szechenyi
  • Széchenyi Hitel fajták és igénylés

Szeretnéd látni a Széchenyi Kártya Program termékeit egy helyen összesítve? Hasonlítsd össze a Bank360 kalkulátorával az elérhető kedvezményes vállalati hiteleket, és válaszd ki azt a Széchenyi hitelt, amelyre a vállalkozásodnak szüksége van.

info
Állítsd be a kalkulátort.
*Min. Munkahelymegtartó Hitellel együtt vehető igénybeinfo
Bankszámla használat személyre szabása
info
info

Állítsd be a kalkulátort a havi bankszámla használatod szerint

A már működő mikro-, kis- és középvállalkozások (kkv-k) részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, szabad felhasználású, állami kamat- és kezességi díj-támogatásban részesített folyószámlahitel, amely kedvező lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására.
Fióki átutalásinfo
bankon belül
bankon kívül

Elektronikus átutalásinfo
bankon belül
bankon kívül
hatósági utalás (NAV)
külföldi utalás (SEPA)

Állandó átutalásinfo
bankon belül
bankon kívül

Csoportos beszedési megbízásinfo
 

Bankkártyás vásárlásinfo
 
Bankkártya típusainfo

Bankkártya kibocsátójainfo

Pénztári műveletekinfo
kifizetés
befizetés

ATM műveletekinfo
készpénzfelvétel a választott bank ATM-jéből
készpénzfelvétel más bank ATM-jéből
készpénzfelvétel külföldön, ATM-ből
készpénz befizetés a választott bank ATM-jébe

SMS szolgáltatásinfo

Internetbankinfo
Adatok törlése
Egyedi kalkuláció bezárása
nagyito
Hitel összege (Ft):
Futamidő ():
Részletes kalkulátor
A megadott adatok alapján a hitel költsége:
(A hitelköltségek bankonként nem térnek el)
Törlesztőrészletek
Információ
Bírálati díj:
Szerződéskötési díj:
Garantőr:
Készfizető kezesség mértéke:
Készfizető kezességvállalás díja:
Készfizető kezességi díjtámogatás:
Készfizető kezességi díj összege:
Kamat összege:
Éves kamat:
Kamattámogatás:
Kamat megjegyzés:
Kamatperiódus:
Kamatváltoztatási mutató:
Kamatfelár-változtatási-mutató:
Hitelkamat típusa:
Türelmi időszak:
Folyósítási jutalék:
Kezelési költség:
Fizetési ütemezés:
Hitel ütemezése
Választható hitelintézetek:

Hitelkeret összege:
Futamidő:
Türelmi idő:
Tőketörlesztés gyakorisága:
Kamat jellemzői:
Költségek:
Kamat és költségek megfizetése:
Saját erő elvárás:
Különdíj:
Ki veheti fel a hitelt?
Szükséges biztosítékok:
Kizárások:
Nem finanszírozható tevékenységek:
Egyéb feltételek:

A kalkulátorban szereplő bankok listája

Széchenyi Hitel 2020

A Széchenyi Hitel - hivatalos nevén a Széchenyi Kártya Program a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában jött létre 2002-ben. A két szervezet közösen alapította meg a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások - számukra nyújtanak kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket. A támogatott kölcsönök folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A Széchenyi hitel vállalkozások számára érhető el, azon belül is már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. 

Az Széchenyi hitelprogram hat elemből áll:

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
  2. Széchenyi Forgóeszközhitel
  3. Széchenyi Beruházási Hitel
  4. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel
  5. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel
  6. Agrár Széchenyi Kártya

Ezek közül a folyószámlahitel, a forgóeszközhitel és a beruházási hitelek forgalmazását 2020. május 15-től felfüggesztik, valamint ezzel egyidőben négy új hitelkonstrukció indul el a koronavírus járvány miatt kialakult gazdasági nehézségek leküzdésére:

  1. Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel
  2. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz
  3. Széchenyi Likviditási Hitel
  4. Széchenyi Beruházási Hitel Plusz

Szintén a koronavírus miatt kialakult veszélyhelyzet kezelésére indították el az Agrár Széchenyi Kártya Pluszt, mely 2020. április 12. óta már elérhető, és a jelenlegi feltételek szerint 2020. december 31-ig lesz igényelhető. 

