Széchenyi Kártya Program

Széchenyi Kártya: minden tudnivaló

Vrazsovits Rita Vrazsovits Rita
2019.12.17
Frissítve: 2020-01-06 Létrehozva: 2019-12-17
6165231

A Széchenyi Kártya Program segítségével államilag támogatott, kedvezményes vállalati hitelt vehetsz igénybe, amely segít megvalósítani az álmaidat. Összegyűjtöttük, mit kell tudnod az igényléshez.

 

Széchenyi Kártya Program

 

A Széchenyi Kártya Programot a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) hívta életre 2002-ben, amikor közösen megalapították a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások. A támogatott hitelek folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A hiteltípusokat már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. 

 

Az igénybe vehető kamattámogatással kapcsolatban fontos információ: annak a mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%.

 

A KAVOSZ weboldalán közzétett információk szerint havonta átlagosan 17 milliárd forint hitelt helyeznek ki a hitelintézetek. A Széchenyi Kártya Program hat elemből áll:

 

  1. Széchenyi Kártya folyószámlahitel,

  2. Széchenyi Forgóeszközhitel,

  3. Széchenyi Beruházási Hitel,

  4. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel,

  5. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel,

  6. Agrár Széchenyi Kártya.

 

Ismerjük meg ezeket külön-külön!

 

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

 

A Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.

 

A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:

 

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),

  • futamidő: 1+1 év,

  • hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,

  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,

  • kamatfelár: 4% / év,

  • kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2019. január 1. és 2019. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),

  • kezelési költség: 0,8% / év,

  • bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően.
     

 

Széchenyi Kártya folyószámlahitel

Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.

 

A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:

 

  • Budapest Bank,

  • OTP Bank,

  • Gránit Bank,

  • UniCredit Bank,

  • MKB Bank,

  • Sberbank,

  • Raiffeisen Bank,

  • Takarék Csoport.

 

Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. Emellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:

 

  • társas vállalkozásoknál kötelező a vállalkozás legalább 50 százalékos mértékű tulajdonosának készfizető kezességvállalása, (a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel),

  • ha az igénylő egyéni vállalkozó, akkor bármely nagykorú magánszemély vállalhatja a kezességet, ezenkívül a hitelező bank javára ki kell állítani egy felhatalmazást, beszedési megbízás benyújtására,

  • 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.
     

Széchenyi Forgóeszközhitel

 

Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. 

 

A forgóeszközhitel jellemzői:

 

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),

  • futamidő: 13-36 hónap,

  • a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,

  • törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,

  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,

  • kamatfelár: 5% / év,

  • kamattámogatás: 3 százalékpont / év,

  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,

  • kezelési költség: 0,8% / év,

  • folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,

  • kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).

 

Folyósító bankok:

 

  • Gránit Bank,

  • MKB Bank,

  • UniCredit Bank,

  • Takarék Csoport,

  • Sberbank,

  • Budapest Bank,

  • OTP Bank,

  • Raiffeisen Bank,

  • Erste Bank.
     

Széchenyi Beruházási Hitel

 

Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni, ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.

 

A legfontosabb jellemzők:

 

  • igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),

  • futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van, 

  • a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről, 

  • törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.

  • A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.

  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,

  • kamatfelár: 4,5 % / év,

  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,

  • szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,

  • kezelési költség: 0,8% / év,

  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,

  • kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

 

Folyósító bankok:

 

  • Gránit Bank,

  • MKB Bank,

  • UniCredit Bank,

  • Takarék Csoport,

  • Sberbank,

  • Budapest Bank,

  • OTP Bank,

  • Raiffeisen Bank.
     

Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel 

 

Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. 

 

Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:

 

  • az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,

  • az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,

  • futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),

  • folyósítás: számla alapján történik,

  • törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,

  • a tőketörlesztés lineáris,

  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,

  • kamatfelár: 4,5% / év,

  • hitelbírálati díj: 0,5%,

  • szerződéskötés díja: egyszeri 1%,

  • kezelési költség: 0,8% / év,

  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,

  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

 

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt csak két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarék Csoport.

 

Széchenyi Támogatást Megelőző Hitel

 

Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy az utófinanszírozású pályázatok keretében megvalósuló fejlesztéseket elő tudja finanszírozni a vállalkozásod. 

