Az inflációhoz igazított 3 százalékos emelés mellett februárban érzik meg először a nyugdíjasok a 13. havi nyugdíj visszaépítését - ennek az első részletét ebben a hónapban fogják kézhez kapni. Mennyit számít ez a kiegészítés, ha hitelt szeretnének felvenni, illetve általánosságban mekkora hitelre számíthatnak, ha átlagnyugdíjjal kalkulálunk? Ezeknek a kérdéseknek számoltunk utána.
A 3 százalékos emelést követően a 2021-es átlagnyugdíj 148 450 forintra emelkedett, ami 6450 forinttal magasabb a 2020-as átlagnál. A nyugdíjak esetében a mediánt is ismerjük, ez 2021. januártól 132 780 forint - ez a mutató az átlagnál pontosabb képet mutat a valós helyzetről, ezért most ezzel is számolunk.
Elegendő az átlagnyugdíj és a medián nyugdíj a hiteligényléshez?
Ahhoz, hogy erre a kérdésre pontos választ tudjunk adni, több szempontot is figyelembe kell venni. Hiteligénylésnél nem elegendő ugyanis a hitelintézet által megszabott jövedelmi feltételnek megfelelni, emellett a jövedelemarányos törlesztési mutatóra (jtm) is figyelni kell - ez utóbbi mutatja meg, hogy a havi nettó jövedelem hány százaléka fordítható hiteltörlesztésre.
A 2021-es medián és átlagnyugdíj összegével számolva nem minden hitelintézetnél van lehetőség személyi kölcsön igénylésére, mivel az alsó határ több helyen 150 ezer forint. Vannak azonban olyan bankok is, ahol a nettó mininálbér a belépő a hiteligényléshez - annak, aki átlagnyugdíjnak megfelelő összeget tud igazolni, ezeknél a bankoknál érdemes próbálkozni. A Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátora a nettó jövedelmet is figyelembe veszi a kalkulációknál.
Mi a helyzet a 13. havi nyugdíjjal?
Februárban kapják meg a nyugdíjasok a 13. havi nyugdíj első részletét, a hiteligénylésnél azonban ez nem sokat nyom a latban. A jövedelmi vizsgálatnál a hitelintézetek ugyanis nemcsak egy hónapot vesznek figyelembe, hanem az igénylést megelőző három vagy hat hónapot - vagyis ha csak egy-két hónapban tud magasabb jövedelmet igazolni az igénylő, az még nem elegendő ahhoz, hogy például a magasabb jövedelem után kihasználható kamatkedvezményt vegyen igénybe.
Hogyan alakul a törlesztőrészlet, ha átlagnyugdíjjal veszünk fel kölcsönt?
Átlagnyugdíj igazolása mellett 11,73 százalékos THM-mel már lehet találni személyi kölcsönt. 1,5 millió forint igénylése esetén 60 hónapos futamidővel számolva a havi törlesztőrészlet 32 720 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 1 963 200 forint. Medián nyugdíjjal számolva ez az ajánlat szintén elérhető.
A fenti példánál a hosszabb futamidő miatt a törlesztőrészlet miatt sem kell aggódni, az megfelel a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabályainak, hiszen fix kamatozású személyi kölcsönök esetén maximum a nettó jövedelem felét fordíthatja törlesztésre - hacsak nincs másik tartozása, amit törleszteni kell.
Még egy fontos feltételre oda kell figyelni a nyugdíjas igénylőknek
A nyugdíjas igénylők számára életkorra vonatkozó feltételek is fontosak lehetnek, mivel ebben az esetben nem az igénylés pillanatában betöltött életkor számít, hanem az, hogy a futamidő lejártakor hány éves lesz az igénylő. A határ eltérő lehet a bankoknál, ennek megfelelően társigénylő bevonását is kérhetik. Egy adóstárs bevonásából akár előny is származhat: ha mindkét igénylő jövedelmét figyelembe veszi a bank, akkor magasabb hitelösszeg igénylésére van lehetőség.