Röviden összefoglalva: a Széchenyi Kártya Program segítségével államilag támogatott, kedvezményes vállalati hitelt vehetnek igénybe a vállalkozások, hozzásegítve őket céljaik eléréséhez. A Széchenyi Kártya Program nem összekeverendő a SZÉP Kártyával (Széchenyi Pihenő Kártya), mely nem egy vállalati hiteltípus, hanem a cafeteria rendszer egyik népszerű eleme. Bár a névadó egyezik, ugyanez vonatkozik a Széchenyi tervre is, ami szintén a Széchenyi Kártya Programtól egy különálló pályázati lehetőség.

Összegyűjtöttük, mit kell tudnod a Széchenyi hitel típusairól, és mire van szükség az igényléshez.

Négy új Széchenyi hitel indult el 2020. május 15-én

A Széchenyi Kártya Programon belül további négy hitel közül választhatnak a KKV-k 2020. május 15-től. Valamennyi célja a vállalkozások átsegítése a koronavírus járvány okozta gazdasági nehézségeken, így kifejezetten a kialakult helyzethez igazították a felhasználhatóságot és a feltételeket is. Nézzük meg ezeket!
 

  1. Széchenyi Munkahelymegtartó hitel

Ez a hitel egy két éves lejáratú forgóeszközhitel, a maximálisan igényelhető hitelösszeg 750 millió forint. A nettó ügylet kamat 0,1 százalék / év. Ahogyan a neve is mutatja, ez a kölcsön elsősorban munkabér megelőlegezésre, személyi jellegű ráfordításokra használható, és legfeljebb a vállalkozás 9 havi bérköltségét lehet belőle fedezni A kiemelt ágazatokban - ilyen pl. az idegenforgalmi, a kulturális, a kiskereskedelmi, a közlekedési és az egészségügyi szektor - pedig legfeljebb 18 havi bérköltségét fedezhet a vállalkozó a hitelből.

A hiteligénylés feltétele, hogy a vállalkozásnak nem lehet lejárt köztartozása és hiteltartozása, ezenkívül vállalnia kell, hogy a munkavállalók 90 százalékát megtartja. Egyéb kondíciók:

  • futamidő: 2 év,
  • a törlesztés a 9 hónapos türelmi idő lejárta után kezdődik, és havonta történik,
  • ügyleti kamat: 2,5%, ebből a kamattámogatás 2,4%, tehát a vállalkozás által fizetendő nettó ügyleti kamat 0,1%,
  • kezelési költség: 0,5% (ezt teljes egészében fedezi az állami támogatás),
  • szerződéskötési díj: egyszeri 0,5%, de legfeljebb 1 millió forint.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90 százalékos kezességet vállal, ennek a nettó díja a hitelösszegre vetítve 0,5 százalék (a kezességi díjtámogatás 1%). 

A munkahelymegtartó hitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • Erste Bank,
  • MKB,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • Gránit Bank,
  • Raiffeisen Bank,
  • UniCredit Bank.
     
  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz

A vállalkozások napi működéséhez szükséges költségeire fordítható a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz, mely egy legfeljebb 100 millió forintos folyószámlahitel. A nettó ügyleti kamat ebben az esetben is 0,1 százalék / év. Kombináltan igényelhető a Munkahelymegtartó hitellel, 50-50 százalékos arányban. A mikro- és a kisvállalkozások (49 főig) akár önállóan is igényelhetik a folyószámlahitel pluszt. 

