint jóváírás
1. éves díjak összesen15 132 Ft
2. éves díjak összesen24 190 Ft
EBKM0,01%
Információ
KH Bank
K&H minimum plusz számlacsomag
KH Bank
Széleskörűen használható bankszámla napi pénzügyekhez, akár 40.000 forint jóváírás
1. éves díjak összesen15 132 Ft
2. éves díjak összesen24 190 Ft
EBKM0,01%
Információ
PROMÓCIÓ
OTP Bank
Akár új 0 Ft-os OTP Számla + 30.000 Ft Persely jóváírás? Miért ne!
1. éves díjak összesen22 536 Ft
2. éves díjak összesen26 038 Ft
EBKM0,01%
Információ
OTP Bank
Smart számlacsomag (Kedvezményes)
OTP Bank
Akár új 0 Ft-os OTP Számla + 30.000 Ft Persely jóváírás? Miért ne!
1. éves díjak összesen22 536 Ft
2. éves díjak összesen26 038 Ft
EBKM0,01%
Információ
PROMÓCIÓ
Raiffeisen Bank
40 000 Ft jóváírással
1. éves díjak összesen24 120 Ft
2. éves díjak összesen32 320 Ft
EBKM0,01%
Információ
Raiffeisen Bank
Aktív
Raiffeisen Bank
40 000 Ft jóváírással
1. éves díjak összesen24 120 Ft
2. éves díjak összesen32 320 Ft
EBKM0,01%
Információ
Az összehasonlításnál 4 pénzintézet 36 termékváltozatát vettük figyelembe.
Az összehasonlítás nem tartalmazza a piac összes ajánlatát.

Minden, amit tudni kell a bankszámlákról

A köznyelvben a bankszámla egyet jelent a lakossági folyószámlával, amelyen a pénzintézet nyilvántartja a rajta lévő összeget és lebonyolítja a pénzügyi forgalmat.

Mindenkinek szüksége van lakossági bankszámlára. Bankszámla nélkül szinte lehetetlen munkát találni vagy nagyobb összegű vásárlást lebonyolítani (például autó, ingatlan). Szükséges hiteligényléshez is, de akkor is elengedhetetlen, ha fel akarjuk gyorsítani a számláink befizetését a mindennapokban.

A kínálaton nem egyszerű eligazodni, hiszen minden bank különböző számlacsomagokat kínál. Válogatni bőven van miből, akár az első bankszámlánkat nyitnánk meg, akár a régi, drágább folyószámlánkat szeretnénk lecserélni egy olcsóbbra.

Aki otthonosan mozog a digitális világban, találhat magának online netbankot gyors ügyintézéssel, miközben teljes kontrollt gyakorolhat a pénze felett. Aki egyáltalán nem akar a bankszámlájával foglalkozni, az is választhat a minimális figyelmet igénylő számlamegoldások közül. Így nem kell minden egyes nap ezzel törődnie, csak a legszükségesebb esetekben.

Ugyanígy megtalálhatják a számukra megfelelőt a hagyományos banki ügyintézést preferálók is, vagy azok, akik még éppen csak ismerkednek a modernebb bankszámla megoldásokkal. Azok sem maradnak ki, akik banki műveletek széles körére vágynak.

Leginkább a pénzügyi magatartásunk az, ami segíthet eligazodni a legjobb számla kiválasztásában, ám sok más tényezőt is figyelembe kell vennünk emellett, hogy a számunkra legmegfelelőbb folyószámlát választhassuk.

Szeretünk mindent automatizálni?

A csoportos beszedési megbízások segíthetnek, de pénzbe kerülnek.

Sok veszünk fel készpénzt?

Figyeljünk oda, hiszen a készpénzfelvételnek is díja van az államilag garantált két ingyenes lehetőségen felül.

Állandó átutalási megbízást adnánk 4-5 fél irányába?

Nézzük meg ennek is a költségeit!

A használati szokásaink nagyban befolyásolják, hogy milyen extra költségek kerülhetnek még felszámításra a számlavezetési díjon és a bankkártya éves díján felül. Ha nem vagyunk elég óvatosak, nagyon könnyen meghaladhatja a több ezer forintot is a számlánk havi fenntartása, pedig egy kis odafigyeléssel akár minimálisra is csökkenthetjük ezeket a költségeket.

Hogyan győződhetünk meg arról, hogy mennyibe kerülnek a különböző kényelmi funkciók?

Mindenképpen érdemes átböngészni a számlánkra vonatkozó hirdetményt, amelyen minden esetleges költséget feltüntet a pénzintézet, de igazodási pontot jelent kalkulátorunk is, ahol a legfontosabb tranzakciókhoz kapcsolódó díjakat mi is feltüntetjük.

Éppen ezért tekintsük most át, hogy melyek azok a jellemzők, amelyek segíthetnek megtalálni az ideális forint alapú lakossági bankszámlát!

