Január 31-ig minden, bankszámlával rendelkező lakossági ügyfél megkapja a már szokásosnak nevezhető éves banki díjkimutatását. A dokumentum célja, hogy az ügyfelek könnyedén átláthassák, az előző év során milyen költséggel járt számukra a bankolás. Érdemes átnézni a kimutatást, mert könnyen lehet, hogy a szükségesnél jóval drágábban bankolunk, ha pedig ez a helyzet, akkor érdemes elgondolkodni a bankváltáson, hiszen könnyen lehet, hogy a meglévőnél jóval olcsóbb ajánlatot is sikerül találni.
Január 31-ig minden magyarországi lakossági ügyfél megkapja a számlavezető bankjától az előző évre vonatkozó díjkimutatást a bankszámlájához kötődő költségekről (számlavezetési díj, bankkártyákhoz, tranzakciókhoz kötődő díjak stb.). Érdemes átvizsgálni a dokumentumot, mert könnyen lehet, hogy olyan dolgokért is fizetnünk kell, amely más banknál – esetleg ugyanazon bank másik számlacsomagjánál – nem kerülne semmibe. Fontos megjegyezni, hogy a bankszámlákhoz kötődő díjak mértéke sok esetben az ügyfél bankolási szokásaitól (is) függ, éppen ezért némi tudatossággal mi magunk is tehetünk azért, hogy minimalizáljuk a költségeket.
Arról nem is beszélve, hogy a különböző számlacsomagok igyekeznek minél több ügyféltípust megszólítani, tehát könnyen lehet, hogy egy, a saját bankolási szokásainkhoz nem illeszkedő – éppen ezért számunkra jó eséllyel drágább – számlacsomag helyett találhatunk egy olyat, ami viszont ránk van szabva, következésképpen lényegesen olcsóbb is lehet az eredetinél. Bár a megfelelő csomag kiválasztása elsőként bonyolultnak tűnhet, valójában egy bankszámla kalkulátornak köszönhetően kifejezetten könnyedén összehasonlíthatjuk az egyes számlacsomagokat.
Több banknál is lehet nulla forintos számlánk
A Bank360 kalkulátorával elvégzett számításból is jól látszik, hogy több banknál is könnyedén nulla forint közelébe csökkenthetjük az éves banki kiadásainkat. A kalkuláció során az alábbi paramétereket adtuk meg – havonta 470 ezer forintos havi jövedelem érkezik a bankszámlára, amelyről szinte minden kiadást bankkártyás vásárlás formájában rendezünk (90 bankkártyás vásárlást adtunk meg). Minden máshoz 0 tranzakciót írtunk be - bár 150 ezer (februártól 300 ezer) forintig és havi 2 tranzakcióig beírhattunk volna készpénzfelvételt is, hiszen az ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozattal ennek költsége is 0 forintra jönne ki.
De térjünk vissza a fenti paraméterekkel végzett kalkulációhoz – az látható, hogy az első évben a Gránit Banknál és a CIB Banknál is teljesen ingyenesen vezethetünk számlát. Költségünk csak a második évtől keletkezne, akkortól ugyanis fizetnünk kell a számlához tartozó bankkártya éves díját. Ez a Gránit Bank esetében évi 1 390 forint, a CIB Bank esetében pedig 6 522 forint évente.
Más logikát követ a Revolut – a litván neobank esetében éppen az első évben kell kifizetnünk a bankkártya díját, ami jelenleg 2 368 forint. Itt azonban csak egyszeri költségünk van, a későbbiekben nincsen éves kártyadíj, amit fizetnünk kellene, így a második évtől fogva a Revolut számlát teljesen ingyenesen használhatjuk.
Persze arra is akad példa, hogy már az első évben, majd a későbbi években is van a bankoláshoz köthető költségünk. A Bank360 kalkulátora szerint ilyen például az Erste Bank, ahol az első évben és a későbbiekben is évi 7 798 forintot kell kifizetnünk éves kártyadíjként, más költségünk viszont nincs.
A K&H Bank esetében az első évben 6 504 forintot kell kifizetnünk számlavezetési díjként, míg a második évtől évi 15 562 forintot, ami egyrészt a már említett számlavezetési díjból, másrészt az évi 9 058 forint kártyadíjból tevődik össze. Ezeket a kiadásokat egyébként a K&H Banknál is mérsékelhetjük, feltéve, hogy van a banknál legalább 500 ezer forintnyi megtakarításunk. Ebben az esetben ugyanis a bank teljesen elengedi a számlavezetési díjat, így az első évben itt sem lenne kiadásunk, míg a második évtől az évi 9 058 forintos kártyadíj lenne az egyedüli kiadás.
