Lezárult az idei adóbevallási időszak, és megérkeztek a végleges számok: az OTP Egészségpénztár és az OTP Nyugdíjpénztár tagjainak egyéni számláira idén összesen több mint 13,6 milliárd forint adó-visszatérítés érkezett a 2025-ös évi befizetéseik után. Ez csaknem 19%-kal haladja meg a tavalyi összeget, ami azt mutatja, hogy egyre többen és egyre tudatosabban élnek az önkéntes pénztári tagság előnyeivel.
Az önkéntes egészség- és nyugdíjpénztári tagok a tavalyi befizetéseik után idén is élhettek a 20%-os adó-visszatérítés lehetőségével, amelyet a Nemzeti Adó- és Vámhivatal az adóbevallás benyújtási határidejét követő 30 napon belül, azaz idén június 19-éig utalt át a pénztári egyéni számlákra. Az OTP Pénztárak összesített adatai szerint mindkét pénztárnál jelentősen nőtt a tagoknak visszautalt összeg a tavalyi évhez képest.
Az OTP Egészségpénztár tagjainak számlájára összesen közel 7,5 milliárd forint érkezett, ami 23%-kal haladja meg a 2025-ös összeget, míg az OTP Nyugdíjpénztár tagjai eközben összesen több mint 6 milliárd forintos visszatérítésben részesültek, ami közel 14%-kal több, mint az egy évvel korábbi összeg.
Egyre tudatosabb az öngondoskodás
A visszatérítés összegének növekedése azt jelzi, hogy a pénztártagok egyre nagyobb összegeket fizetnek be egészségügyi és nyugdíjcélú megtakarításaikra egyaránt, és évről évre tudatosabban használják ki az állam által biztosított adóelőnyt. A tagdíjbefizetések bővülése mögött a tagság növekedése és a meglévő tagok magasabb befizetési hajlandósága is áll. Az OTP Egészségpénztárnál a legnagyobb egyéni befizetés összege 3,3 millió forint volt, ami jól mutatja, hogy a tagok egy része már kiemelkedően magas összegekkel is tudatosan építi egészségcélú megtakarításait.
Mire használható az egészség- és a nyugdíjpénztári megtakarítás?
Bár mindkét pénztártípus az öngondoskodást szolgálja, eltérő élethelyzetekben nyújtanak segítséget. Az egészségpénztár elsősorban a jelenlegi egészségügyi és egyes családi kiadások finanszírozását könnyíti meg, míg az önkéntes nyugdíjpénztár hosszú távú megtakarításként az időskori jövedelem kiegészítésére szolgál.
Az egészségpénztári számlán összegyűlt pénzből számos egészségügyi termék és szolgáltatás kifizethető. Ide tartozhatnak például a magánorvosi vizsgálatok, a diagnosztikai és laborvizsgálatok, a fogászati kezelések, a gyógyszerek, a gyógyászati segédeszközök, valamint a szemüveg és a kontaktlencse költségei. Egyes pénztáraknál bizonyos babaápolási termékek, otthoni egészségügyi eszközök és sportoláshoz kapcsolódó termékek is elszámolhatók. A fizetés történhet közvetlenül egészségpénztári kártyával, vagy a megfelelő számla benyújtását követően utólagos térítéssel. A megtakarítás nemcsak a pénztártag, hanem a bejelentett közeli hozzátartozók kiadásaira is felhasználható. Az elszámolható termékek és szolgáltatások pontos körét mindig az adott pénztár szabályzata határozza meg.
Az egészség- és önsegélyező pénztárak bizonyos feltételekkel az egészségügyön kívüli élethelyzetekben is segítséget nyújthatnak. A pénztári megtakarítás felhasználható lehet például gyerek születéséhez, iskolakezdéshez, munkanélküliséghez, tartós betegséghez vagy idősgondozáshoz kapcsolódó kiadásokra, továbbá meghatározott keretek között lakáscélú jelzáloghitel törlesztésére is. Ezeknél a szolgáltatásoknál külön összeghatárok, igazolási és várakozási szabályok lehetnek érvényben, ezért igénybevételük előtt érdemes ellenőrizni a pénztár feltételeit.
Az önkéntes nyugdíjpénztár ezzel szemben nem a mindennapi kiadások finanszírozását, hanem a hosszú távú vagyonfelhalmozást szolgálja. A tag rendszeres vagy eseti befizetései az egyéni számlájára kerülnek, a pénztár pedig ezt az összeget befekteti. A tagok jellemzően különböző kockázatú portfóliók közül választhatnak, így a megtakarítás összetétele az életkorhoz, a hátralévő megtakarítási időhöz és az egyéni kockázatvállalási hajlandósághoz igazítható.
A felhalmozott összeghez a nyugdíjkorhatár elérésekor vagy más, jogszabályban meghatározott nyugdíjszolgáltatási jogosultság megszerzésekor lehet kedvező feltételekkel hozzájutni. A megtakarítás kérhető egy összegben, járadék formájában, illetve a pénztár szabályaitól függően ezek kombinációjaként is. A várakozási idő letelte után nyugdíjba vonulás előtt is lehetőség nyílhat kifizetésre, ez azonban adókötelezettséggel járhat, és csökkenti a későbbi nyugdíjcélú megtakarítást. A pénztári vagyon örökölhető: a tag kedvezményezettet jelölhet, aki halála esetén hozzájuthat az egyéni számlán nyilvántartott összeghez.
Mindkét megtakarítási forma előnye, hogy a befizetések után 20%-os személyi jövedelemadó-visszatérítés igényelhető. Az önkéntes pénztárakhoz kapcsolódó visszatérítés felső határa évente összesen 150 ezer forint, vagyis aki egészség- és nyugdíjpénztári tagsággal egyaránt rendelkezik, annak a két pénztár után járó összeget együttesen kell figyelembe vennie. A jóváírás nem a tag bankszámlájára, hanem az általa megjelölt pénztári számlára érkezik, így tovább növeli az egészségügyi célokra elkölthető vagy a nyugdíjas évekre félretett összeget.