Ennél a kölcsönnél is feltétel, hogy a vállalkozás a munkavállalók legalább 90 százalékát megtartsa, ezenkívül nem lehet a cégnek sem lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása. A kölcsön legfontosabb jellemzői:

  • futamidő: 2 év,
  • a hitelösszeget egy összegben, a szerződés lejáratának a napján kell visszafizetni,
  • nettó ügyleti kamat: fix 0,1% (a 2,5%-os ügyleti kamat 2,4%-a az állami kamattámogatás),
  • a kezelési költséget az állam állja,
  • nettó kezességi díj: 0,5%,
  • a bírálati díj a hitelkerettől függ, 30 000 - 280 000 forint között van,
  • a társkártya díja (ha igényli a vállalkozó): 4000 forint.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90 százalékos kezességet vállal, ennek a nettó díja a hitelösszegre vetítve 0,5 százalék (a kezességi díjtámogatás 1%).

A folyószámlahitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • Erste Bank,
  • Gránit Bank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • UniCredit Bank.
     
  1. Széchenyi Likviditási Hitel 

Ez egy szabad felhasználású forgóeszközhitel, felhasználható többek között forgóeszközök beszerzésére, illetve számos szolgáltatásra, többek között szállításra, raktározásra, gépek karbantartására, továbbképzések finanszírozására, marketingre, de akár könyvvizsgálatra is. A maximálisan igényelhető hitelösszeg 250 millió forint, a futamidő legfeljebb 3 év, a nettó ügyleti kamat pedig 0,2 százalék évente. A kamatfizetésre 2020 végéig türelmi idő vonatkozik, a tőketörlesztésnél pedig legfeljebb 9 hónapos türelmi idő áll rendelkezésre. 

A hitel részletei:

  • a hitelkeret maximum 250 millió forint lehet, de nem haladhatja meg a vállalkozás 2019-es évi bérköltségének a kétszeresét, vagy az éves árbevétel 25 százalékát (a kettő közül azt, amelyik magasabb),
  • futamidő: 3 év,
  • a törlesztés a 9 hónapos türelmi idő lejárta után kezdődik,
  • a vállalkozásnak nem lehet lejárt köztartozása és hiteltartozása,
  • nettó ügyleti kamat: fix 0,2% / év (2,5 százalékos ügyleti kamatból 2,3 százalék az állami támogatás),
  • nem kell kezelési költséget fizetni.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90 százalékos kezességet vállal, ennek a nettó díja a hitelösszegre vetítve 0,5 százalék (a kezességi díjtámogatás 1%).

A Széchenyi Likviditási Hitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • Erste Bank,
  • Gránit Bank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • UniCredit Bank.
     
  1. Széchenyi Beruházási Hitel Plusz

Akár 1 milliárd forint kölcsön is igényelhető ebben a formában, legfeljebb 10 éves futamidőre. Különböző beruházásokra használható fel ez az összeg, ezenkívül a hitelcélhoz kapcsolódó forgóeszközök is finanszírozhatóak belőle - utóbbi legfeljebb 20 százalékig. A nettó ügylet kamat 0,5 százalék / év. A kamatfizetés türelmi ideje a Beruházási Hitel Plusznál is 2020 év vége, a tőketörlesztésé pedig akár 24 hónap is lehet.

A hitel részletei:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 - 1 milliárd forint,
  • futamidő: maximum 10 év,
  • a törlesztés kezdete a maximum 24 hónapos türelmi idő után kezdődik,
  • nettó ügyleti kamat: 0,5 százalék / év (4,5 százalékos ügyleti kamatból 4 százalék az állami támogatás),
  • a kezelési költséget az állam fizeti,
  • a szerződéskötés díja egyszeri 1,5 százalék, de legfeljebb 1,5 millió forint,
  • a folyósítási jutalék folyósításonként 15 ezer forint,
  • ez a hiteltípus akár hitelkiváltásra is igénybe vehető.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. átmeneti támogatás esetén 90 százalékos kezességet vállal, hitelösszegre vetítve ebben az esetben 2 százalék a kezességi díj - ebből 1 százalékot áll az állam. Csekély összegű támogatás esetén a készfizető kezesség mértéke 80 százalék, a garantált összegre vetítve a kezességi díj 1,3 százalék. Az állami támogatás 1 százalék, tehát a vállalkozásnak 0,3 százalék nettó kezességi díjat kell fizetni. 

