Az Otthon Starton kívül is van élet a lakáshitelpiacon, mégha az államilag támogatott, 3 százalékos lakáshitel vonzerejét nehéz is felülmúlni ezekben a hónapokban. A vevők egy részének azonban nincs más opciója, ha nem jogosultak a kedvezményes kölcsönre. Ha hitelre van szükség, akkor a piaci konstrukciók közül tudnak választani, cikkünkben ezeknek a feltételeit hasonlítottuk össze.
Az Otthon Start Program hatására rekordok dőltek meg a lakáshitelpiacon, még soha nem vettek fel az igénylők annyi lakáshitelt, mint 2025 utolsó negyedévében. Az új szerződések jelentős részét a kedvezményes, 3 százalékos lakáshitelek tették ki, a piaci hitelek volumene csökkent. Vannak azonban olyan vevők, akiknek nincs más választásuk, mert nem tudnak élni az Otthon Start nyújtotta lehetőséggel - például mert korábban már volt saját lakásuk. Ők a piaci hitelek közül tudnak választani, amelyek szinte minden nagybanknál megtalálhatóak.
Befagytak a kamatok, még nincs mozgástér a csökkentésre
A lakáshitel kamatok az elmúlt időszakban nem változtak számottevően, az alapkamathoz hasonlóan a jelzálogkölcsönök kamatait meghatározó referenciamutatók is viszonylag szűk tartományban mozogtak. Az elmúlt két hónapban azonban már látható egy olyan csökkenő tendencia, amely a piaci hitelek kamataira is hatással lehet.
Ha most szeretnénk felvenni 20 millió forint lakáshitelt, 20 éves futamidőre, akkor a lakáshitel kalkulátor számításai alapján az alábbi feltételekkel találkozhatunk a bankoknál:
- az Erste Banknál a THM 6,99 százalék, a havi törlesztőrészlet 151 954 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 36 567 200 forintra jön ki. Az Erste legfeljebb 150 ezer forintig visszatéríti az induló díjakat, amennyiben az igénylő megfelel minden feltételnek.
- A Gránit Bank évek óta alacsonyan tartja az éves kamatot, a THM 6,46 százalékra jönne ki, ha most adnánk be az igénylést. A havi törlesztőrészlet 146 370 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 35 148 800 forint. Az elérhető díjkedvezmény az igénylésnél 100 ezer forint is lehet. Emellett türelmi idős konstrukcióként is igénybe lehet venni a lakáshitelt, ami azt jelenti, hogy a futamidő első évében csak a kamatot fizeti az adós, a tőkét még nem. Ebben az esetben az első évben alacsonyabb a törlesztőrészlet, 104 431 forint, a második évtől viszont már 154 639 forintot kell fizetni, hiszen ekkor már a tőkét is törleszteni kell.
- A K&H Banknál a THM 7,69 százalék, a havi törlesztőrészlet 158 560 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 38 316 320 forint. A K&H-nál kamatkedvezményt érhet, ha valamilyen zöld cél megvalósítása történik meg a felvett hitelből, illetve az induló díjak egy részét is elengedik.
- A MagNet Banknál a THM 7 százalék alatt marad, 6,65 százalékra jön ki a lakáshitel kalkulátor alapján. A havi törlesztőrészlet 146 607 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 35 446 080 forint.
- Az MBH Banknál a THM 7,19 százalék, a havi törlesztőrészlet 155 309 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 37 274 160 forintra jön ki a 20 éves futamidő végéig.
- Az OTP Bank lakáshitele 8,63 százalékos THM-mel vehető igénybe, a havi törlesztőrészlet 168 547 forintra jön ki, a teljes visszafizetendő összeg pedig 40 755 245 forint. Induló kedvezményeket itt is igénybe tudnak venni az ügyfelek, illetve az OTP-nél lehetőség van türelmi idős lakáshitel igénylésére is. Utóbbi esetben az első évben a havi törlesztőrészlet 135 016 forint, a második évtől pedig 172 142 forintot kell törleszteni.
- A Raiffeisen Bank a közjegyzői díj visszatérítését vállalja, legfeljebb 50 ezer forintig. A THM 7,22 százalék, a havi törlesztőrészlet 154 940 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 37 185 600 forintra jön ki.
- Az UniCredit Bank 7,32 százalékos THM-mel kínálja a piaci lakáshitelt, így a havi törlesztőrészlet 155 916 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 37 444 640 forintra jön ki.
Láthatjuk, hogy piaci lakáshitelt szinte minden nagybanknál vehetünk fel, azonban a feltételek között jelentős különbségek lehetnek, nemcsak a kamat és a THM terén. Több hitelintézetnél választhatunk türelmi idős lakáshitelt, ami az első évben könnyebb törlesztést jelent - ez jól jöhet például, ha fizetjük a visszterhes vagyonátruházási illetéket vagy más kiadások merülnek fel az új lakással kapcsolatban. Emellett az induló kedvezményeket is érdemes megnézni, hiszen így akár 100 ezer forint feletti kiadástól is megkímélhetjük magunkat egy pénzügyileg amúgy is megterhelő időszakban.