A leginkább megfelelő bankszámla felkutatásához először tisztáznunk kell, hogy milyen felhasználók vagyunk. Ebben segítséget nyújthat a Bank360 bankszámla kalkulátora, ahol négy általános típus közül választhatjuk ki, hogy ránk melyik a leginkább jellemző:

  1. Digitálisan bankolok: ezek a felhasználók keresik a mobil- vagy netbankon keresztül kezelhető számlákat. Fontos számukra a videós vagy online számlanyitás, szeretnek mindent saját maguk beállítani, a tranzakciókat pedig azonnal, néhány kattintással elintézni. Nem szívesen járnak bankfiókba, nem állnak feleslegesen sorba, inkább online intézik az ügyeiket sokkal gyorsabban. Ha fizetésről van szó, készpénz helyett kártyát, de leginkább okostelefont használnának.
  2. Kártyával szeretek fizetni: a teljesen digitális fizetési megoldásokkal és bankolással még ismerkednek, de rendszeresen használják kártyájukat, például érintéses fizetésre (Paypass vagy payWave, attól függően, hogy Mastercard vagy Visa kártyát használnak). A bankfiókot ők is elkerülik, de nem használják ki a netbankok adta összes lehetőséget, csak az alapvető műveleteket végzik el ott.
  3. Készpénzt használok: mivel ők leginkább készpénzzel fizetnek, fontos, hogy a lehető legolcsóbban jussanak pénzükhöz a bankszámláról. Ehhez az árban és funkciókban megfelelő bankszámlát és a bankkártyát használják. Netbankba elvétve lépnek be, inkább a bankfiókban, személyesen intézik az ügyeiket.
  4. Alig használom a bankszámlám: csak a legszükségesebb funkciókra van szükségük egy bankszámlánál. Havonta egyszer, vagy annyiszor sem néznek rá az egyenlegre és nem is nagyon használják a számlát. Nem akarják, hogy sok vizet zavarjon, de legyen ott, amikor szükség van rá.

Természetesen átfedések is lehetnek a kategóriák között. Érdemes kiindulópontként eldönteni, hogy mi hova tartozunk, hiszen innen sokkal egyszerűbb tovább szűkíteni a lehetőségeket az újabb bankszámla-jellemzők mentén, amelyekre most kitérünk.

A havi számlavezetési díj az egyik legfontosabb jellemzője egy bankszámlának, így érdemes ez alapján rangsorolni az ajánlatokat. A bankok időről időre változatnak a díjakon, így ami egyszer drága volt, lehet, hogy egy évvel később már az olcsóbb kategóriába kerül, de ez fordítva is igaz.

A számlacsomag díjain általában az első évben spórolhatunk sokat az induló akcióknak köszönhetően, az első 12 hónapban így a havi számlavezetés díját akár teljesen megúszhatjuk.

De mennyit fizetünk majd később?

Reális képet akkor kaphatunk a számlavezetésről, ha megnézzük, mennyibe kerül számlánk a második évtől, hiszen a 0 forintos számlánk hirtelen akár 10 000 forint is lehet a következő évben, ha nem voltunk elég körültekintőek. Ennek elkerüléséhez érdemes bankszámla kalkulátort használni, amely átláthatóan mutatja meg, hogy mennyit fizetünk a bankszámláért az első, illetve a második évben, így tisztán láthatjuk, milyen költségek mellett bankolhatunk.

A fenti költségek mellett érdemes tisztában lenni az egyéb költségekkel is, amelyek számlahasználat közben merülnek fel. Ezek között van olyan, amelyet a bank ugyan tőlünk von le, valójában azonban nem hozzájuk kerül a pénz, hanem adó formájában az államhoz. Ilyen tétel például a tranzakciós illeték, amit az alábbi esetekben kell fizetni:

  • átutalás magyar bankszámláról hazai vagy külföldi számlára - határon átnyúló szolgáltatásoknál (például Revolut, Wise) is,
  • fizetési kérelem indítása,
  • készpénzfelvétel,
  • készpénz be- és kifizetés,
  • készpénzátutalás,
  • pénzváltás,
  • bankkártyás vásárlás boltban vagy online felületen,
  • értékpapír-vásárlások, -tranzakciók.

A tranzakciók után a bankok minden esetben fizetnek az államnak, ennek a mértéke azonban eltérő, ahogyan az is, hogy ezeket a költségeket a bankok hogyan és milyen mértékben hárítják át az ügyfelekre. Nézzük meg a legfontosabbakat:

  • készpénzfelvétel: 0,6 százalék az illeték mértéke, amit a bankok minden esetben megfizetnek. Az ügyfeleknek viszont havi két alkalommal ingyenes készpénzfelvételt kell biztosítani, legfeljebb 150 ezer forint értékben. A magas készpénzfelvételi díj sok esetben elkerülhető.
  • banki átutalás: 0,3 százalék az illeték mértéke. 2019. január 1-től a 20 000 forint alatti lakossági átutalások azonban mentesültek a 0,3 százalékos tranzakciós illeték alól. A csökkenés az elektronikus úton végzett utalásoknál jelenik meg, a személyes ügyintézésért továbbra is többet kell fizetni a pénzintézetekben, mintha a netbankot használnánk. Más fizetési műveletek esetében továbbra is 0,3 százalék a kulcs (vagy tranzakciónként legfeljebb 10 000 forint). 20 ezer forint felett csak az összeghatár feletti rész után lehet felszámítani az illetéket. 
  • értékpapírügyletek: az extraprofitadó részeként 2022. július 1-től az értékpapírügyletekre is kell tranzakciós illetéket fizetni. Az értékpapírügyletek tranzakciós illetéke 0,3 százaléka, de vételenként legfeljebb 10 ezer forint. 20 ezer forint alatti ügyleteknél nem kell fizetni. 
  • bankkártyás vásárlások: ezt a bankok szinte soha nem számolják fel, számukra azonban egész évre az érintéses fizetési funkcióval ellátott kártyáknál (vagyis szinte az összesnél) 500 forintot kell fizetni, más kártyáknál 800 forintot az állam felé. 

