• Személyi kölcsön

  • Hitelkiváltás kalkulátor

Szeretnéd megtalálni a számodra legjobb adósságrendező hitelt? Tudni akarod, hogyan lehetséges a hitelkiváltás személyi kölcsönnel? A Bank360 hitel- és kölcsönkalkulátor segítség a gyors és egyszerű összehasonlításban, ahol számos bank ajánlatát egyszerre éred el. Bankonként csak a Neked legkedvezőbb ajánlatot mutatjuk meg a választott hitelösszeg és futamidő alapján.

Kalkulátor beállítás
Bank
Törlesztőrészlet
THM
Visszafizetendő
Hitel összege
Ft
Futamidő
hónap
Egyéb beállítások ...
Pontos nettó jövedelmed Ft

Így úszd meg a legolcsóbban a legjobb hitelkiváltó hitellel
 

A hitelkiváltás vagy más néven adósságrendező hitelek esetében meglévő hiteledet (hiteleidet) kiválthatod egy jellemzően alacsonyabb kamatozású kölcsönre. A számodra legjobb adósságrendező hitelek esetén általában a kiváltandó kölcsön/kölcsönök összegén felül szabadon felhasználható kölcsönt is igényelhetsz. OTP Bank, Raiffeisen vagy Erste Bank? Nézd meg a Sberbank, a K&H, az MKB, a Budapest Bank, a CIB, vagy akár a Cetelem, a Provident és a Cofidis termékeit is, és hozd meg a számodra legjobb pénzügyi döntést!
 

Cseréld le a kölcsönöd és legyenek nyugodt napjaid!

Nem mindennapi lehetőséget teremtett ugyanis az alacsony kamatkörnyezet és a hatalmas banki verseny a magyar lakossági hitelezés területén, legyen szó akár személyi kölcsönről, akár nagyobb összegű jelzáloghitelekről. A hihetetlenül mélyre süllyedt kamatok miatt nagyon megéri elgondolkozni azon, hogy a régen felvett drága hitelünket egy olcsóbb kamatozásúra cseréljük hitelkiváltó hitel segítségével és stresszmentesen, a törlesztők miatti fejfájás nélkül folytatjuk tovább a visszafizetést.
 

A legjobb lehetőségük egyértelműen azoknak az adósoknak van, akik évek óta nyögik a drága hitelek törlesztőrészleteit és nem tudnak emiatt egyről a kettőre jutni. Tipikusan ilyen helyzetben vannak azok, akik 2012-2014 környékén vettek fel hitelt. Ekkoriban átlagosan 25 százalék körüli volt a lakossági hitelek kamatozása, ellentétben a mostani 10 százalék alatti kamatozással. Egy ilyen adósságrendező kölcsön segítségével akár 20-30 ezer forinttal is kevesebb lehet a törlesztőrészletünk havonta, így aki tudja, hogy a jövőben gondot jelenthet hiteleinek havi visszafizetése, az már most elgondolkozhat azon, hogy hitelkiváltás segítségével enyhít a terhein. Persze a hitel felvételének szigorú feltételei vannak, ezért megnéztük, hogy mire kell figyelni, ha le akarjuk nullázni a drága kölcsönünket.
 

Hiteltípusok: ezeket használhatod fel hitelkiváltási céllal
 

Legyen szó bármilyen hitelről, biztos, hogy lesz olyan kölcsöntípus, amivel ki tudjuk váltani. Jellemzően szabad felhasználású személyi kölcsön és jelzáloghitel segíthet azoknak, akik adósságrendezésen törik a fejüket, de felvehetünk kifejezetten hitelkiváltáshoz kötött kölcsönt is, amelyet csak arra használhatunk fel.Több kisebb összegű tartozást (például gyorskölcsönt és hitelkártyaadósságot) is rendezhetünk egy nagyobb hitelkiváltó személyi kölcsönnel. Jelzálogalapú hitelünk helyett is találhatunk olcsóbb konstrukciót, igaz, itt már bonyolultabb az ingatlanfedezet miatt a hiteligénylés folyamata.
 

