Másfél évnyi mozdulatlanságot követően a múlt héten az alapkamat csökkentése mellett döntött a Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa. Bár a bankok döntései nem automatikusan követik az alapkamat alakulását, az irányadó ráta csökkentése idővel mégis lefelé húzhatja a megtakarítási termékek kamatait is. Ennek fényében a Bank360 megvizsgálta, jelenleg milyen kamatokkal találkozhatnak azok az ügyfelek, akik bankbetétben tartanák a pénzüket.
Közel másfél évnyi egy helyben topogást követően a múlt héten 6,50%-ról 6,25%-ra csökkent a jegybanki alapkamat. Bár a kamatkörnyezet csökkenése alapvetően pozitívan értékelhető, hiszen, többek között lehetővé teszi a hitelek olcsóbbá válását, ugyanakkor a kamatvágás nyomán a bankok a megtakarítási termékeik kondícióit is az új feltételekhez igazítják. A kamatkörnyezet változása tehát a betéti ajánlatokra is hatással lehet.
A Bank360 összegyűjtötte, milyen kamatokkal találkozhatnak jelenleg azok az ügyfelek, akik az alacsony kockázatú megtakarítási formákat, vagyis a bankbetéteket és a takarékszámlákat preferálják.
Ennyiért kamatoztatjuk a megtakarításunkat
A Cofidis Bank Takarékszámláján akár évi 5,75% kamat is elérhető, ha a megtakarítást két évre lekötjük (EBKM: 5,59%). Egyéves lekötés választásakor az éves kamat 5,50% (EBKM: 5,50%), míg hat hónapos futamidőnél 4,00% éves kamattal kalkulálhatunk (EBKM: 4,04%). A Cofidisnél a lekötés nélküli, látra szóló kamat is viszonylag kedvező, éves szinten 3,50% (EBKM: 3,56%). Ezek alapján például egy 2,5 millió forintos, két évre lekötött összeg bruttó 288 ezer, azaz nettó 208 ezer forint kamatot hozhat.
A Revolut a magyarországi ügyfelek számára is elérhetővé tette a megtakarítási számláját, amelyen forintban, illetve amerikai dollárban tarthatjuk megtakarításainkat. Az elérhető kamatszint a választott Revolut-csomagtól függ, és a bank naponta írja jóvá. (A kamatok természetesen éves szinten vannak meghatározva, a napi jóváírás pedig az éves kamat egy napra eső, időarányos része.) Forintos megtakarítási számla esetén Standard csomaggal 1,25% kamat érhető el (EBKM: 1,25%), és ugyanez vonatkozik a Plus csomaggal rendelkezőkre is. A Premium csomag már 3,25% kamatot biztosít (EBKM: 3,25%), a Metal csomag esetén 4,25% a kamat (EBKM: 4,25%), míg az Ultra csomagosok 4,75% kamatra számíthatnak (EBKM: 4,75%).
A lekötött betétek terén a Gránit Bank is kifejezetten versenyképes ajánlatokat nyújt. A KamatMax betét féléves futamidő mellett évi 6,00% kamatot kínál (EBKM: 6,00%), ugyanakkor a magasabb hozam eléréséhez bizonyos feltételek teljesítésére van szükség. A lekötni kívánt összegnek legalább 50 ezer forintnak kell lennie, továbbá a kapcsolódó bankszámlához tartozó bankkártyával havonta minimum 20 ezer forint értékben kell vásárolni, ami összesen legalább 120 ezer forintos költést jelent. Ehhez nagyon hasonló konstrukció a KamatMax Plusz, amely 12 hónapra köthető le 4,50% kamattal (EBKM: 4,50%). Ennél a terméknél feltétel, hogy az ügyfél a betétlekötés teljes időtartama alatt rendelkezzen a Gránit Banknál vezetett, a betétlekötéssel érintett bankszámlájához kapcsolódó, aktivált betéti bankkártyával.
Szintén a Gránit Bank kínálatában szerepel az eBank betét, amely 3 hónapos lekötésnél 6,00% kamatot ad (EBKM: 6,00%). Ennél feltétel, hogy új pénz kerüljön lekötésre, illetve a betétlekötés időszaka alatt legalább két egymást követő naptári hónapban egyenként legalább 400 ezer forint egyösszegű jóváírás érkezzen a lakossági forint bankszámlára. A fentieken túl a Gránit Banknál még magasabb, évi 8,00% kamat (EBKM: 8,00%) is elérhető a három hónapos Hozampáros betéttel. Ennek feltétele azonban, hogy a lekötött összeggel azonos értékben befektetési jegyet is vásároljunk. A felsorolt gránitos betéteknél mindegyik esetben a minimálisan leköthető összeg 50 ezer forint.