Van néhány kivétel, amikor nem kell tranzakciós illetéket fizetni, ilyen pénzmozgás többek között:

  • a számlák közötti átvezetés,
  • ha a Magyar Államkincstárnál lévő számlánkra utalunk pénzt (például állampapír vásárlásnál),
  • SZÉP-kártyára történő utalás.

Ezenkívül bankkártyával havonta kétszer, összesen 40 ezer forint készpénzt felvehetünk a boltok pénztáraiban is. A cash-backről bővebben ebben a cikkben olvashatsz.

Nem csak a számla költségei fontosak, hanem a számlához igényelhető bankkártya díjai is. Rengeteg betéti kártya (debit kártya) közül választhatunk ma a piacon, így ennek kiválasztása ugyanolyan odafigyelést igényel, mint a bankszámláé.

Visa vagy Mastercard?

Ma jellemzően két kibocsátó, a Visa és a Mastercard kártyáival találkozhatunk. A hagyományos mágnescsíkos kártyák helyett már kaphatunk gyorsabb, érintéses fizetésre alkalmas chippel ellátott bankkártyát is. Azt, hogy a mi számlacsomagunkhoz milyen kártya jár, kideríthetjük a kalkulátor segítségével, vagy a hirdetményből.

Szintén a pénzügyi magatartásunk miatt fontos, hogy milyen kártyát használunk. Aki sokat vásárol a neten, utazik, vagy autót bérel, bizonyára gyakran hallotta, hogy a drágább dombornyomott kártya lenne számára a legmegfelelőbb, ami eltér a korábban említett elektronikus kártyáktól. Az adatok dombornyomása védelmi funkciót látott el (a kereskedők csak bizonyos kártyákat fogadtak el), illetve ezekhez a „presztizskártyákhoz” utasbiztosítás is járt korábban, mára azonban szinte nincs különbség a kártyák között.

A különböző extrák, mint az utasbiztosítás, már nem csak a dombornyomott kártyákhoz járnak, a kereskedők pedig bármilyen plasztikot elfogadnak manapság a ritka kivételektől eltekintve.

Ahogy fejlődik a technológia, úgy lesz egyszerűbb a bankszámlanyitás is az egyes pénzintézeteknél. A számlanyitás történhet online vagy személyesen - sok esetben már az utóbbinál sem kell sok papírra számítani, mivel a bankok is elkezdtek átállni a digitális ügyintézésre.

Még mindig a személyes bankszámlanyitás a legnépszerűbb, azaz bemegyünk a bankfiókba és az ügyintéző segítségével megnyitjuk a számlánkat. Ha bankot váltanánk, a bank elvégzi a bankváltással járó macerát. Ehhez ki kell töltenünk néhány dokumentumot a pénzintézet segítségével, attól függően, hogy milyen feladatokat akarunk az új számlán elvégezni. A megnyitásnál legyenek nálunk a személyes dokumentumaink, amelyekről a bank később, egy általunk jóváhagyott másolatot készít. Diákok diákigazolványt, nyugdíjasok pedig nyugdíjas igazolványt is vigyenek magukkal.

Egyre elterjedtebbek a bankoknál a moduláris számlacsomagok, amelyeknél gyakorlatilag tőlünk függ, mennyit fizetünk. Ezeket az elemeket a számlanyitáskor állíthatjuk össze. Jellemzően internetes számlacsomagokról van szó, így alaposan megemelkedhetnek a díjak, ha valamit papíron, bankfiókban vagy telefonon intézünk. Akkor is elúszhatunk a költségekkel, ha nem teljesítjük a bank által megadott feltételeket, például a megfelelő jövedelem érkeztetését.  

Egyre több banknál van lehetőség arra, hogy személyes ügyintézés nélkül, online nyithassunk számlát, így akár kényelmesen, otthonról a számítógép előtt ülve is megnyithatjuk a bankszámlát. Érdemes keresni a számlanyitással járó kedvezményeket is, hiszen jelentősen csökkenthetjük a díjainkat.

Ha valamiért nem vagyunk megelégedve az aktuálisan használt bankszámlával, vagy egyszerűen drágának találjuk a szolgáltatást, akkor egyszerűen lecserélhetjük azt. A bankszámlaváltás lépései az alábbiak:

  1. Az új számlacsomag kiválasztása

A választáshoz érdemes kalkulálni, és összehasonlítani az elérhető ajánlatokat.

  1. Bankszámla megnyitása

A számlanyitás történhet személyesen és online is, attól függően, hogy melyik bank melyik szolgáltatását szeretnénk igénybe venni. 

  1. Meglévő tranzakciók beállítása az új banknál

Érdemes összeírni egy listát arról, hogy a régi számlánál milyen rendszeres tranzakciók vannak beállítva, ideértve a rendszeres utalásokat, a csoportos beszedéseket és a bankkártyás tranzakciókat is. Utána mindent be kell állítani az új számlánál is. Ha az egyszerűsített bankváltást választjuk, akkor ezeknek egy részét már a számlanyitáskor meg kell adni a bankban, a beállításról pedig ők fognak gondoskodni. 

  1. A régi számla bezárása

Ha az új számlával minden rendben van, akkor lehet intézni a réginek a bezárását, amire csak személyesen van lehetőség. Egyszerűsített bankváltásnál ez a lépés megspórolható, ugyanis ezt is az új bank fogja intézni.

