Gyorskölcsön kalkulátor 2024
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Az összehasonlítás nem tartalmazza a piac összes ajánlatát.
Minden, amit tudni kell a gyorskölcsönről
Lerobbanhat az autó, elromolhat a számítógép vagy egészségügyi probléma merülhet fel a családban – mindegyik helyzet kellemetlen, és plusz költséggel is jár. Ideális esetben ezekre a szituációkra fel vagy készülve anyagilag, de tudjuk, hogy sajnos erre nem mindig van lehetőség. Ha nincs félretett tartalékod, amihez a nehéz helyzetekben hozzányúlhatnál, megoldást jelenthet egy gyorskölcsön, aminek a segítségével legkésőbb néhány napon belül megoldódhat a pénzügyi nehézség.
Bár a gyorskölcsön a nevéből adódóan is gyorsan és egyszerűen igényelhető más hitelkonstrukciókhoz képest, nem érdemes elsietni a döntést. Összegyűjtöttük a gyorskölcsön legfontosabb jellemzőit, előnyeit és hátrányait, valamint a hitelintézetek gyorskölcsön ajánlatait, hogy a lehető legjobb döntést tudd meghozni egy nehéz helyzetben.
A gyorskölcsön termékek a személyi hitelek közé tartoznak, de a feltételek terén van néhány különbség:
- alacsonyabb a felvehető hitelösszeg – általában 100 000 forint és 500 000 forint között igényelhetsz gyorskölcsönt, de a felvehető hitelösszeg elérheti vagy meghaladhatja az 1 millió forintot is,
- rövidebb a futamidő, és bizonyos esetekben nem hónapokban, hanem hetekben számolják a futamidőt,
- pozitív elbírálás esetén akár a gyorskölcsön igénylés leadása után már néhány órán belül pénzhez juthatsz,
- a személyi kölcsönöknél általában drágább.
A személyi kölcsönre és a gyorskölcsönre is igaz, hogy szabadon felhasználható hitelről van szó, vagyis a bank felé nem kell igazolni, hogy mire költötted el a pénzt. További egyezés, hogy az igényléshez nincs szükség ingatlanfedezetre, mert a fedezetet a jövedelmed jelenti.
A kis hitelösszeg miatt a gyorskölcsönt kezes és fedezet nélkül, egyszerűen, gyors elbírálással és rövid futamidőre tudod igénybe venni. A havi törlesztésű hitelek mellett van heti rendszerességgel fizetendő gyorskölcsön is. A gyorskölcsön lehetősége bizonyos esetekben azoknak az ügyfeleknek is elérhető, akik szerepelnek a negatív KHR listán (Központi Hitelinformációs Rendszer), és egyébként más típusú kölcsönt nem vehetnének fel.
A következő dokumentumok bemutatása általában minden esetben szükséges, ha gyorskölcsönt szeretnél felvenni:
- érvényes személyazonosító okmányra: személyigazolványra, jogosítványra vagy útlevélre,
- lakcímkártyára,
- adókártyára,
- bankszámlakivonatra,
- 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolásra,
- névre szóló közüzemi számlára.
A bekért dokumentumok bankonként eltérőek lehetnek. Ha például a számlavezető bankodnál igényelsz hitelt, a bankszámlakivonat bemutatására nem lesz szükség, mivel látják a bankszámlád be- és kifizetéseit.
A szükséges dokumentumok mellett további feltételeket szabhatnak a bankok, mint például a hiteligényléshez szükséges életkor betöltése, vagy azt, hogy a havi jövedelmed haladjon meg egy meghatározott összeget.
Abban az esetben, ha a bank által szabott feltételeknek nem felelsz meg, vagy valamelyik kötelező dokumentumot nem tudod bemutatni, a bank elutasíthatja a hitelkérelmed. Az egyik fontos feltétel a megfelelő munkaviszony igazolása: a bankok általában legalább három hónapos munkaviszonyt várnak el, de mivel a gyorskölcsön esetében kisebb összegről van szó, elegendő lehet az egy hónap is. Ezen felül a jövedelem jellege és elvárt összege is kedvezőbb lehet, mint a személyi kölcsönöknél.
