Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Tipp & tanács

A folyószámlahitel egyik legjobb alternatívája: a faktorálás

2022-01-25|Frissítve: 2022-03-01

Vállalkozásunk pénzügyei sok tényezőből állnak össze, és előfordulhat, hogy a hónap végéhez közeledve extra bevételre van szükség, amíg arra várunk, hogy a kiállított számláink ellenértéke beérkezzen. A legegyszerűbb megoldás ilyenkor, hogy a folyószámlahitelhez nyúlunk, azonban a magas kamat és rugalmatlan keret miatt hosszú távon érdemes jobb megoldást keresni. Erre lehet jó a faktorálás!

 

Vállalkozásunk pénzügyeinek zökkenőmentes igazgatása nem kis feladat. A megrendelések - jó esetben - folyamatosan érkeznek, a teljesítésükhöz szükséges anyagokat, szellemi órákat pedig befektetjük a projektbe. A havi költségeink viszont nem várnak arra, hogy beérkezzen a bevétel, -ilyenkor muszáj alternatív finanszírozási megoldáshoz folyamodnunk. A legkézenfekvőbb megoldás a folyószámlahitel, azonban nem feltétlenül ez a legkedvezőbb lehetőség.

 

Folyószámlahitel cégek számára

Először is nézzük meg, hogy pontosan mi az a folyószámlahitel! A vállalkozásunknak a bankok biztosítanak egy meghatározott keretet: ehhez túl kell esnünk a hosszadalmas minősítési procedúrán, és a bank eldönti, hogy a cégünk pénzügyi adatai alapján alkalmasak vagyunk-e a hitelre. A bankok általában 2 lezárt pénzügyi évet kérnek, és egyéb fedezeteket a kihelyezett pénzük biztosítékaként. Így tulajdonképpen hozzájutunk egy plusz összeghez, amivel ’mínuszba’ mehet a számlánk, és a visszafizetés is egyszerű, hiszen amint érkezik pénz a számlánkra, először a tartozásunk töltődik fel. Ezt a keretet általában 1 éves időszakra kapja a cég, közben nem lehet változtatni ezen.

 

Hát ez szuperül hangzik, de akkor mi lehet a gond?


A folyószámlahitelek kamata

A folyószámlahitelek kamata, illetve THM-je nem olcsó, amely a jelenleg működő kamatemelési periódusban még tovább emelkedhet.

 

Nagyobb összegű tartozás fedezetére nem alkalmas

Hiába akarjuk egy nagyobb bevétel kiesését folyószámlahitellel pótolni, arra nem lesz alkalmas. A legtöbb bank általánosságban az éves árbevétel 10-25%-át biztosítja folyószámlahitelként, így, ha az a tervünk, hogy ezzel akarunk túlélni, amíg nem érkezik meg számlánk ellenértéke, szinte biztos, hogy nem fog menni.

 

Figyelnünk kell a késedelmi kamatokra

Szintén nagy probléma lehet, ha nem számításink szerint alakul bevételünk, ugyanis a folyószámlahitelek nem időben való visszafizetése jelentős költséggel járhat.

 

Van kiszámíthatóbb megoldás?

Ahogy látjuk, a folyószámlahitel kisebb kiadások rendezésére alkalmas lehet. A probléma viszont akkor kezdődik, amikor egy kis porszem csúszik a gépezetbe és máris jelentős mínusszal járó projekté válik az elsőre kedvezőnek tűnő lehetőség.  Ezzel ellentétben, ha faktoring szolgáltatást veszünk igénybe, nem kell azon aggódnunk, hogy a vevő számláink kifizetése időben beérkeznek-e: egy 60 napos számla összegének 90%-a 24 órán belül a számlánkon lehet. Ezzel pedig óriási versenyelőnybe kerülünk!

 

A faktorálás, mint folyószámlahitel alternatíva

A faktorálás nem más, mint a követelések adásvétele. A gyors és egyszerű szerződéskötés után a partnereidnek kiállított számlákat elküldöd egy faktor cégnek is, ők megelőlegezik azokat, így szinte azonnal hozzájutsz az árbevételed jelentős részéhez.  Az partnered kifizetését követően pedig a fennmaradó összeg (a költségek levonása után) is megérkezik a bankszámládra.

 

A MagNet Faktor jellemzően a kiállított számla 90%-át előlegezi meg, és ez a számla beküldésének napján meg is érkezik hozzád.