A legfontosabb különbségek a hitelkiváltásra felhasználható hiteltípusok között, a felhasználható összeg, illetve a fedezet. A választásunk nagyban függ a fennálló hiteltartozás összegétől is, az elérhető adósságrendező hitelek különböző kamatozásától és a teljes hiteldíjmutatótól. Ugyanazt a kölcsönösszeget azonos futamidővel megkaphatjuk havi 40 000 Ft törlesztőrészletre és havi 50 000 Ft törlesztés mellett is. Ezért nagyon nem mindegy, hogy mit választunk, érdemes megismerkedni a bankok ajánlataival.
 

A nagy falat: lakáshitel kiváltása másik kölcsönnel
 

Míg a személyi kölcsön kiváltása adósságrendező személyi hitellel mindössze egy jövedelemigazolást igényel, addig jóval időigényesebb átesni a hitelkiváltó jelzáloghitelek igénylési procedúráján.
 

Hitelkiváltó jelzáloghitel igénylésénél ismét végig kell mennünk a már ismerős folyamaton: a bank nem csak a jövedelmünket vizsgálja majd, hanem a hitelkiváltó hitel fedezeteként felajánlott ingatlan értéke alapján is felméri, hogy mennyi hitelt tudunk bevállalni.
 

Jövedelem: amennyiben a kiváltandó hitel felvétele során nem csak mi vagyunk az adósok, hanem háztartásként szerződtünk le (tehát a hitelminősítés során a velünk együtt élők jövedelmét és kiadásait is vizsgálták), úgy a hitelkiváltó hitelnél is ugyanazok a szereplők kerülnek bele az új hitelszerződésbe. Tehát a bank együttesen vizsgálja a havi jövedelmeinket és kiadásainkat. Ahogy a személyi kölcsönnél is, úgy lakáshitelnél is egy 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolással tudjuk alátámasztani keresetünk nagyságát, amely segítségével a bank kalkulálhat a jövedelemarányos törlesztőrészlettel, meghatározva ezzel a bevállalható törlesztőnk nagyságát. A jövedelmünknek el kell érnie legalább a minimálbért (nem mindig elég a sikeres elbíráláshoz), legalább 3 hónapja kell munkahelyünkön dolgoznunk (de jó, ha legalább 1 éve ott vagyunk), és nem állhatunk felmondás alatt vagy próbaidő alatt sem.
 

Ingatlanfedezet: több bank is előírja, hogy a fedezetnek mekkora értékűnek kell lennie. Jellemzően hatmillió forint feletti érték után problémamentesen jelölhetjük az ingatlant fedezetnek. Fontos követelmény, hogy nem állhat végrehajtás alatt és bizony azt is előírhatják, hogy legyen tehermentes, azaz egy lakáshitel kiváltása esetén nem felel meg az az ingatlan, amelyre már van bejegyzett jelzálog, tehát például az, amire korábban felvettük a lakáshitelt. Ebben az esetben új ingatlanfedezetre van szükség, vagy ha nekünk nincs más ingatlanunk (van, ahol nyaralóingatlant is elfogadnak, nem csak a lakást), akkor kezest kell bevennünk, akinek az ingatlantulajdonát fedezetként használhatjuk.
 

Ráadásul az értékbecslés sem egy rövid és olcsó folyamat. A hitelkiváltó banknak ugyanúgy szüksége lesz az ingatlannal kapcsolatos dokumentumokra, ahogy azt már tapasztalhattuk a kiváltandó kölcsön felvételekor, ráadásul azok díjait újból meg kell fizetnünk. Ez azt jelenti, hogy szükségünk lesz ismét a tulajdoni lap lekérésére a Földhivatalból, a hiteles helyszínrajzra vagy térképmásolatra és esetleg az alaprajzra is. Mindezek beszerzése több tízezer forintos díjat von maga után, az értékbecslés pedig továbbra is, lakástól függően, 20-30 ezer forinttól kezdődik.
 

