Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Itt nincs kamatstop: elindult a hiteldrágulás a személyi kölcsönöknél is

2021-12-23|Frissítve: 2022-04-26

Az MNB jelentősen felgyorsította a kamatemelési ciklusát, ami miatt már nemcsak az új lakáshitelek, hanem a személyi kölcsönök kamata is elindult felfelé. Karácsony előtt két meghatározó bank is megdrágította a személyi hitel ajánlatait, ezt az áremelést pedig a bankok többsége már az elkövetkező hetekben folytathatja.

 

Az MNB a novemberi kamatdöntő ülése óta alapvetően változtatta meg a monetáris politikai szigorítás léptékét, azóta ugyanis minden héten emelt az irányadó kamaton.  A banki ajánlatokra jelenleg legnagyobb befolyást gyakorló egyhetes betét kamata így már 3,6 százalékot ért el. A kamatok hirtelen szárnyalása hozzájárul a jelenleg rendkívül magas inflációs dinamika mérsékléséhez, de csak azon az áron, hogy a lakossági hitelfelvétel is megdrágul.

Az új lakáshiteleknél a felfokozott jegybanki szigorítás a már eddig is jelenlévő, fokozatos hiteldrágítást gyorsította meg. (A kormány szerdán bejelentett lakáshitel kamatstopja a korábban felvett jelzálogkölcsönököt kamatainak emelését korlátozza 2022 június végéig.

A személyi kölcsönöknél lassabban jelentkezett a kamatemelési hatás, de a karácsony előtti napokban itt is elindult a hiteldrágulás. A különbség oka az lehet, hogy a lakáshiteleknél a kamatemelés mellett is rekordszintű, a banki kapacitást meghaladó hitelkérelem érkezett, a személyi kölcsönök ezzel szemben csak tavasz óta zárkóztak fel a tavalyi bezuhanásból. Vagyis a bankok jobban ragaszkodtak a személyi hitelekhez, de van olyan jegybanki kamatemelés, ami még ezt a különleges figyelmet se viseli el.

 

Az éles versenyben a bankok egymás lépéseit is figyelik, így meghatározó, hogy a legnagyobb piaci szereplők mikor és mit lépnek. Az Erste Bank november óta fokozatos, az OTP Bank pedig az ünnepek előtti általános 1 százalékos kamatemelést hajtott végre a személyi hiteleinél. A két jelentős lakossági ügyfélkört kiszolgáló pénzintézet drágítása után pedig várhatóan csak idő kérdése, mikor lépi meg a többi szereplő is is a személyi kölcsönök kamatemelését. (A személyi kölcsönöknél a kamatemeléseket nem korlátozza a kormány bejelentett kamatstopja).

 

Elemzésünk egy 5 évre felvett 3 milliós személyi kölcsön esetén mutatja be, mekkora költségnövekedést okozott a drágulás. A Bank360 elemzői a kalkulációnál azzal számoltak, hogy az ügyfél a legutóbbi átlagbérnek megfelelő 284 ezer forintos jövedelmet a bankba utaltat.

 

Közel 100 ezer forinttal is nőhet a visszafizetendő összeg

Az ajánlatok között jelentős különbségek vannak a 3 milliós hitel esetében a Bank360 Személyi Kölcsön kalkulátora alapján. 8 százalék alatt és közel 20 százalékos teljes hiteldíjmutató (THM) mellett is lehet személyi kölcsönt felvenni. Ugyanakkor kedvező lehetőséget teremt az ilyen magasabb összegben hitelt felvevők számára, hogy számos ajánlat még 10 százalékos THM alatt érhető el. Az Erste Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel THM-e 10,6 százalékról 11,15 százalékra emelkedett, az OTP Személyi kölcsön esetén pedig 17,87 százalékról 19,06 százalékra nőtt a THM.

