Széchenyi Hitel Max+ fajták és igénylés

Széchenyi Hitel Max+ 2024

A Széchenyi Hitel - hivatalos nevén a Széchenyi Kártya Program a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában jött létre 2002-ben. A két szervezet közösen alapította meg a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások - számukra nyújtanak kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket. A támogatott kölcsönök folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A Széchenyi hitel vállalkozások számára érhető el, azon belül is már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. 

A KAVOSZ-hoz több mint két évtized alatt összesen több mint félmillió hitelkérelmet adtak be a vállalkozások a Széchenyi Kártya Program valamely konstrukciójával összefüggésben, ezek többségéből szerződés is született. A vállalkozások összesen több ezer milliárd forint kedvezményes forráshoz jutottak hozzá az elmúlt két évtizedben. 

A Széchenyi Kártya Program finanszírozási termékei (hitel, lízing) az elmúlt években több alkalommal is átalakultak, jelenleg több konstrukció közül lehet választani.

Működés finanszírozására az alábbiak vehetők igénybe:

1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+
2. Széchenyi Likviditási Hitel MAX+
3. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Klasszik
4. Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+
5. Agrár Széchenyi Kártya

Beruházások finanszírozására pedig az alábbiak:

1. Széchenyi Lízing MAX+
2. Széchenyi Mikrohitel MAX+
3. Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+
4. Széchenyi Beruházási Hitel MAX+

A Széchenyi Kártya Program segítségével államilag támogatott, kedvezményes vállalati hitelt vehetnek igénybe a vállalkozások, hozzásegítve őket céljaik eléréséhez. A Széchenyi Kártya Program nem összekeverendő a SZÉP Kártyával (Széchenyi Pihenő Kártya), mely nem egy vállalati hiteltípus, hanem a cafeteria rendszer egyik népszerű eleme. Bár a névadó egyezik, ugyanez vonatkozik a Széchenyi tervre is, ami szintén a Széchenyi Kártya Programtól egy különálló pályázati lehetőség.

Összegyűjtöttük, mit kell tudnod a Széchenyi hitel típusairól, és mire van szükség az igényléshez.

Széchenyi MAX+ hitelek

A Széchenyi Kártya Programon belül számos hitel közül választhattak a kkv-k 2024-ben. Nézzük meg a kölcsönök feltételeit!

1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+: szabad felhasználású, 1-250 millió forint közötti hitelösszeg, mindössze 5 százalékos fix nettó ügyleti kamattal. A futamidő legfeljebb három év, de lehet egy vagy kétéves törlesztést is választani. Legalább egy teljes lezárt év szükséges az igényléshez, 150 millió forintos hitelösszeg felett pedig két év. 

Választható finanszírozó bank: CIB Bank, Duna Takarék Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, Oberbank, OTP Bank, Polgáribank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank

2. Széchenyi Likviditási Hitel MAX+

Ez egy szabad felhasználású forgóeszközhitel, felhasználható többek között forgóeszközök beszerzésére, illetve számos szolgáltatásra, többek között szállításra, raktározásra, gépek karbantartására, továbbképzések finanszírozására, marketingre, de akár könyvvizsgálatra is. A nettó ügyleti kamat szintén fixen 5 százalék, a nettó kezelési költség pedig 0 százalék. A hitelösszeg 1-250 millió forint között van, a futamidő 3 év.

Választható finanszírozó bank: CIB Bank, Citibank Europe plc Mo-i Fióktelepe, Duna Takarék Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, Oberbank, OTP Bank, Polgáribank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank

3. Széchenyi Beruházási Hitel MAX+

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX+-t a meglévő kapacitások bővítésére, új kapacitások kiépítésére lehet fordítani - ide tartozhat például ingatlanvásárlás, építés, fejlesztés, illetve új vagy használt gépek beszerzése is. Ez a konstrukció hitelkiváltásra is felhasználható. A felvehető hitelösszeg maximum 1,4 milliárd forint, a futamidő pedig legfeljebb 10 év lehet, ami legkésőbb a 24 hónapos türelmi idő végén kezdődik meg. A beruházási hitel igényléséhez legalább 10 százalék önerővel kell rendelkezni. A nettó ügyleti kamat évi fix 5 százalék. Az energiahatékonyság javítását, illetve technológiaváltást segítő hitelcélok finanszírozására mindössze 1,5 százalékos ügyleti kamatot kell csak fizetni.