Magyarországon 2016. október 15-től van jelen a bankok kínálatában az alapszámla, ami az Európai Parlament, illetve az Európa Tanács döntése értelmében kötelező. Ennek a szolgáltatásnak az a célja, hogy mindenki számára elérhetővé tegye az alapvető pénzügyi szolgáltatásokat (számla, utalás, készpénzfelvétel, bankkártya). Sokat mégsem lehet erről hallani, aminek az egyik oka az, hogy a bankok nem igazán reklámozzák, inkább a többi számlacsomagot szokták hirdetni. Másrészt az alapszámla egyáltalán nem olcsóbb, mint a piacon elérhető többi szolgáltatás. 

Az alapszámla maximum díja - amit a bankok általában kihasználnak - a mindenkori minimálbérhez van kötve, jelenleg a maximum díj minden évben a megelőző év utolsó napján érvényes bruttó minimálbér 0,5 százaléka lehet. Ez 2024-ben a 2023-as bruttó minimálbér (232 000 forint) alapján 1160 forint. Az éves díj ez alapján akár majdnem 14 ezer forintot is elérhet, ami jelentősen drágább, mint a legtöbb bankszámla a piacon. 2023. július előtt a maximum díj a jelenlegi háromszorosa, vagyis 1,5 százalék volt.

Hatalmas különbségek vannak abban, hogy mennyit kell fizetnünk a bankszámlánkért. Sajnos csak kevesen figyelnek erre, pedig az egyik legfontosabb szempontnak kellene lennie. Máris egyértelművé válik, hogy miért fontos ez, ha megnézzünk a Bank360 kalkulátorának számításait. Lehet ugyanis bankszámlánk évente mindössze 2-3000 forintért, de akár több tízezer forintot is fizethetünk, ha nem figyelünk eléggé. 

Egy ügyes választással tehát megmenthetjük magunkat attól, hogy tízezreket hajítsunk ki az ablakon feleslegesen. Nem csak a hitelek terén, a bankszámláknál is nagy a verseny a pénzintézetek között, ezért időről időre érdemes megnézni, hogy a jelenlegi számlánkat le tudjuk-e cserélni egy kedvezőbbre. Ha kifogunk egy-egy jó akciót, hosszú ideig akár még 0 forintért is bankolhatunk.

Hogyan lehet a leghatékonyabban csökkenteni a banki költségeket? Jellemzően úgy, ha minél több terhet leveszünk a bank válláról és magunk vesszük kézbe a pénzügyeink intézését. Ezt elsősorban a digitális megoldások rendszeres használatával tehetjük meg. Szinte ingyen használhatók azok a számlák, amelyek teljes netbanki ügyintézést kínálnak, elektronikus bankszámlakivonattal és mobilos fizetéssel. Így szinte csak a bankkártyáért kell éves díjat fizetni, ám van, ahol ezt is elengedik, a számla díja pedig nagyon alacsony. Kisebb bónusz, hogy környezettudatosak is vagyunk, mert így megszabadulunk a rengeteg papíralapú egyenlegközlőtől és banki levéltől, ami egyébként is a szemétben végezné.

Nem csak anyagilag éri meg tehát ezeket a bankszámlákat választani. Bármikor és bárhonnan intézhetjük velük pénzügyeinket, ha van nálunk egy internetelérésre képes mobiltelefon vagy laptop, az ügyintézés pedig gyors és egyszerű. Nincs sorban állás, nincs bankfiókba látogatás és hosszú csevely az ügyintézőkkel. Egy online számlával rengeteg kényelmetlenségtől szabadulhatunk meg és ár tekintében is jól járunk.

Nincs egy univerzális jó válasz arra, hogy pontosan mikor érdemes megnyitni az első gyerek- vagy diákszámlát. A nagykorúaknak, vagyis 18 éves kortól már biztosan szükségük lesz rá, de a legtöbben már egy 14 éves kamasznak is megnyitják a számlát, mert a középiskolai évek alatt is jól jöhet, ha zsebpénzt, diákmunkáért kapott keresetet vagy ösztöndíjat utalnának oda. Ha szülőként szeretnénk, hogy már ennél előbb elkezdjen foglalkozni a gyerkőc a pénzügyeivel, akkor arra is van lehetőség: néhány banknál akár a születése után is megnyithatjuk a bankszámlát, 6 éves kortól kezdve pedig még több ajánlat közül lehet választani. A fenti kérdésre tehát nem egyszerű választ adni, hiszen függ a szülők szándékától és attól, hogy mikor merül fel először, hogy szükség lehet rá. Sokat segíthet a döntésben, ha ismerjük a banki kínálatot.

Több pénzintézetnél nyithatunk számlát a kisebbek számára, akár már hatéves kor alatt is. A kisgyermekkorban megnyitott számla azért is lehet hasznos, mert így a kisebbek is megtanulhatják a pénz helyes használatát, a zsebpénz beosztásának szabályait és ismerkedhetnek a pénzügyi folyamatokkal egy bankkártya segítségével. Ebben az esetben a kiskorú a számlatulajdonos, de a törvényes képviselő rendelkezik a számla felett. 

A legtöbben az általános iskolai tanulmányok után igénylik első bankszámlájukat, de legkésőbb az egyetemi tanulmányaik megkezdéséig meghozzák az első ilyen döntést. A bankok a fiatalok számára úgynevezett diákszámlákat kínálnak, amelyek díjazása kedvezőbb, ám szinte minden alapfunkciót ellátnak, amelyet más, általános folyószámlák is, ráadásul megjelenésükben (bankkártya, netbank) is próbálnak a fiatalok kedvére tenni. A fiatalok számára tehát megannyi megoldás kínálkozik: tudnak utalni, érkezhet rá fizetés, kapnak bankkártyát és használhatják a netbankot is, hogy csak néhány példát említsünk.