A másik feltétel, amit a bankok az elsők között ellenőriznek a hitelbírálatkor, hogy szerepelsz-e a KHR negatív adóslistáján. Ez a legtöbb banknál szinte minden hitelkonstrukciónál kizáró okként szerepel, de a gyorskölcsönöknél bizonyos esetekben kivételt tehetnek, így érdemes összehasonlítani a gyorskölcsön ajánlatokat a Bank360 kalkulátorával.
Cetelem: a Cetelem Banknál a legkisebb igényelhető hitelösszeg a 400 000 forint, a legrövidebb futamidő 24 hónap. Feltétele az igénylésnek, hogy rendelkezz legalább három hónapos munkaviszonnyal, és ne szerepelj a KHR negatív adóslistáján. Elvárt minimum jövedelem nincs, az ügyfélminősítéstől függ, hogy kapsz-e hitelt. A jövedelmedet sem kell a Cetelem Bankhoz utaltatnod.
Egy 400 000 forintos hitelösszeg esetén 24 hónapos futamidővel számolva a havi törlesztőrészlet 21 146 forint (28,14 százalékos THM-mel), a teljes visszafizetendő összeg pedig 507 504 forint. A törlesztőrészlet 36 hónapos futamidővel 15 691 forintra csökkenthető, a visszafizetendő összeg viszont a futamidő végére 564 876 forintra emelkedik.
Trive Bank: a Trive Bank fixen 450 000 forint, kizárólag online igényelhető gyorskölcsönt kínál, 6 és 12 hónapos futamidőre. A THM 35,04 százalék, az igényléshez pedig legalább 3 havi rendszeres jövedelmet kell igazolni, mely meghaladja a 100 000 forintot. Ezt egy másik banknál vezetett számlához tartozó netbankhoz való hozzáféréssel meg lehet adni. Ha minden rendben, a Trive 15 perc alatti folyósítást ígér.
Cofidis: a Cofidis Megújuló Hitelénél az igényelhető hitelösszeg 100 000 és 1 500 000 forint között lehet. Itt az igényelhet kölcsönt, akinek a havi nettó jövedelme eléri a 70 000 forintot, nyugdíjas vagy munkavállalóként legalább 3 hónapos munkaviszonyt tud igazolni. A Megújuló Hitel egy hitelkeret, amely azért „megújuló”, mert a befizetésekkel a visszafizetett tőkerész – igény esetén - újra felvehető újabb hitelbírálat nélkül. A Cofidisnél a 1 500 000 forintos hitelösszeg teljes hiteldíj mutatója (THM) 29,24 százalék.
Provident: a Providentnél 40 000 és 1 500 000 forint közötti összegre lehet kölcsönt igényelni heti vagy havi törlesztéssel. A kölcsön költségét jelző teljes hiteldíj mutató (THM) általában 30 százalék feletti, ennél olcsóbbat akciókban kínál, ilyeneket azonban rendszeresen hirdet.
Egy 300 000 forint hitelösszeg igénylése esetén 72 hetes futamidővel a Provident 35,4 százalékos THM-et ajánl az ügyfeleinek, 5117 forintos heti törlesztőrészlettel. Így a 300 000 forintos kölcsön díja a kamattal együtt 68 400 forint lesz, ami azt jelenti, hogy az ügyfél a futamidő végéig összesen 368 400 forintot fizet vissza a hitelintézetnek.
A Provident az egyik legengedékenyebb hitelintézet: a munkavállalóknak elegendő egy hónapos munkaviszonyt igazolni.
