Az aktív bankszámla használat mostanra sokak számára alap, hiszen ide érkezik a fizetés, innen fizetjük a számlákat, az online vásárlásokat, illetve a megtakarításokat is intézhetjük itt. A kínálat azonban nagy, az összes csomag nehezen átlátható, hiszen létezik többek között alapszámla, online számla, prémium csomagok és devizaszámlák is. Segítünk eligazodni a leggyakoribb lakossági bankszámlatípusok között, illetve megmutatjuk, kinek melyik lehet az ideális választás.
Éves szinten több tízezer forint múlhat azon, hogy a bankolási szokásainkhoz illeszkedő számlacsomagot használunk-e. Mivel számos számlatípus és még ennél is több bankszámlacsomag érhető el a hazai piacon, némi fejtörést okozhat, ha valaki szeretné kiválasztani a számára megfelelő szolgáltatást. Nézzük meg a kínálatot!
„Normál” lakossági bankszámla
A legelterjedtebb, a bankok által is legtöbbször hirdetett bankszámla, amely a különböző számlacsomagok révén képes a legtöbb ügyféligényt lefedni. Amennyiben valakinek utalással érkezik a jövedelme, valamint rendszeresen utal, fizet bankkártyával, mobilbankot használ, úgy ez a számlatípus lesz számlára a megfelelő választás.
Ugyanakkor még bankon belül is számos, különböző igényekre kialakított számlacsomagok léteznek, így okozhat némi nehézséget a számunkra ideális ajánlat megtalálása. Szerencsére ebben segítenek minket az online kalkulátorok, melyek a bankolási szokások megadása után megmutatják az ügyfelek számára az optimális ajánlatokat.
Online bankszámla
A standard lakossági bankszámláktól külön szokás említeni az úgynevezett online bankszámlákat. Ezek alapvetően a hagyományos lakossági bankszámlákra hasonlítanak, azzal a különbséggel, hogy ezek teljesen az online szolgáltatásokra, digitális ügyintézésre helyezik a hangsúlyt. Ezek a számlák tehát azon ügyfeleknek ajánlott elsősorban, akik mindent mobilon intéznek, és nem igénylik a fióki ügyintézést.
Ezek esetében a számlanyitás gyorsan, teljesen online megvalósítható, a számlavezetési díj alacsony vagy teljesen díjmentes, illetve a számlához kapcsolódó bankkártyák is jellemzően érintésmentesek vagy virtuálisak.
Alapszámla
Az alapszámla egy 2016-os kormányrendelet által meghatározott díjszintű számlatípus, amelyet azok a bankok kötelesek biztosítani, melyek rendelkeznek az ügyfelek számára az alapvető bankszámla-szolgáltatásokat lehetővé tevő forint fizetési számla nyitására és vezetésére irányuló keretszerződéssel. Az alapszámla célja tehát röviden, hogy mindenki számára elérhetővé tegye az alapvető pénzügyi szolgáltatásokat (számla, utalás, készpénzfelvétel, bankkártya), elérhető áron.
Az olcsóság azonban relatív – a rendelet értelmében az alapszámla havidíja „az esedékességét megelőző év utolsó napján érvényes legkisebb összegű teljes munkaidős havi bruttó minimálbér 0,5%-a”, ami jelenleg 1 454 forint. Más, hagyományos számlacsomagokkal összevetve ez egyáltalán nem számít annyira kedvezőnek. Igaz, a hagyományos számlacsomagok gyakran csak bizonyos feltételek teljesülése esetén lesznek ennél olcsóbbak, például akkor, ha havi rendszerességgel érkezik jövedelem a bankszámlára. Az alapszámla esetében azonban nincs ilyen feltétel.
Az alapszámla tehát elsősorban azoknak ajánlott, akik szeretnék igénybe venni az alapvető banki szolgáltatásokat, de nem szeretnék vagy nem tudják teljesíteni a hagyományos bankszámlacsomagok által támasztott feltételeket.
