Széchenyi Hitel kalkulátor
  • Széchenyi Hitel kondíciók

  • Folyószámlahitel Plusz
  • Munkahelymegtartó Hitel
  • Agrár Széchenyi Kártya Plusz
  • Agrár Széchenyi Kártya
  • Likviditási Hitel
  • Beruházási Hitel Plusz
  • Önerő Kiegészítő Hitel
  • Támogatást Megelőlegező Hitel

A már működő mikro-, kis- és középvállalkozások (kkv-k) részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, szabad felhasználású, állami kamat- és kezességi díj-támogatásban részesített folyószámlahitel, amely kedvező lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására.

Széchenyi Hitel 2020

A Széchenyi Hitel - hivatalos nevén a Széchenyi Kártya Program a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában jött létre 2002-ben. A két szervezet közösen alapította meg a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások - számukra nyújtanak kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket. A támogatott kölcsönök folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A Széchenyi hitel vállalkozások számára érhető el, azon belül is már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. 

Az Széchenyi hitelprogram hat elemből áll:

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
  2. Széchenyi Forgóeszközhitel
  3. Széchenyi Beruházási Hitel
  4. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel
  5. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel
  6. Agrár Széchenyi Kártya

Ezek közül a folyószámlahitel, a forgóeszközhitel és a beruházási hitelek forgalmazását 2020. május 15-től felfüggesztik, valamint ezzel egyidőben négy új hitelkonstrukció indul el a koronavírus járvány miatt kialakult gazdasági nehézségek leküzdésére:

  1. Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel
  2. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz
  3. Széchenyi Likviditási Hitel
  4. Széchenyi Beruházási Hitel Plusz

Szintén a koronavírus miatt kialakult veszélyhelyzet kezelésére indították el az Agrár Széchenyi Kártya Pluszt, mely 2020. április 12. óta már elérhető, és a jelenlegi feltételek szerint 2020. december 31-ig lesz igényelhető. 

Röviden összefoglalva: a Széchenyi Kártya Program segítségével államilag támogatott, kedvezményes vállalati hitelt vehetnek igénybe a vállalkozások, hozzásegítve őket céljaik eléréséhez. A Széchenyi Kártya Program nem összekeverendő a SZÉP Kártyával (Széchenyi Pihenő Kártya), mely nem egy vállalati hiteltípus, hanem a cafeteria rendszer egyik népszerű eleme. Bár a névadó egyezik, ugyanez vonatkozik a Széchenyi tervre is, ami szintén a Széchenyi Kártya Programtól egy különálló pályázati lehetőség.

Összegyűjtöttük, mit kell tudnod a Széchenyi hitel típusairól, és mire van szükség az igényléshez.

Négy új Széchenyi hitel indult el 2020. május 15-én

A Széchenyi Kártya Programon belül további négy hitel közül választhatnak a KKV-k 2020. május 15-től. Valamennyi célja a vállalkozások átsegítése a koronavírus járvány okozta gazdasági nehézségeken, így kifejezetten a kialakult helyzethez igazították a felhasználhatóságot és a feltételeket is. Nézzük meg ezeket!
 

  1. Széchenyi Munkahelymegtartó hitel

Ez a hitel egy két éves lejáratú forgóeszközhitel, a maximálisan igényelhető hitelösszeg 750 millió forint. A nettó ügylet kamat 0,1 százalék / év. Ahogyan a neve is mutatja, ez a kölcsön elsősorban munkabér megelőlegezésre, személyi jellegű ráfordításokra használható, és legfeljebb a vállalkozás 9 havi bérköltségét lehet belőle fedezni A kiemelt ágazatokban - ilyen pl. az idegenforgalmi, a kulturális, a kiskereskedelmi, a közlekedési és az egészségügyi szektor - pedig legfeljebb 18 havi bérköltségét fedezhet a vállalkozó a hitelből.