A beruházási hitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • Gránit Bank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • UniCredit Bank. 
     

További elérhető Széchenyi hitelek

  1. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel

Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. A már korábban elnyert, vissza nem térítendő támogatásból megvalósuló beruházásokhoz használható fel ez a típus. Ingatlanfedezet bevonása nem kötelező. 

Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:

  • az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,
  • az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,
  • futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),
  • folyósítás: számla alapján történik,
  • törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4,5% / év,
  • hitelbírálati díj: 0,5%,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

Kötelező biztosíték legalább egy magánszemély készfizető kezességvállalása, ezenkívül a Garantiqa bevonására is szükség van - emiatt további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt jelenleg két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarékbank.
 

  1. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel

Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy a vissza nem térítendő támogatás segítségével megvalósuló projekteket előfinanszírozhassa a vállalkozásod.

Nézzük meg a legfontosabb Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel feltételeket:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik), de legfeljebb annyi, mint az elnyert támogatás összege,
  • futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,
  • a hitel több részletben is lehívható,
  • az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges,
  • a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
  • hitelbírálat díja: 0,5%,
  • szerződéskötés díja: 1%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft,
  • kezességi díjtámogatás mértéke: 0,5% / év. 

Egy magánszemély készfizető kezességvállalása kötelező ennél a hiteltípusnál, ezenkívül Garantiqa bevonása is lehetséges az igénylésnél, ha szükséges. Ha a Garantiqa is felel a kezességért, akkor további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarékbank.
 

  1. Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártya kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosít szabad felhasználású hitelt. Az államilag támogatott agrárhitel program előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.

A legfontosabb jellemzők:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 200 000 000 Ft,
  • fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,
  • futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap,
  • a hitelt egy összegben szükséges törleszteni a szerződés lejáratának napján,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,
  • a Széchenyi hitel vállalkozások számára igénybe vehető kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • szerződéskötési díj: egyszeri 3%,
  • különdíj: egyszeri 1%,
  • bírálati díj: 15 000 Ft - 300 000 Ft,
  • további társkártya: 4000 Ft / db

Az Agrár Széchenyi Kártya hitel esetében a kezességet az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vállalja. Ezenkívül legalább egy személynek is készfizető kezesnek kell lennie a hitelszerződésben. 25-50 millió forintos hitelösszeg között a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint felett pedig kötelező egyéb fedezet bevonása; ez lehet ingatlan vagy ingóság is. 

Az Agrár Széchenyi Kártya igénylési lapot több hitelintézetnél is beadhatod:

  • Budapest Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank.

Ezek közül jelenleg az OTP-nél, a Takarékbanknál és az MKB Banknál fogadnak be bankváltásra irányuló hitelkérelmet. 
 

  1. Agrár Széchenyi Kártya Plusz

Az Agrár Széchenyi Kártya Plusz programot kifejezetten a koronavírus járvány okozta veszélyhelyzet kezelésére alakították ki. Így a mezőgazdasági vállalkozók kedvezményes, emelt hitelösszeghez és kiemelt állami támogatáshoz juthatnak. A hiteligénylésre 2020. április 12. és 2020. december 31. között van lehetőség, ezt a 14/2020. (IV. 10.) AM rendelet részletezi. Nézzük meg a legfontosabb jellemzőket:

  • akár 200 millió forintos hitelösszeg is igényelhető,
  • a pontos hitelösszeg a hitelbírálat függvénye,
  • fiatal mezőgazdasági termelőként maximum 25 millió forint igénylésére van lehetőség,
  • teljes állami kamattámogatásra van lehetőség, ezenkívül az állam a kezességvállalás díjra is támogatást biztosít,
  • a futamidő 1-3 év,
  • a hitel visszafizetésére egy összegben, a szerződés lejáratának napján van lehetőség,
  • meghatározott keretig a vállalkozások 100 százalékos kamattámogatást, 100 százalékos kezességi díjtámogatást, 100 százalékos kezelési költségtámogatást és 100 százalékra vonatkozó egyéb költségtámogatást vehetnek igénybe. 