Prémium és privát bankszámlák
A magasabb jövedelmű, tehetősebb ügyfelek számára a pénzintézetek prémium, illetve bizonyos, még a prémiumnál is magasabb megtakarítási összeg felett úgynevezett privát számlákat kínálnak az ügyfeleknek. Ezek a számlák a hozzájuk tartozó extra, személyre szabott szolgáltatásokkal nagyobb kényelmet képesek nyújtani az ügyfelek számára. Ezek a számlák jellemzően dedikált ügyfélmenedzsert, prémium bankkártyákat, utasbiztosítást, kedvezőbb devizaárfolyamokat, befektetési tanácsadást és különböző kedvezményeket kínálnak az ügyfelek számára.
Cserébe viszont a bankok jelentős havi jóváírást és/vagy magas összegű, privát bankszámlák esetén akár a 100 millió forintot is meghaladó megtakarítást várnak el az ügyfelektől.
Ifjúsági és diákszámlák
A bankok speciális, a standard bankszámláknál kedvezőbb díjszabású ifjúsági és diákszámlákat kínálnak a diákok, fiatal felnőttek számára is. A jellemzően 24-26 éves korig igényelhető számlák számlavezetési díja alacsony vagy nulla forint, amihez kedvezményes vagy ingyenes bankkártya, könnyen kezelhető mobilbank, illetve további extra kedvezmények, például ingyenes készpénzfelvétel is társul.
Igaz, cserébe a funkciók is időnként korlátozottak. Ez különösen igaz a 18 év alatti ügyfeleknek szánt számlacsomagokra, melyek elsődleges funkciója, hogy a szülők gond esetén könnyedén, gyorsan utalhassanak pénzt a gyerekek számára, illetve, hogy a gyerekek már egészen fiatalon megtanulják kezelni a legalapvetőbb banki szolgáltatásokat (számla, bankkártya, SMS-es mobilinfo szolgáltatás stb.).
A diákszámlák egy speciális formája a diákhitel számla, amelyet abban az esetben kötelező megnyitni, ha diákhitel szerződést köt a hallgató. Ennek a feltételei hasonlóan kedvezményesek - ha nem még olcsóbbak - mint a diákszámlák.
Devizaszámlák
A rendszeresen külföldön tartózkodó, esetleg a jövedelmüket is külföldről kapó ügyfelek számára lehetnek hasznosak a devizaszámlák. Ezek a számlák jellemzően kedvezőbb devizás tranzakciókat kínálnak, így csökkenthetik a devizaváltás költségeit. Hátrányuk azonban, hogy külön díjazás kapcsolódik hozzájuk, és ha valaki emellett forintszámlát is szeretne, úgy kénytelen egyszerre több bankszámlát is fenntartani. Néhány bank kifejezetten kedvező devizaszámlákat kínál, emellett a fintech szolgáltatóknál (Revolut, Wise) is olcsó megoldásokat lehet találni. Szolgáltatónként eltérhet, hogy melyik banknál milyen devizában van lehetőség a számlanyitásra, de a leggyakrabban használtak (euró, amerikai dollár, angol font, svájci frank) a legtöbb nagybanknál elérhető.
Összegzés
Láthattuk tehát, hogy számos bankszámlatípus – és még annál is több bankszámlacsomag - közül választhatunk attól függően, hogyan használjuk az általunk igényelt bankszámlát. Amennyiben csak elvétve bankolunk, úgy elegendő lehet egy alapszámla is, esetleg egy olcsó, csak minimális feltételeket támasztó hagyományos számlacsomag is. Gyakori, napi szintű használat esetében már biztosan jobban járunk, illetve nagyobb kényelmet is biztosít számunkra egy normál vagy online lakossági bankszámla.
A diákok, valamint a 26 éven aluli fiatal felnőttek számára ott vannak a kedvező díjszabású diákszámlák, míg a tehetősebb ügyfelek már a prémium és privát bankszámlák közül is válogathatnak. Végezetül pedig, bizonyos ügyfélkör számára ott vannak a több devizában is elérhető devizaszámlák. Annak eldöntésére pedig, hogy számunka melyik a leginkább megfelelő, használhatjuk a bankszámla kalkulátort.
