Mi a diákszámla?
A diákszámla csomagokat a bankok kifejezetten gyerekeknek vagy már nagykorú diákoknak kínálják. Leghamarabb akár már születés után, legkésőbb 26 évesen lehet ilyen típusú számlát nyitni, de vannak olyan bankok is, ahol az alsó korhatár 6 vagy 14 év. Ma már szinte minden banknál elérhető ez a szolgáltatás, ráadásul a hagyományos számlacsomagoknál kedvezőbb költségekkel.
A diákszámláknak van egy speciális fajtája, a diákhitel számla, mely 2023. júliustól érhető el. Ez a szolgáltatás csak azok számára elérhető, akik igénybe veszik a diákhitel valamelyik formáját, egy részüknek pedig kötelező is ezek közül a számlák közül választani (a szabad felhasználású Diákhitel 1-nél kötelező, a képzési díjra fordítható Diákhitel 2 esetében az előző számla is megtartható).
2024-ben négy banknál tudnak a diákok ilyen típusú bankszámlát nyitni:
- OTP Bank,
- Erste Bank,
- MBH Bank,
- Gránit Bank.
Miért hasznos számlát nyitni a gyerekeknek?
A pénzügyi tudatosságot nem lehet elég korán elkezdeni, ahhoz pedig jó eszköz lehet egy bankszámla, hogy a gyerek megtanuljon bánni a pénzzel, ráadásul olyan módon, ahogyan azt majd felnőttként is tennie kell a mindennapokban. A szülőnek így nem kell külön készpénzzel foglalkoznia, akár elektronikusan, a saját telefonjáról is küldhet zsebpénzt, illetve ellenőrizni is tudja, hogy azzal miként gazdálkodik a gyerek.
A gyerekek pedig megtanulhatják, hogyan kell online bankolni, hogyan kell beosztani a pénzt, ami felett rendelkeznek, illetve hogyan takaríthatnak meg, ha valamit szeretnének venni maguknak. Emellett nekik sem kell készpénzzel bajlódniuk. Már egészen fiatalon is van lehetőség bankkártya igénylésére, emellett a bank mobilapplikációján keresztül, korlátozott jogosultsággal tudják nyomon követni a pénzügyeik alakulását.
Hogyan működik a diákszámla megnyitása?
A számlanyitás feltételei eltérhetnek több szempontból is. Ami általános érvényű, hogy kiskorú, vagyis 18 év alatti személy egyedül nem nyithat számlát, ehhez minden esetben szülő vagy gondviselő beleegyezése szükséges. A szülői felügyelet miatt ezekben az esetekben személyesen van lehetőség a számlanyitásra, a választott bankfiókban. Van azonban olyan bank is, ahol szülővel vagy gondviselővel közösen akár online is megtörténhet a számlanyitás.
18 év felett szinte már minden banknál lehet online is számlát nyitni, sőt akár egy szelfi is elegendő lehet a videós azonosítás helyett. Így a számlanyitáshoz szükséges idő jelentősen lerövidíthető, akár néhány perc alatt elintézhető az egész procedúra.
Milyen szolgáltatások vehetők igénybe?
A diákszámla általában ugyanazokat a szolgáltatásokat kínálja, mint egy hagyományos bankszámla. Lehet hozzá bankkártyát igényelni, utalni vagy pénzt fogadni, készpénzt felvenni, kártyával, vagy akár mobillal fizetni, emellett megtakarítási számlát is lehet mellé nyitni, ami segíthet elérni a kitűzött célokat. A készpénzfelvételre ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint a felnőttekre: havonta két alkalommal, összesen legfeljebb 150 ezer forintot lehet felvenni valamelyik ATM-ből.
Más feltételek vonatkoznak a különböző korosztályokra. 14 év alatt értelemszerűen még a szülő beleegyezése is szükséges bizonyos tranzakciókhoz, emellett jobban rá is lát azokra. 14 év felett viszont nagyobb teret kapnak a gyerekek a bankszámlahasználatra, ami nagyobb felelősséggel is jár. Ekkor már saját bankkártyájuk lehet, és mobileszközükkel egyedül is kezelhetik az adott szolgáltató applikációját.
Olyan szolgáltatók is vannak, amelyeknél a felnőtt számlához közvetlenül hozzá van kapcsolva a gyerek számla (vagy akár több is), egyfajta alszámlaként. 14 éves kor alatt jelenleg nem minden bank kínál számlát, de egyre több helyen van erre is lehetőség.
Milyen kedvezmények vannak?
A diákszámlák általában jelentősen olcsóbbak a hagyományos számláknál. A számlavezetés szinte mindenhol ingyenes, a tranzakciók is olcsóbbak, emellett sok esetben a kártyahasználatért sem kell fizetni, vagy ha igen, akkor csak a második évtől. A Bank360 diákszámla kalkulátorával (lásd fent) látható, hogy a számlák évente nem kerülnek többe néhány ezer forintnál, amiben már benne van az éves kártyadíj és a tranzakciók is.
A diákszámlák esetében általában olcsóbbak a tranzakciók is, de nincsenek ingyen. Arra érdemes odafigyelni, hogy a tranzakciós illeték ugyanúgy vonatkozik a diákszámlával végrehajtott utalásokra, készpénzfelvételekre is. A bankkártyával történő vásárlásért nem kell fizetni.