Választható finanszírozó bank: CIB Bank, Citibank Europe plc Mo-i Fióktelepe, Duna Takarék Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, MagNet Bank, MBH Bank, Oberbank, OTP Bank, Polgáribank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank

A beruházási hitel elérhető kifejezetten a mezőgazdasági szektorban tevékenykedő vállalkozások számára, Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ néven. 

4. Széchenyi Mikrohitel MAX+

A Mikrohitel MAX+ mikro- vagy kisvállalkozások számára érhető el, beruházásokra és forgóeszközök beszerzésére. A kamat évente mindössze 5 százalék, a futamidő pedig akár 10 év is lehet.  Az igényelhető hitelösszeg maximum 100 millió forint, amit akár kezdő vállalkozások is igényelhetnek. 

Választható finanszírozók:

• KAVOSZ Vállalkozásfejlesztési Zrt.
• BG Finance Zrt.
• Wellum Pénzügyi Zrt.
• Capital Hitelház Zrt.
• Leszámítolóház Zrt.
• Magyar-Mikrohitelező Zrt.
• Magyar Záloghitel Zrt.
• Duna Faktor Zrt.
• Hitelpont Zrt.
• Central Finance Zrt.
• CEP Zrt.
• EPZ Emerald Zrt.
• Magyar Hitel Zrt.
• Carion Zrt.
• LMGL Zrt.
• Arteus Credit Zrt.
• Eurotrade Capital Zrt.
• City-Faktor Zrt.
• Alfa Hitel Zrt.
• e-F@ktor Zrt.
• Corrigia Zrt.
• Vállalkozói Hitelközpont Zrt.

5. Széchenyi Lízing MAX+

Pénzügyi lízingügyletek finanszírozására. A beruházási hitelek kiegészítéseként sor kerülhet mindenféle új vagy használt haszongépjárművek, gépek, berendezések és eszközök pénzügyi lízing keretében történő finanszírozására. A lízing díj fizetésének megkezdésére a türelmi időt (maximum 21 hónap) követően kerül sor. A lízing kamata évi fix 5 százalék. A keretösszeg maximum 400 millió forint.

Az alábbi finanszírozóknál elérhető a lízing konstrukció: 

• Merkantil Bank Zrt.
• Toyota Pénzügyi Zrt.
• Euroleasing Zrt.
• SG Eszközfinanszírozás Magyarország Zrt.
• Ober Pénzügyi Lízing Zrt.
• OTP Ingatlanlízing Zrt.
• Deutsche Leasing Hungaria Zrt.
• UniCredit Leasing Hungary Zrt.
• CIB Lízing Zrt.
• Mercedes – Benz Credit Zrt.
• Erste Bank Hungary Zrt.
• Raiffeisen Corporate Lízing Zrt.
• Porsche Finance Zrt.
• Cofidis Magyarországi Fióktelepe
• K&H Bank Zrt.
• VFS Hungary Zrt.
• e-F@ktor Zrt.

6. Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+

A hitelt kifejezetten a turisztikai szektorban dolgozó vállalkozások vehetik igénybe. A felvehető hitelösszeg 1-300 millió forint között van, a futamidő maximum 3 év. A törlesztés egy összegben történik, a szerződés lejáratának napján. A nettó ügyleti kamat 5 százalék. A kölcsön az alábbi pénzintézeteknél vehető igénybe:

• CIB Bank Zrt.
• Duna Takarék Bank Zrt.
• Erste Bank Zrt.
• Gránit Bank Zrt.
• K&H Bank Zrt.
• MagNet Bank Zrt.
• MBH Bank Nyrt.
• Oberbank AG Magyarországi Fióktelepe
• OTP Bank Nyrt.
• Polgáribank Zrt.
• Raiffeisen Bank Zrt.
• UniCredit Bank Zrt.