Azt, hogy mikortól van szükség saját bankszámlára, nagyban meghatározza, hogy mire akarjuk majd használni. Aki pénzügyileg tudatosabb gyermeket akar nevelni, nyithat egyet a kicsi számára, amelyen követhető, illetve szükség esetén a különböző limitekkel kordában is tartható a zsebpénz felhasználása. Idősebb kamaszoknak nyári munkához, diákmunkához már mindenképp kötelező egy bankszámla, amire a fizetés érkezik. A lehetőség tehát adott, egyéni döntés és élethelyzet kérdése, hogy milyen fiatalon van szükségünk saját bankszámlára.

A kormány döntése alapján a Diákhitel szabad felhasználású konstrukcióját igénylő hallgatóknak 2023. július 1-től diákhitel számlát kell nyitniuk, mely még egy átlagos diákszámlánál is kedvezőbb feltételeket nyújthat.

Ingyenesnek kell lennie:

  • a számlavezetésnek,
  • a bankszámla kivonatnak,
  • a bankkártya használatnak és
  • az elektronikus felületek használatának is.

Az előírt feltételeknek az első pályázat során négy bank felelt meg:

  1. OTP Bank
  2. Erste Bank
  3. MBH Bank
  4. Gránit Bank.

Tehát aki diákhitelt vesz fel, az a négy bank közül tud választani.

2020. március 2-án vezették be Magyarországon az azonnali fizetési rendszert, ami többek között azt jelenti, hogy a hazai bankoknál az elektronikus, eseti átutalások szinte azonnal, legfeljebb öt másodpercen belül teljesülnek. A rendszerben a hazai bankok számára kötelező a részvétel. 

Az azonnali utalás mellett a másik kötelező funkció, amit a hazai bankoknak be kellett vezetni, a másodlagos számlaazonosító, ami szintén az utalásokat teszi egyszerűbbé és gyorsabbá. Ennek a lényege, hogy a bankszámlaszámhoz hozzá lehet rendelni egy másik, a számlatulajdonoshoz kapcsolható adatot (telefonszámot, e-mail címet, adóazonosítót), ami alapján szintén el lehet indítani az utalást. Így nem kell a hosszú, akár 24 számból álló számlaszámmal bajlódni, hanem elég megadni egy e-mail címet vagy egy telefonszámot az utaláshoz. Ehhez persze az kell, hogy a kedvezményezett bankszámlájához a másodlagos azonosító hozzá legyen rendelve, de jelenleg ezt a kényelmi funkciót még nagyon kevés magyar számlatulajdonos fedezte fel magának.

Szintén a ki nem használt kényelmi funkciók közé tartozik a fizetési kérelem, ami pontosan úgy működik, ahogyan hangzik: ha valakitől szeretnénk pénzt kapni, elég elküldeni a kérelmet, és megvárni, hogy a címzett azt jóváhagyja, amivel meg is történik az utalás. Ha pedig nem jogos a kérelem, akkor egyetlen érintéssel az okoseszközön el is lehet azt utasítani. Jelenleg ezt a funkciót sem használják ki a magyarok, hiába elérhető a bankoknál. 

A kényelmi funkciók egyetlen hátránya, hogy nincsenek ingyen, ezekért általában ugyanúgy felszámol valamekkora díjat a bank, mint a többi tranzakcióért. A másodlagos azonosítók regisztrációját illetően érdemes figyelni az akciókat, előfordulhat ugyanis, hogy egy azonosító regisztrációja még ingyenes, több viszont pénzbe kerül. Arra is érdemes figyelni, hogy a másodlagos azonosítók nem maradnak örökre a számlához kapcsolva, minden évben meg kell ezeket újítani.

A piacon számos ajánlat elérhető, ezek közül azt érdemes kiválasztani, amelyik leginkább passzol a jövedelmünkhöz, illetve a számlahasználati szokásainkhoz. Az alábbi bankoknál választhatsz bankszámlát ma Magyarországon:

  • CIB Bank
  • Erste Bank
  • Gránit Bank
  • K&H Bank
  • MagNet Bank
  • MBH Bank
  • Oberbank
  • OTP Bank
  • Raiffeisen Bank
  • Revolut
  • UniCredit Bank

A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.

A kalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A bankszámlák egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb számlaajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során kiválaszthatod a rád leginkább jellemző profilt, valamint érdemes megjelölni, hogy videóchaten keresztül szeretnél-e számlát nyitni. Sok banknál kedvezőbb költségekkel számolhatsz, ha diák vagy, így érdemes ezt is megjelölni, ha te is az vagy. A bankok további kedvezményeket adhatnak akkor is, ha teljesítünk bizonyos feltételeket, mint például a magas jövedelem érkeztetése, vagy a rendszeres használat. Ennek fejében további díjakat faraghatunk le a költségekből. Az ajánlatokat sorba rendezheted bank, első és második éves díj szerint is.

Bankszámla hírek

Jön az olcsó lakáshitel a fiataloknak ötéves kamatperiódussal
Mar 3, 2025

Jön az olcsó lakáshitel a fiataloknak ötéves kamatperiódussal

Jön az 5 százalékos kamatplafonú lakáshitel a fiataloknak az Erste Banknál, a lakossági bankszámlák díjai pedig nem fognak emelkedni az idén.

