Gyerekvállalás előtt továbbra is megéri felvenni a babaváró hitelt, de a támogatás már korántsem képes akkora segítséget nyújtani, mint hat évvel ezelőtt. A maximális hitelösszeget 2019 óta csak egyszer emelték meg 10 százalékkal, miközben a hazai ingatlanárak egyetlen év alatt is nagyobb mértékben emelkedtek. Az ingatlanpiacon így durván megfeleződött a babaváró hitel vásárlóereje a bevezetés óta. Öröm az ürömben, hogy a hitel törlesztőrészlete is alig változott, így a hitelfelfevők számára ma már lényegesen kisebb terhet jelent a törlesztés, mint hat évvel ezelőtt. A Bank360 annak számolt utána, hogy mire elég ma a 11 millió forintos babaváró hitel.
Csaknem 40 százalékkal ér kevesebbet a hétköznapokban a babaváró hitel maximum összege, mint hat évvel ezelőtt, ha pedig ingatlanra költjük, még ennél is látványosabb a pénzromlás mértéke. Az elmúlt évek egyik legnépszerűbb támogatási formája 2019 júliusában indult útjára. A kezdetben 10, majd 11 millió forint maximális kölcsönösszeggel igényelhető kamatmentes kölcsön kezdetben hatalmas lehetőséget jelentett a gyerekvállalás előtt álló házaspárok számára, hiszen a szabad felhasználású kölcsön részben, vagy némi megkötéssel akár teljes mértékben önerőként is felhasználható. Nem véletlenül költötte az igénylők jelentős része lakáscélra a kamatmentes milliókat.
Elmentek a lakásárak a babaváró mellett
Az elmúlt hat évben a babaváró hitel maximálisan felvehető összegét mindössze egyszer emelték meg 10 százalékkal, 10 millió forintról 11 millióra. Miközben az Eurostat adatai szerint a hazai lakásárak 2019-2024 közötti évi átlagos áremelkedése 12,7% volt.
Ezzel szemben a 2019 közepén bevezetett babaváró hitel maximálisan felvehető összege mindössze egyszer, 2024 elején növekedett 10 millió forintról 11 millió forintra, ami évente átlagosan 1,6 százalékos emelkedésnek felel meg.
Szembetűnőbb az értékvesztés, ha megnézzük, hány négyzetméter megvásárlására volt elegendő a babaváró hitel 2019-ben, illetve mennyire elég jelenleg. A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) vonatkozó adatai szerint 2019-ben mindössze 276 ezer forint volt a használt lakások átlagos négyzetméterára, míg az új lakásoké 505 ezer forint. Ennek megfelelően a hitel bevezetése idején 36,2 használt, illetve 19,8 új négyzetméterre volt elegendő az akkor maximálisan felvehető 10 millió forint.
Ezzel szemben a KSH 2025. I. negyedévre vonatkozó adatai szerint a használt lakások átlagos négyzetméterára országosan 602 ezer, az új lakásoké pedig 1,174 millió forint volt. Így a most maximálisan felvehető 11 millió forintból már csak 18,3 használt, illetve 9,4 új négyzetméter jönne ki, ami 49,4%, illetve 52,5% csökkenést jelent. (A KSH-adatok az idei év első negyedévére vonatkoznak, a szeptemberben induló Otthon Start Program hatása ebben a számításban még nem látszik.)
Nem csak a négyzetmétereken látszik a vásárlóerő csökkenése
A 2020-as évtized első felében szárnyaló infláció nem csak az ingatlanpiacon éreztette a hatását, így a babaváró hitel vásárlóerejének csökkenése az élet más területén is tetten érhető. A KSH vonatkozó adatai szerint 2019-ben 246 788 forint volt a havi nettó átlagkereset, így a babaváró maximális hitelösszege annak bevezetésekor még 40,5 havi, vagyis 3,4 évi átlagfizetésnek felelt meg.
Ezzel szemben idén júniusban már 484 200 forint volt a nettó átlagkereset, így a babaváró már csak 22,7 havi, vagyis 1,9 évnyi átlagkeresetnek felel meg. A babaváró tehát hat év alatt durván az értéke felét elvesztette.
Takaréklángon a konstrukció
Részben ez is az oka lehet annak, hogy a babaváró hitel az elmúlt években igen sokat vesztett a vonzerejéből. 2019-ben, fél év alatt 471,61 milliárd forintnyi babaváró hitel került kihelyezésre, ami átlagosan havi 78,6 milliárd forintot jelentett. 2020-ban összesen 618,38 milliárd forintnyi babavárót vettek fel a magyar házaspárok, abban az évben havonta átlagosan 51,53 milliárd forintra kötöttek szerződést a párok.
A termék iránti érdeklődés azóta folyamatosan csökken. A vonatkozó jegybanki adatok szerint 2025 január-júliusában mindössze 126,79 milliárd forint volt az újonnan kihelyezett babavárók szerződéses összege, ami már csak havi 18,11 milliárd forintos átlagot jelent.
Ha jön a gyerek, még mindig kötelező
A fentiek ellenére továbbra is igaz, hogy a gyereket tervező fiatal házaspároknak hiba lenne nem felvenni a babavárót. Ez különösen igaz akkor, ha már úton van a baba, hiszen így már a futamidő legelején teljesíthetjük a gyerekvállalást, ami a futamidő végéig tartó kamatmentesség feltétele. Több gyerek vállalása esetén pedig még gyerekvállalási támogatást is kaphatnak a párok, ami a fennálló tőketartozás részleges vagy teljes elengedését jelentheti.
A babaváró értékének a csökkenése a törlesztésre is hatással van, de pozitív értelemben. A babaváró törlesztőrészlete 2023 végéig legfeljebb havi 50 ezer forint lehetett, ami tavaly 51 ezer forintra emelkedett. Ez az összeg a 2019-es nettó átlagbérnek (246 788 forint) még a 20,3 százalékát tette ki, ellenben a mostani átlagkeresetnek (484 200 forint) már csak a 10,5 százalékát teszi ki.
Összegezve tehát a babaváró lényegesen kisebb anyagi segítséget jelent, mint 2019-ben jelentett, ugyanakkor a havi 51 ezer forintos törlesztőrészlet előteremtése is lényegesen kisebb terhet jelent, mint hat évvel ezelőtt.