Egyéb elérhető Széchenyi-hitelek

Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártya kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosít szabad felhasználású hitelt. Az államilag támogatott agrárhitel program előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.

A legfontosabb jellemzők:

• igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 200 000 000 Ft,
• fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,
• futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap,
• a hitelt egy összegben szükséges törleszteni a szerződés lejáratának napján,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4% / év,
• kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,
• a Széchenyi hitel vállalkozások számára igénybe vehető kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• szerződéskötési díj: egyszeri 3%,
• különdíj: egyszeri 1%,
• bírálati díj: 15 000 Ft - 300 000 Ft,
• további társkártya: 4000 Ft / db

Az Agrár Széchenyi Kártya hitel esetében a kezességet az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vállalja. Ezenkívül legalább egy személynek is készfizető kezesnek kell lennie a hitelszerződésben. 25-50 millió forintos hitelösszeg között a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint felett pedig kötelező egyéb fedezet bevonása; ez lehet ingatlan vagy ingóság is. 

Az Agrár Széchenyi Kártya igénylési lapot több hitelintézetnél is beadhatod:

• CIB Bank (legalább 50 millió forintos hitelösszeg esetén)
• Gránit Bank
• Erste Bank
• MBH Bank
• OTP Bank
• K&H Bank
• Polgáribank
• Raiffeisen Bank

Agrár Széchenyi Kártya MAX+

A kölcsön a mezőgazdasági szektorban tevékenykedő vállalkozások számára elérhető. A felvehető hitelösszeg 500 ezer és 100 millió forint között van. Fiatal mezőgazdasági termelő esetén a maximum hitelösszeg 25 millió forint. A futamidő lehet 1, 2 vagy 3 év. A törlesztés egy összegben, a szerződés lejáratának napján esedékes. A kölcsön több helyen is igényelhető:

• CIB Bank (legalább 50 millió forintos hitelösszeg esetén)
• Gránit Bank
• Erste Bank
• MBH Bank
• OTP Bank
• K&H Bank
• Polgáribank
• Raiffeisen Bank

2021. júliustól nem elérhető Széchenyi hitelek

1. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel

Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. A már korábban elnyert, vissza nem térítendő támogatásból megvalósuló beruházásokhoz használható fel ez a típus. Ingatlanfedezet bevonása nem kötelező. 

Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:

• az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,
• az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,
• futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),
• folyósítás: számla alapján történik,
• törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4,5% / év,
• hitelbírálati díj: 0,5%,
• szerződéskötés díja: egyszeri 1%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
• kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

Kötelező biztosíték legalább egy magánszemély készfizető kezességvállalása, ezenkívül a Garantiqa bevonására is szükség van - emiatt további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt jelenleg két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarékbank.

2. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel

Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy a vissza nem térítendő támogatás segítségével megvalósuló projekteket előfinanszírozhassa a vállalkozásod.

Nézzük meg a legfontosabb Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel feltételeket:

• igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik), de legfeljebb annyi, mint az elnyert támogatás összege,
• futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,
• a hitel több részletben is lehívható,
• az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges,
• a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4% / év,
• kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
• hitelbírálat díja: 0,5%,
• szerződéskötés díja: 1%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
• kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft,
• kezességi díjtámogatás mértéke: 0,5% / év. 

Egy magánszemély készfizető kezességvállalása kötelező ennél a hiteltípusnál, ezenkívül Garantiqa bevonása is lehetséges az igénylésnél, ha szükséges. Ha a Garantiqa is felel a kezességért, akkor további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarékbank.

3. Agrár Széchenyi Kártya Plusz

Az Agrár Széchenyi Kártya Plusz programot kifejezetten a koronavírus járvány okozta veszélyhelyzet kezelésére alakították ki. Így a mezőgazdasági vállalkozók kedvezményes, emelt hitelösszeghez és kiemelt állami támogatáshoz juthatnak. A hiteligénylésre 2020. április 12. és 2020. december 31. között van lehetőség, ezt a 14/2020. (IV. 10.) AM rendelet részletezi. Nézzük meg a legfontosabb jellemzőket:

