• Széchenyi Hitel fajták és igénylés

Szeretnéd látni a Széchenyi Kártya Program termékeit egy helyen összesítve? Hasonlítsd össze a Bank360 kalkulátorával az elérhető kedvezményes vállalati hiteleket, és válaszd ki azt a Széchenyi hitelt, amelyre a vállalkozásodnak szüksége van.

info
Állítsd be a kalkulátort.
*Min. Munkahelymegtartó Hitellel együtt vehető igénybeinfo
Bankszámla használat személyre szabása
info
info

Állítsd be a kalkulátort a havi bankszámla használatod szerint

A már működő mikro-, kis- és középvállalkozások (kkv-k) részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, szabad felhasználású, állami kamat- és kezességi díj-támogatásban részesített folyószámlahitel, amely kedvező lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására.
Fióki átutalásinfo
bankon belül
bankon kívül

Elektronikus átutalásinfo
bankon belül
bankon kívül
hatósági utalás (NAV)
külföldi utalás (SEPA)

Állandó átutalásinfo
bankon belül
bankon kívül

Csoportos beszedési megbízásinfo
 

Bankkártyás vásárlásinfo
 
Bankkártya típusainfo

Bankkártya kibocsátójainfo

Pénztári műveletekinfo
kifizetés
befizetés

ATM műveletekinfo
készpénzfelvétel a választott bank ATM-jéből
készpénzfelvétel más bank ATM-jéből
készpénzfelvétel külföldön, ATM-ből
készpénz befizetés a választott bank ATM-jébe

SMS szolgáltatásinfo

Internetbankinfo
Adatok törlése
Egyedi kalkuláció bezárása
nagyito
Hitel összege (Ft):
Futamidő ():
Részletes kalkulátor
A megadott adatok alapján a hitel költsége:
(A hitelköltségek bankonként nem térnek el)
Törlesztőrészletek
Információ
Bírálati díj:
Szerződéskötési díj:
Garantőr:
Készfizető kezesség mértéke:
Készfizető kezességvállalás díja:
Készfizető kezességi díjtámogatás:
Készfizető kezességi díj összege:
Kamat összege:
Éves kamat:
Kamattámogatás:
Kamat megjegyzés:
Kamatperiódus:
Kamatváltoztatási mutató:
Kamatfelár-változtatási-mutató:
Hitelkamat típusa:
Türelmi időszak:
Folyósítási jutalék:
Kezelési költség:
Fizetési ütemezés:
Hitel ütemezése
Választható hitelintézetek:

Hitelkeret összege:
Futamidő:
Türelmi idő:
Tőketörlesztés gyakorisága:
Kamat jellemzői:
Költségek:
Kamat és költségek megfizetése:
Saját erő elvárás:
Különdíj:
Ki veheti fel a hitelt?
Szükséges biztosítékok:
Kizárások:
Nem finanszírozható tevékenységek:
Egyéb feltételek:

A Bank360 kalkulátoraiban szereplő bankok listája

Széchenyi Hitel 2021

A Széchenyi Hitel - hivatalos nevén a Széchenyi Kártya Program a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában jött létre 2002-ben. A két szervezet közösen alapította meg a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások - számukra nyújtanak kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket. A támogatott kölcsönök folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A Széchenyi hitel vállalkozások számára érhető el, azon belül is már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. 

Az Széchenyi hitelprogram 2021. júliustól öt új elemmel bővült:

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO!
  2. Széchenyi Turisztikai Kártya GO!
  3. Széchenyi Likviditási Hitel GO!
  4. Széchenyi Beruházási Hitel GO!
  5. Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!

Röviden összefoglalva: a Széchenyi Kártya Program segítségével államilag támogatott, kedvezményes vállalati hitelt vehetnek igénybe a vállalkozások, hozzásegítve őket céljaik eléréséhez. A Széchenyi Kártya Program nem összekeverendő a SZÉP Kártyával (Széchenyi Pihenő Kártya), mely nem egy vállalati hiteltípus, hanem a cafeteria rendszer egyik népszerű eleme. Bár a névadó egyezik, ugyanez vonatkozik a Széchenyi tervre is, ami szintén a Széchenyi Kártya Programtól egy különálló pályázati lehetőség.

Összegyűjtöttük, mit kell tudnod a Széchenyi hitel típusairól, és mire van szükség az igényléshez.

