A forgóeszközhitel rövid vagy középtávú célra igényelhető hitel. Amint a neve is mutatja, azt a célt szolgálja, hogy a vállalkozás olyan eszközökre használja fel a hitelt, amelyek rövid távon, nagyjából 1 évig vesznek részt a termelési folyamatban. Például présgépet és traktort nem forgóeszköz hitellel érdemes vásárolni, de alapanyagot már igen.
A vállalati hitelt a vállalkozó a majdani bevételéből fogja törleszteni, azaz első sorban likviditási támogatást nyújt szemben a beruházási típusú hitelekkel, ahol a majdani árbevétel-növekményből megy majd a törlesztés. Tipikusan akkor van jelentősége egy ilyen hitelnek, ha a vállalkozás felhalmozza a készleteit, majd a bevétele a termékek értékesítéséből, feldolgozásából később keletkezik.
Mire jó a forgóeszközhitel?
A forgóeszközhitel hasonló a folyószámlahitelhez a tekintetben, hogy a várhatóan nem egyenletes pénzáramok miatt adódó likviditási problémákat küszöböli ki. Jelentős különbség azonban, hogy a folyószámlahitelt csak akkor lehet felhasználni, ha a vállalkozás folyószámlájáról elfogyott a pénz. Vagyis először el kell költeni a saját forrást, majd jöhet a hitel. A forgóeszközhitel esetében nem így van. A folyószámla egyenlege és a hitel felhasználása nincs összefüggésben.
A forgóeszközhitel futamideje lehet akár éven belüli is, de lehet középtávú is. Utóbbi esetben akár 3-5 év is lehet a futamidő, ugyanakkor a Bank360 megfigyelése szerint jellemzően három évben határozzák meg ezt az időszakot a bankok.
Egyszeri és megújuló
Típusát tekintve kétféle megoldás jöhet szóba.
Az egyszeri forgóeszközhitel viszonylag egyszerű: a bank folyósítja az adott összeget, amelyből a vállalkozás megvásárolja a kívánt eszközöket, majd törleszti a hitelt.
A rulírozó hitel ennél valamelyest kifinomultabb. Itt egy keretből gazdálkodhat a vállalkozó: amit elköltött, azon összeg után fizeti a kamatot. A keret addig használható, amíg ki nem merül, és mindig használható, amikor az pozitív. Vagyis folyamatosan megújul, ám a hitel feltételeit a bank jellemzően évente felülvizsgálja.
Hogy mekkora hitelkeretet kaphat egy cég, előre természetesen nem lehet megállapítani. Ám mivel itt a működéshez szükséges készletek, gyorsan kipörgő eszközök beszerzéséről és azok finanszírozásáról van szó, ezért a vállalkozás bevételeihez érdemes mérni a keretet.
Hol igényelhető?
Nem csak piaci alapon, de állami támogatással is kaphatunk forgóeszközhitelt:
Az NHP Hajrá keretében legfeljebb 2,5 százalék kamattal lehet igényelni három évre. Forgóeszközhitelként legfeljebb akkora összeget igényelhet a vállalkozás, amekkora nem haladja meg a
- vállalkozás készletállományának,
- a nem lejárt, valamint legfeljebb 30 napja lejárt vevőköveteléseknek,
- és a személyi jellegű ráfordításnak
az együttes összegét.
Az NHP Hajrát kínáló bankok ajánlatai több feltételben is eltérhetnek. Ha erre a kölcsönre van szükségünk, érdemes összehasonlítani az ajánlatokat a Bank360.hu NHP Hajrá Kalkulátorral!
A KAVOSZ által kínált Széchenyi-hitelek között is van forgóeszközhitel, rendkívül alacsony kamattal. Maximum 250 millió forint lehet a hitelösszeg, viszont nem haladhatja meg a vállalkozás 2019. évi bérköltségének kétszerese (2019-ben alakult vállalkozások esetén a működés első két évére becsült bérköltség kétszerese) vagy 2019. évi árbevételének 25 százaléka közül a magasabb összeget. Az ügyleti kamat évi fix 0,2 százalék, a futamidő 2 vagy 3 év.
A Bank360 Széchenyi hitel kalkulátor segítségével szintén könnyedén választhatjuk ki, hogy melyik kölcsöntípus lehet a legnagyobb segítségünkre. A lehető legpontosabb eredményért érdemes megadni a bankszámlahaszánlati szokásainkat is a kalkuláció során.
A Magyar Fejlesztési Bank járvány miatt kínált krízishitele szintén használható forgóeszköz-finanszírozásra 1 - 150 millió forint között. Az ügyleti kamat maximum 2,5 százalék. A technológiai és versenyképességi hitelprogram akár ötéves futamidővel is igénybe vehető maximum 300 millió forintig, ami különösen előnyös lehet a kisebb vállalkozások számára, hiszen az ügyleti kamat 0 százalék.
Mindig számolni kell
Mielőtt vállalkozásunk hitelt venne fel, mindenképpen utána kell számolni, milyen konstrukció éri meg igazán. Lehet, hogy bizonyos programok támogatott kamatozásúak, de ha nem tudja kihasználni a cég az előnyöket, akkor a támogatás önmagában nem sokat ér. Egy vállalati hitel esetében a rövid távú megtérülés mellett fontos azt is számításba venni, hogy mi a cég hosszú távú terve, és hogy a hitel eredményeképpen milyen mutatókban várható javulás. A vállalati hitelek lényege ugyanis mindig az, hogy a hitelfelvétel révén a cég több, eredményesebb, értékesebb legyen.