• akár 200 millió forintos hitelösszeg is igényelhető,
• a pontos hitelösszeg a hitelbírálat függvénye,
• fiatal mezőgazdasági termelőként maximum 25 millió forint igénylésére van lehetőség,
• teljes állami kamattámogatásra van lehetőség, ezenkívül az állam a kezességvállalás díjra is támogatást biztosít,
• a futamidő 1-3 év,
• a hitel visszafizetésére egy összegben, a szerződés lejáratának napján van lehetőség,
• meghatározott keretig a vállalkozások 100 százalékos kamattámogatást, 100 százalékos kezességi díjtámogatást, 100 százalékos kezelési költségtámogatást és 100 százalékra vonatkozó egyéb költségtámogatást vehetnek igénybe. 

A fő biztosíték az AVHGA kezességvállalása, ezenkívül legalább egy magánszemélynek is kezesnek kell lennie. 25-50 millió forint közötti hitelösszegnél a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint feletti pedig kötelező fedezet (pl. ingatlan) bevonása a hitelszerződésbe. 

Öt banknál igényelhető ez a hitel:

• Budapest Bank,
• MKB Bank,
• OTP Bank
• Sberbank,
• Takarékbank.

Szintén a koronavírus járvány okozta gazdasági válság miatt jött létre az NHP Hajrá!, melynek célja szintén a kkv-k segítése a kialakult helyzetben.

Széchenyi hitel feltételei

A következő feltételeknek minden vállalkozásnak meg kell felelni az igénylésnél:

• a Széchenyi program cégek vásárlására vagy tulajdonrész vásárlásra nem használható fel,
• legalább egy éves lezárt múlttal kell rendelkezni, meghatározott hitelösszeg felett pedig akár 2 éves lezárt múltra is szükség lehet - tehát a Széchenyi 2020 program induló vállalkozások számára nem elérhető el (az egyetlen kivétel az Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitelnél a fiatal termelők),
• a vállalkozásnak nem lehet lejárt tartozása és köztartozása sem, 
• a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az elmúlt két lezárt évet nem zárhatja veszteséggel,
• a magánszemély készfizető kezes cseréjére a futamidő alatt nincs lehetőség,
• meg kell felelni a választott Széchenyi hitel egyéb feltételeinek (ezek PDF formátumban elérhetőek a KAVOSZ Széchenyi Kártya oldalán).

Az Agrár Széchenyi Kártya és az Agrár Plusz igényléséhez rendelkezni kell a Magyar Államkincstártól (MÁK) kapott ügyfélazonosító számmal.

Széchenyi hitel igénylés folyamata

A Széchenyi hitelek igénylése a következő négy lépés szerint történik:

1. Keresd fel a hozzád legközelebb lévő regisztráló irodát (ez lehet a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének valamely irodája, a területi kereskedelmi és iparkamara irodái, valamint a KAVOSZ irodái is).
2. A választott irodában segíteni fognak eldönteni, hogy a Széchenyi Kártya Program elemei közül melyikre van szüksége a vállalkozásodnak. 
3. Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat (több dokumentum, pl. a Széchenyi hitel adatlap is letölthető a KAVOSZ oldaláról),
4. Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.

A folyósító bank kiválasztásánál arra érdemes odafigyelni, hogy a hitelbírálat terén különbségek vannak. 

A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.

Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged a Széchenyi hitelekhez

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:

• igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
• az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
• bővített nemleges adóigazolás,
• az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
• kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
• nyilatkozat és kezesi záradék.

Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

• cégkivonat, társasági szerződés,
• előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
• fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre - ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.

Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére. 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán, pontosan itt.

Széchenyi hitel meghosszabbítása

A Széchenyi hitelek közül a folyószámlahitel futamideje igény esetén meghosszabbítható. Alapesetben a futamidő mindössze egy év, de ennek a lejárta előtt felülvizsgálati kérelem is beadható. Ha ezt a bank pozitívan bírálja el, akkor a futamidő automatikusan meghosszabbodik még egy évvel. A második éves lejárat után pedig további 1+1 éves hosszabbítást is igénybe lehet venni. 

