Az új évre vonatkozó fogadalmak között gyakran megjelenik a spórolás, a pénzügyi tudatosság. Ezt azonban nem egyszerű megtartani, hiszen decemberben többet költünk az ünnepek miatt, sok pénz megy el élelmiszerre és az ajándékokra is. Emellett több körülmény is befolyásolhatja januárban a családok pénztárcáját, amelyekre érdemes már decemberben elkezdeni odafigyelni.
Az új évre tervezett pénzügyi stabilitást már decemberben érdemes megalapozni. Erre akkor is van még lehetőség, ha év végén a tervezettnél nagyobb összeg ment el ajándékokra és az ünnepi készülődésre. A legfontosabb, hogy a reális anyagi helyzetet figyelembe véve kezdjünk neki a tervezésnek, akkor nem érhet meglepetés.
Ha törlesztéssel indul az év, készüljünk fel rá
A karácsony előtt felvett, kisebb összegű hitelek törlesztése az év elején kezdődik meg, legyen szó személyi kölcsönről vagy egy áruhitelről. Az első törlesztőrészlet levonásánál érdemes jobban odafigyelni, mivel az első részlet összege eltérhet a többi részletétől, függően attól, hogy hány nap telik el a folyósítás és az első levonás között. Az első részlet emiatt lehet alacsonyabb, de akár magasabb is, mint a futamidő további részében fizetendő törlesztőrészlet. Erről a hitelintézet ad tájékoztatást, tehát nem éri meglepetésként az adósokat, ahogyan azt is előre egyeztetik az ügyfelekkel, hogy melyik napon történjen minden hónapban a levonás. A bankok ezt a napot igyekeznek a munkabér vagy más nagyobb jövedelem beérkezése utáni időpontra időzíteni, így kisebb eséllyel fordulhat elő, hogy elmarad az adós a törlesztőrészlettel.
Előfordulhat az is, hogy a törlesztőrészletet nem automatikusan vonják le, hanem utalással történik a fizetés. Erre az esetre érdemes rendszeres emlékeztetőt beállítani, hogy biztosan ne maradjon el.
Figyeljünk oda a hitelkeretekre
Ha az ünnepi kiadások egy részét folyószámlahitel vagy hitelkártya segítségével fizettük, érdemes ezeket mielőbb rendezni, mivel a felszámolt kamat jóval magasabb lehet, mint például egy személyi kölcsönnél. Ha használtuk a folyószámlához tartozó hitelkeretet, de év elején már érkezik a számlára elegendő jövedelem, akkor kisebb kamatköltségre számíthatunk, hiszen mindössze néhány napig használtuk a bank pénzét. Ha viszont hosszabb távon mínuszban van a folyószámla, az jelentős költséget jelenthet. Bár a nagyobb hitelkeret lehetősége vonzó lehet, érdemes csak akkora összeget beállítani, amelyet biztosan vissza tudunk fizetni a beérkező jövedelmekből.
Ugyanez elmondható a hitelkártyáról is, amely szintén jó szolgálatot tehet az ünnepek idején, de csak akkor, ha a felhasznált összeget még a türelmi időn belül visszafizetjük. Ebben az esetben a visszatérítéseknek és különböző kedvezményeknek köszönhetően nyerhetünk is a hitelkártya használatával. Ha viszont késünk a visszafizetéssel, akkor a kamat akár 35-40 százalék is lehet, ami még a folyószámlahitelnél is drágább.
Tervezzünk átláthatóan és őszintén
Ha nem vagyunk biztosak benne, hogy az év elején hogyan alakulnak a pénzügyeink, készítsünk tervet. Tételesen írjuk le a januárra tervezett fix kiadásokat (hiteltörlesztő, rezsi költségek, közös költség, biztosítás stb.) és a bevételeket, ezeket figyelembe véve pedig könnyebben tervezhetjük meg azokat a költségeket, amelyekkel nehezebb számolni, mint például az élelmiszervásárlást.
Fontos figyelembe venni, hogy januárban néhány megszokott bevétel elmaradhat, mivel többek között a családi pótlékot, illetve más családtámogatási ellátásokat is az ünnepek előtt utalták ki. Ilyenkor tévesen szokott elhangozni, hogy “duplán” érkezik az összeg, hiszen duplázásról nincs szó, csupán előbb kapták meg a pénzt a jogosultak.
Mit tehetünk, ha gyülekeznek a felhők a fejünk felett?
Ha az összegzés alapján már látjuk, hogy össze kell húzni a nadrágszíjat, érdemes arra is felkészülni. Sokat segíthet a spórolásban, ha egy meghatározott időszakra költési stopot hirdetünk otthon: az elektronikai készülékek, a nem alapszükségletet fedező ruhavásárlások és az impulzusvásárlások várhatnak néhány hetet. Az is segíthet, ha néhány héttel elhalasztunk egy kulturális programot (mozi, színház, koncert stb.), a fodrászt vagy a kozmetikust, illetve ha étterem helyett inkább otthon főzünk. Ezek összességében akár több tízezer forintot is jelenthetnek a családi kasszának, ami segíthet a törlesztésben is.
A bevásárlásban emellett segíthet a SZÉP-kártyán maradt pénz is, amelyet továbbra is lehet hideg élelmiszer vásárlásra használni, illetve ha karácsonyra kaptunk valamilyen hasznos utalványt, azt is érdemes lehet beváltani.
Ez a néhány módosítás már néhány hét alatt sokat segíthet, hogy egyenesbe kerüljön a családi kassza, így az új év hátralévő részében koncentrálhatunk az új kitűzött célok megvalósítására.
