Egy lakásfelújítás ma már több millió forintos kiadást jelenthet, ezért nem mindegy, hogy milyen forrásból finanszírozzuk a munkálatokat. Ha nincs erre a célra félretéve elegendő megtakarítás, a személyi kölcsönök és a jelzáloghitelek között is érdemes körülnézni. Összegyűjtöttük, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre, és mire érdemes figyelni a döntés előtt.
A lakásfelújítás ma már komoly anyagi ráfordítást igényel. Egy kisebb korszerűsítés néhány millió forintból megvalósítható, míg egy teljes körű felújítás költsége könnyen meghaladhatja a 10 millió forintot is, de ez természetesen függ a tulajdonos igényeitől és a lakás méretétől is. Bár a munkálatok jelentős kiadást jelentenek, hosszú távon megtérülhetnek: egy felújított ingatlan többet ér a piacon, az energetikai korszerűsítés pedig csökkentheti a rezsiköltségeket. A legfontosabb kérdés ilyenkor az, hogy milyen forrásból érdemes finanszírozni a beruházást.
Az ideális megoldás a saját megtakarítás - de mit tehetünk, ha ezt ki kell egészíteni?
Ha rendelkezésre áll a szükséges összeg, akkor a saját megtakarítás felhasználása a legkedvezőbb megoldás. Ebben az esetben nem kell hitelkamatot fizetni, és a havi költségvetést sem terheli egy újabb törlesztőrészlet. Jó megoldást jelenthet emellett egy korábban félretett megtakarítás, például egy lejáró bankbetét, állampapír vagy egy lakástakarékpénztári szerződés. A lakástakarékból származó összeg felújításra is felhasználható.
Sokan viszont nem tudják önerőből finanszírozni a felújítást, ugyanakkor a munkálatok sem halaszthatók. Ilyenkor különböző hitellehetőségek közül lehet választani. A legfontosabb kérdések, amelyeket mindenképp érdemes végiggondolni, hogy mekkora összegre van szükség, milyen léptékben szeretnénk törleszteni, mennyire sürgős a finanszírozás, illetve vállalható-e ingatlanfedezet bevonása.
A lakásfelújítás finanszírozására az egyik népszerű hiteltípus a személyi kölcsön. Ennek az egyik előnye, hogy nincs szükség ingatlanfedezetre, az igénylés gyors, online akár egy munkanapon belül megtörténhet a folyósítás. A legtöbb bank legfeljebb 15 millió forintos hitelösszeget kínál, legfeljebb 8–10 éves futamidővel. A kedvezőbb ajánlatoknál a teljes hiteldíjmutató (THM) jellemzően 10–12 százalék körül alakul, ezekhez általában legalább 350-400 ezer forintos nettó jövedelmet szükséges igazolni.
A bankok egy része külön lakásfelújítási személyi kölcsönt is kínál. Ezeknek a kamata akár még kedvezőbb is lehet a hagyományos szabad felhasználású személyi kölcsönökénél, cserébe azonban előfordulhat, hogy a hitelcélt számlákkal vagy egyéb dokumentumokkal igazolni kell. Több pénzintézet zöld beruházások – például energetikai korszerűsítés vagy napelem telepítése – esetén további kedvezményt is biztosít, ezekről érdemes külön érdeklődni a pénzintézeteknél.
A nagyobb beruházásokra a jelzáloghitel előnyösebb lehet
Ha a felújítás költsége magasabb, vagy hosszabb futamidőre van szükség, érdemes lehet jelzáloghitelben gondolkodni. Ennél a konstrukciónál ingatlanfedezet bevonása szükséges, ezért az igénylés hosszabb és több adminisztrációval jár, ugyanakkor nagyobb hitelösszeg is elérhető, ráadásul jellemzően alacsonyabb kamat mellett.
Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén a pénz bármire elkölthető, míg a kifejezetten felújítási vagy korszerűsítési célú jelzáloghiteleknél a bank kérheti a munkálatok igazolását. Cserébe ezek a konstrukciók sokszor kedvezőbb árazásúak, zöld hitelcél esetén akár 7 százalék körüli THM is elérhető a piacon.
Mire érdemes figyelni hitelfelvétel előtt?
Nem minden bank ugyanazokat a feltételeket kínálja. Jelentős különbség lehet a kamatokban, a maximálisan felvehető hitelösszegben, a futamidő hosszában és abban is, hogy szükséges-e valamilyen formában igazolni a felújításra fordított összeget.
A döntés előtt ezért érdemes összehasonlítani a különböző bankok ajánlatait, hiszen egy kedvezőbb kamatozású konstrukcióval akár több százezer forintot is meg lehet takarítani a futamidő során. Emellett érdemes minden esetben annak is utánanézni a felújítás előtt, hogy elérhető-e valamilyen, az állam vagy az Európai Unió által biztosított támogatás, amely a piacinál kedvezőbb forrást jelenthet és könnyebbé teheti a felújítás megvalósítását.