A Széchenyi hitelprogramban való részvétel során ezenkívül az is megoldható, hogy egyszerre akár több különböző hitelszerződése is legyen a vállalkozásnak, azzal a kikötéssel, hogy:

• egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
• egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
• az előző kettő közül egyszerre csak az egyiket lehet igénybe venni.

2020. május 15-től nem elérhető Széchenyi hitelek

1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

FONTOS! 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a kérelmek befogadását felfüggesztik. A már folyamatban lévő hitelek meghosszabbítására és felülvizsgálatára továbbra is van lehetőség. 

A Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.

A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:

• igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),
• 5 millió forint felett az igényelt hitel minimum háromszorosát elérő előző 12 havi vállalkozói bankszámla forgalomra van szükség,
• futamidő: 1+1 év, a 2. év előtt felülvizsgálat szükséges, illetve lehetőség van további 1+1 éves hosszabbítást igényelni,
• hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4% / év,
• kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2020. január 1. és 2020. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),
• a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után negyedévente ki kell fizetni a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamatot, illetve a kezelési költséget,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• társkártya igénylése: 4000 forint / darab
• bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően - ez minden induló költséget magában foglal.

Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. E mellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:

• a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, ezt a hitelszerződés megkötése után a bank igényli, a vállalkozásnak nincs teendője,
• kötelező biztosíték nagykorú személy vagy személyek készfizető kezességvállalása,
• 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.

Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.

A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:

• Budapest Bank,
• MKB Bank,
• Gránit Bank,
• UniCredit Bank,
• OTP Bank,
• Sberbank,
• Raiffeisen Bank,
• Takarékbank.

A fennálló Széchenyi folyószámlahitel akár egy másik banknál is meghosszabbítható, tehát akár bankváltásra is van lehetőség a tejles futamidő alatt. A fentebb felsorolt bankok közül az Erste Bankon és a Gránit Bankon kívül minden bank befogadja a bankváltás típusú kérelmeket.

2. Széchenyi Forgóeszközhitel

FONTOS! A Széchenyi Forgóeszközhitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. 

A Széchenyi forgóeszközhitel jellemzői:

• igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
• futamidő: 13-36 hónap,
• a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,
• törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 5% / év,
• kamattámogatás: 3 százalékpont / év,
• szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,
• kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).

Ennél a hitelnél is szükség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és egy vagy több magánszemély kezességvállalására, valamint 10 millió forint feletti hitelösszegnél ingatlanfedezet bevonását is kérheti a bank. 25 millió forint felett legalább két éves működési múltra van szükség, egyébként elegendő az egy év.

A folyósító bankok közül az UniCredit Bankon kívül mindenhol van lehetőség a maximális 100 millió forintot felvenni, ezek a következők:

• Gránit Bank
• MKB Bank,
• Takarékbank,
• Sberbank,
• Budapest Bank,
• OTP Bank,
• Raiffeisen Bank, 
• az UniCredit Banknál pedig maximum 50 millió forint igényelhető.
   

3. Széchenyi Beruházási Hitel

FONTOS! A Széchenyi Beruházási Hitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni. Ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.

A legfontosabb jellemzők:

• igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
• futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van, 
• a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről, 
• törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.
• A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4,5 % / év,
• kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
• szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
• kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

A kezességvállalásért ebben az esetben is a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, illetve szükség van legalább egy magánszemélyre is, aki vállalja a kezességet. Emellett szükség van tárgyi biztosítékra is, amely lehet a beruházás tárgya, vagy egy attól eltérő dologi biztosíték.

Folyósító bankok:

• Gránit Bank,
• MKB Bank,
• UniCredit Bank,
• Takarékbank,
• Sberbank,
• Budapest Bank,
• OTP Bank,
• Raiffeisen Bank.
   

Mi történik, ha nem fizetem vissza a Széchenyi hitelt?

Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a készfizető kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank. 

Hasonlítsd össze, és válaszd a vállalkozásodhoz illőt!

Érdemes minden információt alaposan átnézni, mielőtt kiválasztod a vállalkozás számára megfelelő Széchenyi hitelt. Ebben segíthet többek között a KAVOSZ oldalán található összefoglaló táblázat, vagy egy Széchenyi hitel kalkulátor.