A hiteligénylés feltétele, hogy a vállalkozásnak nem lehet lejárt köztartozása és hiteltartozása, ezenkívül vállalnia kell, hogy a munkavállalók 90 százalékát megtartja. Egyéb kondíciók:

  • futamidő: 2 év,
  • a törlesztés a 9 hónapos türelmi idő lejárta után kezdődik, és havonta történik,
  • ügyleti kamat: 2,5%, ebből a kamattámogatás 2,4%, tehát a vállalkozás által fizetendő nettó ügyleti kamat 0,1%,
  • kezelési költség: 0,5% (ezt teljes egészében fedezi az állami támogatás),
  • szerződéskötési díj: egyszeri 0,5%, de legfeljebb 1 millió forint.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90 százalékos kezességet vállal, ennek a nettó díja a hitelösszegre vetítve 0,5 százalék (a kezességi díjtámogatás 1%). 

A munkahelymegtartó hitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • MKB,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank.
     
  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz

A vállalkozások napi működéséhez szükséges költségeire fordítható a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz, mely egy legfeljebb 100 millió forintos folyószámlahitel. A nettó ügyleti kamat ebben az esetben is 0,1 százalék / év. Kombináltan igényelhető a Munkahelymegtartó hitellel, önmagában csak ennek a hitelnek az igénylésére nincs lehetőség. 

Ennél a kölcsönnél is feltétel, hogy a vállalkozás a munkavállalók legalább 90 százalékát megtartsa, ezenkívül nem lehet a cégnek sem lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása. A kölcsön legfontosabb jellemzői:

  • futamidő: 2 év,
  • a hitelösszeget egy összegben, a szerződés lejáratának a napján kell visszafizetni,
  • nettó ügyleti kamat: fix 0,1% (a 2,5%-os ügyleti kamat 2,4%-a az állami kamattámogatás),
  • a kezelési költséget az állam állja,
  • nettó kezességi díj: 0,5%,
  • a bírálati díj a hitelkerettől függ, 30 000 - 280 000 forint között van,
  • a társkártya díja (ha igényli a vállalkozó): 4000 forint.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90 százalékos kezességet vállal, ennek a nettó díja a hitelösszegre vetítve 0,5 százalék (a kezességi díjtámogatás 1%).

A folyószámlahitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • MKB,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank.
     
  1. Széchenyi Likviditási Hitel 

Ez egy szabad felhasználású forgóeszközhitel, felhasználható többek között forgóeszközök beszerzésére, illetve számos szolgáltatásra, többek között szállításra, raktározásra, gépek karbantartására, továbbképzések finanszírozására, marketingre, de akár könyvvizsgálatra is. A maximálisan igényelhető hitelösszeg 250 millió forint, a futamidő legfeljebb 3 év, a nettó ügyleti kamat pedig 0,2 százalék évente. A kamatfizetésre 2020 végéig türelmi idő vonatkozik, a tőketörlesztésnél pedig legfeljebb 9 hónapos türelmi idő áll rendelkezésre. 

A hitel részletei:

  • a hitelkeret maximum 250 millió forint lehet, de nem haladhatja meg a vállalkozás 2019-es évi bérköltségének a kétszeresét, vagy az éves árbevétel 25 százalékát (a kettő közül azt, amelyik magasabb),
  • futamidő: 3 év,
  • a törlesztés a 9 hónapos türelmi idő lejárta után kezdődik,
  • a vállalkozásnak nem lehet lejárt köztartozása és hiteltartozása,
  • nettó ügyleti kamat: fix 0,2% / év (2,5 százalékos ügyleti kamatból 2,3 százalék az állami támogatás),
  • nem kell kezelési költséget fizetni.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90 százalékos kezességet vállal, ennek a nettó díja a hitelösszegre vetítve 0,5 százalék (a kezességi díjtámogatás 1%).

A Széchenyi Likviditási Hitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • MKB,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank.
     
  1. Széchenyi Beruházási Hitel Plusz

Akár 1 milliárd forint kölcsön is igényelhető ebben a formában, legfeljebb 10 éves futamidőre. Különböző beruházásokra használható fel ez az összeg, ezenkívül a hitelcélhoz kapcsolódó forgóeszközök is finanszírozhatóak belőle - utóbbi legfeljebb 20 százalékig. A nettó ügylet kamat 0,5 százalék / év. A kamatfizetés türelmi ideje a Beruházási Hitel Plusznál is 2020 év vége, a tőketörlesztésé pedig akár 24 hónap is lehet.