Elolvasom
Mi változik, ha alkotmányos jog lesz a készpénzhasználat?
Feb 23, 2025

Mi változik, ha alkotmányos jog lesz a készpénzhasználat?

Attól egy forinttal sem lesz olcsóbb a készpénzhasználat, ha ennek joga bekerül az alaptörvénybe, de a kormány több dolgot is tehetne ennek érdekében. A tranzakciós illeték tavalyi emelésével azonban még meg is drágult a készpénzfelvétel.

Elolvasom
Külön vagy közös kassza? Hogyan kezeljék a pénzügyeket a párkapcsolatban élők?
Feb 14, 2025

Külön vagy közös kassza? Hogyan kezeljék a pénzügyeket a párkapcsolatban élők?

A pénzügyek jó kezeléséhez tudás mellett fontos az önfegyelem is - erről beszélt az RTL Reggelijében a Bank360.hu szakértője.

Elolvasom
Feb 14, 2025
Feb 14, 2025
Jó és rossz hírt is közölt az OTP a bankszámlás ügyfelekkel

Az OTP 3,7 százalékkal változtatja meg a lakossági bankszámák díjait 2025. március 1-től. Ezzel párhuzamosan viszont más szolgáltatások költségeit csökkenti, illetve változatlanul hagyja, és egyes meglévő díjkedvezményeket továbbra is megtart, ezek segítségével az ügyfelek mérsékelhetik az áremelés hatását.

Elolvasom
Feb 6, 2025
Feb 6, 2025
Akár százezer forint is megtakarítható bankváltással

Van, aki sok tízezer forintot fizet ki évente banki költségekre, mások viszont szinte ingyen intézik banki ügyeiket. 2024-ben a Gránit Bank lakossági ügyfeleinek közel 60%-a költségmentesen tudott bankolni a tartósan kedvező díjaknak köszönhetően.

Elolvasom
Feb 5, 2025
Feb 5, 2025
Takarékosak maradtak a magyarok: a befektetések is rekordot döntöttek

Sosem volt még ennyi pénzük befektetési alapokban és életbiztosításokban a magyar családoknak, mint 2024 végén. A bankbetétek is lassan visszahíznak a 2022-es februári szintre, amikor jó nagy löketet kaptak az szja-visszatérítés, a 13. havi nyugdíj és más egyszeri juttatások miatt.

Elolvasom
Jan 29, 2025
Jan 29, 2025
Százezres különbség is lehet az éves bankszámlaköltségek között

Az ugyanolyan számlahasználati szokásokon alapuló számlacsomagok díjai közt is havi több ezer forint különbség lehet - figyelmeztet a Magyar Nemzeti Bank. Január végéig minden lakossági ügyfél megkapja díjkimutatását számlavezető bankjától a tavalyi bankszámla- és kártyaköltségeiről. Ezek áttekintésével eldönthető, hogy érdemes-e számlacsomagot, vagy akár bankot is váltani.

Elolvasom

Gyakran ismételt kérdések

Jelenleg a legegyszerűbb számlanyitási mód az online számlanyitás videóazonosítással, hiszen bárhonnan, percek alatt megnyithatod így bankszámládat az erre alkalmas pénzintézeteknél. Az online számlanyitáshoz egy online kapcsolattal és egy kamerával rendelkező eszközre van szükséged. Asztali számítógép, okostelefon, laptop és tablet is alkalmas például a számlanyitásra. A bank felületén kell elindítanod a folyamatot, ahol kiválasztod az igényelt bankszámlát, személyre szabod - például azt, hogy milyen bankkártyával igényeled -, online kitöltöd a nyilatkozatokat, majd egy ügyintéző segítségével elvégzitek a videóchaten keresztül történő azonosítást, ahol az okmányaidat is bemutathatod. Ha minden rendben zajlik, mindössze pár perc alatt letudható a folyamat. Te használhatod a számlát, a bank pedig postai úton is értesít arról, hogy megnyílt a bankszámla.

Törvényileg garantált két ingyenes készpénzfelvétel havonta. Ahhoz, hogy te is élhess ezzel a lehetőséggel, a bankodnál kell erre regisztrálnod és nyilatkoznod, az ingyenes készpénzfelvétel nem automatikus. A nyilatkozatot személyesen is megteheted a bankfiókban, de már az internetbankon keresztül is leadhatod.

A felvehető összeg maximum 150 000 forint, ennyit tudsz a két díjmentes készpénzfelvétellel összesen magadhoz venni. A két felvételt bármelyik automatával megteheted, nem kell a bankod saját ATM-ét használnod. Egyszerre csak egy bankszámlával használhatod a két ingyenes pénzfelvételt, az összes többi számládnál annak hirdetményében meghatározott díjai alapján tudsz felvenni pénzt. Ugyanez igaz akkor is, ha elhasználtad a két lehetőséget az adott hónapra.

Alapvetően két bankkártya-típus közül választhatsz, a sztenderd elektronikus kártya és a dombornyomott plasztik között. Ez utóbb egy presztizskártya, amit jellemzően magas költésű ügyfelek vesznek igénybe drága számlacsomag mellett. Korábbi előnyei mára szinte elapadtak. A dombornyomás miatt biztonságosabb vásárlást biztosított, több helyen csak ilyen kártyát fogadtak el (például az interneten) és olyan extrák járnak hozzá, mint az utasbiztosítás.


