Az elmúlt három hónapban 0,6 százalékról 1,5 százalékra emelte a Magyar Nemzeti Bank a jegybanki alapkamatot: bár ez közvetlen hatással nincs a hitelek kamatszintjére, a közvetett hatás már érezhető. Cikkünkben azt vizsgáltuk meg, hogy szeptember elején milyen feltételekkel vehetünk fel lakáskölcsönt két hitelösszeg, 5 és 10 millió forint igénylése esetén.
Két hitelösszegre, 5 és 10 millió forintra vizsgáltuk meg, hogy milyen feltételekkel lehet most lakáshitelt felvenni. Számításunkban a legutóbbi, júniusi mediánbért, 223 287 forint jövedelmet feltételeztünk az igénylőnek, illetve, hogy vállalja a jövedelemátutalást a folyósító bankba.
Mennyiért lehet felvenni 5 millió forintot?
5 millió forint lakáshitelt már 3,85 százalékos THM mellett fel lehet venni 20 éves futamidő és 5 éves kamatperiódus mellett a Bank360 lakáshitel kalkulátora szerint. Az említett THM-hez tartozó Gránit Bankos ajánlat havi törlesztőrészlete 29 622 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 7 128 130 forint.
Fixálva a kamatot a futamidő végéig, szintén 20 éves futamidővel számolva 5 millió forintot 5,56 százalékos THM-mel igényelhetünk. A K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelét 33 525 forintos havi törlesztőrészlettel és 8 192 280 forintos teljes visszafizetendő összeggel érhetjük el.
A kalkulátor által kínált lehetőségek közül a fix kamatozású és az öt évre fixált kölcsönöket összehasonlítva azt láthatjuk, hogy a különbség akár 1 millió forint is lehet a végösszegben - feltételezve, hogy öt év után nem változik jelentősen a rövidebb kamatperiódusú kölcsön kamata.
Mennyiért lehet felvenni 10 millió forintot?
Az előbb vizsgált összeg dupláját, 10 millió forintot tekintve 20 éves futamidővel és 5 éves kamatperiódussal már 3,83 százalékos THM mellett találhatunk az ajánlatok között. A Gránit Bank ajánlatának havi törlesztőrészlete 59 243 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 14 237 170 forint.
Ezekkel a feltételekkel szoros a verseny a bankok között, a THM szerint sorba rendezett ajánlatok első és harmadik találta között mindössze 0,05 százalék az eltérés a THM-et tekintve. Ez a minimális különbség pedig a teljes visszafizetendő összeget nézve is csak árnyalatnyi eltérést mutat, a 14 millió forintos nagyságrendű összegeknél mindössze 64 ezer forintot.
A futamidő végéig fixált kamat mellett 10 millió forintot 20 éves futamidővel már 5,44 százalékos THM-mel fel lehet már venni a K&H Banknál a Bank360 kalkulátora alapján. Ennél a hitelajánlatnál a havi törlesztőrészlet 67 050 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 16 238 280 forint.
Látható a táblázatokból, hogy az 5 és 20 éves kamatperiódusú ajánlatok között, 10 millió forint esetén 2 millió forint a különbség a teljes visszafizetendő összeget tekintve. A fix kamatozású kölcsönök előnye, hogy hosszú távon kiszámíthatóbbak, ám éppen emiatt drágábbak is, ahogy a fenti példákon keresztül láthatjuk.