A hitel részletei:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 - 1 milliárd forint,
  • futamidő: maximum 10 év,
  • a törlesztés kezdete a maximum 24 hónapos türelmi idő után kezdődik,
  • nettó ügyleti kamat: 0,5 százalék / év (4,5 százalékos ügyleti kamatból 4 százalék az állami támogatás),
  • a kezelési költséget az állam fizeti,
  • a szerződéskötés díja egyszeri 1,5 százalék, de legfeljebb 1,5 millió forint,
  • a folyósítási jutalék folyósításonként 15 ezer forint. 

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. átmeneti támogatás esetén 90 százalékos kezességet vállal, hitelösszegre vetítve ebben az esetben 2 százalék a kezességi díj - ebből 1 százalékot áll az állam. Csekély összegű támogatás esetén a készfizető kezesség mértéke 80 százalék, a garantált összegre vetítve a kezességi díj 1,3 százalék. Az állami támogatás 1 százalék, tehát a vállalkozásnak 0,3 százalék nettó kezességi díjat kell fizetni. 

A beruházási hitelt a következő bankoknál lehet igényelni:

  • Budapest Bank,
  • MKB,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank.
     

További elérhető Széchenyi hitelek

  1. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel

Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. A már korábban elnyert, vissza nem térítendő támogatásból megvalósuló beruházásokhoz használható fel ez a típus. Ingatlanfedezet bevonása nem kötelező. 

Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:

  • az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,
  • az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,
  • futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),
  • folyósítás: számla alapján történik,
  • törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4,5% / év,
  • hitelbírálati díj: 0,5%,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

Kötelező biztosíték legalább egy magánszemély készfizető kezességvállalása, ezenkívül a Garantiqa bevonására is szükség van - emiatt további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt jelenleg két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarékbank.
 

  1. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel

Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy a vissza nem térítendő támogatás segítségével megvalósuló projekteket előfinanszírozhassa a vállalkozásod.

Nézzük meg a legfontosabb Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel feltételeket:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik), de legfeljebb annyi, mint az elnyert támogatás összege,
  • futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,
  • a hitel több részletben is lehívható,
  • az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges,
  • a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
  • hitelbírálat díja: 0,5%,
  • szerződéskötés díja: 1%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft,
  • kezességi díjtámogatás mértéke: 0,5% / év. 

Egy magánszemély készfizető kezességvállalása kötelező ennél a hiteltípusnál, ezenkívül Garantiqa bevonása is lehetséges az igénylésnél, ha szükséges. Ha a Garantiqa is felel a kezességért, akkor további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarékbank.
 

  1. Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártya kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosít szabad felhasználású hitelt. Az államilag támogatott agrárhitel program előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.

A legfontosabb jellemzők:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 200 000 000 Ft,
  • fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,
  • futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap,
  • a hitelt egy összegben szükséges törleszteni a szerződés lejáratának napján,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,
  • a Széchenyi hitel vállalkozások számára igénybe vehető kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • szerződéskötési díj: egyszeri 3%,
  • különdíj: egyszeri 1%,
  • bírálati díj: 15 000 Ft - 300 000 Ft,
  • további társkártya: 4000 Ft / db

Az Agrár Széchenyi Kártya hitel esetében a kezességet az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vállalja. Ezenkívül legalább egy személynek is készfizető kezesnek kell lennie a hitelszerződésben. 25-50 millió forintos hitelösszeg között a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint felett pedig kötelező egyéb fedezet bevonása; ez lehet ingatlan vagy ingóság is. 

Az Agrár Széchenyi Kártya igénylési lapot több hitelintézetnél is beadhatod:

  • Budapest Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank.

Ezek közül jelenleg az OTP-nél, a Takarékbanknál és az MKB Banknál fogadnak be bankváltásra irányuló hitelkérelmet. 
 