Azonban, ahogy a kártyák és az internetes POS-terminálok elterjedtek világszerte, úgy lett egyre általánosabban elfogadott az elektronikus, chippel ellátott kártya is, így ma már szinte semmilyen különbség sincs a két típus között. Éppen ezért többet fizetni sem feltétlenül érdemes egy ilyen kártyáért. Sőt, aki még ennél is többet akar spórolni, az már digitalizálhatja is a kártyáját, így egyáltalán nincs szüksége plasztikra, amivel tovább csökkentheti a díjakat.

Az újabb bankkártyák képesek érintésmentes fizetésre, így elég csak a terminálhoz érinteni a kártyát. NFC-képes telefonok szintén ismerik ezt a funkciót, így a kártyát digitalizálva használhatjuk mi is az érintéses fizetést.

Ahhoz, hogy olcsóbb legyen a számlavezetés, érdemes kihasználnod a különböző kedvezményeket, amelyeket a bankok feltételekhez kötnek. Ezek lehetnek különböző pénzügyi aktivitások, mint például bizonyos számú átutalás, egy funkció rendszeres használata, vagy valamekkora jövedelem érkeztetése, amelyeket minden hónapban teljesíteni kell azért, hogy az alacsonyabb összegért bankolhass.


Jellemzően a legtöbbet akkor spórolhatod, ha digitális csatornákat választasz, mivel ilyenkor van a legkevesebb dolga a banknak, hiszen te kezeled a saját számládat. Akkor is olcsóbb lehet a számlavezetés, ha nem kérsz papíralapú értesítéseket, számlakivonatokat, vagy a presztizsértékű dombornyomott kártya helyett sima elektronikus kártyát használsz.  Nagyot dobhat a költségeken az SMS-értesítés is a tranzakciók után, hiszen egy-egy üzenet 15-30 forintért érkezik a telefonodra. Azzal is sokat spórolhatsz, ha csak az ingyenes két alkalommal veszel fel készpénzt a kártyáddal és nem használod az ATM-et annál többször.


A legolcsóbb bankszámlák felkutatásához használd a Bank360 bankszámla-kalkulátorát és hasonlítsd össze a bankok ajánlatait! 

Ahhoz, hogy a számodra legmegfelelőbb bankszámlát választhasd ki, ismerned kell a saját használati szokásaidat. Mindent a neten intéznél? Szeretnéd, hogy bármikor és bárhol elérhető legyen a bankod a mobilod segítségével? Használd a digitális számlacsomagokat alacsony díj mellett és intézd ügyeidet online! Vagy éppen minél kevesebbet szeretnéd használni a számlád, de azért örülnél, ha lenne? Erre is találhatsz megoldást. A használat mellett érdemes az árakon is elgondolkozni, hiszen a bankszámlák fenntartása pénzbe kerül, és amíg az egyiket akár évi pár ezer forintból is megúszhatod, vannak olyanok, amelyek több tízezer forintba kerülnek évente. A jó választáshoz ezért érdemes használnod egy bankszámla kalkulátort, ahol igényeid és pénztárcád szerint válogathatsz a bankszámlák között. 

Ahhoz, hogy nemzetközi számlára utalhass, ismerned kell a kedvezményezett IBAN-számlaszámát. Ez az alapszámlaszám, kiegészítve ország és bankspecifikus adatokkal. A sikeres nemzetközi utaláshoz tehát tudnod kell a külföldi bank IBAN-azonosítóját, ami az országkódból, ellenőrzőszámból és az alap számlaszámból áll. Ha biztosra akarsz menni, akkor a külföldi bank SWIFT-kódját is megadod, amely segít azonosítani a pénzintézetet. Ezeket a legtöbbször a banki weboldalak kapcsolati aloldalán találhatod meg. A magyar pénzintézetek kódjait kigyűjtöttük neked, így itt könnyedén keresheted.

Két fajta bankszámlaszámmal, vagy más néven pénzforgalmi jelzőszámmal találkozhatsz Magyarországon. Kétszer nyolc, vagy háromszor nyolc számjegyű lehet egy szabályos számlaszám, attól függően, hogy a bank melyiket használja. Az első három számjegy a bank hivatalos azonosítószáma, az azokat követő 4 számjegy a bankfiók azonosítója, a nyolcadik számjegy ellenőrző szám, a 9. és 16.vagy 24. szám között pedig a saját azonosítóink vannak, amelyről a bankszámlát lehet beazonosítani. A 16. és a 24. szám szintén ellenőrző szám. 

A legtöbb pénzintézet akár már egészen 6 éves kortól is lehetőséget biztosít arra, hogy számlát nyiss. Természetesen ilyenkor a szülő, a törvényes nevelő lesz a valódi számlatulajdonos, te pedig használhatod. A számlához bankkártya is jár. A bankok különleges kedvezményekkel várják a diákokat, vagy azokat, akik még nem töltötték be a 26-ik életévüket. Egy-egy ilyen diákszámlával akár közel 0 forintért is bankolhatsz. A kiskorúak akkor válhatnak a számla tulajdonosává, ha betöltik a 18. életévüket.

Ma már napon belül is jóváíródnak az átutalások, így nem kell több mint egy napot várni, hogy beérkezzen a pénz. Egy nap 10 olyan ciklus van a banki munkanapokon, amikor jóváíródnak az utalások. A ciklusok 7:30 és 15:30 között oszlanak el, illetve van egy utolsó záróciklus 17:00-kor, amíg lehet küldeni megbízásokat. Ez azt jelenti, hogy az átutalások nagyjából minden órában megérkezhetnek, de maximum 2 óra alatt a ciklusokon belül. 2019-ben indul az azonnali átutalás rendszere, amely segítségével még ennyit sem kell várni, a pénz azonnal megérkezik a számlánkra.

