Egyedül a személyi kölcsön tartja magát, sem a lakáshitelezés, sem a babaváró hitelek nem tértek magukhoz a hónapok óta tartó mélyrepülésből - derül ki a friss hitelezési adatokból.

Ha a bankok lakásbiztosításra kötelezik a jelzáloghitel felvételéhez az ügyfeleket, akkor már tucatnyi fogyasztóbarát biztosítási ajánlatot összehasonlító kalkulációt kell mutatni nekik. Márciusban pedig minden ügyfél szabadon felmondhatja a lakásbiztosítását, és válthat céget.

Az idén is fennmaradhat az alacsony lakáspiaci kereslet az MNB várakozása szerint. A külföldi vásárlók érdeklődése ugyanakkor kitart, főleg a Dél- és Nyugat-Dunántúlon, valamint Budapest belső kerületeiben nőtt az arányuk tavaly. Jól tette, aki lakásba fektetett az elmúlt hét évben.

Februárban és márciusban már kissé csökkent a lakáshitelek THM értéke. Megnéztük, hogy most mekkora törlesztővel vehetünk fel 20 és 30 millió forintos lakáshitelt, valamint 12 millió forint szabad felhasználású jelzáloghitelt.

Megemelte azt a jövedelemhatárt az MNB elnöke, amely alatt kisebb maximális törlesztőrészletet engedhetnek meg a bankok az ügyfeleknek a személyi kölcsönök és lakáshitelek esetén. A kis összegű hiteleknél viszont már 450 ezer forintig nem kell alkalmazni a júliustól a JTM-et.

Meghosszabbította a kormány a lakáshitelekre és kkv hitelekre vonatkozó kamatstopot június 30. utánra is. Mindaddig fennmarad ez az intézkedés, amíg a jegybanki alapkamat 10 százalék alá nem csökken. Ez legjobb esetben év végére következhet be, tehát valószínűleg még minimum december végéig fennmarad a kamatstop.

Új jogintézményt vezetnek be az ingatlanokra, az építményi jogot. Az építményi jogra zálogjogot lehet bejegyezni, így hitelbiztosíték is lehet. Ezzel például a naperőművek megvalósulását akarja támogatni a minisztérium.

Megjelent az a kormányrendelet, ami meghatározza, hogy kell beleszámítani a bankoknak májustól a lakásbiztosítás díját is lakáshitelek THM-plafonjába. Jövő márciustól pedig egy hónapig szabadon biztosítót lehet majd váltani.

Végigvettük, melyik pénzintézet hány éves kortól és korig, valamint milyen plusz elvárásokkal nyújt kölcsönt. Kitérünk a babaváró és csok-hitelre is.

Az elmúlt hónapok óvatos, de egyértelmű kamatcsökkentései szinte teljesen leálltak áprilisra a bankoknál. Akadt még olyan, amelyik olcsóbbá tette a hiteleit, de a többiek inkább emeltek vagy kivártak a változtatással.

Közzétette a kormány azt a jogszabálytervezetet, ami alapján a bankoknak májustól a jelzáloghitelek költségeibe be kell építeniük a kötelező lakásbiztosítás díját a THM-plafon kiszámításakor.

Nem terjedt el még széles körben a jelzáloghiteleknél az ingatlanok egyszerűsített, statisztikai alapú értékbecslése. Vannak bankok, amelyek két év alatt sem vezették be. A kormány ügyfelenként 30-50 ezer forintos spórolást várt tőle.

A tervek után azonnal rendeletbe is foglalta a kormány a lakásbiztosítások új szabályait. Az ügyfelek minden évben kapnak egy újabb lehetőséget a biztosításuk felmondására, de ezzel először már csak 2024-ben élhetnek.

Januárban elindultak lefelé a referenciakamatok, ez azonban a lakáshitelek árán még nem látszik. A nagy bankoknál beálltak a kamatok, így az ingatlanszerzés továbbra sem lett olcsóbb a kölcsönből vásárlóknak. Ha azonban tartósan alacsonyak maradnak a referenciakamatok, az a lakáshitelek árazására is ki fog hatni.

A jegybanktörvény év végi módosítása újabb jogosítványokat ad az MNB-nek a hitelezési feltételek szigorítására. Ha a magas kamatok miatt hosszabb futamidőt választanak az ügyfelek, a jegybank bevetheti az új fegyvert.

