• Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Tipp & tanács

Létezik magas kamat a nagybankoknál is, már rá is ugrottak a befektetők

2023-04-28|Frissítve: 2023-05-19

Bár a lekötött betétekre nulla százalék körüli kamatot adnak a nagybankok, több hitelintézet elkezdett kötvényeket kibocsátani a kisbefektetőknek, ezek kamata pedig igazán vonzó forintban, euróban és dollárban is. Rá is haraptak ezekre a kisbefektetők, néhány hónap alatt csaknem 200 milliárd forintért vásároltak belőlük.  

 

Mindenki, akinek van egy kis megtakarítása, lázasan keresi a befektetési lehetőségeket most, hogy az infláció hónapok óta 25 százalék fölött ragadt. Vannak ugyan olyan bankok, ahol 10 százalék feletti kamatot adnak a lekötött betétre, de a nagybankok ajánlatai még mindig nulla százalék körül vannak. A bankváltás, az állampapír, a kockázatosabb befektetési alapok és részvények mellett azonban megjelentek a piacon az elmúlt néhány hónapban a banki kötvények is, amelyek mérsékelt kockázat mellett kínálnak vonzó, kétszámjegyű kamatot az ügyfeleknek. 

 

A banki kötvények utoljára a 2008-2009-es válság idején voltak népszerűek, volt olyan időszak a 2010-es évek elején, hogy több lakossági megtakarítás volt ilyen hitelpapírban, mint állampapírokban. 2011 közepén az állomány megközelítette a 780 milliárd forintot. Később, a lejáratoknak és az új kibocsátások hiányának köszönhetően a háztartások kezében lévő banki kötvényállomány volt, hogy 40 milliárd forint alá süllyedt. 2020-tól 2022 őszéig pedig főleg csak amiatt emelkedett valamelyest, mert a hitelpapírok többsége devizás volt, és a forintgyengülés kedvezően hatott az árfolyamukra. 

 

Tavaly október óta viszont a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint már nem csak a forintgyengülés miatt kezdett nőni az állomány, de egyre több kisbefektető vásárolt is a hitelpapírokból, miután a bankok a piacra dobták a magas kamatozású kötvényeiket. 2022 októberétől 2023 februárig csaknem 180 milliárd forintnyi friss pénzt fektettek be banki kötvényekbe, ezzel a háztartásoknál lévő állomány 246,2 milliárd forintra hízott, ami több mint a négyszerese az egy évvel korábbinak. 

 

Kétszámjegyű kamatok

 

Nem meglepő, hogy kelendő a banki kötvény az ügyfelek körében, az ajánatok ugyanis rendkívül vonzóak. Az OTP például egy évre fix 11 százalékos kamatot ad a kötvényeire, amelyeket most lehet jegyezni. Az Ersténél kétéves kötvényt kínálnak a befektetőknek, ennek a kamata az első évben 13,2 százalékos, a másodikban a 12 hónapos BUBOR (bankközi kamatláb) lesz. Hogy mennyi lesz a BUBOR a kamatfordulónál, még nem tudni, jelenleg 14,96 százalékos ez a ráta, de addig csökkenhet is. 

 

A Raiffeisen a leggálánsabb, úgynevezett fixről változó kamatozásra átváltó kamatozású kötvényeket bocsátott ki. Ezeket a 2025 októberében lejáró hitelpapírokat tavaly októberben lehetett jegyezni, és forintban évente 13,5 százalékos kamatot fizetnek a visszaváltás napjáig, ami 2024 októberében esedékes. Ha a bank nem él a visszaváltási jogával, akkor a visszaváltás napjától a kötvények változó kamatot fizetnek, ez a három havi BUBOR (ez jelenleg 16,24 százalék) plusz 0,5 százalékpont lesz. Ezt a kötvényt minimum 5 millió forintért lehet jegyezni. 

 

Ráadásul a bankok egy része nem csak forintban, de euróban és dollárban is kínál vonzó kamatú kötvényeket. Az Erste kétéves dollárkötvénye évente fix 4 százalékos, a szintén kétéves eurókötvénye fix 2,8 százalékos kamatot ígér. A Raiffeisen  egy négyéves eurókötvényt bocsátott ki tavaly ősszel 2025 novemberéig fix 4,5 százalékos éves kamattal, azt követően pedig, ha nem hívja vissza a papírt a bank, az Euriborhoz kötik majd a kamatát. A bank dollárkötvényét is tavaly október-novemberben lehetett jegyezni, ez a papír 2025 novemberéig fizet fixen évi 6,5 százalékos, majd pedig, ha nem lesz visszahívás, az SOFR bankközi kamatlábhoz igazodik a bónusza. 