  1. Agrár Széchenyi Kártya Plusz

Az Agrár Széchenyi Kártya Plusz programot kifejezetten a koronavírus járvány okozta veszélyhelyzet kezelésére alakították ki. Így a mezőgazdasági vállalkozók kedvezményes, emelt hitelösszeghez és kiemelt állami támogatáshoz juthatnak. A hiteligénylésre 2020. április 12. és 2020. december 31. között van lehetőség, ezt a 14/2020. (IV. 10.) AM rendelet részletezi. Nézzük meg a legfontosabb jellemzőket:

  • akár 200 millió forintos hitelösszeg is igényelhető,
  • a pontos hitelösszeg a hitelbírálat függvénye,
  • fiatal mezőgazdasági termelőként maximum 25 millió forint igénylésére van lehetőség,
  • teljes állami kamattámogatásra van lehetőség, ezenkívül az állam a kezességvállalás díjra is támogatást biztosít,
  • a futamidő 1-3 év,
  • a hitel visszafizetésére egy összegben, a szerződés lejáratának napján van lehetőség,
  • meghatározott keretig a vállalkozások 100 százalékos kamattámogatást, 100 százalékos kezességi díjtámogatást, 100 százalékos kezelési költségtámogatást és 100 százalékra vonatkozó egyéb költségtámogatást vehetnek igénybe. 

A fő biztosíték az AVHGA kezességvállalása, ezenkívül legalább egy magánszemélynek is kezesnek kell lennie. 25-50 millió forint közötti hitelösszegnél a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint feletti pedig kötelező fedezet (pl. ingatlan) bevonása a hitelszerződésbe. 

Öt banknál igényelhető ez a hitel:

  • Budapest Bank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank
  • Sberbank,
  • Takarékbank.

Szintén a koronavírus járvány okozta gazdasági válság miatt jött létre az NHP Hajrá!, melynek célja szintén a KKV-k segítése a kialakult helyzetben.

Széchenyi hitel feltételei 2020

A következő feltételeknek minden vállalkozásnak meg kell felelni az igénylésnél:

  • a Széchenyi program cégek vásárlására vagy tulajdonrész vásárlásra nem használható fel,
  • legalább egy éves lezárt múlttal kell rendelkezni, meghatározott hitelösszeg felett pedig akár 2 éves lezárt múltra is szükség lehet - tehát a Széchenyi 2020 program induló vállalkozások számára nem elérhető el (az egyetlen kivétel az Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitelnél a fiatal termelők),
  • a vállalkozásnak nem lehet lejárt tartozása és köztartozása sem, 
  • a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az elmúlt két lezárt évet nem zárhatja veszteséggel,
  • a magánszemély készfizető kezes cseréjére a futamidő alatt nincs lehetőség,
  • meg kell felelni a választott Széchenyi hitel egyéb feltételeinek (ezek PDF formátumban elérhetőek a KAVOSZ Széchenyi Kártya oldalán).

Az Agrár Széchenyi Kártya és az Agrár Plusz igényléséhez rendelkezni kell a Magyar Államkincstártól (MÁK) kapott ügyfélazonosító számmal.

Széchenyi hitel igénylés folyamata

A Széchenyi hitelek igénylése a következő négy lépés szerint történik:

  1. Keresd fel a hozzád legközelebb lévő regisztráló irodát (ez lehet a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének valamely irodája, a területi kereskedelmi és iparkamara irodái, valamint a KAVOSZ irodái is).
  2. A választott irodában segíteni fognak eldönteni, hogy a Széchenyi Kártya Program elemei közül melyikre van szüksége a vállalkozásodnak. 
  3. Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat (több dokumentum, pl. a Széchenyi hitel adatlap is letölthető a KAVOSZ oldaláról),
  4. Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.

A folyósító bank kiválasztásánál arra érdemes odafigyelni, hogy a hitelbírálat terén különbségek vannak. 

A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.

Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged a Széchenyi hitelekhez

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:

  • igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
  • az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
  • bővített nemleges adóigazolás,
  • az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
  • kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
  • nyilatkozat és kezesi záradék.

Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

  • cégkivonat, társasági szerződés,
  • előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
  • fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre - ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.

Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére. 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán, pontosan itt.

Széchenyi hitel meghosszabbítása

A Széchenyi hitelek közül a folyószámlahitel futamideje igény esetén meghosszabbítható. Alapesetben a futamidő mindössze egy év, de ennek a lejárta előtt felülvizsgálati kérelem is beadható. Ha ezt a bank pozitívan bírálja el, akkor a futamidő automatikusan meghosszabodik még egy évvel. A második éves lejárat után pedig további 1+1 éves hosszabbítást is igénybe lehet venni. 

