Lakáshitel felvétel

Ennyi a törlesztője egy 10 és egy 25 millió forintos lakáshitelnek

Lakáshitel felvétel

Ennyi a törlesztője egy 10 és egy 25 millió forintos lakáshitelnek

Bagyinszki Dániel
2021-07-24 Frissítve: 2021-08-09
2021-07-24 Frissítve: 2021-08-09
15249655

A Magyar Nemzeti Bank júniusban kamatemelési ciklusba kezdett, ami a hitelek drágulását hozza majd magával, így még fontosabbá vált, hogy alaposan végiggondolják a hiteligénylők, hogy milyen kamatperiódussal vesznek fel hitelt. Két összegre, 10 és 25 millió forintra vizsgáltuk meg, hogy milyen különbségek vannak az ötéves kamatperiódussal felvett és a futamidő végéig fixált kamatozású hitelek között.

 

A hosszú futamidőre felvett, akár 20-30 évig törlesztendő jelzálogkölcsönök felvételénél meghatározó kérdés a kamatperiódus hossza. Minél hosszabb időre fixálja ugyanis egy pénzintézet a kamatot, annál magasabb lesz a THM, vagyis drágább lesz a hitel. Előnye viszont a fix kamatnak, hogy nem kell aggódnunk a futamidő alatt a havi törlesztőrészletek miatt, mert azok végig állandóak maradnak. 

 

A választott kamatperidóusnak az adósságfék szabályokat tekintve is fontos szerepe van. Jelzálogkölcsönnél két fő tényező határozza meg, hogy mekkora hitelt vehetünk fel: a jövedelmünk mértéke és kamatperiódus hossza. Nettó 500 ezer forint alatti bevételnél maximum a fizetésünk felét fordíthatjuk hiteltörlesztésre, ezt is csak abban az esetben, ha legalább 10 éves kamatperiódusú a választott hitel. Ha a kamatperiódus 5 és 10 év között van, akkora jövedelmünk 35 százalékát, ha ennél is rövidebb, akkor csak a 25 százalékát fordíthatjuk törlesztésre a jövedelemarányos törlesztési mutató alapján

 

Azt vizsgáltuk meg, hogy mennyivel magasabb költségek mellett kínálják a bankok a teljes futamidőre fixált lakáshiteleiket a rövidebb kamatperiódussal igényelhető társaikhoz képest. Hitelösszegnek 10, illetve 25 millió forintot vettünk és 20 éves futamidővel számoltunk. A hitelfelvevőnek a legutóbbi, áprilisi átlagbért feltételeztük, 292 900 forintot és azt, hogy a hitel felvevője a hitelfolyósító bankhoz érkezteti a jövedelmét. 

Mennyiért lehet felvenni 10 millió forintot?

Egy 10 millió forint lakáshitelt, 20 éves futamidővel, 5 éves kamatperiódusra már 3,57 százalékos THM mellett is fel lehet venni. Ennél az ajánlatnál a havi törlesztőrészlet 57 933 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 13 922 770 forint. 

Ha a 20 éves futamidő alatt a kamat állandó, akkor 10 millió forintot 4,87 százalékos THM mellett, 15 522 600 forintért fel lehet venni. Ebben az esetben a havi törlesztőrészlet 64 650 forint lesz. 

 

A szükséges minimum jövedelmet tekintve, sem az ötéves, sem a fix kamatperiódusú hitelek esetén nem ütközik JTM-korlátba, hogy az átlag fizetéssel fel lehessen venni 10 millió forintot. 

 

A két kamatperiódus ajánlatai közül kategóriánként a legalacsonyabb visszafizetendő összeggel rendelkező konstrukciót összahasonlítva láthatjuk, hogy a különbség meghaladja a 1,5 millió forintot, ennyibe kerül tehát, hogy nyugodtak lehessünk afelől, hogy változatlan marad a futamidő alatt a hitelünk havi törlesztője. 

 

Mennyiért lehet felvenni 25 millió forintot?

 

Egy magasabb összegű, 25 millió forintos lakáshitel, 20 éves futamidővel és 5 éves kamatperiódussal már 3,42 százalékos THM-mel igényelhető. Az ajánlathoz 143 147 forintos havi törlesztőrészlet és 34 374 130 forintos teljes visszafizetendő összeg tartozik. 

 

Ahogy a táblázatban látható, itt már fontos körültekintőnek lenni a szükséges minimum jövedelmet illetően. Az átlagbérből egy ekkora hitelt már nem tudunk kigazdálkodni, ehhez legalább 409 ezer forintos nettó fizetésre van szükség. 

 

Fixálva a kamatot, 25 millió forintot 20 évre 4,86 százalékos THM-mel érhetünk el. Ennél a hitelajánlatnál a havi törlesztőrészlet 161 626 forint, míg a teljes visszafizetendő összeg 38 796 840 forint lesz. 

Látható, hogy 25 millió forint esetén már jelentős, több mint 4 millió forint különbség van az 5 és 20 éves kamatperiódus legolcsóbb ajánlata között. A kamatkockázat mérséklése azonban nem csak az árat növeli meg, hanem a feltételeket is lazítja. Ahogy a táblázat utolsó oszlopában látszik, a kamatperiódus-váltással alacsonyabb nettó jövedelem igazolása is elegendő a hiteligénylésnél. Szemben az ötéves kamatperiódusú hitelhez szükséges, legalább 409 ezer forintos elvárással, fix kamatozás mellett már 324 ezer forintos nettó fizetéssel is felvehetünk egy 25 millió forintos lakáshitelt.

Ne maradj le semmiről, iratkozz fel a hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek

Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

bezárás Köszönjük, a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
Értékeld a Bank360-at!