Rendeletbe foglalta a kormány Orbán Viktor rövid bejelentését a lakáshitel kamatstopról. A részletes szabályokat minden jelzáloghitelesnek érdemes megismerni. Kiderül például, hogy június végéig is emelkedhetnek kamatfordulókor a törlesztők, de csak egy plafonig.
Kiadta a kormány azt a rendeletet, amelyben a kormányfő által október 22-én bejelentett lakáshitel kamatstop szabályait írja le.
1. A kormányrendelet azokra a jelzáloghitelekre vonatkozik, amelyeknek a kamatát valamilyen referenciakamathoz (például a BUBOR-hoz) kötötték a kölcsönszerződésben.
2. Ezeknél a jellemzően lakáshitelnél 2022. január 1. és június 30. között a szerződés alapján alkalmazott referenciakamat nem lehet magasabb, mint ennek a kamatnak a 2021. október 27-i mértéke.
3. Amennyiben a jelzáloghitel kamatfordulónapja 2022. január 1. elé esik (esett), akkor is ez a szabály érvényes. A január 1. utáni fordulónapon pedig a bankoknak már e szabály szerint kell megállapítaniuk az új hitelkamatot.
4. A rendelet nem határozza meg, hogy meddig felvett jelzáloghitelekre vonatkoznak ezek a szabályok, ami azt jelenti, hogy bármikor is történt a hitelfelvétel, ha a kamatforduló napja 2021. októbere utánra esett vagy esik, akkor 2022. január 1. és június 30. közötti hitelkamat nem lehet magasabb az október 27-i referenciakamat alapján számítottnál.
5. A referenciakamat változásáról a banknak a fordulónapig értesíteni kell az ügyfeleket. Ha ez 2022. január elseje előtt volt, akkor január 31-ig. (E tájékoztatás tartalmát a miniszterelnök kabinetfőnöke rendeletben szabályozhatja.)
6. A bankoknak január 31-ig a jelzálogihitelt felvett adósaiknak fel kell hívniuk a figyelmet a változó kamatozású kölcsönök drágulásának kockázataira. Egyúttal fel kell ajánlaniuk az 5 éves vagy 10 éves kamatperiódusban, illetve a futamidő végéig rögzített hitelkamatra történő szerződésmódosítási lehetőségek közül legalább kettőt az érintett kölcsönfelvevőknek. (Évente egyszer ezt a bankoknak eddig is meg kellett tenniük az MNB ajánlása szerint, de most január 31-ig mindenképpen küldeniük kell egy ilyen tartalmú levelet az adósaiknak.)
7. A rendelet külön kiemeli, hogy ezek a szabályok a lakáscélú állami támogatásnak minősülő, fogyasztóknak nyújtott kamattámogatott jelzáloghitel-szerződésekre is vonatkoznak.
8. A bank a tőke- és kamattartozást nem növelheti meg a rendelet hatálya alatt (a január 1. és június 30. között) nem teljesített kamat összegével.
Összefoglalva a rendelet szabályait: ha egy lakáshitel kamatforduló napja 2021. októbere utánra esett vagy esik, akkor e kamatforduló napon nem lehet meghatározni 2022. január 1. és június 30. közötti periódusra magasabb hitelkamatot, mint ami a 2021. október 27-i referenciakamat alapján kijönne.
A leggyakrabban alkalmazott referenciakamat a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb (BUBOR), ennek 12 hónapos értéke október 27-én 2,4 százalék volt. Tehát a 2022. január 1. és június 30. közötti hitelperiódusra nem emelkedhet a jelzáloghitelek kamata ezzel az értékkel számolt szint fölé azoknál, akiknél ez a referenciakamat.
Természetesen azt, akinek olyan jelzáloghitele van, amelynek nincs kamatfordulója 2021. novembere és 2022. júniusa között, ez a szabály nem érinti, hiszen ebben az időszakban egyébként sem változtathatná meg a bank a kölcsön kamatát.
Fontos ugyanakkor hangsúlyozni, ez a szabály nem tiltja meg a kamatemelést a kamatfordulókor, csak maximalizálja annak mértékét. Tehát akinek ebben az időszakban van kamatfordulója, annak a bank az október 27-i mértékig, a 12 hónapos BUBOR esetében 2,4 százalékig emelheti a figyelembe vett referenciakamat mértékét. Ebből fakadóan ebben az időszakban is növekedhetnek majd fordulónapokon a lakáshitelkamatok, de legfeljebb annyival, mint amennyi az addig figyelembe vett és az október 27-i referenciakamat különbsége.
2021. elején, január 4-én 0,74 százalék volt a 12 hónapos BUBOR értéke, és 2020-ban is végig e körül mozgott. A kamatforduló napokon tehát a bankok a 2,4-es értékig felvihetik ezt a referenciakamat értéket, de feljebb nem. Márpedig a BUBOR az elmúlt fél év folyamatos emelkedése után 2021. december 23-án már 4,55 százalékon állt.
A lakáshitel kamatstop és a még engedélyezett emelés törlesztőrészletekre gyakorolt hatását ebben a cikkünkben mutattuk be.
