Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Rekord összegű hitelt vett fel tavaly a lakosság

2025-02-03|Frissítve: 2025-02-06

 

Csúcsot döntöttek a bankok 2024-ben: lakáshitelből 1351 milliárd, személyi kölcsönből csaknem 820 milliárd forint volt az új szerződések összege. A lakásárak emelkedése, a korábbi magas infláció hatása és az elhalasztott kereslet is szerepet játszhatott a rekordokban. Az idén is erős évre számíthatnak a bankok, amelyek új támogatott kölcsönöket is kínálhatnak az ügyfeleknek. 

 

Rekordot döntött a lakosság banki hitelállománya. 2024 végén már több mint 11100 milliárd forinttal tartoztak a családok a pénzintézeteknek, 950 milliárd forinttal többel, mint az év elején. Volt már ennél nagyobb mértékű éves hitelnövekmény is a 2008-as hitelválság előtti években és 2018-2020 között, tavaly viszont a lakosság szorgosan törlesztett is, miközben korábban nem látott mennyiségben vett fel új kölcsönöket. 

Soha nem adtak még el akkora összegű lakáshitelt a bankok, mint 2024-ben. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 1351,4 milliárd forint volt az új kölcsönök szerződéses összege, ez bőven több mint a kétszerese a 2023-as évinek, de még a korábbi rekord esztendőnek 2021-nek a 1303,1 milliárdos értékét is meghaladta. 

A piac egész évben jól pörgött, áprilistól minden hónapban meghaladta az új hitelek összege a 100 milliárd forintot. A támogatott kölcsönök is szépen fogytak, a statisztika szerint a CSOK Plusz és a falusi CSOK mellé kapható hitel tehette ki az új hitelek mintegy negyedét. 

Főleg használt lakást vesznek a hitelből

A lakáshitelek több mint háromnegyedét használt lakás vásárlására vették fel, a tizedét új lakásra. Építésre és bővítésre kevesebb mint 100 milliárd forintot fordítottak, felújításra pedig mindössze 45,3 milliárd ment el. Egyéb célra - például hitelkiváltás - mindössze 26 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel. “Az építőipar – és azon belül az építőipari mikro-, kis- és középvállalkozások – szempontjából rossz évet zárt a magyar gazdaság, 2022-ben a tavalyi 142 milliárdnál jóval nagyobb, 400 milliárd forintos hitelt ítéltek meg a bankok építésre, bővítésre és felújításra” - hívja fel a figyelmet Juhász Attila az ÉVOSZ Építőanyag-kereskedelmi tagozatának elnöke. 

Az idei év viszont jó lehet, hiszen számos olyan kormányzati intézkedés van, amely felújításra ösztönzi a lakosságot. Két ilyen program is fut, az egyik egy vidéki otthonfelújítási, a másik pedig egy energetikai korszerűsítési program, mindkettőben több millió forintos beruházásokra van lehetőségük a családoknak. 

Az első programhoz kapcsolódó kedvezményes hitelek február 1-én jelentek meg a bankoknál, a második programhoz mindössze 1 millió forintos önerőre van szükség, hogy a család megkaphassa a 3 millió forintos kamatmentes hitelt és az ugyanekkora összegű vissza nem térítendő támogatást. 

A lakáshitelpiac általában véve is erős lehet az idén. Az ingatlanok ára ugyanis emelkedik, emiatt a vásárlóknak több hitelre lehet szükségük. A tranzakciók száma is megugorhat, miután ezer milliárd forintos nagyságrendben vásárolhatnak ingatlanokat a nagyobb nyugdíjpénztári megtakarítással rendelkezők és a kamatforduló után a Prémium Magyar Állampapírból (PMÁP) kiszálló befektetők. 

Az idén is erős évre lehet számítani

Tavaly összesen valamivel több mint 75 ezer lakáshitelszerződést írtak alá, ami nem számít kiemelkedően soknak, az átlagos hitelösszeg viszont magas volt, megközelítette a 18 millió forintot. Az év elején még csak 13,7 millió forint volt az átlagos hitelösszeg, az év végén már 19,5 millió, a növekedés a lakásárak emelkedése miatt az idén is folytatódhat. A hitelfelvevők száma szintén nőhet, ha a lakosság a korábbi állampapír helyett ingatlanbefektetést választ. 

A lakáshitelek átlagos kamatai tavaly 6,5-6-6 százalék körüli szintre süllyedtek, az átlagos THM-ek jellemzően valamivel 7 százalék fölött alakultak, bár volt két hónap, május és december, amikor minimálisan 7 százalék alá süllyedtek. Az év elején azonban a referenciakamatok emelkedtek, emiatt több bank emelte a lakáshitelei kamatát, az új esztendő első hónapjaiban tehát nem lehet arra számítani, hogy a tavalyinál olcsóbban jutnak majd lakáshitelhez a vásárlók. 