Mire van szükség a számlanyitáshoz?
Kiskorúaknak minden esetben szükségük lesz egy szülőre vagy gondviselőre, aki elkíséri őket a fiókba. Emellett mindössze néhány okmányra és dokumentumra van szükség:
- diákigazolvány,
- személyi igazolvány,
- lakcímkártya,
- szülő személyi igazolványa, jogosítványa vagy útlevele,
- szülő lakcímkártyája.
Diákhitel számla: ingyenes, extra kedvezményekkel
A diákhitel számlák feltételei kedvezőbbek, mint a hagyományos diákszámláké, amit a törvény is garantál. A szolgáltatást kínáló bankoknak meg kell felelniük jópár feltételnek, ezek között van, hogy ingyenesen kell kínálniuk
- a bankkártya használatot,
- a számlavezetést,
- az internet- és mobilbankot,
- a telebankot és
- a bankszámla megszüntetését is.
Emellett számos egyéb kedvezményt is nyújtanak a diákhitel számlát kínáló bankok. Mind a négy banknál (OTP Bank, Erste Bank, MBH Bank, Gránit Bank) elengedik az utalások díját, több pénzintézet pedig jóváírási kedvezményt is ad a számlát nyitó diákoknak.
Az OTP Bank ügyfelei csatlakozhatnak az OTP Junior Kedvezményprogramhoz, akárcsak a többi Junior számlatulajdonos. Ez többek között azzal jár, hogy a bank partnereinél történt vásárlások után 5-30 százalékos pénzvisszatérítést is kaphatnak. Emellett a diákhitel számlások kedvezményt kaphatnak lakáshitel igénylésnél és lakásbiztosítás kötésénél is.
Az Erste Bank 30 ezer forintos díjkedvezményt ad a diákhitel számláért. Cserébe legalább két éven keresztül meg kell tartani azt, mivel azonban a diákhitel felvétele és törlesztése eleve hosszabb időszak, ez valójában nem jelent érdemi kötöttséget. Apró figyelmesség, hogy a számlanyitáskor minden diák kap egy színes kulacsot. A George App használatával aktiválható a Moneyback szolgáltatás is, amivel a kártyás vásárlások után visszatérítéshez lehet jutni. Az Erste Bank egyéb kedvezményeket is kínál a diákhitel számla mellé, például lakáskölcsön, babaváró hitel vagy folyószámlahitel igénylése esetén.
Az MBH Bank diákszámlája mellé igényelt Mastercard Diákhitel Bankkártya mellé díjmentesen beépített utasbiztosítás is jár, mely egész Európára kiterjed. Emellett a diákszámla tulajdonosok 10 százalékos kedvezménnyel köthetnek
- Lakótárs Lakásbiztosítást,
- Csoportos Balesetbiztosítást,
- Csoportos Extra Biztosítást és
- Csoportos Életbiztosítást.
A diákhitel számla tulajdonosok kamatkedvezményt is kaphatnak, ha lakáshitelt vesznek fel.
A Gránit Bank is bőkezű azokkal a diákokkal, akik diákhitel számlát nyitnak. Aki online, szelfivel nyitja meg a bankszámlát, 22 ezer forintos jóváírásra tehet szert. Továbbá, az egy összegben igényelt Diákhitel 1 folyósítása után a Gránit Bank a felvett összeg 4 százalékát még jóváírja a diákhitel számlán. Ez a maximális 750 ezer forint esetében félévente 30 ezer forintot jelent. Emellett további 9000 forintot ír jóvá a bank, ha ajánljuk a Gránit Bankot egy ismerősünknek. Ezt összesen tíz alkalommal tehetjük meg, ami így akár 90 ezer forint jóváírást is érhet. További kedvezmény, hogy a látra szóló kamat 8 százalék (MNB jegybanki alapkamat -5%), így a felvett hitelösszeget kamatoztatni is lehet.
Diákhitel számla igénylés menete
A diákhitel számla igénylése az alábbi módon lehetséges:
- Hiteligénylés elindítása a diakhiteldirekt.hu felületén.
- Az igénylés során meg kell adni, hogy melyik banknál szeretnénk számlát nyitni.
- A hitelszerződést elektronikus alá kell írni.
- A Diákhitel Központ továbbítja a választott bank felé a számlanyitási igényt, ami után a bank fogja felkeresni az igénylőt.
- A diákhitel számla megnyitása után a bank jelzi ezt a Diákhitel Központ felé.
- Az igényelt összeg erre a számlára fog érkezni (szabad felhasználású konstrukció esetén).
Járulékos díjak a Bank360.hu-n
A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.
Bank360 kalkulátor
A kalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A bankszámlák egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb számlaajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során kiválaszthatod a rád leginkább jellemző profilt, valamint érdemes megjelölni, hogy videóchaten keresztül szeretnél-e számlát nyitni. Sok banknál kedvezőbb költségekkel számolhatsz, ha diák vagy, így érdemes ezt is megjelölni, ha te is az vagy. A bankok további kedvezményeket adhatnak akkor is, ha teljesítünk bizonyos feltételeket, mint például a magas jövedelem érkeztetése, vagy a rendszeres használat. Ennek fejében további díjakat faraghatunk le a költségekből. Az ajánlatokat sorba rendezheted bank, első és második éves díj szerint is.