Január elsejétől jelentősek a változások a hitelekben és az állami támogatásokban. Összeszedtük a legfontosabbakat: nőtt a thm plafon, megszűnt a hitelmoratórium és már három kamatstop is érvényes június végéig.

Egymás után teszik közzé a bankok, hogy felfüggesztik az otthonfelújítási hiteligénylések befogadását, de még van olyan bank, ahol elméletben be lehet adni a kérelmet. A kérdés, hogy mire mennek vele az igénylők.

Szokatlan szolgáltatást vezet be az OTP a lakáshiteleseknek. A december elseje után befogadott igényléseknél a futamidő alatt egyszer ingyenesen kérheti az adós, hogy csökkentsék a kamatát, ha időközben a bankközi kamatok is mérséklődnek.

Újabb adósságféket vezethet be a magánszemélyek hiteleire az MNB elnöke. Ezután a jegybanknak a nyeresége 50 százalékát be kell fizetnie a költségvetésnek, ha viszont a büdzsének kell állnia az MNB veszteségét, azt öt év alatt teheti meg.

Nagy változtatást hajtott végre az OTP a lakáshitelezésben. Mától nem kínál 5 és 10 éves kamatperiódusú jelzálogkölcsönöket, csak végig fix kamatozással lehet nála piaci lakáshitelt felvenni. A magas kamatok miatt ezek a konstrukciók váltak a legolcsóbbá a piacon, így a piacvezető lépését más bank is követheti.

Az újra megugró referenciamutatók miatt kamatstop nélkül az érintett jelzáloghitelesek már 19-20 százalékos kamattal fizethetnék a kölcsönüket. Ez egy 15 milliós lakáshitelnél havi 76 ezer forintos plusz kiadást jelentene.

A bankok még be sem fejezték a hiteleik drágítását a 13 százalékra emelt jegybanki alapkamat után, máris készülhetnek az újabbakra. Az MNB pénteki döntései azonnal jelentkeztek a bankközi kamatokban.

Az MNB utolsónak szánt kamatemelése óta a nagybankok futószalagon drágították a hiteleiket az elmúlt napokban, és még nem látszik, náluk hol tetőznek a kamatok.

Az alapkamat csúcsra érésével tetőzhetnek kamatstopos jelzáloghitelek referenciakamatai is. Akik jövő június végéig maradnak a védőernyő alatt, sokat nyernek 18 hónap alatt, akik viszont inkább fixáltak, számolhatják a veszteségeiket.

A növekvő kamatok miatt dráguló hitelek megnehezítik a kölcsönfelvételt. A bankok már érzékelik a megcsappanó keresletet, de a java még csak ezután jöhet.

A Takarékbank az MKB Bankkal összhangban 19-étől módosított a jelzáloghitelek kamatain, és az Erste Bank is emelt lakáshitelkamatain hétfőtől.

Belehúztak a legnagyobb hazai bankok a kamatemelésbe. Szeptember közepén többük is 1 százalékkal vagy még annál is jobban növelte a lakáshitelei kamatait.

Fennmarad az élelmiszer- és üzemanyagárstop, és 2023 június végéig meghosszabbítják a jelzáloghitelesekre vonatkozó kamatstopot. Támogatási programok indulnak a nagy energiaköltségű kkkv-knak.

Négyszeres árkülönbségre számíthatunk az olcsóbb vidéki városok és Budapest átlaglakásainak árai között. A vásárláshoz négyszer akkora hitel is kell. Kiszámoltuk, mennyi most havi törlesztése ezeknek. 

Ha biztosan lakáshitelre lesz szükséged a közeljövőben, akkor most nem érdemes vacillálni. Egy 20 milliós jelzáloghitel 150 ezer forint körüli havi törlesztője két hónap alatt simán ugrott tízezer forintot.

Augusztus elejétől több nagy pénzintézet is drágított a hitelein, ami után a lakáskölcsönt már csak elvétve lehet kapni 8 százalékos THM alatt.

A bankok az MNB kamatemeléseire válaszul folyamatosan drágítják a hiteleiket, de ennek mértéke és ideje nagyon változatos. A legolcsóbb 2 milliós személyi kölcsönök egy hónap alatt alig lettek drágábbak. 