2021. július 1-jétől elérhetőek a Széchenyi Újraindítási Hitelek

A Széchenyi Kártya Programon belül öt újabb hitel közül választhatnak a kkv-k 2021. július 1-jétől, ugyanis elindul a Széchenyi Kártya Újraindítási Program. Valamennyi célja a gazdaság élénkítése a koronavírus-járvány okozta gazdasági nehézségek után, így kifejezetten a kialakult helyzethez igazították a felhasználhatóságot és a feltételeket is. Nézzük meg ezeket!

 

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO!

Ez a hitel a korábbi Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz folytatása, továbbra is a napi működési költségek biztosításához lehet igénybe venni. A maximálisan igényelhető hitelösszeg 100 millió forint, a futamidő pedig két év. A nettó ügylet kamat 0,1 százalék / év.

Kondíciók:

  • ügyleti kamat: 4,45%, ebből a kamattámogatás 4,35%, tehát a vállalkozás által fizetendő nettó ügyleti kamat 0,1%,
  • kezelési költség: 0,5% (ezt teljes egészében fedezi az állami támogatás),
  • bírálati díj: 30 000 - 280 000 forint között, a hitelkeret összegétől függően,
  • társkártya kibocsátás díja: 4000 forint / darab,
  • a visszafizetés a szerződés lejáratának napján esedékes, egy összegben.

A kölcsönt csak olyan vállalkozások igényelhetik, amelyeknek nincs köztartozása, sem lejárt hiteltartozása. 

 

  1. Széchenyi Turisztikai Kártya GO!

A Széchenyi Turisztikai Kártya GO! kamatmentes kölcsönt kínál a turizmus területén dolgozó vállalkozásoknak 250 millió forintig. A nettó ügyleti kamat ebben az esetben 0 százalék, mivel a teljes kamatra (6,2%) kamattámogatás vehető igénybe. Emellett a bírálati díjat és a kezelési költséget sem kell megfizetni. A társkártya igénylése ennél a kölcsönnél is 4000 forintba kerül. 

A hitel futamideje 1, 2 vagy 3 év. A visszafizetés egy összegben történik, a szerződés lejáratának napján. 

 

  1. Széchenyi Likviditási Hitel GO!

Ez egy szabad felhasználású forgóeszközhitel, felhasználható többek között forgóeszközök beszerzésére, illetve számos szolgáltatásra, többek között szállításra, raktározásra, gépek karbantartására, továbbképzések finanszírozására, marketingre, de akár könyvvizsgálatra is. A nettó ügyleti kamat 0,2 százalék évente - a 4,7 százalékból 4,5 százalékot támogat az állam. 

A hitel feltételei:

  • az igényelhető hitelösszeg 1-250 millió forint között lehet,
  • nettó ügyleti kamat: fix 0,2% / év (4,7 százalékos ügyleti kamatból 4,5 százalék az állami támogatás),
  • futamidő: 2 vagy 3 év,
  • nincs szükség ingatlanfedezetre az igényléshez,
  • nem kell kezelési költséget fizetni,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1 százalék, de maximum 1 millió forint,
  • a hitel törlesztésének megkezdésére a türelmi idő (maximum 9 hónap) lejártát követően kerül sor havi egyenlő összegű törlesztő részletekben.

Az igénylő vállalkozásnak nem lehet sem köztartozása, sem lejárt hiteltartozása. 

 

  1. Széchenyi Beruházási Hitel GO!

A Széchenyi Beruházási Hitel Plusz folytatásaként igényelhető a Széchenyi Beruházási Hitel GO!, továbbra is a meglévő kapacitások bővítésére, új kapacitások kiépítésére lehet fordítani - ide tartozhat például ingatlanvásárlás, építés, fejlesztés, illetve új vagy használt gépek beszerzése is. A kölcsön nettó ügylet kamata 0,5 százalék / év. 

A hitel részletei:

  • az igényelhető hitelösszeg 1 millió forint és 1 milliárd forint között lehet,
  • a futamidő akár 10 év is lehet,
  • nettó ügyleti kamat: 0,5 százalék / év (7,5 százalékos ügyleti kamatból 7 százalék az állami támogatás),
  • a kezelési költséget az állam fizeti,
  • a szerződéskötés díja egyszeri 1,5 százalék, de legfeljebb 1,5 millió forint,
  • a folyósítási jutalék folyósításonként 15 ezer forint,
  • a beruházási hitel legfeljebb a hitelösszeg 20 százalékáig felhasználható forgóeszközök finanszírozására is, ha azok a beruházáshoz kapcsolódnak,
  • a vállalkozásnak legalább 10 százalékos önerővel kell rendelkeznie,
  • a törlesztés megkezdésére a türelmi időt (maximum 24 hónap) követően kerül sor.
     

5. Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!

A mezőgazdasági szektorban dolgozó vállalkozók az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!-t vehetik igénybe. A 7,5 százalékos ügyleti kamatból 7 százalékot fizet ki az állam kamattámogatás formájában, így a vállalkozónak csak 0,5 százalék nettó ügyleti kamatot kell fizetni. Kezelési költséget nem kell fizetni, itt is érvényes a 0,5 százalékos támogatás. A szerződéskötés díja egyszeri 1,5 százalék, de nem lehet több 1,5 millió forintnál. A folyósítási jutalék 15 ezer forint folyósításonként. 

A vállalkozásnak rendelkeznie kell a beruházás költsége minimum 10 százalékának megfelelő saját erővel. A hitelösszeg 1 millió forint és 1 milliárd forint között lehet. A futamidő akár 10 év is lehet. A hitel törlesztését legkésőbb a türelmi idő (maximum 24 hónap) követően kell elkezdeni.

Az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) készfizető kezességének mértéke AVHGA Krízis Agrárgarancia Program keretében garantált hitelszerződéseknél 90 százalék, piaci kezességvállalású hitelszerződéseknél 80 százalék.

Egyéb elérhető Széchenyi-hitelek

 

Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártya kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosít szabad felhasználású hitelt. Az államilag támogatott agrárhitel program előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.

A legfontosabb jellemzők:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 200 000 000 Ft,
  • fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,
  • futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap,
  • a hitelt egy összegben szükséges törleszteni a szerződés lejáratának napján,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,
  • a Széchenyi hitel vállalkozások számára igénybe vehető kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • szerződéskötési díj: egyszeri 3%,
  • különdíj: egyszeri 1%,
  • bírálati díj: 15 000 Ft - 300 000 Ft,
  • további társkártya: 4000 Ft / db

Az Agrár Széchenyi Kártya hitel esetében a kezességet az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vállalja. Ezenkívül legalább egy személynek is készfizető kezesnek kell lennie a hitelszerződésben. 25-50 millió forintos hitelösszeg között a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint felett pedig kötelező egyéb fedezet bevonása; ez lehet ingatlan vagy ingóság is. 

Az Agrár Széchenyi Kártya igénylési lapot több hitelintézetnél is beadhatod:

  • Budapest Bank,
  • Sberbank,
  • Takarékbank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank.

Ezek közül jelenleg az OTP-nél, a Takarékbanknál és az MKB Banknál fogadnak be bankváltásra irányuló hitelkérelmet.
 

2021. júliustól nem elérhető Széchenyi hitelek

 

  1. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel

Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. A már korábban elnyert, vissza nem térítendő támogatásból megvalósuló beruházásokhoz használható fel ez a típus. Ingatlanfedezet bevonása nem kötelező. 

Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:

  • az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,
  • az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,
  • futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),
  • folyósítás: számla alapján történik,
  • törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4,5% / év,
  • hitelbírálati díj: 0,5%,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

Kötelező biztosíték legalább egy magánszemély készfizető kezességvállalása, ezenkívül a Garantiqa bevonására is szükség van - emiatt további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt jelenleg két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarékbank.

 

  1. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel

Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy a vissza nem térítendő támogatás segítségével megvalósuló projekteket előfinanszírozhassa a vállalkozásod.

Nézzük meg a legfontosabb Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel feltételeket:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik), de legfeljebb annyi, mint az elnyert támogatás összege,
  • futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,
  • a hitel több részletben is lehívható,
  • az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges,
  • a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
  • hitelbírálat díja: 0,5%,
  • szerződéskötés díja: 1%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft,
  • kezességi díjtámogatás mértéke: 0,5% / év. 

Egy magánszemély készfizető kezességvállalása kötelező ennél a hiteltípusnál, ezenkívül Garantiqa bevonása is lehetséges az igénylésnél, ha szükséges. Ha a Garantiqa is felel a kezességért, akkor további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarékbank.