A Széchenyi hitelprogramban való részvétel során ezenkívül az is megoldható, hogy egyszerre akár több különböző hitelszerződése is legyen a vállalkozásnak, azzal a kikötéssel, hogy:

  • egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
  • egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
  • az előző kettő közül egyszerre csak az egyiket lehet igénybe venni.

2020. május 15-től nem elérhető Széchenyi hitelek

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

FONTOS! 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a kérelmek befogadását felfüggesztik. A már folyamatban lévő hitelek meghosszabbítására és felülvizsgálatára továbbra is van lehetőség. 

A Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.

A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),
  • 5 millió forint felett az igényelt hitel minimum háromszorosát elérő előző 12 havi vállalkozói bankszámla forgalomra van szükség,
  • futamidő: 1+1 év, a 2. év előtt felülvizsgálat szükséges, illetve lehetőség van további 1+1 éves hosszabbítást igényelni,
  • hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2020. január 1. és 2020. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),
  • a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után negyedévente ki kell fizetni a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamatot, illetve a kezelési költséget,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • társkártya igénylése: 4000 forint / darab
  • bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően - ez minden induló költséget magában foglal.

Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. Emellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:

  • a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, ezt a hitelszerződés megkötése után a bank igényli, a vállalkozásnak nincs teendője,
  • kötelező biztosíték nagykorú személy vagy személyek készfizető kezességvállalása,
  • 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.

Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.

A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:

  • Budapest Bank,
  • MKB Bank,
  • Gránit Bank,
  • UniCredit Bank,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Raiffeisen Bank,
  • Takarékbank.

A fennálló Széchenyi folyószámlahitel akár egy másik banknál is meghosszabbítható, tehát akár bankváltásra is van lehetőség a tejles futamidő alatt. A fentebb felsorolt bankok közül az Erste Bankon és a Gránit Bankon kívül minden bank befogadja a bankváltás típusú kérelmeket.
 

  1. Széchenyi Forgóeszközhitel

FONTOS! A Széchenyi Forgóeszközhitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. 

A Széchenyi forgóeszközhitel jellemzői:

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
  • futamidő: 13-36 hónap,
  • a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,
  • törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 5% / év,
  • kamattámogatás: 3 százalékpont / év,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).

Ennél a hitelnél is szükség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és egy vagy több magánszemély kezességvállalására, valamint 10 millió forint feletti hitelösszegnél ingatlanfedezet bevonását is kérheti a bank. 25 millió forint felett legalább két éves működési múltra van szükség, egyébként elegendő az egy év.

A folyósító bankok közül az UniCredit Bankon kívül mindenhol van lehetőség a maximális 100 millió forintot felvenni, ezek a következők:

  • Gránit Bank
  • MKB Bank,
  • Takarékbank,
  • Sberbank,
  • Budapest Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank, 
  • az UniCredit Banknál pedig maximum 50 millió forint igényelhető.
     
  1. Széchenyi Beruházási Hitel

FONTOS! A Széchenyi Beruházási Hitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni. Ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.

A legfontosabb jellemzők:

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
  • futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van, 
  • a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről, 
  • törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.
  • A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4,5 % / év,
  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

A kezességvállalásért ebben az esetben is a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, illetve szükség van legalább egy magánszemélyre is, aki vállalja a kezességet. Emellett szükség van tárgyi biztosítékra is, amely lehet a beruházás tárgya, vagy egy attól eltérő dologi biztosíték.

Folyósító bankok:

  • Gránit Bank,
  • MKB Bank,
  • UniCredit Bank,
  • Takarékbank,
  • Sberbank,
  • Budapest Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank.

Mi történik, ha nem fizetem vissza a Széchenyi hitelt?

Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a készfizető kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank. 

Hasonlítsd össze, és válaszd a vállalkozásodhoz illőt!

Érdemes minden információt alaposan átnézni, mielőtt kiválasztod a vállalkozás számára megfelelő Széchenyi hitelt. Ebben segíthet többek között a KAVOSZ oldalán található összefoglaló táblázat, vagy egy Széchenyi hitel kalkulátor. 

Értékeld a Bank360 Széchenyi Hitel információit!

4,55 / 11
bezárás Köszönjük,
a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
lead sikeresen elküldve