Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Hír

Emelkedhetnek a kamatok az életbiztosításoknál

2023-01-31|Frissítve: 2024-01-23

Van olyan biztosító, amelyik már tervezi a életbiztosítások garantált kamatainak emelését az MNB rendelete nyomán. Hatalmas felfutást viszont nem remélnek a szakértők a jegybank intézkedésétől. 

 

Újra népszerűvé tenné a garantált életbiztosításokat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nemrég bejelentett intézkedésével. A jegybank megnövelte a hagyományos életbiztosításoknál adható garantált kamat maximumát, amely a rendszeres díjas biztosításoknál 4 százalék, az egyszeri díjasoknál (legfeljebb ötéves tartamnál) 7 százalék lett. 

 

Ez csak a minimum persze, ha magasabb hozamot érnek el a vagyonkezelők, az életbiztosítási szerződési feltételek szerint általában az ügyfeleket illeti az efölötti további hozam döntő része is. Az euróalapú életbiztosításoknál is emelhető a garantált kamat évi 0,6 százalékról 1,5 százalékra. 

 

Magyarországon egyelőre a unit linked életbiztosítások a népszerűbbek, 2022 harmadik negyedévének végén mindössze 193 ezer vegyes életbiztosítási szerződést tartott nyilván az MNB, befektetési egységhez kötött (unit linked) biztosítás viszont 618,5 ezer volt ugyanekkor. A díjbevétel is mintegy két és félszer annyi a unit linked termékeknél, mint a hagyományos vegyes életbiztosításoknál (előbbinél tavaly 9 hónap alatt 205 milliárd, utóbbinál nem egészen 85 milliárd forint folyt be), és a biztosítástechnikai tartalék is hasonlóan aránylik, a vegyes életbiztosításoké tavaly szeptember végén alig 724 milliárd forint volt, míg a unit linked alapokban 1615 milliárd forintnyi befektetést tartottak nyilván. 

A hazai rendszeres díjas, technikai kamatlábbal rendelkező életbiztosítási szerződések száma 2022 augusztusában mintegy 302 ezer volt (ezen belül a legnagyobb arányban a 10 éves, illetve a 20 éves lejáratot meghaladó szerződések szerepeltek). E szerződések állománydíja együttesen megközelítette a 37,5 milliárd forintot.

 

A unit linked biztosításoknál részvényekbe fektető eszközalapokat is választhatnak az ügyfelek, így magasabb hozamot érhetnek el, de a kockázatuk is nagyobb. A vegyes életbiztosításoknál erre nincs mód, a kedvezményezettek biztosan megkapják a biztosítási összeget a lejáratkor, de lehetséges, hogy a lejáratkor szerényebb hozammal kell beérniük. 

 

A jelenlegi inflációs környezetben a vegyes életbiztosítások a korábbi garantálható technikai kamat, ami forint alapú életbiztosításoknál évi 1,8 százalék volt, az 5 évnél nem hosszabb tartamú egyszeri díjas szerződéseknél pedig 4 százalék, nem lehetett már vonzó az ügyfelek számára, holott sok ügyfélnek jobban megfeleltek volna az alacsonyabb kockázatú, kiszámíthatóbb biztosítások. 

 

A biztosítók örülnek, de nem várnak nagy ugrást

 

Eddig komolyabban a Groupama reagált az MNB intézkedésére. Már júniustól minimum 5 százalékos éves bruttó hozammal volt elérhető NEXT élet- és nyugdíjbiztosításuk, amelyet helyett végül 8 százalékos hozamot adtak, majd az év végi akciójukban a garantált hozam már 10 százalékos volt a 2023-as új befizetésekre. Az akciót az idén meghosszabbították, és jelenleg is elérhető a NEXT élet- és nyugdíjbiztosítás 10 százalékos bruttó garantált hozammal.  

 

„Saját tapasztalataink is azt mutatják, hogy ügyfeleink olyan megoldásokat keresnek, amelyek a megtakarításaik értékállóságának megőrzése mellett biztonságosak, kiszámíthatóak és kellően rugalmasak. Fontosnak tartjuk, hogy ebben a nehéz gazdasági helyzetben is tudjunk olyan fair megoldásokat kínálni, mellyel mindezekre az igényekre választ adhatunk” – hívja fel a figyelmet Füzes Edit, a Groupama Biztosító lakossági személybiztosítási termékmenedzsment vezetője.

 

Az egyik vezető hazai életbiztosító, az NN számos termékét érinti a változás, tervezik is a szóban forgó termékek áttekintését és esetleges módosítását - közölte a pénzügyi intézmény a Bank360.hu-val. “Mivel Magyarországon továbbra is inkább az alulbiztosítottság jellemző, nagyon fontos minden olyan lehetőség és értékajánlat, amellyel motiválni tudjuk a lakosságot a pénzügyi tudatosságra és öngondoskodásra. 