 

3. Agrár Széchenyi Kártya Plusz

Az Agrár Széchenyi Kártya Plusz programot kifejezetten a koronavírus járvány okozta veszélyhelyzet kezelésére alakították ki. Így a mezőgazdasági vállalkozók kedvezményes, emelt hitelösszeghez és kiemelt állami támogatáshoz juthatnak. A hiteligénylésre 2020. április 12. és 2020. december 31. között van lehetőség, ezt a 14/2020. (IV. 10.) AM rendelet részletezi. Nézzük meg a legfontosabb jellemzőket:

  • akár 200 millió forintos hitelösszeg is igényelhető,
  • a pontos hitelösszeg a hitelbírálat függvénye,
  • fiatal mezőgazdasági termelőként maximum 25 millió forint igénylésére van lehetőség,
  • teljes állami kamattámogatásra van lehetőség, ezenkívül az állam a kezességvállalás díjra is támogatást biztosít,
  • a futamidő 1-3 év,
  • a hitel visszafizetésére egy összegben, a szerződés lejáratának napján van lehetőség,
  • meghatározott keretig a vállalkozások 100 százalékos kamattámogatást, 100 százalékos kezességi díjtámogatást, 100 százalékos kezelési költségtámogatást és 100 százalékra vonatkozó egyéb költségtámogatást vehetnek igénybe. 

A fő biztosíték az AVHGA kezességvállalása, ezenkívül legalább egy magánszemélynek is kezesnek kell lennie. 25-50 millió forint közötti hitelösszegnél a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint feletti pedig kötelező fedezet (pl. ingatlan) bevonása a hitelszerződésbe. 

Öt banknál igényelhető ez a hitel:

  • Budapest Bank,
  • MKB Bank,
  • OTP Bank
  • Sberbank,
  • Takarékbank.

Szintén a koronavírus járvány okozta gazdasági válság miatt jött létre az NHP Hajrá!, melynek célja szintén a kkv-k segítése a kialakult helyzetben.

Széchenyi hitel feltételei 2021

A következő feltételeknek minden vállalkozásnak meg kell felelni az igénylésnél:

  • a Széchenyi program cégek vásárlására vagy tulajdonrész vásárlásra nem használható fel,
  • legalább egy éves lezárt múlttal kell rendelkezni, meghatározott hitelösszeg felett pedig akár 2 éves lezárt múltra is szükség lehet - tehát a Széchenyi 2020 program induló vállalkozások számára nem elérhető el (az egyetlen kivétel az Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitelnél a fiatal termelők),
  • a vállalkozásnak nem lehet lejárt tartozása és köztartozása sem, 
  • a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az elmúlt két lezárt évet nem zárhatja veszteséggel,
  • a magánszemély készfizető kezes cseréjére a futamidő alatt nincs lehetőség,
  • meg kell felelni a választott Széchenyi hitel egyéb feltételeinek (ezek PDF formátumban elérhetőek a KAVOSZ Széchenyi Kártya oldalán).

Az Agrár Széchenyi Kártya és az Agrár Plusz igényléséhez rendelkezni kell a Magyar Államkincstártól (MÁK) kapott ügyfélazonosító számmal.

Széchenyi hitel igénylés folyamata

A Széchenyi hitelek igénylése a következő négy lépés szerint történik:

  1. Keresd fel a hozzád legközelebb lévő regisztráló irodát (ez lehet a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének valamely irodája, a területi kereskedelmi és iparkamara irodái, valamint a KAVOSZ irodái is).
  2. A választott irodában segíteni fognak eldönteni, hogy a Széchenyi Kártya Program elemei közül melyikre van szüksége a vállalkozásodnak. 
  3. Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat (több dokumentum, pl. a Széchenyi hitel adatlap is letölthető a KAVOSZ oldaláról),
  4. Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.

A folyósító bank kiválasztásánál arra érdemes odafigyelni, hogy a hitelbírálat terén különbségek vannak. 

A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.

Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged a Széchenyi hitelekhez

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:

  • igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
  • az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
  • bővített nemleges adóigazolás,
  • az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
  • kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
  • nyilatkozat és kezesi záradék.

Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

  • cégkivonat, társasági szerződés,
  • előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
  • fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre - ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.

Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére. 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán, pontosan itt.

Széchenyi hitel meghosszabbítása

A Széchenyi hitelek közül a folyószámlahitel futamideje igény esetén meghosszabbítható. Alapesetben a futamidő mindössze egy év, de ennek a lejárta előtt felülvizsgálati kérelem is beadható. Ha ezt a bank pozitívan bírálja el, akkor a futamidő automatikusan meghosszabbodik még egy évvel. A második éves lejárat után pedig további 1+1 éves hosszabbítást is igénybe lehet venni. 

A Széchenyi hitelprogramban való részvétel során ezenkívül az is megoldható, hogy egyszerre akár több különböző hitelszerződése is legyen a vállalkozásnak, azzal a kikötéssel, hogy:

  • egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
  • egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
  • az előző kettő közül egyszerre csak az egyiket lehet igénybe venni.

2020. május 15-től nem elérhető Széchenyi hitelek

 

  1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

FONTOS! 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a kérelmek befogadását felfüggesztik. A már folyamatban lévő hitelek meghosszabbítására és felülvizsgálatára továbbra is van lehetőség. 

Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.

A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),
  • 5 millió forint felett az igényelt hitel minimum háromszorosát elérő előző 12 havi vállalkozói bankszámla forgalomra van szükség,
  • futamidő: 1+1 év, a 2. év előtt felülvizsgálat szükséges, illetve lehetőség van további 1+1 éves hosszabbítást igényelni,
  • hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4% / év,
  • kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2020. január 1. és 2020. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),
  • a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után negyedévente ki kell fizetni a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamatot, illetve a kezelési költséget,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • társkártya igénylése: 4000 forint / darab
  • bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően - ez minden induló költséget magában foglal.

Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. E mellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:

  • a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, ezt a hitelszerződés megkötése után a bank igényli, a vállalkozásnak nincs teendője,
  • kötelező biztosíték nagykorú személy vagy személyek készfizető kezességvállalása,
  • 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.

Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.

A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:

  • Budapest Bank,
  • MKB Bank,
  • Gránit Bank,
  • UniCredit Bank,
  • OTP Bank,
  • Sberbank,
  • Raiffeisen Bank,
  • Takarékbank.

A fennálló Széchenyi folyószámlahitel akár egy másik banknál is meghosszabbítható, tehát akár bankváltásra is van lehetőség a tejles futamidő alatt. A fentebb felsorolt bankok közül az Erste Bankon és a Gránit Bankon kívül minden bank befogadja a bankváltás típusú kérelmeket.

 

  1. Széchenyi Forgóeszközhitel

FONTOS! A Széchenyi Forgóeszközhitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. 

A Széchenyi forgóeszközhitel jellemzői:

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
  • futamidő: 13-36 hónap,
  • a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,
  • törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 5% / év,
  • kamattámogatás: 3 százalékpont / év,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,
  • kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).

Ennél a hitelnél is szükség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és egy vagy több magánszemély kezességvállalására, valamint 10 millió forint feletti hitelösszegnél ingatlanfedezet bevonását is kérheti a bank. 25 millió forint felett legalább két éves működési múltra van szükség, egyébként elegendő az egy év.

A folyósító bankok közül az UniCredit Bankon kívül mindenhol van lehetőség a maximális 100 millió forintot felvenni, ezek a következők:

  • Gránit Bank
  • MKB Bank,
  • Takarékbank,
  • Sberbank,
  • Budapest Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank, 
  • az UniCredit Banknál pedig maximum 50 millió forint igényelhető.
     
  1. Széchenyi Beruházási Hitel

FONTOS! A Széchenyi Beruházási Hitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni. Ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.

A legfontosabb jellemzők:

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
  • futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van, 
  • a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről, 
  • törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.
  • A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.
  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,
  • kamatfelár: 4,5 % / év,
  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
  • kezelési költség: 0,8% / év,
  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
  • kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

A kezességvállalásért ebben az esetben is a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, illetve szükség van legalább egy magánszemélyre is, aki vállalja a kezességet. Emellett szükség van tárgyi biztosítékra is, amely lehet a beruházás tárgya, vagy egy attól eltérő dologi biztosíték.

Folyósító bankok:

  • Gránit Bank,
  • MKB Bank,
  • UniCredit Bank,
  • Takarékbank,
  • Sberbank,
  • Budapest Bank,
  • OTP Bank,
  • Raiffeisen Bank.
     

Mi történik, ha nem fizetem vissza a Széchenyi hitelt?

Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a készfizető kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank. 

Hasonlítsd össze, és válaszd a vállalkozásodhoz illőt!

Érdemes minden információt alaposan átnézni, mielőtt kiválasztod a vállalkozás számára megfelelő Széchenyi hitelt. Ebben segíthet többek között a KAVOSZ oldalán található összefoglaló táblázat, vagy egy Széchenyi hitel kalkulátor. 

Értékeld a Bank360 Széchenyi Hitel információit!

4,38 / 90
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

X
bezárás Köszönjük, a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
Értékeld a Bank360-at!