 

Nincs OBA-garancia, van viszont kamatadó

 

A banki kötvényekre ellentétben a bankbetétekkel nem vonatkozik az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) garanciája. 2003-ról 2015 közepéig ezekre a hitepapírokra is ugyanolyan védelem vonatkozott, mint a betétekre, a Buda-Cash és Quaestor-botrányok után azonban hoztak egy törvénymódosítást, amely ezt a védelmet eltörölte a 2015 júliusa után kibocsátott hitelpapírokra. (Aki viszont 2015 július előtt kibocsátott banki kötvény vásárol, annak az értékpapírja még OBA-védelem alatt áll.) A Befektető-védelmi Alap (Beva) garanciája vonatkozik viszont az ilyen kötvényekre is, az árfolyamveszteség ellen azonban ez a garancia nem nyújt védelmet. 

 

Az állampapírokkal szemben is van némi hátránya a banki kötvényeknek. Míg a 2019 júniusa után kibocsátott állampapírok kamatadómentes befektetések, a banki kötvények hozamából adózni kell. Ennek mértéke 15 százalék, kivéve ha a befektető tartós befektetési számlára vásárolja meg az értékpapírokat, és kivárja az adómentességhez szükséges éveket.

 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Ez a néhány bank kínál csak 10 százalék feletti betéti kamatot
2023-04-05

Ez a néhány bank kínál csak 10 százalék feletti betéti kamatot

Tartósan kettészakadt a banki betétek piaca. Az egyik oldalon van néhány pénzintézet, ahol egy átlagember is 10 százalék fölötti kamatot kaphat a pénzére, a többieknél viszont szinte semmit. Összeszedtük a legjobb ajánlatokat.

Elolvasom
Padlón maradt a lakáshitel, de a személyi kölcsönt drágán is viszik
2023-05-08

Padlón maradt a lakáshitel, de a személyi kölcsönt drágán is viszik

Márciusban sem tért magához a lakáshitelpiac, a babaváró is éppen csak éledezik. A személyi kölcsönt viszont többen vettek fel, mint egy éve, pedig a kamatok továbbra is nagyon magasak - derül ki a Magyar Nemzeti Bank által közzétett adatokból.

Elolvasom
Észbe kaptak a magyarok, sokat nyernek ezzel az adótrükkel
2023-05-08

Észbe kaptak a magyarok, sokat nyernek ezzel az adótrükkel

Március végén már csak 20 milliárd forint hiányzott a 11 ezer milliárdnyi lakossági állampapírvagyonból. Tekintettel arra, hogy áprilisban is jól fogyott az inflációkövető államkötvény, a 2019-ben beharangozott tervet mostanra valószínűleg kipipálhatja a kormány. 

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Lakáshitel
500 000 Ft100 000 000 Ft
2 év30 év
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online
Írd be és válaszd ki, hova utazol!

Legfrisebb hírek

Így szoktat rá a rendszeres megtakarításra a mobilbank
2025-04-24

Így szoktat rá a rendszeres megtakarításra a mobilbank

A mobilbanki applikációkban is indíthatók már rendszeres megtakarítások. Ezek segítségével hónapról hónapra összegyűjthető a vésztartalék, vagy egy vágyott nyaralás, használati tárgy ára. Vannak bankok, amelyek akciókkal is igyekeznek rávenni az ügyfeleiket a gyűjtögetésre.

Elolvasom
Hamarosan itt a nyár, érdemes elkezdeni a lakásfelújítást
2025-04-24

Hamarosan itt a nyár, érdemes elkezdeni a lakásfelújítást

A lakásba, ahol élünk, mindig érdemes befektetni, hiszen a felújítások, az energetikai korszerűsítés több szempontból is megtérül. Csökken a rezsiszámla, az ingatlant is drágábban lehet majd eladni, és persze a család is jobban érzi magát szép környezetben.

Elolvasom
Itt az új húszezer forintos, elképesztően gyönyörű lett
2025-04-22

Itt az új húszezer forintos, elképesztően gyönyörű lett

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) is megünnepelte a Föld Napját. Az alapításának 40. évfordulóját idén ünneplő Aggteleki Nemzeti Park tiszteletére 2025. április 22-én, a Föld napján 20 000 forint névértékű ezüst, valamint 3 000 forint névértékű színesfém emlékérméket bocsátott ki.

Elolvasom