Mostanra szinte az összes nagybank hiteldrágításokkal válaszolt az MNB június vége óta több lépcsőben végrehajtott nagyarányú kamatemeléseire. Hosszú idő után lépett a legnagyobb hazai pénzintézet is. 

Kiszámoltuk, hogy mennyi a törlesztője az emelések után egy 30 millió forintos jelzáloghitelnek, és hogyan lehet akár egyszázalékos kamatkedvezményt is elérni a bankoknál.

Megjelent Rogán Antal miniszter rendelete arról, hogy milyen szövegű nyilatkozatot kell beadniuk a hiteladósoknak annak érdekében, hogy július 31. után is a törlesztési moratóriumban maradhassanak december 31-ig.

Augusztustól az év végéig csak azoknak jár a meghosszabbított hiteltörlesztési moratórium, akik ezt július 31-ig kérelmezik a bankjuknál. Néhány napon belül tájékoztatást kapnak róla, hogyan kell ezt megtenniük

Idén már a cégek közel háromnegyede kényszerült áremelésre, ami a fizetések növekedése mellett is csökkentheti a magyar háztartások fizetőképességét. 

Ha szabadon elkölthető ötmillió forintot akarunk, akkor nem sokkal drágább a személyi kölcsön, mintha ingatlanfedezettel veszünk fel jelzálogkölcsönt.

Nem fulladt még ki a bankok kamatemelése áprilisban. Húsvét után több hitelintézet is drágította a jelzálogkölcsöneit. Összegyűjtöttük a fontosabb módosításokat. 

Az ingatlanok nagy áremelkedésen vannak túl, így egyre magasabb összegű lakáshiteleket is adnak a bankok. A több tízmilliós jelzálogkölcsönöket csak magasabb fizetéssel lehet felvenni, így alacsonyabb kamatokat lehet kifogni. 

Nagyobb összegű hitelt általában lakáscélra szoktak felvenni, de a szabad felhasználású jelzáloghitelt bármilyen célra lehet igényelni akár 50 millió forintos összegig is. Az elmúlt hónapokban ezek a kölcsönök is drágultak, de még így is jóval 10 százalék alatti THM mellett lehet igényelni a jelzálogfedezetre hitelt. Mutatjuk, milyen törlesztőrészletek mellett lehet felvenni.

A Raiffeisen Bank a beérkezett sajtóérdeklődésekre reagálva a Magyar Nemzeti Bank ma reggeli nyilatkozatával összhangban megerősíti, hogy likviditása bőséges, tőkehelyzete kiváló, működése zavartalan.

Cikkünkben annak számoltunk utána, hogy az új zöld hitel miben különbözik a hagyományos piaci lakáshitelektől.

Az utóbbi másfél év legalacsonyabb internetes érdeklődése jellemezte a lakossági hitelpiacot májusban a Bank360 Lakossági Hitelkeresleti Index adatai szerint. A lakáshitel, a babaváró, és a személyi hitelek iránti netes keresések száma is csökkent.

Cikkünkben megnéztük, milyen feltételekkel vehetünk fel lakáshitelt júniusban.

Nincs könnyű helyzetben, aki most áll újépítésű ingatlan vásárlása előtt. Az építkezés költségei és ezáltal a lakásárak is folyamatosan nőnek, amire rátesz egy lapáttal az enyhülő járványintézkedések hatására beinduló befektetési célú ingatlanvásárlási roham is. 

Hitelre van szükséged, de nem szeretnél sok megkötést? Megnéztük, mennyibe kerül ma hárommillió forint kölcsön: cikkünkből kiderül, mekkora havi törlesztőrészletre lehet számítani, és hogy milyen feltételekkel lehet ekkora összeghez kedvezően hozzájutni.

Egy 10 millió forintos kölcsönt szinte bármelyik banknál felvehetünk, az viszont egyáltalán nem mindegy, hogy melyik terméket választjuk, mert akár milliós különbség is lehet a teljes visszafizetendő összegben. A Bank360 utánajárt, hogy mire számíthatunk, ha személyi kölcsönt, jelzáloghitelt, esetleg a babaváró hitelt választjuk.

