A tegnap esti Magyar Közlönyben megjelent kormányrendeletek értelmében változik az önkéntes nyugdíjpénztárak, valamint az egészség- és önsegélyező pénztárak szabályozása. A változás értelmében a pénztárakba való be- és kilépéskor is a jelenlegi limitnél nagyobb összegeket lehet majd levonni a pénztártagokról.
Változik az önkéntes nyugdíjpénztárak, valamint az egészség- és önsegélyező pénztárak szabályozása. Az változásokat szabályozó kormányrendeletek tegnap este kerültek kihirdetésre a Magyar Közlönyben. A 2026. január 1-jén életbe lépő változások értelmében a pénztárakba való be- és kilépéskor is a jelenlegi limitnél nagyobb összegeket lehet majd levonni a pénztártagokról. A még október végén társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálytervezetek indokolása szerint a változásokra a gazdasági környezet változása miatt van szükség.
A rendeletek többek között módosítják az önkéntes nyugdíjpénztárakból való kilépés költségét, valamint pontosítják a pénztári hozamráta kiszámításának képletét is. Ami az előbbit, vagyis a kilépéskori költséget illeti, annak jelenlegi 3 000 forintos költséglimitje a következő évtől 4 000 forintra emelkedik. Tehát a jövőben azok a nyugdíjpénztári tagok, akik kilépnek az önkéntes nyugdíjpénztárakból, vagy pénzt vesznek fel a számlájukról, azok az utalási költségeken felül ezzel a 4 000 forintos adminisztratív költséggel is számolhatnak.
Az egészség- és önsegélyező pénztáraknál is emelkedik az adminisztratív költséglimit. Ezen a jogcímen jelenleg legfeljebb 4 000 forintot lehet levonni a pénztártagok befizetéseiből a belépést követő két hónapban a szokványos működési költséglevonásokon felül. Ez a költséglimit ugyancsak 1 000 forinttal emelkedik, januártól tehát már 5 000 forint lesz a levonható összeg.
Közeleg az év vége - ideje az adó-visszatérítésre gondolni
Közeleg az év vége, amikor is fokozottan érdemes elgondolkodni azokon a nyugdíjcélú megtakarítási formákon, amelyekkel adó-visszatérítésre is jogosultak vagyunk. A három nyugdíjcélú konstrukció – az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ) – mind lehetőséget kínál arra, hogy már a következő évben adó-visszatérítést igényeljünk az adott évben befizetett összegek után. Ez nemcsak az öngondoskodást erősíti, hanem az állami támogatásnak köszönhetően a befektetett összeg hozamát is lényegesen növelheti.
Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP). Az egyik legegyszerűbb és legelterjedtebb nyugdíj-megtakarítási forma. A pénztártagok rendszeresen vagy alkalmanként fizethetnek be összegeket, amelyeket a pénztár különböző portfóliókba fektet. A működés átlátható, költségei általában relatíve alacsonyak. Az ÖNYP azoknak ajánlott, akik szeretnének egy biztonságos, kiszámítható megoldást, viszonylag alacsony belépési küszöbbel. Az adó-visszatérítés mértéke a befizetések 20%-a, maximum évi 150 000 forint.
Nyugdíjbiztosítás. Ez egy biztosítótársaság által nyújtott komplex megtakarítási és védelmi forma. A nyugdíjbiztosítás hosszú távú szerződés, amely nemcsak megtakarítást, hanem biztosítási elemeket is tartalmaz, például rokkantság vagy haláleset esetére nyújt fedezetet. Rugalmas, sokféle befektetési lehetőséggel, de a költségei általában magasabbak. Olyanoknak ajánlott, akik szeretnék kombinálni a megtakarítást valamilyen biztonsági védelemmel. A befizetések után itt is 20% adó-visszatérítés jár, legfeljebb 130 000 forint évente.
Nyugdíjelőtakarékossági számla (NYESZ). Ez a leginkább befektetési ismereteket igénylő forma. A NYESZ egy speciális értékpapírszámla, amelyen a megtakarító maga dönt arról, hogy milyen papírokba – például részvényekbe, kötvényekbe vagy befektetési alapokba – fektet. Nagyobb szabadságot és potenciálisan magasabb hozamot kínál, ugyanakkor a kockázat is magasabb, ezért azoknak ajánlott, akik jártasabbak a befektetések világában. A befizetések után 20% adó-visszatérítés jár, maximum 100 000 forint.
Összegzésként: mindhárom forma támogatja az öngondoskodást, és az állami adójóváírás révén jelentős pluszhozamot biztosít. Az év vége különösen jó alkalom ezekre a befizetésekre, hiszen minden elhelyezett forint után már jövőre igényelhető az akár több százezer forintos visszatérítés, amely hosszú távon jelentősen növelheti a nyugdíjkiegészítésünk összegét.