(Persze érdemes még egyszer hangsúlyozni, hogy a fenti, értékeket akkor tudjuk elérni, ha a megadottak szerint használjuk a számlánkat. Pontosabb, személyre szabottabb kalkulációért érdemes megnézni a Bank360 kalkulátorát.)
Ezért érdemes átnézni a díjkimutatást
Láthattuk, hogy jelenleg is nullázhatjuk, de legalábbis minimalizálhatjuk bankszámlánk éves költségét. Persze könnyen lehet, hogy vannak olyanok az olvasóink között, akik egészen másképpen használják a bankszámlájukat – mondjuk sokkal gyakrabban vesznek fel készpénzt, többször, többet utalnak, vannak csoportos beszedési megbízásaik stb. Ezek a tranzakciók akár jelentősen növelhetik az éves kiadások mértékét. Éppen ezért érdemes átnézni az éves díjkimutatást, hiszen akkor sokkal pontosabb képet kaphatunk arról, hogy a saját bankolási szokásaink milyen költségekkel járnak.
Jó hír továbbá, hogy a bankoknak az idei évtől azt is fel kell tüntetniük a díjkimutatásban, ha a saját termékpalettájukból tudnak a jelenlegi számlacsomagunknál kedvezőbbet ajánlani számunkra. Ha van ilyen opció, akkor ingyenesen válthatunk arra a számlacsomagra. Ilyen esetben tehát teljesen ingyen, bankváltás nélkül tudunk lefaragni az éves banki kiadásainkból.
Ha pedig bankon belül nincsen kedvezőbb számlacsomag, de mi mégis sokalljuk az éves kiadásunk mértékét, akkor pedig segítségünkre van a bankszámla kalkulátor. Érdemes ellenőrizni, mert lehet, hogy sok pénzt spórolhatunk egy bankváltással.
Egyébként a szóban forgó díjkimutatás általában a januári bankszámlakivonattal együtt érkezik, legalábbis azok számára, akik még postán kapják a havi kivonatot. Persze sokan már csak elektronikusan kérik a kivonatukat, így ők az éves díjkimutatást is a netbankon és/vagy mobilbankon keresztül érhetik el. Sajnos nem minden esetben érkezik értesítés az elektronikus díjkimutatás elkészültéről, így érdemes mi magunknak utána járni bankunk online felületein.
Ha közéjük tartozol, akkor ne is várj a számlaajánlatra
Az említett bankszámla ajánlatokat nem minden díjkimutatás fogja tartalmazni. Mint említettük, magát a díjkimutatást is a lakossági ügyfelek kapják meg, így értelemszerűen az esetleges bankszámla ajánlatra is ők számíthatnak. Amennyiben tehát rendelkezünk vállalkozói bankszámlával, azzal kapcsolatban ne várjunk ilyen kimutatásra, se ajánlatra. Ez azokra az egyéni vállalkozókra is igaz, akik lakossági bankszámlát használnak.
Azok a lakossági ügyfelek sem kapnak bankszámla ajánlatot, akik a díjkimutatás megküldése előtti teljes naptári évben váltottak számlacsomagot, valamint a 18 évnél fiatalabb ügyfelek sem számíthatnak annak megérkezésére. A 18 évnél idősebb ügyfelek sem kapnak ilyen ajánlatot, amennyiben még diákszámlával rendelkeznek, de a privát- és prémium banki ügyfelek sem, de a felsorolt eseteken kívül is léteznek még olyan speciális számlák, amelynek tulajdonosai nem fognak bankszámla ajánlatot kapni (alapszámla, megélhetési számla, adósságtörlesztési számla tulajdonosai).
A bankok azok számára sem kötelesek ajánlatot küldeni, akik esetében a számlacsomag-váltás évi ezer forintot meg nem haladó megtakarítást eredményezne.
Nem állhat akármi az ajánlatban
A fenti példakalkulációban is láthattuk, hogy az első év költségei gyakran lényegesen alacsonyabbak a későbbi költségeknél. Éppen ezért a számlaajánlat csak olyan számlacsomagokat tartalmazhat, amelyek egy évnél hosszabb időszakot nézve is kedvezőbbek a meglévő csomagnál. További kikötés, hogy az ajánlatban olyan csomagnak kell szerepelnie, amelynek feltételeit az ügyfél a korábbi bankolási szokásai alapján várhatóan képes lesz teljesíteni, illetve amelynek szolgáltatásai megfelelnek a meglévő csomaghoz kötődő szolgáltatások kategóriájának. Vagyis az ajánlatban szereplő csomag nem lehet azért olcsóbb, mert kevesebb vagy gyengébb minőségű szolgáltatás kapcsolódik hozzá.
