Egy pályakezdő fiatalnak általában rengeteg kiadása van. Ha elköltözik a szülőktől, fizetni kell a lakhatást, be kell rendezni a lakást, sokszor autót is célszerű vásárolnia. Keveseknek van azonban az iskola végén elég megtakarításuk ehhez, sokszor hitelt kell felvenni.
Számos kihívást rejt a fiatal felnőtt élet, amelynek az egyik legfontosabb része az anyagi függetlenség megteremtése. Nehezítő tényezőkből akad jópár ebben az időszakban: a diákkedvezmények megszűnésével hirtelen sok minden drágább lesz, például többet kell költened a közlekedésre. A szülőktől való különköltözés pedig kifejezetten megterheli a pénztárcát, főleg, ha valamelyik nagyvárosban keresel albérletet. A szerencsésebbek kapnak otthonról támogatást, de egy nagyobb pénzügyi cél eléréséhez, például egy autó vagy lakás megvásárlásához ez sem biztos, hogy elegendő. Fiatal felnőttként azonban már lehet saját megtakarításod, befektetésed és hitelt is vehetsz fel, ha ez segít elérni a kitűzött célt. Nézzük meg, mire érdemes mindenképp figyelned, mielőtt meghozol egy fontos pénzügyi döntést.
Legyél hitelképes!
Ha valamilyen célra hitelt keresel, akkor a legfontosabb, hogy a banknál hitelképesnek kell lenned. Ehhez általában legalább három hónapos folyamatos munkaviszonyt várnak el a fiataltól, illetve nem lehetsz próbaidőn és nem töltheted a felmondási idődet sem. Amíg ez nincs meg, addig általában felesleges próbálkoznod, úgyis elutasítanak. Sok banknál elvárás a személyi hitelnél egy minimális életkor, ami legalább 18 év, de vannak bankok, amelyek 20-23 éves minimális korhatárt szabnak meg. Igazolnod kell még a magyarországi állandó lakcímet, és az is elvárás, hogy ne szerepelj a negatív banki adóslistán (KHR). Ha a bankok elutasítják a kérelmedet, megpróbálhatsz bevonni adóstársat, a szüleidet vagy idősebb testvéredet például, persze csak akkor, ha ők ezt vállalják.
Csak annyi hitelt vegyél fel, amennyi kell!
Fogyasztási hitelből, mint amilyen a személyi hitel, folyószámlahitel vagy a hitelkártya, csak annyit vegyél fel, amennyire valóban szükséged van. A hitel mindig valamilyen beruházási célt szolgáljon, olyan dolgokra költsd el, amelyek tartósak és szükségesek. Nem vitás, hogy mosógépre, hűtőre, bútorokra szükség van a háztartásodban, de játékkonzolt vagy új tévékészüléket ne hitelből vásárolj. Inkább nézz körül az apróhirdetésekben, hátha találsz olcsóbban használtat. Szintén nem tanácsos hitelből fizetni a nyaralást, a nyári bulikat, hiszen az élmény csak néhány nap, a törlesztőrészletet pedig még évekig fizetned kell.
Hosszú távon akkor is jó megoldás lehet a hitel, ha a pénzt saját magadba fekteted be. Költheted saját vállalkozás elindítására, vagy akár olyan képzésre is, amely később a munkád során előnyt jelenthet.
Használd ki a támogatott hiteleket!
Ha jogosult vagy a munkáshitelre vagy a diákhitelre, akkor érdemes inkább ezeket választani a piaci kamatozású kölcsönök helyett. Milliókat spórolhatsz, ha a kamatmentes munkáshitelt veszed fel egy piaci kamatozású személyi hitel helyett. Tíz év alatt egy 4 millió forintos személyi hitelhez képest akár 3 millió forinttal is kevesebb lehet az, amit vissza kell fizetned, hiszen a munkáshitelnél nem kell számolni a kamatköltséggel.
Gondolj a jövőre is!
Addig nyújtózkodj, ameddig a takaró ér! Ha túl sok hitelt veszel fel, akkor annak adósságcsapda lehet a vége, mindig csak annyi hitelt vállalj, amennyit biztosan tudsz majd törleszteni. Ha tartasz attól, hogy elveszíted a munkádat, akkor érdemes hiteltörlesztési biztosítást kötni, amely átvállalja a törlesztést néhány hónapon át, amíg új állást nem találsz magadnak.
Válassz bankot körültekitően!
Amíg nincs hiteled, addig könnyen tudsz bankot váltani. Ha viszont felveszel valahol egy személyi hitelt vagy lakáshitelt, akkor azzal szembesülhetsz, hogy a hitelt nyújtó bank kamatkedvezményt ad neked azért cserébe, ha nála vezeted a bankszámládat. Így aztán egy hitelfelvétel könnyen röghöz köt, hiába van egy másik banknak vonzóbb számlacsomagja vagy más terméke, ha átvinnéd a számládat, több ezer forinttal nőne a törlesztőd. Épp ezért a hitelfelvétel előtt mindig nézz körül alaposan az ajánlatok között, és gondosan mérlegelj, melyik bankot választod. Ebben segítenek neked a hitelkalkulátorok, de ha bizonytalan vagy, érdemes tanácsadó véleményét is kikérni.