A fő biztosíték az AVHGA kezességvállalása, ezenkívül legalább egy magánszemélynek is kezesnek kell lennie. 25-50 millió forint közötti hitelösszegnél a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint feletti pedig kötelező fedezet (pl. ingatlan) bevonása a hitelszerződésbe. 

Öt banknál igényelhető ez a hitel:

  • Budapest Bank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank
  • Sberbank,
  • Takarékbank.

Szintén a koronavírus járvány okozta gazdasági válság miatt jött létre az NHP Hajrá!, melynek célja szintén a KKV-k segítése a kialakult helyzetben.

Széchenyi hitel feltételei 2020

A következő feltételeknek minden vállalkozásnak meg kell felelni az igénylésnél:

  • a Széchenyi program cégek vásárlására vagy tulajdonrész vásárlásra nem használható fel,
  • legalább egy éves lezárt múlttal kell rendelkezni, meghatározott hitelösszeg felett pedig akár 2 éves lezárt múltra is szükség lehet - tehát a Széchenyi 2020 program induló vállalkozások számára nem elérhető el (az egyetlen kivétel az Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitelnél a fiatal termelők),
  • a vállalkozásnak nem lehet lejárt tartozása és köztartozása sem, 
  • a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az elmúlt két lezárt évet nem zárhatja veszteséggel,
  • a magánszemély készfizető kezes cseréjére a futamidő alatt nincs lehetőség,
  • meg kell felelni a választott Széchenyi hitel egyéb feltételeinek (ezek PDF formátumban elérhetőek a KAVOSZ Széchenyi Kártya oldalán).

Az Agrár Széchenyi Kártya és az Agrár Plusz igényléséhez rendelkezni kell a Magyar Államkincstártól (MÁK) kapott ügyfélazonosító számmal.

Széchenyi hitel igénylés folyamata

A Széchenyi hitelek igénylése a következő négy lépés szerint történik:

  1. Keresd fel a hozzád legközelebb lévő regisztráló irodát (ez lehet a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének valamely irodája, a területi kereskedelmi és iparkamara irodái, valamint a KAVOSZ irodái is).
  2. A választott irodában segíteni fognak eldönteni, hogy a Széchenyi Kártya Program elemei közül melyikre van szüksége a vállalkozásodnak. 
  3. Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat (több dokumentum, pl. a Széchenyi hitel adatlap is letölthető a KAVOSZ oldaláról),
  4. Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.

A folyósító bank kiválasztásánál arra érdemes odafigyelni, hogy a hitelbírálat terén különbségek vannak. 

A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.

Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged a Széchenyi hitelekhez

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:

  • igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
  • az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
  • bővített nemleges adóigazolás,
  • az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
  • kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
  • nyilatkozat és kezesi záradék.

Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

  • cégkivonat, társasági szerződés,
  • előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
  • fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre - ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.

Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére. 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán.

Széchenyi hitel meghosszabbítása

A Széchenyi hitelek közül a folyószámlahitel futamideje igény esetén meghosszabbítható. Alapesetben a futamidő mindössze egy év, de ennek a lejárta előtt felülvizsgálati kérelem is beadható. Ha ezt a bank pozitívan bírálja el, akkor a futamidő automatikusan meghosszabodik még egy évvel. A második éves lejárat után pedig további 1+1 éves hosszabbítást is igénybe lehet venni. 

A Széchenyi hitelprogramban való részvétel során ezenkívül az is megoldható, hogy egyszerre akár több különböző hitelszerződése is legyen a vállalkozásnak, azzal a kikötéssel, hogy:

  • egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
  • egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
  • az előző kettő közül egyszerre csak az egyiket lehet igénybe venni.