Személyi követelmények: azonnali kizáró ok, ha valakinek problémás a hitelmúltja. Egy elmaradás sem megengedett, mindenképpen makulátlan törlesztési előtörténettel kell rendelkeznünk. Negatív KHR-esek bele sem vághatnak, a bankok nem váltanak ki olyan kölcsönt, aminek van hátraléka. Ugyanígy nincs esély kiváltani felmondott, vagy végrehajtás alatt álló hitelt sem.
 

Speciális dokumentum: a hitelkiváltáshoz szükségünk lesz egy igazolásra is a fennálló tőketartozásunkról, amelyet a korábbi bankunktól kaphatunk meg. Ez a dokumentum tartalmaz információkat a régi hitelszerződésünkről, így erre az új hitelt folyósító banknak szüksége van.
 

Most még jobban járhatsz az új hiteleddel
 

Ma már szinte valamennyi bank kínál hitelkiváltásra jelzáloghitelt. Azonban nem mindegy, hogy melyik hitelintézetet választjuk, ha le akarunk számolni a régi hitelünkkel, hiszen bank és bank között is van különbség. Ez a különbség pedig kemény tíz- néha százezrekben mérhető, főleg most. A nagy banki versenyben a pénzintézetek komoly akciókkal csábítják az ügyfeleket. Csak néhány példa: elengedhetik az értékbecslés díját, az ingatlannal kapcsolatos dokumentumok lekérése ingyenes lehet, vagy akár visszatérítik a hitelfolyósítás teljes költségét. Átlagos árakkal számolva ez minimum 80 000 forint megspórolása lehet egy jól megválasztott kölcsönnel.
 

Azonban nem csak a kedvezmények miatt fontos, hogy alaposan áttanulmányozzuk a hitelkiváltó hitelek piacát. Az ajánlatok között jelentős eltérések lehetnek a kamat és a THM között is. Aki pedig hitelt akar kiváltani, annak a legfontosabb mutató a THM, azaz a teljes hiteldíjmutató. Ez a jelző szolgál arra, hogy aránylag objektív módon tudjunk összehasonlítani két különböző hitelt. A THM tartalmazza a kamatot és az egyszeri díjakat mint a folyósítás díja vagy a kezelési költség. Amelyik hitelnek alacsonyabb a THM-e azonos feltételek mellett, az kerül nekünk kevesebbe. A THM összehasonlításához érdemes egy hitelkalkulátort is használni, amellyel egy-két kattintással sorba rendezhetjük a legjobb ajánlatokat.
 

A Bank360 hitelkiváltó hitelkalkulátorával gyorsan és ingyenesen tehetjük meg mindezt, ráadásul nem csak THM alapján, hanem futamidő, törlesztő, vagy teljes visszafizetendő összeg alapján is kalkulálhatunk úgy, ahogy az nekünk a legkényelmesebb.
 

Megvan a tökéletes hitelkiváltó kölcsön? Így tűnik el a korábbi hiteled
 

Ha kiválasztottuk a megfelelő hitelkiváltó kölcsönt és a hitelminősítés is jól sikerült, egyenes út nyílik előttünk a hitelkiváltáshoz. Amennyiben célzottan hitelkiváltásra szánt hitelt vettünk fel, úgy nincsen semmi dolgunk, ugyanis a hitelkiváltást a két bank rendezi egymás között. Hozzánk csak akkor jut a pénzből, ha nagyobb összeget vettünk fel, mint a kiváltandó hitel, ekkor a bank kiutalja a fennmaradó részt a mi folyószámlánkra. Amint a teljes előtörlesztés - vagy más néven végtörlesztés – megtörténik, a korábbi pénzintézet lezárja a hitelszerződésünket. Ekkor kérhetjük a jelzálog feloldását az ingatlanról a Földhivatalnál, ahol törlik a tulajdonlapról a bejegyzést, nekünk pedig az új, kedvező kamatozású hitel törlesztése marad.
 