Nem egyszerű visszaszerezni a félreutalt összeget, nagyban függ attól is, hogy jó szándékú emberhez került-e a pénzed. Ilyenkor ugyanis a banknak nincs joga visszavonni, vagy leemelni a pénzt a téves számláról, csak abban az esetben, ha az is jóváhagyja, akihez megjött a pénzed. A bankoknak jelezheted a visszahívási igényedet, akik továbbítják ezt a téves számla tulajdonosa felé és kérik a jóváhagyását. Nincs további dolgod, ha jóváhagyja. Amennyiben ez nem történik meg, polgári peres úton kötelezheted a személyt arra, hogy adja vissza a pénzed. A bank ilyenkor már kiadhatja a személyes adatokat a másik félről. 

Jó, ha tudod: az utalás nem történik meg azonnal, 1-2 óra kell hozzá, hogy a bank feldolgozza a kérésedet. Ha ez alatt az idő alatt kiszúrod, hogy hibás számlára utaltál, még időben visszahívhatod a pénzt.

Amennyiben elrontod a számlaszámot vagy a kedvezményezett nevét, segíthetnek a banki automatikus rendszerek, amelyek kijavítják helyesre az adatokat, amennyiben beazonosítható a kedvezményezett (ez jellemzően 1-2 szám vagy karakter elgépelésénél működik). Amennyiben nem lehet beazonosítani a kedvezményezettet, egy idő után a bank visszahelyezi az összeget a számládra külön díj felszámítása nélkül. Megkülönböztethetünk két esetet: ha megszűnt számlára vagy hibás számlára utalsz. A különbség annyi, hogy a nem létező számláknál hosszabb ideig tart a visszautalás, mert az nem automatikusan, hanem manuálisan történik, így 1-2 órával tovább tarthat.

A banki átutaláshoz neked kell adnod egy megbízást a banknak, hogy juttassák el az általad megnevezett összeget a fogadó félhez, aki a kedvezményezett. Ezt a megbízást személyesen a bankfiókban, telefonon egy ügyintézővel beszélve, vagy internetbankon keresztül adhatod le. Az átutaláshoz három információra lesz szükség: a kedvezményezett nevére, a számlaszámára és arra, hogy mennyi pénzt akarsz utalni. Az utalás pár óra vagy egy nap alatt megérkezik, attól függően, hogy milyen átutalási formát választottál. Az átutalás részleteiről is olvashatsz nálunk bővebben.

Az átutaláshoz három dolgot kell ismerned: a kedvezményezett nevét, a számlaszámát és a küldeni kívánt összeget. Ha tehát nem tudod, hogy melyik banknál vezeti a számlát a fogadó fél, nem probléma. Egyszerűen kiderítheted ugyanakkor, hogy melyik bankhoz tartozik a számlaszám. Minden bank rendelkezik egy három számjegyű azonosítóval, amely a bankszámlaszám első három számjegye. Használd táblázatunkat és azonosítsd be a számok alapján a bankot!

Senkinek sincs kedve órákon át várakozni egy bankfiókba, ezért jó hír, hogy ma már lehetőségünk van ennek kikerülésére, ha bankszámlát szeretnénk nyitni. Ma már szinte minden pénzintézet kínál online számlanyitást. Ez azt jelenti, hogy egy internetezésre alkalmas eszközön ellátogatunk akár a bank weboldalára, akár egy összehasonlító oldalra, mint a Bank360, és ott megadjuk az adatainkat további kapcsolatfelvétel végett. A bank munkatársai felveszik velünk a kapcsolatot, adatot egyeztetnek, majd futár segítségével eljuttatják a kitöltésre váró dokumentumokat az otthonunkba. Ez a folyamat több napot is igénybe vehet. Ennél sokkal kényelmesebb és modernebb, az úgynevezett videós bankszámlanyitás, ahol a folyamat során a bank ügyintézőjével egy interneten keresztül történő videós beszélgetés során nyitjuk meg a számlát. Ez nem vesz igénybe sok időt, bárhonnan elvégezhetjük, a szerződéseket pedig elektronikusan tölthetjük ki. Jelenleg ilyen szolgáltatást a Gránit Bank, az MKB Bank és a Cetelem kínál. 

A kedvezményes bankszámlák igénybevételéhez különféle feltételeket kell teljesítened. Általában a bankok minimálbér vagy annál magasabb fizetés utalását írhatják elő. Azt is megszabhatják, hogy hány tranzakciót kell a kedvezményhez elvégezni, vagy akár azt is, hogy milyen összegben (egyben vagy külön) érkezzen pénz a számlára. Van olyan eset, ahol extra szolgáltatás igénybevételét írhatják elő, mint például értesítő SMS vagy netbank szolgáltatás. Ezeknek további díjai lehetnek, így mindenképpen számoljuk ki, hogy megéri-e igényelni a szolgáltatásokat. Érdemes figyelni az akciókat is, ugyanis időszakosan kaphatunk kedvezményeket is, például egy újonnan induló számlacsomagnál, de akkor is jól járhatunk, ha diákok vagyunk, vagy a bank által meghatározott korcsoportba tartozunk, például 26 év alatt vagyunk.