 

 

A THM emelkedése pedig azonnal megjelenik a törlesztőrészletek növekedésében is. Az OTP hitelénél a havi törlesztő 74 923 forintra emelkedik a korábbi 73 293 forintról, ami több mint 1500 forintos emelkedés a havi költségekben. Az Ersténél 64 170 forint az új törlesztő, ami 738 forinttal haladja meg a drágulás előtti ajánlatot. A teljes visszafizetendő összeg az OTP hitelénél 97 800 forintos többletköltséghez vezet az 5 éves futamidő alatt, az Ersténél 44 280 forintot tesz ki a teljes költség emelkedése.

 

Jövőre is drágulás várható

A két nagy lakossági bank, az Erste és az OTP kamatemelése jelzés lehet többieknek is. Várhatóan a többi bank sem tudja függetleníti magát a bankközi piacot jellemző kamatdrágulástól, így az elkövetkező hetekben máshol is hiteldrágulásokra lehet számítani. Az MNB szintén tovább emelheti az irányadó kamatot, ami megint csak a magasabb személyi kölcsön kamatok irányába hat majd.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Lakáshitel kamatstop: százezreket spórolhatsz a törlesztőkkel
2021-12-22

Lakáshitel kamatstop: százezreket spórolhatsz a törlesztőkkel

Akár évi több százezer forintot is meg lehet spórolni egy nagyobb összegű jelzáloghitelen a kormány lakáshitelstop intézkedése után.

Elolvasom
Lakáshitel kamatstop: júniusig is emelkedhet a törlesztő, de csak az októberi plafonig
2021-12-25

Lakáshitel kamatstop: júniusig is emelkedhet a törlesztő, de csak az októberi plafonig

Rendeletbe foglalta a kormány Orbán Viktor rövid bejelentését a lakáshitel kamatstopról. A részletes szabályokat minden jelzáloghitelesnek érdemes megismerni. Kiderül például, hogy június végéig is emelkedhetnek kamatfordulókor a törlesztők, de csak egy plafonig.

Elolvasom
Rogán Antal meghatározta, mit írjanak a bankok a kamatstopos lakáshiteleseknek
2022-01-03

Rogán Antal meghatározta, mit írjanak a bankok a kamatstopos lakáshiteleseknek

A miniszterelnök kabinetfőnöke, Rogán Antal rendeletet adott ki arról, hogy pontosan milyen szövegű tájékoztatást kell küldenie a bankoknak a lakáshitel kamatstopról az érintett jelzáloghiteles ügyfeleknek.

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsön
200 000 Ft10 000 000 Ft
6 96
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online

Legfrisebb hírek

Ilyen betéti kamatok közül válogathatnak a pénzüket lekötők
2025-03-21

Ilyen betéti kamatok közül válogathatnak a pénzüket lekötők

Az állampapírkamatokért folyó versenyben ott vannak a lekötött betéti ajánlatok is, amely között találni 5-6 százalék felettieket is különböző futamidőkre. Megmutatjuk, március második felében milyen lehetőségek közül válogathatnak a kisbefektetők. 

Elolvasom
Itt az újabb kamateső, ezek a bankok ajánlatai a PMÁP-osoknak
2025-03-20

Itt az újabb kamateső, ezek a bankok ajánlatai a PMÁP-osoknak

A napokban újabb 300 milliárd forintnyi állampapírkamat érkezik a kisbefektetőkhöz, és le is jár hamarosan egy 260 milliárdos sorozat. A bankok is beszálltak a megtakarításokért folyó versenybe, betétre és jelzáloglevélre is kínálnak versengő kamatot.

Elolvasom
Megjelent a határozat: minden településre ATM-et akar a kormány
2025-03-19

Megjelent a határozat: minden településre ATM-et akar a kormány

Az ország valamennyi településére legalább egy bankjegykiadó automatát akar a kormány. Ennek megvalósításáról a nemzetgazdasági miniszternek kell tervet készítenie április 30-ig.

Elolvasom