A Providentnél elérhető az úgynevezett Otthoni Szolgáltatás, ami azt jelenti, hogy az ügyfélnek nem kell elmennie a fiókba, hanem a hitelintézet munkatársa keresi fel őt az otthonában és ott történik a hiteligénylés és a készpénz átadása, valamint a törlesztőrészletekért is házhoz megy a Provident munkatársa. Ebben az esetben nem szükséges, hogy az ügyfél bankszámlával rendelkezzen. Az Otthoni szolgáltatás a kölcsön mellé külön díj ellenében igényelhető szolgáltatás, mely költség nem része a THM-nek. A példában említett 300 000 forintos kölcsön Otthoni Szolgáltatási díja a 72 hetes futamidő alatt 306 600 forint. Ezzel az ügyfél hetente 9375 forint törlesztőrészletet fizet, a futamidő végéig pedig összesen - a hitel díjával és az Otthoni Szolgáltatással együtt - 675 000 forintot fizet vissza.
(A felsorolt példákban szereplő kalkulációk a 2024. január 5-i feltételek alapján készültek, az aktuális ajánlatok összehasonlításához használd a kalkulátorunkat.)
A gyorskölcsön egyik specialitása – ahogyan az ajánlatokban is látszik –, hogy csak viszonylag alacsony a maximálisan felvehető hitelösszeg. Ezek a kölcsönök tehát alapvetően olyan helyzetekben jelentenek segítséget, amikor csak néhány 100 ezer forintra van szükség, de arra viszont gyorsan.
A másik megfontolandó specialitása az a gyorskölcsönnek a „hagyományos” személyi hitelekhez képest, hogy annál általában drágább, esetenként nem is kicsivel. Ha megnézed a kalkulációban szereplő ajánlatokat, láthatod, hogy a gyorskölcsönök teljes hiteldíj mutatói (THM) magasabbak, mint a személyi kölcsönöké. Ennek oka az alacsony hitelösszeghez képest magas banki költség, és az ilyen hitelek jelentősebb kockázata.
Érdemes azonban figyelni az akciókat, mert esetenként a gyorskölcsönös pénzintézetek az alapfeltételekhez képest nagy kedvezményeket adnak, amikel akár néhány ezer forintos költséggel megúszható a gyors pénzügyi segítség.
A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:
- hitelösszeg,
- futamidő
- hitelkamat mértéke,
- hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
- teljes hiteldíj mutató (THM),
- termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénz ára és az önrész, valamint
- a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.
A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre (500 000 forint) és futamidőre (36 hónap, vagy ahhoz közeli futamidő, amit az adott bank kínál) kell számolniuk, a hitelkamatot pedig két tizedesjegyig ki kell írniuk. A referencia THM példák bankonként eltérőek, igazodva egy adott termékhez.
A kölcsönfelvételhez kapcsolódó díjakat a hitelintézetek jogosultak évente egyszer az előző éves infláció mértékével emelni. Késedelmes törlesztés esetén jogosultak késedelmi kamatot kivetni a késedelem időszakára. Díjat szabhatnak ki a hátralékok kezelésével kapcsolatos kiadásokra (adósságkezelési vagy késedelmi díj), a szerződés módosítása vagy felmondása miatt (behajtási díj). Szerződésszegés esetén a végrehajtás költségeit is az adósra terhelhetik. Egyes hitelintézetek a kölcsön folyósításáért folyósítási díjat számolnak fel, illetve a dokumentumok postázása vagy kikérése esetén is kérhetnek adminisztrációs díjat. A törlesztőrészlet csekkes vagy bankfiókban történő befizetése miatt ügyviteli díjat is felszámolnak. Mindez akár több tízezer forinttal drágíthatja a kis összegű kölcsön felvételét, költségét. Az előtörlesztésért viszont a legtöbb gyorskölcsönös pénzintézet nem számít fel díjat.
A lakossági törlesztési moratórium 2022. december 31-én véget ért. Az érintett hitelek törlesztőrészlete a moratórium miatt januártól sem lehet magasabb, de az eredetihez képest hosszabb lesz a futamidő.
Gyorskölcsön hírek
Lezárul a felvásárlás: a Cofidisé lett a Cetelem
Sikeresen lezárult a Magyar Cetelem Bank Zrt., a BNP Paribas Personal Finance csoport magyarországi leányvállalatának felvásárlása, az új tulajdonos a Cofidis csoport.
Elolvasom
Kis összegű kölcsönt keres? Mutatjuk, melyikkel járhat jól!
A kis összegű kölcsönök általában drágábbak, mintha nagyobb összeget szeretnénk felvenni, de ha összehasonlítjuk az ajánlatokat, találhatunk igazán kedvező kölcsönökbe is. Megnéztük, milyen törlesztőrészletekkel lehet most ilyen személyi kölcsönt felvenni.
Elolvasom
Mi a THM - Teljes hiteldíj mutató?
Mit jelent a teljes hiteldíj mutató? Mennyi a maximuma? Mennyiben más mint a kamat? Mit tartalmaz a THM, és mit nem? Hogyan érdemes összehasonlítani a hiteleket? Mi a THM-plafon és THM-maximum? Minden tudnivaló a cikkben.
ElolvasomBuktatók a hitelszerződés megkötése után: mi mindenre kell odafigyelni?
Ha már sikerült felvenni a hitelt, túl vagyunk a nehezén - gondolhatnánk, de ez sokszor nincs így. A futamidő alatt is számos dolog befolyásolhatja a törlesztést, változhatnak a kamatok, elveszthetjük az állásunkat. Ezekre a helyzetekre érdemes előre felkészülni.
ElolvasomBelefér-e két nagyobb hitel egy átlagos keresetbe?
Megnéztük, mennyi hitel fér bele az átlagos jövedelembe, ha már van egy lakáskölcsönünk az igénylésnél, illetve, hogy mire számíthatunk, ha a törlesztés alatt változik a keresetünk vagy nő a havi részlet.
ElolvasomÍgy működik a JTM mutató 2024-ben
Minden hiteligénylőknek meg kell felelnie a JTM szabályozásnak is, ami a havi jövedelem terhelhetőségét maximalizálja. Ez alapján nem lehet nagyobb a törlesztőrészlet a havi jövedelem meghatározott százalékánál.
ElolvasomVisszatértek a 0 százalékos áruhitelek, de nem árt az óvatosság
Mindjárt kezdődik az új tanév, ami nem kevés kiadással jár a szülőknek. Megnéztük, milyen kedvezményes áruhiteleket kínálnak jelenleg az áruházak, és jobban járunk-e, ha inkább kis összegű gyorskölcsönből vásárlunk.
ElolvasomHitelügyintézés folyamata
Gyakran ismételt kérdések
Olyan hiteltermék, amely jellemzően kis összegű, rövid futamidejű és egyszerűen igényelhető, ami azt jelenti, hogy általában nem kell fedezet vagy kezes, elég egy 3 havi jövedelemigazolást, vagy közüzemi számlát bemutatni az igényléshez. A folyósítás egyes esetekben akár már egy napon belül is megtörténhet, netbanki megoldásokkal pedig a hitelbírálattal együtt 60 percen belül a folyószámlánkon lehet a kölcsön. A legtöbbször szabad felhasználásúak, azaz nincsenek hitelcélhoz kötve. A gyorskölcsönök legnagyobb része szabad felhasználású, azaz a kölcsönből bármilyen megkötés nélkül finanszírozhatod céljaidat. Leginkább nem várt kiadások fedezésére alkalmas, mint például orvosi kezelés, vagy tönkrement műszaki cikkek pótlása. Ha gyorskölcsönre van szükséged, hasonlítsd össze a bankok ajánlatait a Bank360 gyorskölcsön kalkulátorával. Gyorskölcsön felvételére azoknak is van lehetősége, akik szerepelnek a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR-lista) negatív adóslistáján.
Hagyományosan a hitel törlesztőrészleteit havi rendszerességgel fizetjük vissza, viszont többek között a Provident Hitel termékei kínálnak olyan kisebb összegű kölcsönt, amelyet heti rendszerességgel kell törlesztened, kisebb összegekre lebontva. A hitel folyósítása és a heti törlesztőrészletek kifizetése banki átutalás útján történik, a futamidő pedig 42, 57, 72 és 110 hetes lehet.
Több banki hitelkonstrukciónál, de leginkább a fedezetlen személyi kölcsönöknél van lehetőség a számlafolyósítás helyett a kölcsönösszeg készpénzes kifizetéstét kérni. A készpénzes kifizetés lehetőségéről a hirdetményekben és tájékoztatókban találhatsz bővebb információt.
Az otthoni szolgáltatás a Provident egyedi szolgáltatása, amely akkor lehet hasznos, ha nem akarsz a bankfiókban történő várakozással időt tölteni. Segítségével a hitelbírálathoz kapcsolódó ügyintézés, illetve pozitív hitelbírálat esetén a szerződés megkötése, a kölcsönösszeg átadása készpénzben, valamint a törlesztőrészletek befizetése is az általad megjelölt helyszínen történik akár hétvégén vagy banki munkaidőn túl is. A pénzintézet munkatársa elmegy az általad megjelölt helyre és a látogatás során segít a felmerülő kérdések megválaszolásában is, azon túl, hogy kiviszi a szükséges dokumentumokat és a hitelösszeget készpénzben. A szolgáltatás külön díjhoz kötött, amelyet a pénzintézet az igénylés előtt közöl. Ezzel elkerülheted, hogy hosszú percekig kelljen sorba állnod az ügyfélszolgálaton, de megspórolod a fiókba történő utazást is és akár a teljes hiteligénylési folyamat, majd az azt követő visszafizetés is történhet az otthonodban.
Mert a bank ezek alapján tud következtetni arra, hogy időben fizeted-e be az egyéb számláidat.
Néhány pénzügyi intézet, például Provident folyósít készpénzben is személyi hitelt, de a legtöbb bank a bankszámládra utalja a kölcsönt, sőt, van olyan bank, aki csak a nála vezetett számlára utalja ki a hitelösszeget.
Nem szükséges, de a bankok kedvezményeket adhatnak, ha a személyi kölcsönt igénylő ügyfél a banknál vezetett folyószámlára utaltatja a jövedelmét.
Nem, mert a rendszeres jövedelem – legyen az munkabér vagy nyugdíj – az egyetlen biztosíték, hogy vissza tudod majd fizetni a hiteled.
A THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató a kamatnál objektívebb mutató, ami alapján össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait,. Megmutatja a felvett hitel költségeinek a hitel teljes összegéhez viszonyított éves arányát, százalékos formában kifejezve.
A THM az alábbi költségeket foglalja magában:
- kamat,
- kezelési költség,
- esetleges bankszámla kezelés díja.
Jelzálogkölcsönök esetében további díjak is felmerülhetnek, többek között:
- az értékbecslés
- a helyszíni szemle díja
- az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja.
Vannak bizonyos költségek, amelyeket nem tartalmaz a THM, de érdemes számolni velük. Ilyen lehet:
- az elő- vagy a végtörlesztés díja,
- az esetleges késedelmi kamat,
- a fedezetre kötött biztosítás díja.
A THM-et minden hitelajánlatnál kötelezően fel kell tüntetni.
Ez függ:
- A hitelösszegtől,
- a futamidőtől,
- a hitelkamattól,
- a már meglévő hiteleidtől,
- mennyit költesz általában a havi jövedelmedből,
- a bank üzletpolitikájától.
A bank megvizsgálja ugyanis az összes igazolt jövedelmed, és ebből levonja a más hitel törlesztésére fordított összegeket és a megélhetési költségeket. Ami marad, az a szabadon felhasználható jövedelem összege.
Bankonként változik, hogy a szabadon felhasználható jövedelem hány százalékát engedik a hitel törlesztőrészletére fordítani, ugyaakkor minden hitelintézetnek meg kell felelnie a Magyar Nemzeti Bank által támasztott jövedelemarányos törlesztés mutató (JTM) szabályozásnak is.