A MagNet Bank az Akciós Prizma forint betét keretében három hónapos futamidőre évi 6,62% kamatot kínál (EBKM: 6,55%). Ugyanez a konstrukció hat hónapos lekötésnél évi 6,45% kamattal érhető el (EBKM: 6,41%), egyéves futamidő választása esetén pedig évi 4,61% a kamat (EBKM: 4,60%). A MagNet Hello betét hathavi lekötés mellett évi 4,20% kamatot biztosít (EBKM: 4,18%), és a futamidő végén a bank egy egyszeri bónuszt is jóváír, amelynek összege a lekötött tőke nagyságától függően akár 100 ezer forint is lehet.
Hosszabb, kétéves lekötésnél alternatívát jelenthet a MagNet Hűség betét, amely eltérő kamatfizetési időszakok mellett 3,05% és 4,80% közötti kamatokat nyújt. Emellett a kétéves futamidő végén egyszeri, 0,20% mértékű kamatprémium is megilleti az ügyfeleket. Szintén hosszabb távú megoldás a hároméves futamidejű Mentor Plusz betét, amely jelenleg évi 3,75% (EBKM: 3,71%) vagy 2,75% (EBKM: 2,72%) kamatot kínál attól függően, hogy a lekötés online vagy bankfiókban történik.
Az Oberbank ügyfelei évi 4,50% betéti kamattal számolhatnak (EBKM: 4,50%), amennyiben a lekötött összeg meghaladja a 8 millió forintot. Ha a lekötni tervezett összeg nem éri el a 8 millió forintot, ugyanakkor meghaladja a 100 ezer forintot, akkor megoldást jelenthet az Oberbank TOP Betét, amely 3, 6, 9, 12 és 18 hónapos futamidőre évi 4,00% kamatot kínál (EBKM: 3,96–4,00%). Mindkét konstrukció esetében a fentieken túl további kamatbónuszt kapnak az ügyfelek, amennyiben a lekötés futamideje 3 vagy 6 hónap. A kamatbónusz mértéke 1,10% (EBKM 1,10%) a 8 millió forintos konstrukció, illetve 1,60% (EBKM 1,60%) a TOP Betét esetében. Az összesített, maximális kamat tehát mindkét konstrukció esetében 5,60% lehet.
Az OTP Bank Prémium forint betétje évi 6,00% kamatot biztosít (EBKM: 6,00%), ugyanakkor ennek eléréséhez több feltételnek is teljesülnie kell. A konstrukció kizárólag új forrás lekötése esetén vehető igénybe, a minimálisan leköthető összeg 100 ezer forint, továbbá az ügyfélnek igénybe kell vennie a Prémium Next szolgáltatást is. A lekötési idő ebben az esetben hat hónap.
A K&H Bank kínálatában továbbra is elérhető a K&H mix megtakarítás, amely 180 napos futamidő mellett évi 8,00% betéti kamatot nyújt (EBKM: 8,00%). A konstrukció kizárólag új forrásból vehető igénybe, legalább 250 ezer forintos összeggel, és feltétel az is, hogy a lekötött tőkével azonos értékben befektetési eszközöket vásároljunk a banknál. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy minimum 500 ezer forintos megtakarítás szükséges a lehetőség kihasználásához. Hasonló hozam érhető el a K&H rajt betéttel is: ennél is csak új forrás helyezhető el, a minimálisan leköthető összeg 500 ezer forint, a futamidő pedig mindössze 90 nap.
A CIB Bank Tandem megtakarításánál a megtakarításra szánt összeg 1/3-a lehet lekötött betét, míg a maradék 2/3-adból befektetési eszközt kell vásárolnunk. A betéti rész minimum összege 100 ezer, maximális összege 5 millió forint lehet, míg a lekötési idő 6 hónap lehet. A betéti rész éves kamata az első kamatperiódusban 7,00% (EBKM 7,00%). Ezen túlmenően azonban már nem érdemes betétben tartanunk a pénzt, ugyanis az első kamatperiódust követően a betéti kamat már csak 0,01% (EBKM 0,01%).
Összességében elmondható, hogy még a legegyszerűbb, alacsony kockázatú bankbetétek között is találhatók olyan konstrukciók, amelyek kamatozása akár érdemben meghaladhatja az infláció mértékét. Ugyanakkor különösen lényeges, hogy minden esetben részletesen áttekintsük az egyes termékek pontos feltételeit, mert sokszor csak meghatározott elvárások teljesítése mellett érhetők el a kedvezőbb, magasabb kamatok.