 

Bízunk benne, hogy a Magyar Nemzeti Bank újabb intézkedése is hozzá tud járulni ehhez a közös célkitűzésünkhöz” - tették hozzá az NN szakértői. A biztosítónál fontosnak tartják, hogy a magasabb várható hozam mellett az ügyfelek a saját kockázatvállalási hajlandóságukat, élethelyzetüket felmérve válasszanak biztosítást, emiatt sokaknak a hagyományos életbiztosítás jobb választás lehet a unit linkednél. 

 

A Generalinál jelenleg nem tervezik a termékek módosítását az MNB új rendeletének hatására. Van a biztosítónak garantált terméke, a Generali MyPlan klasszikus nyugdíjbiztosítás, amely azt vállalja, hogy a szerződés teljes tartama alatt az alapbiztosítás díjtartalékát még szélsőségesen kedvezőtlen befektetési környezet esetén sem fogja csökkenteni, magyarán az utolsó hatályos kötvényen szereplő biztosítási összeget kifizeti a szerződés lejárati időpontjában. 

 

A Generali szakértői szerint ugyanakkor az elmúlt évek gyakorlata alapján a biztosítási piacon jelentős változást nem fog eredményezni a garantált technikai kamat módosítása.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Kössünk-e nyugdíjbiztosítást negatív hozamok idején? Abszolút!
2022-11-05

Kössünk-e nyugdíjbiztosítást negatív hozamok idején? Abszolút!

Nem kell megrettenni a nyugdíjdöntéseinknél attól, ha éppen negatív befektetési hozamokat látunk mindenfelé. Nyugdíjbiztosítást ilyenkor is érdemes kötni, most lehet például megfontolni olyan portfóliót, amely abszolút hozamú alapokba fektet. 

Elolvasom
Hosszú távon megvédenek az inflációtól a nyugdíjpénztári hozamok
2022-04-22

Hosszú távon megvédenek az inflációtól a nyugdíjpénztári hozamok

Nem egy-két évre tesszük a pénzünket a nyugdíjpénztárakba, ezért megnéztük, mire voltak képesek az elmúlt 10-15 évben az inflációval szemben.

Elolvasom
Őrült iramban fogy a 16 százalékos állampapír
2023-01-31

Őrült iramban fogy a 16 százalékos állampapír

Alig egy hét alatt több mint 330 milliárd forintnyi fogyott el az inflációt követő hozamú Prémium Magyar Állampapírból (PMÁP). Már csaknem 4600 milliárd forint van ebben a befektetésben.

Elolvasom
Szenvednek az életbiztosítások, pörögnek a nyugdíjbiztosítások
2023-02-07

Szenvednek az életbiztosítások, pörögnek a nyugdíjbiztosítások

Csökkentek az életbiztosításokban lévő megtakarítások. A visszaesés fő oka a piacok rossz teljesítménye, de adókedvezmény nélkül nehéz is vonzóvá tenni ezeket, szemben az szja-jóváírással segített nyugdíjbiztosításokkal.

Elolvasom
Akár 30 százalékkal is drágább lehet a biztosítás annak, aki dohányzik
2023-05-02

Akár 30 százalékkal is drágább lehet a biztosítás annak, aki dohányzik

A kockázati életbiztosításoknál kedvezőbb díjra számíthat az, aki vigyáz az egészségére. Viszont akinek valamilyen káros szenvedélye van, vagy az életmódjából fakadó betegsége alakult ki, annak többet kell fizetnie az életbiztosításokért.

Elolvasom
Befagytak az életbiztosítások, a bőrükön érzik a válságot a biztosítók
2023-05-08

Befagytak az életbiztosítások, a bőrükön érzik a válságot a biztosítók

A 2008-as válságig kell visszamenni az életbiztosításoknál, hogy olyan rossz évet találjunk, mint a tavalyi. A magas infláció ellenére csak egy százalékkal nőtt a díjbevétel, és elmaradt a decemberi befizetési hajrá. A lakosság inkább állampapírba és befektetési alapba tette a pénzét. 

Elolvasom
A szorongásuktól is szabadulnak az életbiztosítást kötők
2024-01-23

A szorongásuktól is szabadulnak az életbiztosítást kötők

Az anyagi és egészségügyi gondoktól félünk a legjobban, magunknál is jobban aggódunk a családunkért, és ez jelenti a legnagyobb ösztönzést arra, hogy jellemzően 30 éves kor fölött kockázati életbiztosítást kössünk.

Elolvasom