Az állami nyugdíjrendszer jövője sok bizonytalanságot rejt magában, ezért egyre fontosabb, hogy más módon is elkezdjünk gondoskodni a nyugdíjas évekről. Az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legnépszerűbb és legbiztonságosabb öngondoskodási forma, amely számos előnnyel jár. Mutatjuk, miért érdemes csatlakozni!
1. Adókedvezmény jár a befizetések után
Az önkéntes pénztárak egyik legnagyobb előnye az állami támogatás. A pénztárba befizetett összegek után évente 20 százalékos személyi jövedelemadó-visszatérítés is igényelhető, maximum 150 000 forintig. Ez olyan, mintha az állam is „beszállna” a nyugdíj-megtakarításodba. A 150 000 forintos visszatérítéshez évente legalább 750 000 forintos befizetés szükséges, a következő évben érkező jóváírás pedig tovább gyarapítja a megtakarítást.
2. Biztonságos és szabályozott megtakarítási forma
Az önkéntes nyugdíjpénztárak működését szigorúan felügyeli a Magyar Nemzeti Bank, így a tagok pénze biztonságban van, és nem tűnhet el egyik napról a másikra.
A nyugdíjpénztári megtakarítást jelenleg akár lakáscélra is lehet használni 2025. december 31-ig. Fordítható a számlán lévő pénz például jelzáloghitelek törlesztésére, otthonfelújításra, lakásvásárlásra, építési telek megvásárlására, de akár lakóház építésére is.
3. Magasabb hozamlehetőség a hosszú táv miatt
A nyugdíjpénztárak befektetik a tagok pénzét (állampapírokba, részvényekbe, kötvényekbe), így hosszú távon a megtakarítás nemcsak megőrizheti az értékét, hanem jelentős hozamot is termelhet. Minél korábban kezdi el valaki a megtakarítást, annál tovább tudja kamatoztatni a pénzét a nyugdíjas évei előtt.
4. Rugalmas befizetés
A tagok szabadon dönthetnek arról, mennyit és milyen gyakran fizetnek be. Így akár kisebb havi összegekkel is el lehet kezdeni, de nagyobb egyszeri befizetésekre is van lehetőség. Ha éppen nem tudunk arra pénzt szánni, hogy gyarapítsuk a számlán lévő pénzt, szüneteltethetjük is a befizetéseket, emiatt nem kell megszüntetni a számlát.
5. Munkáltatói hozzájárulás lehetősége
Sok munkaadó anyagilag is támogatja a dolgozók öngondoskodását, és hozzájárul a pénztári megtakarításhoz. Ez plusz juttatás, ami gyorsítja a megtakarítás növekedését. Így a munkáltató és az állam közösen is tud tenni azért, hogy a nyugdíjas évek alatt ne csak az állami nyugdíj álljon rendelkezésre, hanem más forrás is.
6. Hosszú távú anyagi biztonság
A rendszer célja, hogy nyugdíjasként kiegészítse az állami nyugdíjat. Így a jövőben nem kell kizárólag az állami nyugdíjra támaszkodnod, hanem biztosíthatsz magadnak egy magasabb életszínvonalat. A pénztári számlán összegyűjtött pénzt a nyugdíjkorhatár elérésekor fel lehet venni egy összegben, de akár havi járadék formájában is, erről a számla tulajdonosa tud nyilatkozni.
7. Örökölhető megtakarítás
A pénztári megtakarítás nem vész el: az összeg örökölhető, így biztos lehetsz abban, hogy a befizetett pénz mindenképpen a családod javát szolgálja abban az esetben is, ha veled történne valami.