Hitelkártya, áruhitel: így rendezd a zavaró kölcsönöket adósságrendező hitelekkel
 

A fogyasztási hitelek kiváltása sokkal egyszerűbb módon történhet. Akár több kisebb összegű, de drága hitelt is felszámolhatunk egy nagyobb adósságrendező személyi kölcsönnel.
 

Egy hitelkártyatartozás kamata jellemzően 38-40 százalékos és az áruhitelek is elérhetik a 20 százalék körüli kamatozást. Ezzel szemben ma már nem nehéz 10 százalék körüli THM-mel ellátott személyi kölcsönt találni, amelyet használhatunk hitelkiváltásra is.
 

Mivel egy személyi kölcsön felvételéről van szó, a feltételek adottak: ne szerepeljünk a KHR-ben, legyen állandó jövedelmünk, amelyet tudunk igazolni egy jövedelemigazolással és dolgozzunk legalább 3 hónapja, vagy jobb esetben egy éve folyamatosan a munkahelyünkön. Minél nagyobb jövedelmet tudunk igazolni a bank felé, annál nagyobb kölcsönt tudunk felvenni. Nettó 250 000 forint felett pedig kamatkedvezményeket is kaphatunk, amivel tovább apad a hitelünk költsége.
 

Ahogy a jelzáloghitelnél is, az adósságrendező személyi kölcsönöknél is fontos a THM, ezért mindenképp hasonlítsuk össze egy hitelkalkulátorral az elérhető lehetőségeket. Személyi kölcsön, áruhitel kiváltása sokkal gyorsabb folyamat, mint a jelzáloghitelek rendezése, hiszen nem kell az ingatlanfedezettel bíbelődni, így akár napokon belül megtörténhet a drága hitelek lezárása.
 

Nem opció a hitelkiváltás? Mutatjuk, mit tehetsz
 

Ahogy azt fentebb is írtuk, rengeteg oka lehet annak, hogy elutasítják hitelkérelmünket. Eleve kizárnak minket a folyamatból, ha fent vagyunk a KHR negatív adóslistáján, de akkor is visszautasíthatnak minket, ha nincs megfelelő jövedelmünk, alacsony a fizetésünk, vagy éppen nem tudunk megfelelő ingatlanfedezetet felajánlani. Nem kellemes, amikor ez egy hitelkiváltásnál történik, hiszen okkal akarunk könnyíteni a terheinken, de ne feledjük, hogy vannak még opcióink, hogy ne rokkanjunk bele a törlesztőrészetek fizetésébe!
 

Beszéljünk a bankkal: az első és legfontosabb lépés, hogy amikor érezzük a bajok szelét, vegyük fel azonnal a kapcsolatot a hitelező bankkal. Egyik pénzintézetnek sem érdeke, hogy nem fizető hitelesekkel háborúzgasson, így, ha tapasztalják az együttműködési szándékot, találnak valamilyen megoldást, amivel enyhíthetünk a bajon. Lehet ez a törlesztés átmeneti szüneteltetése, a tartozás visszafizetésének átstrukturálása vagy akár egy törlesztőrészlet elengedése ritkább esetekben. A lényeg tehát: kommunikáljunk!
 

Valamennyit mindig törlesszünk: egy dolgot kerüljünk el feltétlenül, bármennyire is fáj a törlesztés. Ne kerüljünk fel a KHR negatív adóslistájára, mert évekig is eltarthat mire kitöröltethetjük magunkat onnan, addig viszont elvágjuk magunkat a további hitelfelvételtől. Soha ne engedjük, hogy a mulasztásaink 90 napnál tovább nyúljanak és elérjék a minimálbér összegét, mert ebben az esetben felkerülünk a negatív adóslistára. Ha a teljes tartozás törlesztése nem megy, legalább egy részét próbáljuk meg. Ebből a bank is látja a fizetési szándékot, ami további lehetőségeket nyithat meg.
 