2020. május 15-től nem elérhető Széchenyi hitelek

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

FONTOS! 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a kérelmek befogadását felfüggesztik. A már folyamatban lévő hitelek meghosszabbítására és felülvizsgálatára továbbra is van lehetőség. 

A Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.

A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),
  • 5 millió forint felett az igényelt hitel minimum háromszorosát elérő előző 12 havi vállalkozói bankszámla forgalomra van szükség,
  • futamidő: 1+1 év, a 2. év előtt felülvizsgálat szükséges, illetve lehetőség van további 1+1 éves hosszabbítást igényelni,
  • hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2020. január 1. és 2020. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),
  • a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után negyedévente ki kell fizetni a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamatot, illetve a kezelési költséget,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • társkártya igénylése: 4000 forint / darab
  • bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően - ez minden induló költséget magában foglal.

Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. Emellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:

  • a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, ezt a hitelszerződés megkötése után a bank igényli, a vállalkozásnak nincs teendője,
  • kötelező biztosíték nagykorú személy vagy személyek készfizető kezességvállalása,
  • 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.

Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.

A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:

  • Budapest Bank,
  • MKB Bank,
  • Gránit Bank,
  • UniCredit Bank,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Raiffeisen Bank,
  • Takarékbank.

A fennálló Széchenyi folyószámlahitel akár egy másik banknál is meghosszabbítható, tehát akár bankváltásra is van lehetőség a tejles futamidő alatt. A fentebb felsorolt bankok közül az Erste Bankon és a Gránit Bankon kívül minden bank befogadja a bankváltás típusú kérelmeket.
 

  1. Széchenyi Forgóeszközhitel

FONTOS! A Széchenyi Forgóeszközhitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. 

A Széchenyi forgóeszközhitel jellemzői:

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
  • futamidő: 13-36 hónap,
  • a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,
  • törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 5% / év,
  • kamattámogatás: 3 százalékpont / év,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).

Ennél a hitelnél is szükség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és egy vagy több magánszemély kezességvállalására, valamint 10 millió forint feletti hitelösszegnél ingatlanfedezet bevonását is kérheti a bank. 25 millió forint felett legalább két éves működési múltra van szükség, egyébként elegendő az egy év.

A folyósító bankok közül az UniCredit Bankon kívül mindenhol van lehetőség a maximális 100 millió forintot felvenni, ezek a következők:

  • Gránit Bank
  • MKB Bank,
  • Takarékbank,
  • Sberbank,
  • Budapest Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank, 
  • az UniCredit Banknál pedig maximum 50 millió forint igényelhető.
     
  1. Széchenyi Beruházási Hitel

FONTOS! A Széchenyi Beruházási Hitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni. Ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.

A legfontosabb jellemzők:

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
  • futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van, 
  • a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről, 
  • törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.
  • A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4,5 % / év,
  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

A kezességvállalásért ebben az esetben is a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, illetve szükség van legalább egy magánszemélyre is, aki vállalja a kezességet. Emellett szükség van tárgyi biztosítékra is, amely lehet a beruházás tárgya, vagy egy attól eltérő dologi biztosíték.

Folyósító bankok:

  • Gránit Bank,
  • MKB Bank,
  • UniCredit Bank,
  • Takarékbank,
  • Sberbank,
  • Budapest Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank.

Mi történik, ha nem fizetem vissza a Széchenyi hitelt?

Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a készfizető kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank. 

Hasonlítsd össze, és válaszd a vállalkozásodhoz illőt!

Érdemes minden információt alaposan átnézni, mielőtt kiválasztod a vállalkozás számára megfelelő Széchenyi hitelt. Ebben segíthet többek között a KAVOSZ oldalán található összefoglaló táblázat, vagy egy Széchenyi hitel kalkulátor. 

Értékeld a Bank360 Széchenyi Hitel információit!

4,6 / 30
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

X
bezárás Köszönjük, a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
Értékeld a Bank360-at!