 

Nézzük meg a legfontosabb feltételeket:

 

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik),

  • futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,

  • a folyósítás feltétele a számla bemutatása, 

  • a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,

  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,

  • kamatfelár: 4% / év,

  • kamattámogatás: 5 százalékpont / év,

  • hitelbírálat díj: 0,5%,

  • szerződéskötés díja: 1%,

  • kezelési költség: 0,8% / év,

  • folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,

  • kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

 

Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarék Csoport.

 

Agrár Széchenyi Kártya

 

Kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosított szabad felhasználású hitel. Az Agrár Széchenyi Kártya előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.

 

A legfontosabb jellemzők:

 

  • igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),

  • fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,

  • futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap - egy évnél hosszabb futamidő választása esetén évente felülvizsgálatra van szükség,

  • kamatbázis: 1 havi BUBOR,

  • kamatfelár: 4% / év,

  • kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,

  • a kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,

  • kezelési költség: 0,8% / év,

  • szerződéskötési díj: egyszeri 3%. 

 

A bírálati díjak a következőképpen alakulnak:

 

Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártyát több hitelintézetnél is igényelheted:

 

  • Budapest Bank,

  • Sberbank,

  • Takarék Csoport,

  • MKB Bank,

  • OTP Bank.
     

Széchenyi hitel igénylés módja 

 

A Széchenyi hitelek igénylése a következő öt lépés szerint történik:

 

  1. Válaszd ki a Széchenyi Kártya Program hat eleme közül azt, amelyikre szüksége van a vállalkozásodnak. 

  2. Nézd meg, hogy mely hitelintézetek forgalmazzák a kiválasztott Széchenyi hitelt, és válaszd ki, hogy melyik bankhoz fogod benyújtani a kérelmet.

  3. Ellenőrizd a választott hitelintézet weboldalán a hitelhez szükséges feltételeket!

  4. Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat.

  5. Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.

 

A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.

 

Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged a Széchenyi hitelekhez

 

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod.

 

Az igényléshez biztosan szükséged lesz a következő dokumentumokra, attól függetlenül, hogy melyik Széchenyi hitelt választod a vállalkozás számára:

 

  • Igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt.

  • Az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA/EVA/KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok).

  • Bővített nemleges adóigazolás.

  • Az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai.

  • Kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban.

  • Nyilatkozat és kezesi záradék.

 

Az igényléshez további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

 

  • cégkivonat, társasági szerződés vagy vállalkozói igazolvány,

  • bankszámlakivonat,

  • előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,

  • fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre,

  • ASZK esetén: MÁK (Magyar Államkincstár) által kiadott igazolás az ügyfél-azonosító számról.

 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán, pontosan itt.

 

Gyakori kérdések

 

Mi köze van a Széchenyi hitelnek a SZÉP kártyához?

A névadó Széchenyin kívül gyakorlatilag semmi. A SZÉP Kártya (Széchenyi Pihenő Kártya) a Széchenyi Klub Gazdaságfejlesztő Társaság által kidolgozott utalvány, ami a cafeteria rendszer része. A kártyával belföldi üdülést, meleg étkezést, különböző egészségügyi, szépségápolási, wellness- és sportszolgáltatásokat, illetve kulturális és szórakozási lehetőségeket lehet kifizetni.

 

A Széchenyi Kártya Programért viszont a KAVOSZ Zrt. felel, és a célja, hogy KKV-k számára nyújtson kedvezményes, államilag támogatott hiteleket.

 

A Széchenyi Hitelt a Széchenyi kártyára utalják?

Igen, több elemhez is szükséges kártyát igényelni, illetve a Széchenyi Kártya folyószámlahitelt igénylő számlatulajdonos ugyanazon pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódóan más vállalati bankkártyával nem is rendelkezhet. Tehát csak Széchenyi Bankkártyával rendelkezhet.

 

Induló vállalkozásként igényelhetek Széchenyi Hitelt?

Nem, a Széchenyi Kártya Program a már működő KKV-k számára kínál hitelt.

 

A kezes mivel vállal kötelezettséget?

A készfizető kezes azt vállalja, hogy a bank első felszólítására fizet az adós helyett. Amennyiben sem az adós, sem a kezes nem fizet, a hitelező jogosult végrehajtást kezdeményezni mindkettőjük ellen.

Banki kalkulátorok

Kapcsolódó cikkek

Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

bezárás Köszönjük,
a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
lead sikeresen elküldve