 

Miért hasznosabb ez a megoldás céged számára? 

Kiszámítható: Az utalások óramű pontossággal történnek, vagyis könnyen tervezheted a cash flow-t.

Gyors: Egy egyszerű szerzőskötés után 24 órán belül a számládon lehet az összeg. Ráadásul ez az összeg nem hitel, hanem a saját pénzed. Csak sokkal hamarabb, mint a számlád fizetési határideje.

Rugalmas: A faktorálás céged mindenkori pénzigényéhez alkalmazkodik: rugalmasan változtathatóak a keretek. Nem gond, ha egyszer több pénzre van szüksége a vállalkozásodnak, egyszer pedig kevesebbre.

A vállalkozások szélesebb köre használhatja: A faktor cég nem a céged pénzügyi adatai alapján állít fel limitet, hanem a vevő partnereidet minősíti. Így akár induló vállalkozásként is igénybe tudod venni ezt a szolgáltatást, nem kell hozzá lezárt pénzügyi beszámoló.

Megbízható: A MagNet Faktornak köszönhetően 100%-os biztonsággal állíthatod ki számlád, nem kell aggódnod, hogy esetleg nem érkezik meg időben a pénzed.

Likviditás: Céged likviditása nem torzul a folyószámlahitel miatt, így bátrabban vághatsz bele új projektekbe!

Kíváncsi vagy, mennyi lenne a faktorálás díja? Használd hozzá a MagNet Faktor kalkulátorát!

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Faktoring vagy bankhitel? Melyik lehetőség jobb a vállalkozásának?
2021-03-30

Faktoring vagy bankhitel? Melyik lehetőség jobb a vállalkozásának?

Amikor vállalati finanszírozási megoldások után kutatunk, gyakran szembe találjuk magunkat a faktoringgal és a banki hitelekkel. Vajon melyik az alkalmasabb a vállalkozásunk számára? Itt egy gyors és praktikus összehasonlítás.

Elolvasom
Faktorálás vagy banki hitelfelvétel: melyiket válaszd?
2021-09-14

Faktorálás vagy banki hitelfelvétel: melyiket válaszd?

Érdemes a jól ismert hitelfelvételt választani vagy az újdonságnak számító faktorálás a jobb döntés? Ha céged finanszírozási megoldást keres, érdemes tisztában lenni mindkét pénzügyi eszköz főbb jellemzőivel, és azok ismeretében dönteni.

Elolvasom
8 szempont, hogy eldönthesd, neked való-e a faktoring
2021-11-17

8 szempont, hogy eldönthesd, neked való-e a faktoring

A faktoring egyre népszerűbb finanszírozási forma, hiszen segít a vállalkozásoknak a likviditás megőrzésében, és segítségével sok esetben elkerülhető a hitelfelvétel. Ha még vívódsz azzal, hogy céged számára megfelelő-e ez a megoldás, olvass tovább!

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsön
200 000 Ft10 000 000 Ft
6 96
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online

Legfrisebb hírek

Lízingelt diagnosztika: elérhetővé válik a legmodernebb technológia
2025-04-17

Lízingelt diagnosztika: elérhetővé válik a legmodernebb technológia

A lízingkonstrukciók révén az egészségügyi intézmények, szolgáltatók komolyabb egyszeri befektetés nélkül juthatnak hozzá a legújabb és legmodernebb eszközökhöz. Ez a finanszírozási forma nem csak a betegek és a klinikák életét teszi könnyebbé, de társadalmi szinten is nyerhetünk vele.

Elolvasom
Tovább bővül a lakossági állampapírok kínálata
2025-04-16

Tovább bővül a lakossági állampapírok kínálata

Új, hosszabb futamidejű lakossági állampapírokkal bővül az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) termékpalettája. A módosítás keretében a Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) futamideje 3 és 5 évről 4 és 6 évre emelkedik, megjelenik a 3 éves mellett az 5 éves Fix Magyar Állampapír (FixMÁP), valamint 10 éves lesz a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) futamideje.

Elolvasom
Nőni kezdett a bankok feketelistája
2025-04-16

Nőni kezdett a bankok feketelistája

Hosszú évek óta tartó rövidülés után márciusban nőni kezdett a KHR-ben nyilvántartott lakossági mulasztások száma. Összesen 517 ezer aktív mulasztást tartanak már nyilván, 5 ezerrel többet, mint februárban.

Elolvasom