Már hétezer hazai kis- és középvállalkozás élt a 3 százalékos, kedvezményes vállalkozói hitelek valamelyik formájával. A Széchenyi MAX+ konstrukciók számos célra felvehetők, például autóvásárlásra vagy flottabővítésre is olcsón lehet forrást találni. A Széchenyi Beruházási MAX+ és a Széchenyi Lízing MAX+ is alkalmas lehet erre a célra. Összefoglaltuk a legfontosabb tudnivalókat.
Összesen 387 milliárd forint értékben, már hétezer kis- és középvállalkozás igényelte a 3 százalékos vállalkozói hitelt - erről Nagy Márton gazdaságfejlesztési miniszter számolt be a minap. A kedvezményes kölcsönök újbóli bevezetésével a vállalkozások a piaci lehetőségeknél kedvezőbb forrásból vághatnak bele a fejlesztésbe és az eddigi tapasztalatok alapján sokan élnek a lehetőséggel. A kölcsön többek között a cég autóparkjának modernizálására is felhasználható. A KKV-k számára a gépjárművek nem luxuscikkek, hanem sok esetben a napi működés elengedhetetlen eszközei. Legyen szó áruszállításról, szolgáltatásról vagy értékesítési tevékenységről, az autópark korszerűsítése versenyelőnyt jelent.
Mit kell tudni a kedvezményes lízingről?
A Széchenyi Lízing MAX+ kifejezetten beruházások, eszközbeszerzések, így gépjárművek finanszírozására is alkalmas konstrukció. A lízinggel a vállalkozás nem köti le azonnal a teljes vételárat, hanem hosszabb távon, kedvezményes kamat mellett fizetheti ki az autót. A konstrukció alacsony önerő mellett is elérhető, így azok a vállalkozások is élhetnek vele, amelyek nem akarnak vagy nem tudnak nagyobb saját forrást mozgósítani.
Az igényelhető keretösszeg legfeljebb 500 millió forint, a választható futamidő legfeljebb 7 év, tisztán elektromos meghajtású személygépkocsi esetén maximum 5 év. A lízing díj fizetésének megkezdésére a türelmi időt követően kerül sor, amely 18 hónap. Havi, negyedéves, éves és szezonális törlesztés is lehetséges. A tőketörlesztéssel egyidőben esedékes a kamat- és kezelési költség megfizetése. A fizetendő kamat mértéke 3 százalék a teljes futamidőre.
Mikor érdemes a lízinget választani?
A lízing akkor lehet előnyös, ha a vállalkozás konkrét eszközt, gépet vagy járművet szeretne finanszírozni, és fontos számára a rugalmas, tervezhető költségstruktúra. Előnyt jelent azoknak a cégeknek is, amelyek nem szeretnék egy összegben kifizetni az eszköz teljes árát, hanem több év alatt, ütemezetten szeretnék rendezni azt. Nyílt végű lízing esetén pedig ez a megoldás azoknak kedvez, akik még nem döntötték el, hogy a futamidő végén tulajdonba szeretnék-e venni az eszközt.
A lízing további előnye, hogy szabadabban hagyja a vállalkozás egyéb biztosítéki eszközeit és jövőbeli bevételeit, így azok más finanszírozási célokra is felhasználhatók. Olyan beruházások esetén, amelyhez olyan vissza nem térítendő támogatás tartozik, ahol előírás a megvalósítási időszak alatti tulajdonszerzés, a lízing – mivel ilyenkor a lízingcég a tulajdonos – nem használható. Összességében, ha a cél konkrét beruházás, gyors döntés és rugalmas pénzügyi tervezés, a lízing a hitelhez képest is versenyképes megoldást kínál.
Az Euroleasing tapasztalatai alapján népszerű a finanszírozási lehetőség a vállalkozások körében:
„A Széchenyi Lízing Max+ konstrukció bevezetése óta az első tíz hónapban látványosan nőtt az érdeklődés. Az Euroleasingnél általánosságban mondható, hogy 30% feletti a növekedés a tavalyi év azonos időszakához képest – már ez is jól mutatja, hogy a vállalkozások bátrabban vágnak bele beruházásokba. Fontos fejlemény, hogy immár az elektromos autók esetében is 3%-ra csökkent a kamat, ami várhatóan tovább élénkíti majd a keresletet, de ennek hatása a számokban még nem látszik, hiszen ez egészen új lehetőség” - mondta el Hanczár Zsolt, az Euroleasing Zrt. Gépjármű Divíziójának vezetője.
Gépjárművek vásárlására a Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ is igényelhető, szintén 3 százalékos kamattal. A hitelt akkor érdemes választani, ha a vállalkozás rögtön tulajdonba szeretné venni az autót, elegendő saját forrással rendelkezik, és szélesebb beruházási célokat tervez. A lízing akkor ideális, ha fontos a kisebb induló költség, a likviditás megőrzése, vagy ha több járművet szeretne egyszerre finanszírozni a cég.
Mire érdemes odafigyelni az igénylésnél?
A legfontosabb, hogy a vállalkozások pontosan tisztában legyenek azzal, melyik konstrukció milyen célokra használható, és hogy a tervezett beruházás megfelel-e a program feltételeinek. Már a folyamat elején érdemes egyeztetni a finanszírozóval, hogy a cél és az eszköz típusa támogatható-e. Fontos továbbá, hogy a vállalkozás előkészítse a szükséges dokumentumokat – például a NAV-igazolásokat és a cégkivonatot - hívta fel a figyelmet Hanczár Zsolt.
“Az önerő biztosítása is kulcskérdés, hiszen a KAVOSZ a lízingkonstrukciók esetében szigorú minimum önerőelvárást támaszt, ennek hiánya az ügylet megvalósítását is ellehetetlenítheti. Mivel a KAVOSZ lízing igényléséhez eleve szükséges egy lízingajánlat, a folyamatot érdemes közvetlenül a lízingcéggel megkezdeni – így a dokumentáció és a bírálat is jóval gördülékenyebben halad.”
Gyakran előfordul, hogy a szükséges dokumentumok – például cégiratok – hiányosan kerülnek benyújtásra, ami adminisztratív egyeztetéseket von maga után. Összességében elmondható, hogy a konkrét finanszírozási ajánlat és a teljes, időben beadott dokumentáció a két legfontosabb tényező, ami a gyors, zökkenőmentes ügyintézést biztosítja.