 

grafikon

A személyi kölcsönt is viszik, mint a cukrot

Nem maradt el a rekord a személyi kölcsönök piacán sem. 2024-ben az új szerződések összege megközelítette a 820 milliárd forintot, ami több mint a másfélszerese a 2023-asnak. Csaknem 305 ezer új szerződést írtak alá, ez is rekord, egy átlagos hitel az év végén már 3 millió forint körül volt. Pedig a személyi kölcsön még mindig nem olcsó, 16,41 százalékos kamat és 16,67 százalékos THM szerepelt decemberben egy átlagos szerződésben. 

Decemberben a folyósított hitelek együttes összege valamivel alacsonyabb volt a korábbi hónapokban megszokottnál, 64,17 milliárd forint. A megelőző hónapokban 70-80 milliárd forint közötti folyósítást mértek. 

A minden évben tapasztalható szezonalitás mellett a visszaesés egyik oka lehetett, hogy az ünnepek miatt a bankok kevesebbet voltak nyitva, de az is lehetséges, hogy több család az idei évre halasztotta a hitelfelvételt, hiszen több kedvező konstrukció vált elérhetővé. 2025 januárjától ugyanis elindult a munkáshitel, a vidéki otthonfelújítási támogatás és a babavárónál is lazítottak a korhatáron, most már a feleség 35 éves koráig igényelhető a hitel. 

 

Kalkuláld ki a munkáshiteledet itt!

babaváró támogatást tavaly 23 815 házaspár vette fel, december volt a legerősebb hónap, akkor több mint 2700-an igényelték a hitelt. Összesen 259,2 milliárd forintot folyósítottak a fiatal házaspároknak, vagyis jóformán mindenki a maximális 11 millió forintos összeget igényelte. 

A karácsony megcsapolta a pénztárcákat

Az is kiderül a statisztikákból, hogy az áruhitelek mennyisége szokás szerint az év végére megugrott. Novemberben 5,72 milliárd forinton tetőzött a szerződéses összeg, de decemberben is felvett a lakosság csaknem 4,3 milliárdnyit ebből a hiteltípusból. A karácsonyi költekezés a hitelkártyás és folyószámlahiteles ügyfelek számláin is látszik. A folyószámlahitelek szerződéses összege 321 milliárd forint fölé emelkedett, ami 8,5 éves rekord. Ebből 161,6 milliárd volt a kamatozó hitelkártyakövetelés, ami történelmi csúcs.

Ezek a hitelek viszont kivétel nélkül nagyon drágák. Az áruhitelek átlagos kamata decemberben 13-14 százalékos volt még úgy is, hogy sokan kihasználhatták a nulla százalékos THM-es akciókat. 

folyószámlahitelek átlagos kamata 21,49, a hitelkártyáké 21,62 százalékos volt. Ilyen magas kamatok mellett nagyon kockázatos eladósodni, aki rendszeresen mínuszba kerül a hónapok végére, annak érdemes lehet olcsóbb személyi hitellel kiváltania a folyószámlahitelét vagy a hitelkártyatartozását. 

 

 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Az OTP után a CIB is megemelte a lakáshitelei kamatát
2025-02-01

Az OTP után a CIB is megemelte a lakáshitelei kamatát

Folytatódnak a kamatemelések a lakáshiteleknél. Az OTP Bank után a CIB is közzétette, hogy magasabb kamattal nyújt jelzálogkölcsönt, mint eddig. Ezzel együtt a CIB legalább 800 ezer forint jövedelem havi átutalásánál még csökkentette is a kamatot.

Elolvasom
A csúcsinfláció óta sokkal nagyobb személyi kölcsönöket veszünk fel
2024-12-30

A csúcsinfláció óta sokkal nagyobb személyi kölcsönöket veszünk fel

Soha annyi személyi kölcsönt nem vettek még fel a magyarok, mint 2024-ben. Az ilyen hitelek átlagos összege már a 3 millió forintot közelíti, miközben egy éve még csak 2,2 millió volt, hét éve pedig csupán egymillió.

Elolvasom
A babaváró hitel korhatárát 35 évre emeli a kormány
2024-12-12

A babaváró hitel korhatárát 35 évre emeli a kormány

Túl szigorú volt a rendszer, korrigált a kormány, 30-ról 35 éves korra emelik a babaváró támogatásnál a feleségek maximális életkorát.

Elolvasom
Négy milliós tipp a 4 milliós munkáshitel felhasználására
2025-01-21

Négy milliós tipp a 4 milliós munkáshitel felhasználására

A munkáshitel szinte kihagyhatatlanul kedvező lehetőség annak, aki nem elvásárolja, hanem még fialtatni is tudja. Milliókat spórolhat a fiatal, ha saját vagy családi hitel kiváltására használja fel. Befektetésnek is jó a 4 millió, önerőként is felhasználható lakáshitelhez.

Elolvasom