Kössünk hitelfedezeti biztosítást: ha kiesnénk a munkából, vagy huzamosabb időre lebetegedünk, a szerződéssel egy időben megkötött biztosítással megúszhatjuk a csúszást. A biztosító ilyenkor átvállalja a törlesztést: haláleset, egészségkárosodás, keresőképtelenség és munkanélküliség esetén is fizetheti a hitelt helyettünk. Súlyos sérülések vagy halál esetén a teljes összeget, munkanélküliség esetén általában hat havi törlesztőt. Azt azonban tartsuk észben, hogy a hitelfedezeti biztosítás díja jelentősen megdobhatja a törlesztőrészlet nagyságát, mivel jellemzően annak – terméktől függően – 2-10 százalék közötti részét teszi ki. Hitelfedezeti biztosítást a bankon keresztül tudunk kötni, csoportos biztosításként.
 

Gondold meg alaposan és élj a hitelkiváltással
 

Aki évekkel korábban vett fel hitelt, jó, ha elgondolkozik a hitelkiváltáson. A mostani kamatkörnyezetben gyakoriak az olcsó hitelek , törlesztésük pedig kiszámítható. Az új hitelek rögzített kamatozásúak, azaz vagy végig fix, vagy több éves kamatperiódusonként változik a kamat. A 5-6 évvel ez előtti átlagos 25 százalékos kamathoz képest most akár 10 százalékért, vagy az alatt is hiteleznek a bankok személyi kölcsönöket, jelzáloghitelt pedig még olcsóbban kaphatunk – persze fedezet fejében. Akinek terhére volt eddig a magas törlesztő, most 10-20 ezer forintot vagy akár még többet is egyszerűen megspórolhat az alábbi módokon:
 

Annyi hitelkiváltó hitelt veszünk fel, amennyi még hátra van az eredeti kölcsönéből. A futamidő marad, ám a kamatozás sokkal alacsonyabb lesz, így a törlesztőrészlet is kevesebb.
 

Ugyanakkora törlesztőt vállalunk be, de így rövidebb lesz a futamidő. Gyorsabban szabadulunk meg a hitelterheinktől és már tervezhetjük is, hogy mire költjük a felszabaduló havi pénzösszeget.
 

Vállaljuk ugyanazt a törlesztőt ugyanakkora futamidőre, de nagyobb hitelt veszünk fel. Végtörlesztjük a meglévő hitelt, a fennmaradó összegből pedig új céljainkat valósítjuk meg.
 

A lehetőségek tehát adottak, már csak alaposan át kell gondolnunk, és döntenünk. Ebben segíthet a Bank360 hitelkiváltó hitelkalkulátora, ami megkönnyíti az összehasonlítást, és ahol személyre szabott preferenciák alapján választhatjuk ki a legjobb kölcsönt. Egy hitelkiváltó hitellel tehermentesíthetjük magunkat, a havi törlesztés könnyebb lesz, és számunkra is tervezhetőbbé válik az élet.
 

Bank360 kalkulátor:
 

A kalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A hitelek egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb hitelajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során ki lehet választani a futamidőt és a hitelösszeget, valamint érdemes megjelölni, ha a havi nettó jövedelmed 250.000,- forint felett van, mert sok banknál innen indulnak az akciós kölcsönök. Ezen kívül, ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankban utalod további kedvezményeket is kaphatsz. A hitel ajánlatokat sorba tudod rendezni bank, törlesztőrészlet, THM és teljes visszafizetendő összeg szerint is. Egyes bankok alkalmaznak ügyfélminősítés (scoring) alapú árazást is. Mivel a banki ügyfélminősítés nem publikus ezért mi a legjobb ajánlatokat szerepeltetjük az ajánlati listában. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2016. 05. 25-e óta 24,9%.

Értékeld a Bank360 kalkulátorát!

5 / 24
Bank360 fiatalok babzsákon ülnek
Bank360 gyakori kérdések Bank360 Fogalomtár
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum