Hónap elején még úgy tűnik, hogy minden belefér, aztán néhány bevásárlás, éttermezés és váratlan kiadás után egyszer csak azt vesszük észre: jóval kevesebb pénz maradt, mint amire számítottunk. Ismerős helyzet? A költségkeretek éppen abban segíthetnek, hogy ne csak utólag derüljön ki, mire ment el a pénzünk.
A költségkeret ugyanis nem feltétlenül arról szól, hogy kevesebbet költsünk. Sokkal inkább arról, hogy előre eldöntsük, mire mennyit szeretnénk költeni, és ehhez tudjuk igazítani a mindennapi döntéseinket. Cikkünkben összefoglaljuk, pontosan mi az a költségkeret, hogyan alkalmazható és hogyan lehet vele hatékonyan spórolni.
Mi az a költségkeret?
A költségkeret egy előre meghatározott összeg, amelyet egy adott időszakban, például egy hónap alatt egy bizonyos célra vagy kiadási kategóriára szánunk. Meghatározhatjuk például, hogy egy hónapban mennyit szeretnénk költeni étteremre, szórakozásra, bevásárlásra vagy közlekedésre. Innentől kezdve van egy viszonyítási pontunk: láthatjuk, hogy a hónap során hogyan állunk a saját tervünkhöz képest.
Ez elsőre apró változtatásnak tűnhet, mégis alapvetően más szemléletet jelent. Nemcsak azt nézzük, hogy mennyi pénzt költöttünk el, hanem azt is, hogy a saját terveinkhez képest hol tartunk. Ezt akár a saját bankod kimutatásaiban is láthatod valamilyen formában, de a Bank360 Koin alkalmazásban is beállíthatod, akár személyre szabottan is. Ez utóbbi előnye, hogy ha több bankszámláról is költesz ugyanabban a kategóriában, akkor ezeket egy listában láthatod, nem kell különböző applikációkat nézni.
Miért érdemes költségkeretet készíteni?
Az egyik legfontosabb előnye a költségkeretnek, hogy tudatosabbá teheti a költéseinket. Ha tudjuk, hogy egy adott kategóriára mennyit szántunk, könnyebb mérlegelni egy-egy vásárlás előtt. Tegyük fel, hogy havi 40 000 forintot terveztünk étteremre és ételrendelésre. Ha a hónap felénél már 30 000 forintnál járunk, az hasznos jelzés lehet: a hátralévő hetekben érdemes lehet visszafogni ezeket a kiadásokat, illetve a következő hónapban akár módosítani is lehet a terven, ha szükséges.
A lényeg nem az, hogy mindenáron betartsunk egy mesterségesen meghatározott számot. A költségkeret információt ad a döntéseinkhez.
Segít észrevenni, ha elszaladnak az apró kiadások
A nagyobb vásárlásokat általában könnyű felidézni. Sokkal nehezebb észben tartani azt a sok kisebb összeget, amely nap mint nap elhagyja a számlánkat. Egy kávé, egy ebéd, egy gyors online rendelés önmagában nem feltétlenül jelent jelentős kiadást. Egy hónap alatt azonban ezek összeadódhatnak.
A kategóriánként kialakított költségkeretek ezért abban is segíthetnek, hogy az egyes tranzakciók helyett a teljes költési mintázatot lássuk. Így könnyebben felismerhető, mely területeken költünk rendszeresen többet annál, mint amennyit eredetileg szeretnénk.
A megtakarításnak is helyet adhat
A költségkeret kialakításakor nemcsak azt érdemes végiggondolni, mire szeretnénk költeni, hanem azt is, mennyit szeretnénk megtartani. Ha előre megtervezzük a fontosabb kiadásainkat, könnyebben kiderülhet, mekkora összeg maradhat megtakarításra. Így a félretett pénz kevésbé lesz a hónap végén véletlenül megmaradó összeg, és inkább a pénzügyi tervünk részévé válhat.
Hogyan segít ebben a Bank360 Koin?
Egy költségvetést akár papíron vagy egy táblázatban is össze lehet állítani. A nehezebb része általában nem maga a tervezés, hanem az, hogy a hónap során folyamatosan kövessük is, hogyan állunk hozzá képest. Ebben segíthet a Bank360 Koin alkalmazás költségkeret funkciója. A Koinban költségkereteket állíthatsz be, így a kiadásaid követése mellett azt is láthatod, hogyan alakulnak a költéseid az általad meghatározott keretekhez képest. A költségkeret akár több bankszámla adatait is összegezheti, sőt, ha készpénzzel is szoktál fizetni, a készpénzes tárcát is hozzá lehet rendelni az adott költségkerethez.
Nem kell elsőre tökéletes költségvetést készíteni
Az egyik leggyakoribb hiba, hogy túl szigorú kereteket állítunk fel. Ha például eddig rendszeresen 60 000 forintot költöttünk egy adott kategóriában, nem biztos, hogy reális egyik hónapról a másikra 40 000 forintos limitet kitűzni. Érdemes inkább a tényleges költési szokásainkból kiindulni, és fokozatosan alakítani a kereteket. Ennek viszont feltétele, hogy az elmúlt hónapokra nézve ismerjük a kiadásainkat és tudjunk mihez viszonyítani. A keret beállítása előtt érdemes két-három hónapon át vezetni a kiadásokat, hogy látható legyen, pontosan mire és mennyi pénz megy el.
Így érdemes elkezdeni
Első lépésként nézd meg, mely kiadási kategóriák viszik el rendszeresen a legtöbb pénzt. Ezután válassz ki néhány olyan területet, amelyet szeretnél jobban kézben tartani, és határozz meg hozzájuk reális havi kereteket. A hónap során pedig időnként ellenőrizd, hogyan állsz. Ha valamelyik keret gyorsabban fogy a vártnál, még időben tudsz változtatni – nem csak a hónap végén szembesülsz az eredménnyel. Néhány hónap után már az is kirajzolódhat, hogy mely keretek működnek jól, és hol érdemes módosítani az összegeken.
A Bank360 Koinban beállított költségkeretekkel mindezt könnyebb lehet nyomon követni, mintha Excelben vezetnéd vagy a különböző banki appokat figyelnéd. Így a „vajon mire ment el ennyi pénz?” kérdés helyett egyre inkább az kerülhet előtérbe, hogy „erre szeretném költeni a pénzem – hogyan állok hozzá képest?”