A jelenlegi kamatkörnyezet ideális a hosszú távú hitelhez, hiszen soha nem volt még ilyen alacsony a jegybanki alapkamat – 0,6 százalék. Bár a hitelek kamata nem függ egy az egyben az alapkamattól, de a rendkívül alacsony alapkamat azt mutatja, hogy egyelőre nincsenek olyan veszélyek a piacon, amelyek indokolnák a magasabb kamatfelárakat.

A babaváró hitel a rendeletben leírtak alapján leginkább a szabad felhasználású személyi kölcsönre hasonlít, hiszen az igényléshez nem kell önerő és ingatlanfedezet, a felvett összeget pedig bármilyen célra fel lehet használni. A gyakorlatban azonban nem ennyire egyszerű, ha ingatlant szeretnénk vásárolni, vagy a meglévő hitelünket szeretnénk kiváltani a babaváró hitel segítségével.

Az elmúlt másfél évben fordulat vette kezdetét a lakáshitelt igénylő ügyfelek körében: a korábban népszerű rövid kamatperiódusú hiteleket egyre kevesebben választják, az 5-10 év közötti kamatperiódusú hitelek iránt viszont ugrásszerűen megnőtt a kereslet. Ez jó hír, hiszen azt mutatja, hogy az igénylők egyre tudatosabban választanak jelzáloghitelt, és az olcsóság elé helyezik a biztonságot. 

2019. július 1. után kedvezőbb feltételekkel kérheted a jelzáloghitel elengedését az államtól. Ekkortól már a második gyermek után is igényelhető lesz 1 millió forint kedvezmény, a harmadik gyermek után pedig további 4 millió forint támogatásra lehetsz jogosult. Összegyűjtöttük a feltételeket és tudnivalókat.

Az Aegon Hitel Zrt. 2018. június 4-én írta alá a szerződést a Raiffeisen Bankkal közel 75 milliárd forintnyi hitelállományának az eladásáról. A vásárlást több hónapos előkészítés és elemzés előzte meg az Aegon és a Raiffeisen között.

Tovább finomítja a Magyar Nemzeti Bank az adósságfék rendszert, melynek célja, hogy a lakosságot a fix kamatozású jelzáloghitelek felé terelje, és ezáltal elkerüljük a túlzott eladósodást. A módosítás a jövedelemarányos hiteltörlesztési mutatóra (JTM) vonatkozik – utánajártunk, melyek a legfontosabb változások, és hogy ezek hogyan érintik a hiteligénylés folyamatát.

Rövid? Hosszú? Vagy esetleg a kettő között? Hitelfelvételkor a kamatperiódusok útvesztőjében könnyű eltévedni, de most összeszedtük a legfontosabb sarokköveket, hogy biztos kézzel választhassunk. A sikeres otthonteremtés (építés, vásárlás, bővítés, felújítás) egyik alapköve, hogy a szükséges hitelt helyesen válasszuk meg, hiszen hosszú évekre elkötelezzük magunkat. Az egész folyamat előfeltétele a gondos tervezés.

Rengeteg magyar lakik 30, vagy akár 50 évnél idősebb lakásban. A felújítás szinte mindenkinél tervben van. Aki nem tudja félretett pénzéből, vagy havi keresetéből megoldani a munkálatokat, az kölcsönből finanszírozza a renoválást. Nem mindegy azonban, hogy az elérhető tucatnyi ajánlat közül melyiket választjuk, mert akár félmillió forintot is spórolhatunk egy alacsonyabb törlesztővel.

Mindannyian boldogabbak lennénk, ha hiteligényléskor nem kellene átesnünk hosszadalmas és szigorú banki vizsgálaton, az pedig még jobb lenne, ha úgy vehetnénk fel kölcsönt, hogy nem kellene fillérre pontosan elszámolni a hitelezővel, hogy mit mire költöttünk. A jó hír az, hogy a felsorolt problémák egy részétől elbúcsúzhatsz, ha szabad felhasználású hitelt választasz a céljaid eléréséhez.

Jócskán van még hátra a hiteled futamidejéből? Ha hirtelen a szokásosnál több pénz állt a házhoz, érdemes lehet elgondolkodnod azon, hogy előtörlesztesz, ezzel is csökkentve a teljes tartozásodat. A legtöbb bank ezért díjat számít fel, de van, ahol akár 0 forintért is előtörleszthetsz.